Банк Эквайер Что Это

Банк-эквайер. Что это такое и какие его функции?

Оглавление:

Банк Эквайер Что Это

Все мы время от времени расплачиваемся банковскими  картами. Более того, бесконтактные платежи все сильнее внедряются в жизнь современного человека (например, технология PayPass). Это отличная альтернатива наличности, позволяющая потребителям, не имеющим в данный момент времени при себе денежных купюр или монет, совершать самые различные покупки.

Когда человек расплачивается, к примеру, в супермаркете, то на чеке может присутствовать надпись, касающаяся комиссии банка-эквайера. Про «банк-эквайер» также упоминается в инструкциях к банковским картам.

Владельцам кредитных  и дебетовых  карт будет полезно пополнить копилку своих знаний этим понятием, которое является основным звеном в цепочке безналичных платежей между держателем карточки и банком, её выпустившим.

Банк-эквайер. Что это?

Банк-эквайер — это банк, организующий автоматизированные точки приёма пластиковых банковских карт. Для этой цели кредитная организация (банк-эквайер) использует терминалы и банкоматы.

Но установка терминала для приема карт — это далеко не единственная операция, осуществляемая этой кредитной организацией с приставкой «эквайер».

Такой банк выполняет полный комплекс финансовых операций, отражающих расчеты и платежи по банковским карточкам.

Функции банка-эквайера

В перечень базовых операций, за которые отвечает банк-эквайер, входят:

  • обязательная авторизация карты;
  • обработка поступающих по карте запросов;
  • при расчете пластиковой картой эквайер гарантирует перевод денежных средств на расчетный счет торговой точки, в которой была осуществлена покупка;
  • банк-эквайер занимается всесторонней обработкой документации (как бумажного типа, так и электронного), которые подтверждают сделку с использованием карты.

Таким образом, банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое осуществляет проводку расчётов по банковским картам. В собственности таких банков находится процессинговый сервер, связанный с самыми популярными закрытыми банковскими сетями. Подобный сервер используется учреждением для авторизации продукта (карты), после чего наступает платеж.

Суть эквайринга на примерах

Чтобы понять всю суть эквайринга, придется затронуть другую составляющую процесса платежа, речь идет про банк-эмитент, который непосредственно выпускает и обслуживает банковскую карточку.

Для лучшего понимания упростим понятия банка-эквайера и банка-эмитента: эквайеру принадлежит терминал или банкомат, в которых обслуживаются карточки, а эмитент занимается выпуском этих самых карт; эмитент контролирует все операции по выпущенной им карте, а эквайер обслуживает потребителя-заказчика в момент, когда он совершает операции с картой.

Кликните для увеличения

Вполне допускается, чтобы одно финучреждение одновременно было как эквайером, так и эмитентом.

Обратите Внимание!

Например, если вы являетесь держателем карты Сбербанка и желаете снять с неё средства в банкомате этого банка, то в данном случае Сбербанк будет одновременно банком-эмитентом и банком-эквайером.

Другой пример, если у вас карточка Тинькофф Блэк  (а банк Тинькофф вообще не имеет своей сети банкоматов) и вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка, то Сбербанк в этом случае является банком-эквайером, а банк Тинькофф банком-эмитентом.

Что происходит в этом случае.

Когда  вы совершаете оплату с помощью банковской карты, то банк, который принимает платежи в торговой точке (банк-эквайер) получает данные вашей карты, затем он делает запрос на авторизацию необходимой суммы для покупки и передает эти данные через платежную систему (обычно Visa или MasterCard) в банк, выпустивший вашу карту (банк-эмитент). Банк-эмитент осуществляет проверку банковской карты (ее срок действия, не заблокирована ли она, наличие необходимой суммы на  картсчете) и производит подтверждение авторизации или отказ от нее. Всё это происходит за несколько секунд (хотя бывает, что это время растягивается и на минуты) и делается в автоматическом режиме.

Именно тогда, когда вы снимаете деньги в банкомате не своего банка, с вас удерживается комиссия – это и есть плата за услуги эквайринга. При этом комиссия за оплату кредиткой или расчётной картой в магазине с покупателя не взимается (это уже условие платёжных систем), это бремя ложится на банк-эмитент. Более подробно с услугой эквайринга вы можете познакомиться в этой статье.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/karty/bank-ekvayer.html

Что такое банк-эквайер? | Финансы,экономика инвестиции

Граждане, пользующиеся банковскими картами для расчётов в торговых точках, часто интересуются тем, как средства попадают на счёт магазинов.

Многие уверены в том, что перечисление происходит практически моментально, другие считают, что средства, оставшиеся в платёжном терминале, следует обналичить.

Чьё мнение можно считать правильным и как происходят взаиморасчёты между магазином и банком-эквайером?

Несколько слов о банке-эквайере

Понятие «эквайеринг» появилось в нашем языке относительно недавно. В переводе с английского этот термин означает процесс перечисления средств с пластиковых карт для произведения расчётов за покупки и услуги. Компании-посредники, занимающиеся обслуживанием платёжных терминалов и банкоматов, передают средства, полученные от покупателей, банкам-эмитентам.

Однако эти функции зачастую берёт на себя сам банк-эмитент, становясь одновременно и банком-эквайером. Безусловно, чтобы выполнять обе функции, руководители банковской организации должны обладать богатым опытом и высококвалифицированными сотрудниками.

Выполняя роль эмитента и эквайера, банк поднимает высокую планку конкурентоспособности, оставляя далеко позади традиционные банковские организации.

Следует учитывать, что, кроме основных функций кредитования и открытия депозитов, банк-эквайер должен взять на себя дополнительные обязательства по транзиту денежными средствам с пластиковых карт, посредством которых клиенты рассчитываются в магазинах и сервисных центрах, на счёт банков, сотрудничающих с этими торговыми точками. Среди основных задач банков-эквайеров можно выделить следующие:

  • анализ и обработка запросов на идентификацию банковских карт, чеков, а также иных электронных или бумажных расчётных документов;
  • контроль над счетами клиентов, которые по той или иной причине уже не обслуживаются банком;
  • техническое обслуживание карты: системы уведомлений, ремонтные работы, установка устройств для считывания карт (иногда этой деятельностью занимаются службы поддержки).

Как банки осуществляют весь этот трудоёмкий процесс? Во время покупки клиент производит расчёт через пластиковую карту и отправляется по своим делам. Для него это минутное дело не представляет никакой сложности. Далее операцию продолжает проводить сам платёжный терминал, перенаправляя средства на счёт магазина или сервисного центра.

Особенности интернет-эквайеринга

Сегодня интернет стал уже привычным делом для всех. Многие граждане, особенно молодое поколение, уже даже не представляют своей жизни без всемирной паутины. Известно, что через интернет тоже можно осуществлять различные покупки и оплачивать счета. Но мало кому понятно, как работает система расчётов во всемирной сети.

Виртуальные платёжные терминалы называются интернет-эквайерами. Работа этой системы заключается в том, чтобы отправлять средства с пластиковой карты на счёт владельца сайта. Конечно, виртуальная платёжная система ещё достаточно молода и не завоевала большого доверия у граждан.

Самое Важное!

К тому же в сети орудует много злоумышленников, которые только и ждут подходящего момента, чтобы украсть средства с кошелька или карты держателя. Однако сейчас разрабатываются системы безопасности, призванные обеспечить защиту виртуального мира. Кроме того, если предприниматель подписывает соглашение с банком-эквайером, то в этом случае мошенника нетрудно вывести на чистую воду.

Оказывается, все данные клиентов вносятся в единую клиентскую базу, в которой легко можно обнаружить нечистого на руку пользователя.

На самом деле, плюсов у интернет-эквайеринга немало. Во-первых, экономится масса времени; во-вторых, вся процедура расчётов происходит анонимно, что в некоторых случаях немаловажно; в-третьих, удобство такого вида расчётов очевидно (не нужно тратить силы и нервы на хождение по магазинам и другим заведениям, чтобы приобрести что-либо или попросту оплатить счета за какие-либо услуги).

Если на чеке вы вдруг обнаружили непонятную для вас информацию о банке-эквайере, то не следует сразу же пугаться.

Это означает, что данный банк сотрудничает с фирмой и осуществляет процедуру проведения расчётов за покупки, совершённые вами с вашей пластиковой карты.

Наличие посредника никак не влияет на клиента и его средства, а вот владельцам торговых компаний очень удобно пользоваться только одним платёжным терминалом. Так что банк-эквайер, безусловно, выполняет полезное дело для всех участников процесса.

Источник: http://tedinvest.ru/archives/740

Банк-эквайер

Банк-эквайер – это финансовое учреждение, которое обслуживает расчеты банковскими картами в торговых точках

См. также:  Страховка По Кредиту Как Отказаться

Продавец, который хочет принимать к оплате банковские карты, должен открыть торговый счет в банке-эквайере. На этот счет банк будет зачислять средства с карт покупателей каждый раз, когда они будут оплачивать свои покупки безналично.

Списание средств с карт покупателей происходит с помощью POS-терминала, который предоставляет сам банк. О том, как работает POS-терминал – мы писали ранее.

Полезный Совет!

Самые популярные банки-эквайеры в Украине по количеству установленных терминалов – ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, Укрэксимбанк, ПУМБ, Пивденный, УкрСиббанк и Сбербанк России.

Только ПриватБанк обслуживает более 100 тыс POS-терминалов.

Как подключить эквайринг?

Определившись с банком, торговцу потребуется открыть счет в этом финучреждении и подписать договор эквайринга.

Стандартный пакет документов для заключения договора включает паспорт, регистрационный номер учетной книги плательщика налогов, справку о наличии текущего счёта в банке и документы на право собственности или аренды помещения, в котором будет установлен терминал. Банк может потребовать и другие документы в частном порядке.

После заключения контракта банк установит в магазине терминал, подключит его к кассовому аппарату, если он есть, научит продавцов работать с устройством. Вся процедура займет не более двух недель с момента подписания договора эквайринга.

После установки терминала все вопросы по его работе можно задать службе техподдержки по телефону. На этом бесплатные сервисы обслуживания заканчиваются.

Сколько стоит прием карт?

За возможность принимать карты в своем магазине торговцы платят банку-эквайеру ежемесячную абонплату и процент с каждой транзакции.

Суммы отличаются в зависимости от банка и тарифного пакета. Но в среднем это 300 грн в месяц и 2% с каждого платежа.

Как сократить затраты?

Если в торговой точке безналичные платежи пользуются популярностью, банк может снизить стоимость абонплаты.

Также в некоторых случаях торговцу выгоднее принимать карты, выпущенные тем же банком, что и банк, предоставивший терминал. Например, в Укрсиббанке комиссия за такую транзакцию ниже, чем для остальных карт.

Сократить ежемесячный платеж можно подключившись к дополнительным сервисам. ПриватБанк уменьшает абонплату на 50 грн за подключение к программе «Бонус Плюс».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — Курс на cashless: украинцы отказываются от наличных денег?

Источник: https://psm7.com/glossary/bank-ekvajer.html

Что такое эквайринг и как работает? Разница между «банком-эквайером» и «банком-эмитентом»

Термин «эквайринг» произошел от английского «acquire» – получать, приобретать. Под ним понимают возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату за товары и услуги пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

Банки-эквайеры и банки-эмитенты являются одними из необходимых сторон, которые осуществляют платежи. Для продавцов важно понимать, что делают эти стороны, как они подключаются в процессе платежей и какова их роль в процессе урегулирования споров.

Что такое банк-эквайер?

Банк-эквайер (банк продавца) — это финансовое учреждение, которое инициирует и поддерживает договорные соглашения с продавцами для принятия и обработки транзакций по кредитным картам. Банк-эквайер также упоминается как торговый эквайер или просто эквайер. Приобретателями обычно являются банки, но могут быть и другие субъекты, такие как процессоры.

Что такое банк-эмитент?

Банк-эмитент (банк держателя карты) — это финансовое учреждение, которое выпускает платежные карты и поддерживает договор с держателями карт для обеспечения погашения.

В чем разница между торговым эквайрером и торговым процессором?

Теперь мы знаем, что торговец-покупатель является юридическим лицом, заключившим договор с торговцами, чтобы облегчить операции с платежными картами. Мы также знаем, что эти покупатели иногда могут быть процессорами. Так в чем же разница между приобретателем и процессором?

Проще говоря, в то время как покупатель является источником урегулирования, споров и т.п., процессор находится в сорняках, обеспечивая авторизацию, расчет, передачу данных и безопасность, а также соединения с платежными сетями.

Вы часто будете слышать, как эти два слова используются взаимозаменяемо (даже если они являются двумя различными объектами), потому что многие крупные банки и учреждения выполняют функции как покупателя, так и процессора. Кроме того, многие торговые процессоры предоставляют аутсорсинговые услуги покупателям.

Нужен ли эквайреру для обработки платежей?

Короче да! Банк-эквайер является необходимым игроком в процессе оплаты картой. Проверьте это основное нарушение связи и сторон, вовлеченных, чтобы сделать транзакцию по кредитной карте.

Шаг первый: владелец карты получает карту в своем банке-эмитенте. Владелец карты представляет свою карту продавцу в качестве формы оплаты.

Шаг второй: информация о транзакции и карте передается между платежным процессором в сеть карт, а затем в банк-эмитент.

Шаг третий: банк-эмитент взимает сумму транзакции со счета держателя карты.

Шаг четвертый: банк-эмитент переводит средства в банк-эквайер, который затем переводится на счет продавца.

Какие стандарты безопасности существуют для приобретателей?

Там, где есть конфиденциальные данные, существует риск нарушения. Это означает, что не только покупатель, но и все стороны в процессе оплаты картой должны соблюдать строгие стандарты безопасности для снижения рисков и предотвращения мошенничества. Вы можете прочитать о стандарте безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) здесь .

Как эквайеры и эмитенты вписываются в процесс урегулирования споров?

После завершения процесса оплаты картой клиенты имеют право оспорить покупку по ряду причин . Этот процесс спора проходит через тех же сторон, что и процесс оплаты.

Шаг первый: держатель карты оспаривает транзакцию, связавшись с банком-эмитентом.

Шаг второй: Банк-эмитент рассмотрит спорную транзакцию и определит, является ли спор действительным или нет. Если выясняется, что спор является действительным, он отправляется в карточную сеть, и владелец карты возвращается.

Шаг третий: карточная сеть передает спор в банк-эквайер. Банк-эквайер информирует об этом продавца.

Шаг четвертый: у торговца есть два варианта, когда они получают спор. Торговцы могут принять спор, и процесс заканчивается там. Или попытаться вернуть доход торговцы могут ответить на спор.

Шаг пятый: ответ продавца передается через банк-эквайер, карточную сеть, в банк-эмитент. Банк-эмитент рассматривает требование возврата платежа и убедительные доказательства продавца. Каждая карточная сеть требует конкретной информации, чтобы доказать или опровергнуть спор. Требуемая информация обычно указывается в правилах и положениях сети.

Шаг шестой: Банк-эмитент решил, выиграют ли владельцы карт или продавец спор. Если владелец карты выигрывает, продавец теряет доход от продажи. Если торговец выиграет, он вернет свой доход.

Источник: http://mindinvest.ru/chto-takoe-ekvajring-i-kak-rabotaet-raznica-mezhdu-bankom-ekvajerom-i-bankom-emitentom/

Банк-эквайер: что это такое

Нередко в финансовой литературе и в различных документах (например, договорах) можно встретить понятие банк-эквайер. Что это такое, и какие именно финансовые организации получают такой статус?

Попробуем разобраться в данной статье.

Функции и услуги банков-эквайеров

Банк-эквайер – это банк, осуществляющий весь спектр расчётов по пластиковым картам. У данных организаций обязательно имеется процессинговый сервер, связанный со специализированными банковскими сетями.

Этот сервер финансовое учреждение использует для авторизации карточек, и транзакция может быть выполнена, только если эта процедура пройдёт успешно. Ещё один признак банка-эквайера – наличие аппаратов приёма карточек (собственных банкоматов и терминалов). Можно выделить несколько главных функций банков-эквайеров:

  • приём запросов на авторизацию и их обработка;
  • осуществление перечисления на счёт торговой точки денег за услуги или товары, за которые оплатили по карточке;
  • возмещение денег торговым точкам, в которых принимают безналичные платежи;
  • приём, сортировка и пересылка документации, связанной со сделками с применением карт;
  • распространение списков карточек, операционное обслуживание по которым было остановлено и т. д.

Те услуги, которые предоставляет банки-эквайеры, являются платными. Устанавливаются либо фиксированные ставки за тот или иной тип операций, либо банковская организация получает свой процент от суммы. Также могут применяться смешанные тарифы, в которых есть как фиксированная часть, так и определённый процент от перечисляемых сумм.

При осуществлении некоторых операций возможно единовременное взимание комиссий банка-эквайера и банка-эмитента. Важно также помнить, что тарифы у разных банков-эквайеров могут значительно отличаться.

И, безусловно, чтобы предоставлять эквайринговые услуги, банковские организации обязательно должны иметь лицензию на это и соответствовать ещё ряду требований.

Обслуживание транзакций банками-эквайерами сегодня почти повсеместно выполняется онлайн. Весьма малое число точек обслуживания имеют дополнительную возможность авторизации посредством телефонной связи (это запасной способ, он используется для работы с картами покупателей во время технических неполадок).

Банк-эквайер и банк-эмитент: в чём разница и как они дополняют друг друга

Чтобы хорошо понять, что такое банк-эквайер, необходимо разобраться и с термином банк-эмитент. Если говорить просто, то банком-эмитентом называется банк, который выпустил и в дальнейшем обслуживает пластиковую карту.

Интересно, что здесь действует следующее разделение обязанностей: эмитент осуществляет контроль за всеми операциями по своим картам, а эквайер обслуживает клиента лишь тогда, когда он осуществляет какую-либо конкретную операцию.

Когда вы осуществляете оплату посредством банковской карты в реальной торговой точке или в интернет-магазине, то запускаете на самом деле множество процессов и действий:

  1. Прежде всего банк-эквайер получает данные о карте и её держателе.
  2. Затем запрашивается авторизация той суммы, которую планируется снять со счёта.
  3. На следующем этапе все необходимые сведения передаются через платёжную систему (как правило, Visa или MasterCard) эмитенту.
  4. Организация-эмитент тут же проводит проверку банковской карточки (её срок действия, не подвергалась ли она блокировке, есть ли на счёте, связанном с этой картой, требуемая сумма).
  5. После проверки банк-эмитент подтверждает авторизацию или же сообщает об отказе от неё.
См. также:  Где Можно Взять Кредит Неработающему Пенсионеру

Всё, что было описано выше, происходит практически мгновенно (хотя на практике бывает, что срок проведения операции длится несколько минут) и автоматически, благодаря современным технологиям.

Комиссия за эквайринг: кто и в каких случаях её платит

Допускается, чтобы одно финансовое учреждение одновременно являлось и эмитентом, и эквайером. К примеру, такая ситуация складывается, когда в отделении Сбербанка вы снимаете с помощью терминала деньги с карты того же Сбербанка.

Но если вы решили снять деньги карты какой-то стороннего банка в сбербанковском банкомате, то вся процедура окажется несколько сложней. И именно поэтому с вас удержат повышенную комиссию – это оплата за эквайринговые услуги. Но почему же тогда подобная комиссия не взимается за пользование кредитной или дебетовой картой в обыкновенном магазине?

Всё просто: таково требование основных платёжных систем. В итоге финансовое бремя за эквайринговые услуги при обычных покупках перекладывается на банк-эмитент.

Источник: https://neplatno.com/banki/bank-jekvajer-chto-jeto-takoe

Банк-эквайер: что это такое и как его правильно выбрать — Бизнес-сектор

Российский покупатель уже начинает привыкать к безналичным расчетам с помощью пластиковых карт. И торгующие организации (в том числе Интернет-магазины) которые еще не подключили систему безналичных расчетов, зачастую оказываются в проигрыше.

Даже если товар доставит курьер, у покупателя может просто не оказаться наличных. Впрочем, он приобретет необходимую вещь в другом месте, а вот продавец потеряет значительно больше.

Чтобы не упускать своих покупателей, необходимо применять современные технологии.

Банк-эквайер: функции и начало деятельности

Эквайринг – это прием оплаты за товары и услуги банковских карт с помощью импринтеров или платежных терминалов, которые устанавливают в торгующих (или оказывающих услуги) организациях банки-эквайеры. Кроме установки платежных устройств данное учреждение обрабатывает запросы на авторизацию, проводит перечисление средств, обрабатывает и пересылает бумажные и электронные документы.

Для осуществления этого вида деятельности банк должен получить лицензию, создать платежный шлюз, организовать работу своего собственного процессингового центра, обеспечить бесперебойную работу всего оборудования. Крупнейшими банками-эквайерами в нашей стране являются Сбербанк РФ, ГазпромБанк, АльфаБанк, Банк Русский Стандарт, ВТБ24, ПромСвязьБанк, ТрансКредитБанк.

Понятие Интернет-эквайринга предполагает использование пластиковых карт для проведения расчетов через Интернет. Это может быть оплата товаров, приобретенных в интернет-магазинах, платежи за коммунальные услуги, сотовую связь, интернет.

Преимущества безналичных расчетов

1. Сокращается оборот наличных денежных средств, что позволяет экономить на инкассации.

2. Случаи принятия кассирами фальшивых купюр исключены.

3. Покупатели, которые имеют высокий уровень доходов, отдают предпочтение расчетам с помощью платежных карт. Следовательно, устанавливая оборудование для безналичных расчетов, вы привлекаете их.

Выбор банка-эквайера

Очень часто организация или индивидуальный предприниматель в качестве банка-эквайера выбирает то финансово-кредитное учреждение, в котором у него открыт расчетный счет или взят кредит. В целях оптимизации расходов следует рассмотреть хотя бы несколько различных учреждений. При этом необходимо обратить внимание:

  1. Давно ли банк оказывает услуги эквайринга и насколько успешно он работает в этом направлении? Если по договору оборудование приобретает финансово-кредитное учреждение, необходимо поинтересоваться, каковы его технические возможности и карты каких платежных систем оно будет принимать. Наиболее распространены в нашей стране карты MasterCard и VISA. Желательно, чтобы платежные устройства не отказывались их принимать.
  2. Какие комиссии и в каком размере предъявляются за оказанные услуги эквайринга к оплате? В среднем, комиссия по этому виду услуг в России составляет примерно 2% от суммы денежных операций. Снижение комиссии возможно в случае высокого торгового оборота и, наоборот, в случае низкого оборота банк может потребовать оплатить аренду оборудования (если подобное зафиксировано в договоре).
  3. Предлагает или нет банк-эквайер программы лояльности для покупателей? Наличие таких программ позволяет увеличить количество покупателей.
  4. Какое время потребуется банку на зачисление на расчетный счет денежных средств, списанных с карт покупателей и клиентов?
  5. Будут ли поступать на почтовый или электронный адрес выписки о проведенных операциях? Очень хорошо, если на сайте банка будет личный кабинет компании. Все это позволяет отслеживать правильность поступления денежных средств на банковский счет.
  6. Как будет организовано обучение сотрудников торгующей организации на рабочих местах? Лучше, если будет проведено полноценное обучение, а не кратковременный инструктаж.
  7. Как быстро будут решаться специалистами банка-эквайера технические проблемы? Лишь небольшое количество банков способно выдержать оптимальный срок решения, равный 24 часам.

«Облачные» перспективы

Аналитики утверждают, что лет через пятьдесят пластиковые карты уйдут из нашей жизни и уступят место бесконтактным платежам. Уже сейчас финансово-кредитные учреждения в нашей стране заказывают новые банкоматы, которые способны считывать биометрические данные владельца банковской карты. А в будущем, говорят, вся система расчетов переместится в «облака».

Банк-эквайердебетовая карта

Источник: http://www.b-sector.ru/22/179-bank-eqvaer.html

банков-эквайеров

Поведенный анализ кредитных организаций с точки зрения применения дополнительных опций в эквайринге, тарифов банков, рейтинга и отзывов реальных клиентов позволил составить следующий перечень актуальных предложений:

  • Сбербанк — основные направления торговый и интернет-эквайринг. В Сбербанке эквайринг тарифы для юридических лиц варьируются от 0,5 до 2,2 %, определить точный размер поможет специалист после анализа финансовой деятельности. За установку оборудования взимается дополнительно арендная плата;
  • ВТБ-24 — услуги по всем видам эквайринга. Оплата за обслуживание (от 0 до 1000 руб.) и комиссия (1,6-2,7%) взимается в зависимости от выбранного тарифа. Клиентам обеспечивается высокое качество обслуживания посредством Fraud-мониторинг и специальной защитной программы 3D Secure;
  • Альфа-Банк — предлагает индивидуальный подход, тарифы на все виды эквайринга устанавливаются персонально после оценки предоставленных документов. Клиенты отмечают удобный интернет-эквайринг (программа Лайт) и устройство Альфа-Pay. За оборудование взимается дополнительная плата;
  • Уралсиб — все виды эквайринговых услуг с возможностью подключения оборудования современным технологиям. Установка терминалов, обучение и консультирование сотрудников продавца, прием к оплате карт популярных платежных систем — все это включено в стандартный пакет услуг. Комиссия за операции до 2,6 % с возможностью уменьшить ставку при увеличении оборота, ставка за терминал от 2600 руб. ежемесячно;
  • Райффайзенбанк — условия по торговому и интернет-эквайрингу устанавливаются персонально, ставка за мобильный эквайринг составляет 2,7 %. Подключение устройства осуществляется по стандартным сетям (телефонная линия, Wi-Fi, GSM). Максимальная комиссия составляет до 3,2 %, стоимость обслуживания терминала зависит от количества устройств и программного обеспечения;
  • Газпромбанк — предоставляет все виды эквайринга, комиссия может составлять до 2 %. По условиям банка договор заключается в отношении каждой торговой точки;
  • Открытие — за счет собственных средств производит установку эквайрингового оборудования и проводит обучение для персонала. Комиссия за оказание услуг может достигать в зависимости от оборота и вида эквайринга 3%;
  • БИНБАНК — программа торгового эквайринга достаточно лояльна, клиент сам может выбрать платить ежемесячную плату за оборудование или заложить данные расходы в комиссию за оказание услуги. Ставка может достигать 2,2-2,5%, определяется индивидуально в зависимости от финансовых показателей.

Россельхозбанк, Русский Стандарт и Промсвязьбанк предлагают клиентам эквайринговые возможности. Условия и оплата определяются персонально после анализа предоставленных финансовых документов.

Размер комиссии может достигать до 3% в зависимости от оборота денежных средств.

Лояльные условия и персональные предложения позволяют существенно сэкономить, подобрав оптимальные и достаточные опции при заключении договора эквайринга.

Как выбрать банк-эквайер

В зависимости от характера и способа реализации товаров эквайринг, обеспечивающий прием безналичных платежей и списания оплаты за покупку с банковской карты независимо от банка-эмитента, подразделяется на 3 вида:

  • торговый — используется стационарно в магазинах и других торговых точках. Распространенный вид, комиссия в среднем составляет до 2 %;
  • интернет-эквайринг — востребован в онлайн-магазинах, тариф варьируется от 2-3%;
  • мобильный — разработан для оплаты товаров и услуг вне стационарных торговых точек (например, такси, в кафе у официантов и пр.).

При выборе банка-эквайера обратите внимание на перечень опций, включенных в банковскую услугу, и стоимость. Особое значение на размер оплаты влияют:

  • организационно-правовая форма продавца (ЮЛ или ИП);
  • размер платежей с использованием банковской карты;
  • вид эквайринга;
  • перечень платежных систем, которые принимаются в оплату.

Размер комиссии за эквайринг достигает до 2,5-3 %, минимальный предел 0,5-0,6% от суммы проведенных платежей и выше. Правильный выбор банка-эквайера позволит принимать оплату с использованием пластиковых карт и сократить расходы по оплате услуг банка.

Выбирать кредитную организацию для заключения договора об оказании эквайринговых услуг следует с учетом простоты оформления и обслуживания в будущем. Для отдельных банков анализируемое направление в деятельности — приоритетное. Клиент вправе воспользоваться дополнительными опциями, в том числе помощь персонального менеджера при возникновении различного рода проблем.

Организации, которые обязаны в силу закона предоставлять право оплаты товаров посредством пластиковой карты, могут самостоятельно выбрать кредитную организацию, предоставляющую соответствующие возможности.

Обратите Внимание!

При анализе предложений по эквайрингу в первую очередь оцените условия банка, в котором открыт расчетный счет.

В этом случае потребуется предоставление меньшего пакета документов и перечисление денежных средств, полученных при оплате банковскими картами, на счет продавца осуществляется после подачи отчетов быстрее. Это связано с прямым зачислением денег продавцу без использования специальных транзитных счетов.

рейтинг банков-эквайеров

Источник: https://webplatezhi.ru/drugie-banki/rejting-bankov-ekvajerov.html

Банк-эквайер: рейтинг банков, комиссии и отличия от эмитента

В статье разберемся, чем занимается банк-эквайер и какие функции он выполняет. Рассмотрим рейтинг лучших банков, предоставляющих торговый эквайринг, их комиссии, стоимость терминалов. Мы расскажем, как выбрать банк и заключить договор эквайринга.

См. также:  Как Зарегистрировать Карту Газпромнефть Нам По Пути

Что такое банк-эквайер и чем он отличается от банка-эмитента

Банк-эквайер — это коммерческая организация, которая обеспечивает оплату пластиковых карт с помощью платежных терминалов.

Отличие банка-эквайера от эмитента в том, что эквайер выполняет полный перечень функций с использованием платежных карт, обеспечивая перевод средств из выпустившего их банка в место обслуживания. Тогда как банк-эмитент только выпускает карты.

Но в целом оба банка — замыкающие звенья системы безналичного оборота денежных средств. Многие современные банки совмещают в себе эти функции.

Что такое процессинговый центр

Процессинговый центр — это автоматизированный сервис, который применяется для обеспечения взаимодействия и проведения расчетов между эквайерами и эмитентами.

Он проводит запросы между банками о состоянии счетов и выполняет перевод средств.

Система концентрирует необходимые данные на защищенном сервере, который напрямую связан с популярными платежными системами — Visa, MasterCard и т. д.

Как работает банк-эквайер

В общем виде порядок работы выглядит следующим образом:

  1. Покупатель вставляет карту в терминал или вводит ее реквизиты в специальную форму на сайте.
  2. Эквайер выполняет процедуру авторизации.
  3. При успешной авторизации и наличии необходимой суммы на карте покупка будет оплачена, о чем процессинговый центр информирует расчетный банк.
  4. Эквайер обеспечивает перевод денег с карты на р/с продавца.

В данном процессе банк-эквайер играет ключевую роль, являясь средством обеспечения расчетов между покупателем и продавцом. Он выполняет доставку средств на р/с магазина или обратную транзакцию в случае возврата торговой операции.

Важно учитывать, что эквайринг предоставляется многими банками, поэтому в процессе выбора необходимо учитывать их рейтинг, комиссию и другие условия сотрудничества.

Договор с банком-эквайером

Кроме стандартных данных и общих условий соглашения в договоре с банком-эквайрером должны быть прописаны обязанности поставщика услуг. Это порядок выдачи, монтажа и настройки необходимого оборудования, наличие постоянной техподдержки, на случай возникновения проблем, и условия гарантийного обслуживания.

В содержании договора отражается плата за предоставление услуги, размер комиссии по каждой операции, стоимость платежного терминала или сумма аренды за его использование. В зависимости от ситуации и индивидуальных особенностей банка, в документе могут указываться и другие данные.

Как выбрать банк

В процессе выбора учитывайте такие критерии:

  • Статусность и надежность банка.
  • Общие условия обслуживания.
  • Требования к клиентам.
  • Условия предоставления эквайринга, включая размер комиссии.
  • Возможность аренды терминала.
  • Пакет необходимых документов для заключения договора.
  • Возможность подключения эквайринга без открытия р/с.

ТОП-10 лучших банков-эквайеров в России

Банк Стоимость/аренда терминала для торгового эквайринга Комиссия по торговому эквайрингу
Тинькофф стоимость — 18, 5 тыс. р. и 19,5 тыс. р. от 1,59 до 2,69%
Точка от 12 до 20 тыс. р./от 1,2 до 2 тыс. в мес. от 1,3 до 2,3%
Модульбанк от 16 до 27 тыс. р./от 1,5 до 2 тыс. р. от 1,6% до 1,9%
Сбербанк аренда — от 1,5 до 3 тыс. р. в мес. 2,5%
ЛОКО-Банк бесплатно от 2 до 2,7%
СКБ-банк (ДелоБанк) 500 р./мес. от 1,8 до 2,2%
Веста Банк бесплатно от 1,7%
УБРиР бесплатно от 1%
Открытие аренда — 1,5 тыс. р. в мес. от 1,6 до 2%
Промсвязьбанк стоимость — от 0 до 16 тыс. р. от 1,59 до 1,89%

Эквайер тоже платит проценты эмитенту (если это разные организации), поэтому в отдельных банках комиссия за эквайринг может быть довольно высокой.

Отзывы об эквайринге

Альберт:

В начале года подключили эквайринг в УБРиР и в целом довольны обслуживанием. Основные операции мы проводим через другой банк, но в процессе консультаций именно в УБРиР нам предложили самые выгодные условия. У них сейчас акция при подключении — минимальная комиссия по оплате и бесплатные терминалы.

Ярослава:

Виталий:

При подключении эквайринга в ЛОКО-Банке нашему магазину бесплатно выдали терминал. Комиссия по операциям на уровне с другими банками, поэтому условия нас устроили. Радует, что в банке есть хорошая техподдержка. Это крайне важно на случай проблем с оборудованием. У нас возникали неполадки, но нам быстро все настроили.

Андрей:

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/bank-ekvajer.html

Что такое банк-эквайер?

При снятии наличных с карты в банкомате и расчетах в магазинах с помощью пластиковой карты, многие пользователи обращали внимание, что в чеках указывается банк-эквайер и его комиссия за операции, но многие не знают, что это такое, поэтому в данной статье рассмотрим, что такое банк-эквайер и какие функции он выполняет при использовании пластиковых банковских карт.

Что означает банк-эквайер и зачем он нужен?

Банк-эквайер или принимающий банк – это кредитная организация, которая организовывает сеть точек приема банковских карт (терминалы для оплаты, банкоматы) и осуществляет все финансовые операции по платежам и различным расчетом банковскими картами в этих точках приема. Простыми словами банк-эквайер – это своего рода посредник, через которого проходят платежи и расчеты (через его банкоматы и терминалы).

При расчетах пластиковой картой или при снятии денег с карты в банкомате (если операции проходят через банкомат или терминал от другого банка, который не выпускал данную карту), банк-эквайер выполняет перевод средств через платежную систему из банка, который выпустил карту, в точку расчета (например, магазин) или в другой банк (например, при снятии наличных в банкомате другого банка).

Банк-эмитент – это банк, который выпускает карты (карты являются его собственностью), при этом банк может быть и эмитентом и эквайером одновременно.

В зависимости от вида операции, банк-эквайер может удерживать комиссию за проведение той или иной операции владельцем банковской карты.

Основные функции банка-эквайера

  • Проводит авторизацию карты;
  • Осуществляет перевод средств на счет точки продажи, в которой идет расчет картой (или на счет банка, в банкомате которого снимаются деньги с карты другого банка);
  • Отвечает за прием, сортировку и рассылку бумажных и электронных документов, которые подтверждают совершении операций с картой;
  • Обновляет и распространяет так называемые стоп-листы, в которых содержится информация о заблокированных и просроченных картах и т.д.

Источник: https://zaymikredit.com/chto-takoe-bank-ekvajer.html

Банк-эквайер и банк-эмитент: какая между ними разница и кто за что отвечает?

Клиенту банка, постоянно пользующемуся пластиковыми картами, часто приходится сталкиваться в инструкциях, договорах и в опубликованных в Интернете статьях с определениями «банк-эквайер» и «банк-эмитент».

Для обычного человека данная информация кажется не достаточно важной и заслуживающей внимания.

Однако, большинство владельцев кредитных карт стремится понять процесс использования «пластика» до мельчайших деталей.

Банк-эквайер и банк-эмитент: звенья одной цепи

В чем состоит разница между этими банками? По сути:

  • банк-эмитент являет собой банк, выпускающий собственную пластиковую карту;
  • банк-эквайер – финансовое учреждение, которому принадлежат банкомат или терминал, обслуживающий карту.

Рассмотрим распространенные транзакции, чтобы продемонстрировать функции данных учреждений.

Операции в банкомате

В данном случае мы говорим о пользовании банкоматом. Подразумевается не только снятие денежных сумм, но и  другие операции в банкомате.

Если вы являетесь владельцем карты Сбербанка и пользуетесь банкоматом того же Сбербанка, то в данном случае банк-эквайер и банк-эмитент – это Сбербанк.

Когда же вы с этой картой идете в банкомат, принадлежащий Альфа-Банку, то теперь Сбербанк выступает в роли эмитента, а Альфа-Банк – банка-эквайера. В данном случае, когда вы вставляете карту в банкомат и совершаете операцию, банк-эквайер отсылает запрос банку-эмитенту на разрешение проведения транзакции.

В случае, если:

  • разрешение получено – вы снимаете средства или проводите платеж;
  • разрешение не дано – выходит чек с указанием причины отказа или с уведомлением, что данная операция невозможна и следует обратиться в банк, клиентом которого вы являетесь (банк-эмитент).

Часто клиенты интересуются, почему при пользовании банкоматом своего банка операции осуществляются бесплатно, а в банкоматах других банков взимается комиссия. Все просто.

Это происходит потому, что вы — не клиент банка-эквайера, а пользуетесь его услугами. Банк затрачивает на вас производственные мощности, время и деньги. Следовательно, необходимо оплатить все это.

Поэтому банк-эмитент и взимает комиссию для последующего расчета с банком-эквайером.

Расчет картой в магазине

Часто читатели спрашивают, почему же банк не берет комиссию в случае оплаты товара картой в магазине? Брал бы и с удовольствием! Но в данном случае на нашей стороне выступают платежные системы (American Express, MasterCard, Visa).

Они не разрешают банкам-эмитентам взимать дополнительную комиссию, а торговым организациям – увеличивать стоимость товара, если клиент хочет рассчитаться кредитной картой.

Это хорошо известно клиентам и сотрудникам банков. В данном случае банк-эмитент также платит банку-эквайеру за обслуживание его карты.

Суть оплаты такая же, что и при пользовании банкоматом – банк-эквайер получает разрешение от банка-эмитента на проведение операции. Процессинговый центр в данном случае выступает в роли буфера, который получает, расшифровывает и пересылает данные.

Интернет: оплата картой

Здесь банком-эквайером является банк, обслуживающий сайт. Процедура оплаты в данном случае мало отличается от приведенной выше.

Подведем итог:

  • банком-эмитентом является банк, выдающий карту и осуществляющий контроль за операциями по ней;
  • банком-эквайером выступает банк, который обслуживает вас во время конкретной операции с вашей пластиковой картой.

Эти статьи могут быть вам интересны:

Источник: http://get-creditz.ru/bank-ekvayer-i-bank-emitent/

Как проходит транзакция по эквайрингу?

Весь процесс состоит из следующей цепочки:

  • Держатель карты предъявляет ее в торговой организации для совершения покупки.
  • Вводит ПИН-код или прикладывает карту к устройству (при наличии опции бесконтактной оплаты).
  • Банк-эквайер делает запрос на авторизацию нужной суммы в банк-эмитент через платежную систему.
  • Банк-эмитент проверяет карту на работоспособность, размер баланса.
  • При положительном ответе авторизация подтверждается и оплата проходит. Покупателю отдают карту, чек с POS-терминала и покупку.
  • При отрицательном ответе операция отклоняется с ответом, например, «ваша карта заблокирована» или «недостаточно средств на счете» и проч.

Источник: https://epayinfo.ru/useful/bank-ekvajer-chto-eto-takoe.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *