Чем Отличается Дебетовая Карта От Зарплатной

Что такое овердрафт?

Оглавление:

Чем Отличается Дебетовая Карта От Зарплатной

Александр Мойсеенко / :14.03.2019 / Последнее обновление: 14.03.2019

Подавляющее большинство взрослых граждан нашей страны в повседневной жизни используют пластиковые карты одного или нескольких банков. Наиболее распространены у нас карты для перечисления зарплаты, для которых не разрешено открытие кредитных линий.

Однако иногда счёт на такой карте уходит в минус, после чего недостающие средства списываются с суммы следующего поступления. На вопросы держателя карты банковские служащие отвечают, что произошёл овердрафт.

Понятие это знакомо далеко не всем, поэтому давайте подробно рассмотрим, что такое овердрафт, при каких обстоятельствах происходит и для чего он нужен.

Овердрафт – что это значит?

В переводе с английского языка «overdraft» означает «перерасход». Этим словом в банковском деле принято называть небольшой кредит, выдаваемый на короткий срок постоянному клиенту банка. Чаще всего понятие овердрафта связывают с дебетовыми картами. По ним никаких кредитов не предусмотрено, однако банки всегда находят возможность заработать дополнительные деньги.

В том случае, когда на карте подключен овердрафт, вы можете потратить немного больше денег, чем позволяет состояние вашего счёта на текущий момент.

Для этого не нужно специально идти в банк, подписывать дополнительные документы и просить о предоставлении кредита. Вы просто расплатитесь картой, с которой будет списана нужная сумма, вот и всё.

Обратите Внимание!

Разумеется, при поступлении на счёт следующего зарплатного платежа или любых других средств банк вернёт себе деньги, израсходованные по овердрафту, с положенными процентами.

Средства, предоставляемые по овердрафту, можно тратить  на любые цели: совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, оплачивать услуги, в том числе коммунальные, платить по кредиту и т.д.

Банк не контролирует и не регулирует траты. Отличительными особенностями овердрафта являются небольшие размеры лимита и короткий срок пользования деньгами.

За пользование овердрафтом необходимо платить, причём процентная ставка более высока, чем при обычном кредитовании.

Разновидности овердрафта

В настоящее время специалисты банковского дела различают несколько видов овердрафта, которые предоставляются на разных условиях, для разных банковских продуктов и предназначены разным группам пользователей.

Источник: https://androfon.ru/finansy/chto-takoe-overdraft

Отличие зарплатной карты от дебетовой

При этом, расходные операции не ограничиваются. Расплачиваться в торговой сети, в интернете, снимать наличку с зарплатной картой можно без ограничений.

  1. снижает затрат на содержания бухгалтера, кассира
  2. упрощает бухгалтерский и налоговый учет
  3. снижает затраты на обслуживание наличного обращения (не нужно перевозить деньги из банка в офис, обеспечивать их сохранность в пути или при хранении)
  4. эффективнее использует рабочее время работников, которым не нужно простаивать в очередях в кассу
  1. получают возможность управлять счетом через мобильный телефон или интернет, что минимизирует необходимость посещать отделение банка
  2. могут воспользоваться дополнительными услугами банка, рассчитывая на лояльное отношение – владельцам зарплатных карточек банк с большей вероятностью выдаст кредит, оформит овердрафт
  3. получают универсальный платежный инструмент, позволяющий снимать наличку, расплачиваться в торговой сети или в интернете
  4. приобретают защищенный способ хранения денег – средства со счета сложнее украсть, чем кошелек с деньгами
  1. держателям зарплатных карт банк охотнее выдает разного рода кредиты, поскольку владеет информацией о финансовом положении заемщика
  2. хорошо, если имеется разветвленная сеть банкоматов и можно снимать наличные деньги в любом удобном месте или можно бесплатно снимать наличку в сети банков-партнеров
  3. удобно получить овердраф на зарплатную карту – при возникновении финансовых трудностей, работник может воспользоваться небольшим кредитом, который автоматически погашается при зачислении зарплаты в следующем месяце
  4. наличие дистанционных каналов управления счетом позволяет размещать депозиты, оплачивать счета, осуществлять переводы прямо из дома

Если по каким-то причинам работника не устраивает банк, с которым работодатель заключил договор на зарплатный проект, он имеет право отказаться от карты.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Обычно это международные карты, которые можно использовать за границей.

Бесплатное зачисление выплат на карту, бесплатное обналичивание средств.

Сниженные тарифы на другие операции. Возможность пользоваться кредитом по сниженным ставкам. Проценты на овердрафт зарплатной карты всегда ниже, чем начисления по мелким потребительским кредитам.

Держатели зарплатных могут легко оформить дополнительный более крупный кредит в этом же банке на выгодных условиях.

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта.

Чем именно дебетовая карта отличается от зарплатной

Банк подписывает с организацией договор на расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплатного проекта.

Сотрудник может отказаться открывать зарплатную в этом банке и оформить ее в другом финансовом учреждении в частном порядке. Реквизиты для зачисления зарплаты он предоставляет лично в бухгалтерию.

К данной карте возможно подключение кредитного лимита. Очень часто его называют овердрафт.

Но зарплатная дебетовая имеет и ряд преимуществ для ее держателя – так, владелец карты имеет определенные льготы при оформлении кредита или депозита.

К заемщикам, которые имеют дебетовую карту для перечисления заработной платы, выглядят в глазах банка более надежными клиентами, поскольку финансовое учреждение может проследить движения средств клиента и регулярность выплачиваемой зарплаты.

Депозиты, вклады, инвестиции

Дебетовая – напротив, считается отличным финансовым инструментом.

Вы не тратите чужие деньги, платите минимальную сумму за обслуживание (не более 300 рублей в год) и даже можете заработать на – многие банки выплачивают процент на остаток средств.

Таким образом, дебетовая карта может стать заменой депозита за одним лишь исключением – снять деньги с возможно в любой момент по необходимости.

Зарплатные дебетовые карты — отличия и особенности использования

Полезно знать: карты только для получения зарплат у банков не существует: все они являются обычными, на которые работодатель регулярно переводит деньги, то есть карты сохраняют все возможности.

Оформление карты происходит работодателем: с банком заключается договор, затем на каждого сотрудника открывается отдельный счет.

По отдельной договоренности можно перевести на «зарплатную» программу уже имеющуюся у сотрудника карту.

Источник: http://myeconomist.ru/otlichie-zarplatnoj-karty-ot-debetovoj-19287/

Как узнать чем отличаются дебетовые и кредитные карты

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые надёжнее. а с позиции возможностей потребителя кредитки более перспективны. За использование ДК платить не нужно, а за покупки по КК вне льготного периода начисляют проценты.

Многое зависит от обстоятельств. К примеру, покупать в магазинах и оплачивать гостиничные номера, тем более в другой стране, выгоднее кредиткой.

При условии, конечно, что карта принадлежит международным платежным системам Виза и МастерКард .

Подведём итоги. Кредитная карта отличается от дебетовой источником финансирования. В первом случае – это ваши деньги, во втором – заёмные средства, выданные банком.

Самое Важное!

За их использование нужно платить – в случае, если не успели погасить долг в течение льготного периода.

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам финансового благополучия и выгодных кредитов.

Комментируйте, делитесь опытом, задавайте вопросы по теме статьи. Не забывайте оценивать наши статьи и делиться ими с друзьями.

До новых встреч!

Специальной, только для получения зарплаты, карты нет. Просто многие предприятия оформляют с банком договор на открытие индивидуального счета в банке каждому работнику для перечисления безналичным способом заработной платы, премии и других выплат.

Как правило, в таком случае, вы получаете пластиковую карту совершенно бесплатно, поскольку расходы на годовое обслуживание карты берет на себя предприятие.

Кредитный менеджер

Впрочем, и в том, и в другом случае обязательным требованием является достижение совершеннолетия и наличие паспорта.

Вы можете иметь одновременно оба вида карт, например, на одну будет поступать зарплата, а все операции с другой будете контролировать вы сами. При снятии наличных в банкомате, последний не будет взимать комиссию. 2. На остаток средств начисляются повышенные проценты.

3.

Переводим наличные в пластик: какой картой обзавестись?

Если же ваш работодатель по-прежнему оплачивает вашу работу наличными через бухгалтерию, а вы хотите оформить дебетовую, советую вам обратиться в ближайшее отделение банка.

Не забудьте прихватить с собой паспорт . он понадобится вам, когда вы будете подавать соответствующее заявление о ее выпуске. Настоятельно советую вам досконально изучить условия обслуживания выбранного варианта, поскольку в некоторых банках взимается плата не только за выпуск, но и за операции, которые проводятся по карте.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной: обзор, отличия, преимущества

Пластиковые карты очень быстро стали популярны в последнее время и полностью заменили наличный расчет и упростили нам жизнь.

В основном большая часть населения пользуется именно дебетовыми картами, так как на ней можно без проблем хранить свои средства и тратить как ты хочешь.

Сегодня мы поговорим – что такое зарплатные дебетовые карты, какие есть у нее плюсы и минусы? И чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Что такое зарплатный проект?

Прежде чем рассказать вам: «что такое зарплатная дебетовая карта?» – нужно рассказать на каком основании их выдают в любом банке. Зачастую в последнее время практически все организации перечисляют зарплаты непосредственно на карточки своих работников – это не только безопасно, но и удобно.

Но чтобы полностью автоматизировать данный процесс, нужно заключить договор по зарплатному проекту с любым банком. Практически все нынешние банки предоставляют услугу «Зарплатного проекта».

Данная услуга заключается в том, что между вашей организацией, а также банком подписываются доверительные и партнерские отношения, в том, что вы используете дебетовые зарплатные карточки именно этого банка.

Также перед оформлением зарплатного проекта организация может запросить дополнительные условия, которые будут удобны как работникам организации или компании, так и самой компании. Давайте рассмотрим все плюсы «Зарплатного проекта»:

  • Автоматизированное зачисление зарплаты – теперь работникам не нужно стоять в очереди в кассу и ждать свою зарплату.
  • Не нужно тратить деньги на инкассацию, чтобы сохранить и защитить деньги работников.
  • Значительно сильно снижается нагрузка на бухгалтерию, так как вам всего лишь нужно подать нужные документы в банк, и зарплата практически мгновенно перечислится на карты всех сотрудников.
  • Огромные плюсы при использовании не просто дебетовых карт. А именно зарплатных, о которых мы расскажем чуть ниже.
См. также:  Транзакция Не Разрешена Сбербанк Что Это

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Дебетовая карта – это пластиковая банковская карта с реквизитами, к которой привязан дебетовый или накопительный счет, на котором вы можете хранить ваши деньги. Дебетовая карта позволяет вам делать различные переводы, делать покупки как в магазинах, так и через онлайн в интернет-магазинах, оплачивать услуги ЖКХ и много чего еще.

Зарплатная банковская дебетовая карта – это та же дебетовая карта, только выдается она на основании зарплатного проекта в организации, в которой вы работаете. Сильно отличаются они только в том, что простую дебетовую карту вы можете оформить в любом банке, а зарплатную, только если у вас есть зарплатный проект с определенным банком.

Также к отличиям можно отнести то, что у зарплатной карточки более выгодные условия. Обычно банк старается предоставить работникам организации интересные бонусные и скидочные программы, подключенный кэшбэк и процент на остаток по счету.

Вы конечно можете отличиться и не получать данную карту, но тогда у вас не будет таких привилегий как у работников, которые уже оформили зарплатную карту. Также вы сможете в будущем оформить кредиты или кредитные карты на индивидуальной основе с очень выгодными условиями с пониженной кредитной ставкой и увеличенным лимитом по средствам.

В общем можно сказать, что зарплатная карта просто относится к виду дебетовых карт, которые выдаются только при зарплатном проекте. Многие банки также выдают целую серию зарплатных карт, отличающихся по статусу.

Вы можете получить как обычную классическую карту, так и золотую или даже платиновую. Но чтобы оформить данную карту в рамках зарплатного проекта, у вас должна быть определенная заработная плата.

Также в дополнение многие банки предлагают подключить СМС-банкинг совершенно бесплатно.

Полезный Совет!

С данной услугой вы всегда будете в курсе сколько денег осталось у вас на счете, вы всегда будете знать куда именно и сколько именно вы потратили при покупке либо при переводе. Зарплатная дебетовая карта очень удобная для получения зарплаты и других пособий от вашей организации.

(2 5,00

Источник: https://CartoVed.ru/obzory-kart/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj.html

Основные отличия зарплатной карты

Карты для зачисления заработной платы обладают некоторыми отличиями от остальных банковских продуктов. Перед обращением в отделение будет полезно ознакомиться с их разновидностями и отличиями.

Виды банковских карт

Кредитная. При заключении кредитного договора банк открывает счет и выпускает карту для зачисления сумм займа на нее, с помощью этой карты осуществляются платежи и погашение долга.

Дебетовая. Клиент самостоятельно заключает договор с банком. Она нужна для хранения и расходования денег.  Получить ее может любой совершеннолетний гражданин, предъявив паспорт.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Зарплатная. Договор с банком заключает работодатель для выплаты сотрудникам всех видов начислений. В этом заключается ее отличие. Сотрудник может заключить договор на получение такой карточки с другим банком и предоставить данные в бухгалтерию.

Чем отличается зарплатная карта от дебетовой

  • выдается бесплатно
  • предлагается овердрафт на более выгодных условиях
  • высокие ставки по вкладам и более выгодный процент кредитования
  • расходы по зачислению средств оплачивает работодатель
  • для оформления овердрафта не требуется подтверждение доходов и более упрощенная форма предоставления кредита
  • возможность выпуска дубликата с установленным лимитом
  • выпуск карты зачастую платный
  • годовое обслуживание платно
  • отсутствует кредитный лимит

Сравнение тарифов по зарплатным проектам

Выбирать банк для обслуживания нужно исходя из своих ежедневных потребностей, определившись какие задачи должно выполнить финучреждение. Если чаще всего требуется снимать наличные, то главным критерием будут лимиты и комиссионные. Для накопления и получения дополнительного дохода важны проценты на остаток средств, для активных покупателей интересны бонусы партнеров.

Для сравнения приведены тарифы на основные услуги для пользователей.

ВТБ 24 Сбербанк Альфа-Банк
Срок действия 3 года 3 года 3 года
Комиссия за снятие наличных (в собственной сети и банках-партнерах / в других банках) 0% /1%, минимум 300руб. (6 долл., евро) 0,5% сверх лимита /1%, минимум 150руб. (5 долл., евро) 0% /1%
Лимиты на снятие наличных, руб.(ежедневно / ежемесячно) 100 000 — 350 000 /1 000 000 — 2 000 000 50 000 — 500 000 /500 000 — 5 000 000 150 00 — 300 000 /750 000 — 1 500 000
Овердрафт
Лимит 10 000 — 20 000 150 000 — 3 000 000 300 000 — 6 000 000
Процентная ставка 12% 20% 18%
Льготный период, дней 50 50 100
Дополнительные бонусы
Кэшбэк до 10 % 10% при оплате на АЗС; 10% за оплату Яндекс-такси; 5%  от счета в кафе и ресторане; 1,5% от покупок в супермаркетах; 0,5% за другие расходы. 10% при оплате услуг АЗС,5% от счета в кафе и ресторане;1% за остальные расходы
Накопительный счет 8,5-9% 7% 7% на любой минимальный остаток на счете,8% накопительный счет на 12 месяцев

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/chem-otlichaietsya-zarplatnaja-karta.html

Кредитный менеджер

Сегодня у клиентов российских банков имеется богатый выбор относительно пластиковых карт, впрочем, основных категорий – всего 3:

  • Кредитные карточки.
  • Дебетовые карты.
  • А также зарплатные.

Если с первым пунктом все довольно понятно, так как сам термин «кредитка» прочно вошел в обиход каждого гражданина, благодаря популярности продукта, а вот вопрос, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, по-прежнему остается актуальным.

Самые главные отличия этих видов карт

Итак, давайте разберем главные особенности каждого из двух обозначенных видов, чтобы понять, чем же они друг от друга отличаются:

  1. Дебетовую карту, как правило, открывают для того, чтобы пополнять ее имеющимися на руках средствами и, соответственно, рассчитываться за товары/услуги с ее помощью. На подобных картах отсутствует кредитный лимит, следовательно, вам будет доступен баланс, строго соответствующий размеру внесенной суммы.
  2. Что же касается зарплатных карт, то их открывает тот или иной банк по запросу предприятия/организации, на которой лежит ответственность по выплатам заработной платы своим сотрудникам, а также таких выплат, как авансы, премиальные, отпускные пособия и так далее, в соответствии с Трудовым Кодексом. Предприятие в обязательном порядке подписывает с банком договор, в котором прописываются все аспекты расчетно-кассового обслуживания и ведения проекта. Отметим, что в таких картах допускается овердрафт, то есть открытие кредитного лимита.

Таким образом, дебетовую карту вы можете открыть тогда, когда вам захочется, а зарплатные получают все сотрудники организации (обе будут именными).

Впрочем, и в том, и в другом случае обязательным требованием является достижение совершеннолетия и наличие паспорта.

Вы можете иметь одновременно оба вида карт, например, на одну будет поступать зарплата, а все операции с другой будете контролировать вы сами.

Преимущества зарплатной и дебетовой карт

Предлагаем рассмотреть преимущества зарплатной карты и дебетовой.

Плюсы использования дебетовых карт:

  1. При снятии наличных в банкомате, последний не будет взимать комиссию.2. На остаток средств начисляются повышенные проценты.3. Средства всегда доступны для проведения расчетов.4. Вы можете по своему усмотрению использовать «пластик» для различных целей, к примеру, оплаты коммунальных услуг, погашения кредитов, покупок в Интернете и так далее.

    5. Налажено автоматическое подключение к online-банкингу для упрощения проведения операций.

Однако, следует знать, что за обслуживание дебетовой карты вы должны будете каждый месяц оплачивать комиссию.

Плюсы использования зарплатных карт:

  1. Ее открытие не будет вам ровным счетом ничего стоить.2. Все комиссии оплачиваются предприятием-работодателем.3. Допускается использование для взаиморасчетов с заграницей.

    4. Можно подключить кредитную линию с минимальным процентом, и не будет необходимости приносить отдельно справку о доходах.

Есть один очень важный аспект – если вы больше не работаете на том предприятии, которое открывало карту, обязательно обратитесь с заявлением о закрытии карты в банк, и тогда карта переходит на условия сервиса для частных лиц. Если не сделать этого своевременно, можно уйти в «минус».

В качестве резюме

Какой бы ни была ваша карта, нужно обязательно уделять внимание соблюдению требований безопасности:

  • Не носите с собой пин-код от карты.
  • Не сообщайте посторонним лицам номер своей карты, а также такие данные, как срок действий и CV.
  • Наконец, не забывайте блокировать пластик, если он был утерян или украден.



Источник: http://my-creditor.ru/obshhie-voprosyi/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoy.html

В чем отличие дебетовой карты от кредитной

открывают дополнительные возможности, например, страхование за рубежом или допуск в бизнес-залы аэропортов.

Уровень указывается на лицевой стороне пластика, и карты разного статуса одного банка отличаются внешне. Чем более престижен пластик, тем больше возможностей у держателя, но тем выше цена обслуживания.

Многие интересуются, чем отличается дебетовая карта от зарплатной – формально ничем.

Любая зарплатная является дебетовой, так как только на этот тип карты можно перечислять личные средства клиента, полученные у работодателя или у государства – зарплату, пенсию, стипендию, пособие и т.д.

Зарплатная карта Сбербанка для собственных средств

Возглавляет рейтинг по количеству клиентов, пользующихся дебетовыми, на которые начисляются зарплаты, пенсии, стипендии и социальные выплаты. Выбор банка для обслуживания – это прерогатива работодателя. Еще на этапе открытия своей фирмы предприниматель выбирает банк, в котором будет обслуживаться его расчетный счет.

Впоследствии, этот же банк, скорей всего и будет обслуживать зарплатные карты сотрудников, так намного удобней. Сбербанк ориентирован на крупные предприятия.

Для среднего и малого бизнеса менее крупные и популярные банки предлагают более выгодные условия для обслуживания расчетного счета и прочих банковских услуг.

Источник: http://admpravokumskoe.ru/otlichie-zarplatnoj-karty-ot-debetovoj-87881/

Виды и особенности зарплатных карт Сбербанка

Сбербанк пользуется большой популярностью в России, доказав свою безопасность, надежность и высокое качество обслуживание. Многие со спокойной душой размещают свои сбережения на счету финансового учреждения, получают желаемую прибыль, пользуются многочисленными преимуществами банка.

Зарплатные карты популярного Сбербанка пользуются особенной популярностью. Рассмотрим их основные особенности, выделим преимущества, разновидности, правила оформления.

Чем привлекают зарплатные карточки

Сотрудники, оформившие карты для начисления зарплаты в известном российском финансовом учреждении, могут рассчитывать на следующие преимущества:

  • доступ к своим деньгам в течение двадцати четырех часов в любой день недели;
  • полная безопасность. При потере пластикового носителя все деньги сохраняются и автоматически перечисляются на вновь оформленную карту;
  • возможность оплаты различных вещей и услуг в России и за границей;
  • контроль состояния своего счета в любой момент благодаря удобному интернет-банкингу;
  • возможность реализовывать накопления средств и получить дополнительную прибыль;
  • различные привилегии и приятные бонусы;
  • наличие специальных предложений и условий обслуживания;
  • обслуживание карточек в течение года производится абсолютно бесплатно.

Вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн

Виды заработных карт и их основные особенности

Ознакомившись с основными преимуществами сотрудничества с крупнейшим банком России, остановимся на разновидностях финансовых продуктов. В 2014 году была разработана зарплатная выгодная карта Мир Сбербанка, условия использования имеют некоторые особенности.

Большое распространение она получила на территории Крыма, поддерживает исключительно рубли, не предоставляет возможности оплачивать товары и услуги за границей. Пластиковые носители делятся на «Социальную» и «Классическую».

Последняя выдается сотрудникам, работающим в бюджетных учреждениях.

Зарплатная прибыльная карта Сбербанка для физических лиц Виза – самый распространенный вариант. Интересно рассмотреть варианты от Аэрофлота – классическую и золотую. Совершая регулярную оплату товаров и услуг с помощью этих карт, вы получаете мили, которые в дальнейшем можно обменять на билет на самолет, использовать в целях благотворительности и не только.

См. также:  Как Посчитать Среднюю Зарплату

Золотая зарплатная привилегированная карта Сбербанка гарантирует всевозможные скидки и бонусы при оплате, высококачественное обслуживание и не только. Все данные обладателя такой карточки находятся в полнейшей безопасности.

Рассмотрим плюсы и минусы золотой зарплатной карты Сбербанка:

  • наличие приятных скидок при оплате товаров и услуг за границей;
  • в случае потери кредитки за границей, финансовые средства предоставляются дочерними банками;
  • совершение оплаты без каких-либо комиссий.

Золотая зарплатная карта Мир Сбербанка, калькулятор расчёта кредита для клиентов — услуги, предоставляемые любым отделением финансового учреждения.

Оформить такие карточки можно самостоятельно, забрать результат тогда потребуется лично. Зарплатный проект предполагает доставку непосредственно в офис. Конечно, можно получить карточку Моментум, процесс оформления займет буквально десять минут, но рассчитывать на ее большое количество функций не приходится.

Обменять на новую карточку можно в случае плохого внешнего вида, порчи чипа, а также истечения срока годности. В таких ситуациях важно обратиться туда, где изначально был открыт счет. Конечно, можно отправиться в любое другое отделение, но тогда время переоформления займет несколько больше времени.

Источник: http://sber-help.ru/karty/zarplatnye-karty-sberbanka/

Что такое овердрафт? Управление Роспотребнадзора по Новгородской области разъясняет

Наименование: Что такое овердрафт? Управление Роспотребнадзора по Новгородской области разъясняет.
Дата: 13.03.2019

Непредвиденные расходы возникают практически у каждого, даже несмотря на тщательное планирование личного или семейного бюджета. К сожалению, распределить заработную плату и прочие доходы таким образом, чтобы их хватало до следующего поступления средств, умеют не все.

Одним из вариантов решения проблемы у многих становится оформление банковской услуги – овердрафта. Для начала разберемся – что же такое овердрафтное кредитование.

Овердрафт – это краткосрочный кредит, выдаваемый при появлении временной потребности в денежных средствах и погашаемый из сумм, поступающих на счет. Другими словами, это краткосрочный микрокредит, который предоставляется заемщику путем кредитования его банковского счета.

То есть, пользователь овердрафтом может потратить со своей карты свыше имеющейся на ней суммы, безусловно, в рамках установленного банком лимита. Данная услуга предоставляется кредитной организацией не бесплатно – за пользование заемными деньгами банк взимает процент.

Как правило, овердрафт предоставляется благонадежным клиентам банка.

Чаще всего эта услуга предоставляется в привязке к зарплатной карточке. Овердрафт может быть оформлен в размерах и на сроки, которые предусмотрены условиями овердрафтного кредитования того или иного банка.

Обратите Внимание!

Однако иногда эта услуга может предоставляться в качестве дополнительной и для дебетовой карточки. Дебетовые карты с овердрафтом позволяют в определенных пределах залезать в долг. Они достаточно распространены и очень активно предлагаются банками.

 При наличии дебетовой карты, необходимо твердо знать:

  • Позволяет ли карта брать овердрафт, то есть расходовать деньги сверх собственных средств на счету.
  • Какой может быть максимальная сумма долга, то есть каков «размер овердрафта» (обычно он примерно соответствует заработной плате за месяц, если речь идет о дебетовой зарплатной карте).

Как правило, в выписках банка (в т.ч. выдаваемых в банкоматах) указывается «доступный остаток» с учетом овердрафта. При этом необходимо понимать:

«Остаток СОБСТВЕННЫХ денег»=«Доступный остаток по карте» – «Овердрафт»

Например: Остаток доступных средств (ваши деньги плюс деньги банка) по вашей карте — 25 тысяч рублей, а овердрафт — 15 тысяч рублей, это значит, что у вас лично есть только 10 тысяч рублей. Совершив траты сверх этой суммы, вы станете должником!

Основные отличия овердрафта от других кредитов заключаются в более высоких процентных ставках и возможности повторного использования погашенных кредитных средств. У некоторых банков предусмотрен беспроцентный период погашения задолженности, который составляет несколько дней.

Проценты начисляются с фактически израсходованной суммы.

Лицам, которые постоянно пользуются овердрафтом, необходимо помнить, что возврат суммы кредита по соглашению об овердрафте осуществляется в оговоренный им срок по договору, а если он не установлен, то в течение 30 дней с момента предъявления банком требования о ее возврате.

Если вы уволились, и у вас осталась зарплатная карта, сразу обратитесь в банк, чтобы решить, как с ней быть дальше. Пока клиент является работником организации, обслуживание зарплатной карты для него бесплатно, однако после увольнения банк перекладывает расходы на обслуживание расчетного счета и перевыпуск карты на самого бывшего работника, не уведомляя его об этом.

Многие, потратив остаток зарплатного лимита, забывают про существование зарплатной карты. С годами банк начисляет штрафы на просроченные платежи по обслуживанию счета и на перевыпуск карты, долг растет. Чтобы избежать этого, сразу после увольнения необходимо обратиться в банк и выяснить, какая плата установлена за обслуживание и перевыпуск карты.

Если условия не устроят – закрывайте счет и карту.

Следует отметить, что в России большинство дебетовых карт привязаны к рублевым счетам.

Если вы будете с помощью этих карт брать из банкоматов иностранную валюту или оплачивать покупки, находясь за границей, возникает вопрос, по какому курсу эти валютные расходы будут пересчитаны в рублевые.

К сожалению, иностранные банкоматы и платежные терминалы будут использовать один курс, а российский банк спишет деньги с вашего счета, применяя другой курс.

Совет: находясь за границей, не расходуйте средства на вашей дебетовой карте «под ноль» – могут возникнуть проблемы, связанные с несанкционированным овердрафтом.

Самое Важное!

Таким образом, для того, чтобы овердрафт стал удобным и простым инструментом для краткосрочного закрытия «финансовых прорех», нужно научиться эффективно им пользоваться, не ухудшая свое материальное положение.

        Тиханович Николай Александрович родился 17 декабря 1954 года  д. Конино Боровичского района Новгородской области. В 1988 году закончил Академию МВД СССР ордена Трудового Красного знамени, где была при­своена квалификация юриста.

                Трудовую деятельность начал в 1973 году, имеет общий трудовой стаж более 40 лет, из них 13 лет служил в орга­нах внутренних дел УВД Новгородского облисполкома.

С ноября 2010 года работал в должности заместителя Главы администрации муниципального рай­она, с 1 декабря 2014 года в должности первого заместителя Главы администра­ции муниципального района.

Имеет высшее образование. Женат, имеет двоих детей.

                За результаты служебной деятельности был награжден памятной медалью МЧС России «Маршал Василий Чуйков». Неоднократно награждался почет­ными грамотами и благодарственными письмами.

Page 5

Источник: http://xn--h1aadcj4a9b.xn--p1ai/?p=28132

Зарплатные дебетовые карты: что это такое, какая лучше, список банков, как сделать карту зарплатной, чем отличается зарплатная карта от дебетовой

  • 1 Виды
  • 2 Отличия
  • 3 Преимущества

Зарплатные дебетовые карты стали повседневной необходимостью для любого человека.

В зависимости от потребностей клиентов банки предлагают и разные программы. Они отличаются условиями получения, определенными бонусами и привилегиями.

В чем особенности зарплатных карт, читайте в нашей статье.

Виды

Все банковские карты делятся на 2 большие группы:

    1. Дебетовые: они предназначены для хранения и использования собственных средств, а также перечислений зарплат, пособий и пенсий. Их можно использовать для покупок в магазинах, оплаты в кино, кафе и ресторанах, оплаты коммунальных услуг и т.д.
    2. Кредитные: на их счету имеется некоторая сумма, которую банк готов дать в долг клиенту.

Ее также можно тратить по своему усмотрению (обычно кредитные карты не имеют особой       целевой направленности), также оплачивая товары и услуги в «живую» или онлайн. Основное       отличие таких карт – в необходимости возвращать долг и платить за пользование деньгами       определенные проценты.

Каждая группа делится еще на несколько видов: «Стандартные», «Золотые», «Платиновые», «Молодежные», «Пенсионные» и другие.

Дебетовые различаются:

  1. Условиями получения: например, «Пенсионную» карту могут получить только клиенты, имеющие пенсионное удостоверение.
  2. Стоимостью годового обслуживания.
  3. Бонусами при оплате покупки при помощи карты.
  4. Другими параметрами: например, владельцы «Платиновых» карт нередко имеют право на индивидуальное обслуживание отдельным представителем банка.

Кредитные карты также различаются процентными ставками, сроками и суммами кредита.

Примите во внимание: условия предоставления и использования карт у разных банков могут различаться, также разные банки снимают деньги за определенные услуги.

Одним из часто встречающихся видов дебетовых карт являются зарплатные. Они предназначены для перечисления на счет сотруднику заработной платы и могут быть только дебетовыми.

Отличия

Перевозка наличных денег из банка в организацию и ее последующая раздача связана с серьезными трудностями, а потому все больше работодателей предпочитают заключать с крупными банками «Зарплатные проекты» и переводить деньги сотрудникам на зарплатные карты.

Зарплатные карты имеют те же функции, что и обычные дебетовые:

  1. На них можно перечислять зарплату и получать другие переводы.
  2. Использовать при оплате покупок как внутри страны, так и заграницей.
  3. Снимать деньги в терминалах.
  4. Подключить «Автоплатеж» и использовать его для оплаты счетов за мобильную связь и коммунальные услуги, оплату штрафов.
  5. Подключать дополнительные опции: например, «Сбербанк» предлагает подключить программу «Спасибо», которая позволяет получить процент от покупки на карту в виде баллов и использовать их.

Полезно знать: карты только для получения зарплат у банков не существует: все они являются обычными картами, на которые работодатель регулярно переводит деньги, то есть карты сохраняют все возможности.

Оформление карты происходит работодателем: с банком заключается договор, затем на каждого сотрудника открывается отдельный счет. По отдельной договоренности можно перевести на «зарплатную» программу уже имеющуюся у сотрудника карту.

Преимущества

«Зарплатные» карты обладают всеми функциями и достоинствами обычных дебетовых карт, но имеют и определенные достоинства:

  1. Оформление карты, ее выпуск и обслуживание для клиента бесплатны, стоимость некоторых услуг также снижены. При этом владелец также может рассчитывать на бонусы при покупке и некоторое увеличение средств, если на карте ежедневно будет храниться определенная сумма.
  2. Поскольку через банк ежемесячно проходит определенная сумма денег, он имеет представление о финансовых возможностях клиента. Это позволяет владельцам карт претендовать на более выгодные условия при получении кредита или на увеличение лимита при владении кредитной картой.
  3. Некоторые банки предлагают владельцам воспользоваться услугой овердрафта. Это небольшой кредит на короткий срок, которым может воспользоваться клиент с зарплатной картой, если у него внезапно возникли проблемы с деньгами. Погашение такого долга и процентов по нему будет происходить за счет поступающих на карту денег.

Обычно сумма овердрафта не превышает сумму зарплаты клиента: это позволяет банку быть уверенным в том, что сумма будет погашена с первой же зарплатой. При этом с клиента удерживается небольшой процент, но он существенно ниже, чем у кредитных карт.

Обратите внимание: банк не подключает услугу овердрафта самостоятельно – клиент должен написать заявление.

Пока сотрудник работает в компании и получает зарплату, все расходы по карте оплачивает организация. Как только договор с работодателем расторгнут, обслуживание карты должен оплачивать владелец карты, и банк может списать деньги за годовое обслуживание.

Поэтому сразу после увольнения рекомендуется обратиться в банк и заблокировать карту, если она больше не нужна.

Полезный Совет!

Многих клиентов интересует, может ли банк заблокировать зарплатную карту, когда сотрудник увольняется. Без согласия владельца карты банк не блокирует ее.

При желании клиента, карту можно использовать как обычную дебетовую (она будет отличаться от зарплатной отсутствием регулярных поступлений) или вернуть работодателю.

Зарплатные карты позволяют работодателям выдавать сотрудникам деньги, не связываясь с перевозом крупных наличных сумм от банка к фирме. Они также являются дополнительной гарантией того, что клиент платежеспособен: это позволяет банкам предлагать более выгодные условия кредитования или большие суммы.

См. также:  Как Набрать Ussd Команду На Модеме Мегафон

Смотрите видео, в котором разъясняется, может ли банк заблокировать зарплатную карту, и что делать в этом случае:

Зарплатные дебетовые карты — отличия и особенности использования Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/banki/plastikovye-karty/debetovye/zarplatnye.html

Виды банковских карт Сбербанка

Пластиковые карточки уже давно стали удобной альтернативой наличным деньгам. Чтобы правильно использовать все возможности пластиков, следует знать виды банковских карт Сбербанка и их основные функциональные отличия.

Разнообразие  банковского продукта просто впечатляет

Как узнать вид карты Сбербанка

Крупнейшим банковским учреждением РФ выпускается 2 вида карточек – дебетовые и кредитные. Некоторые пользователи задаются вопросом, как их различать. Особенно это интересует тех, у кого имеется в наличии несколько пластиков. Путаница между ними способна привести к серьезным проблемам.

Помимо дебетной и кредитной существует овердрафтная карточка. Это дебетовый пластик с возможностями кредитки.

Особенности

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать? Подать заявку

Дебетовая и овердрафтная карточки имеют отличия.

Клиенты могут выбрать дизайн оформления пластика на свой вкусДебетовая карточка позволяет ее владельцу распоряжаться собственными деньгами, которые вносятся им самим или другим лицом. Поэтому воспользоваться можно только теми средствами, которые присутствуют на счете.

Такой вид пластика самый простой в получении: достаточно обратиться в банковское учреждение с паспортом. На них получают зарплату, пенсию, социальные и другие выплаты. Некоторые из карточек можно использовать как инструмент для накопления денег с определенным процентом, о котором можно узнать уже на стадии ее оформления.

Но они всегда ниже, чем при оформленном сберегательном счете.Можно нанести практический любой рисунок, который отвечает требованиям и индивидуальности клиентаОвердрафтная карточка является уникальным продуктом, соединяющим свойства дебетовой карточки и кредитки.

Она позволяет использовать заемные банковские средства на короткий период, когда обычная карта уходит «в минус». Ее используют в том случае, когда нет желания оформлять кредитку или кредит, по которым придется постоянно платить.

Овердрафт является микрозаймом: он предоставляется по согласованию определенной категории клиентов, и чаще всего овердрафт предлагается по зарплатным пластикам.

При появлении незапланированных трат, и когда денег на счету не достаточно, держатель пластика может воспользоваться заемными средствами и вернуть их по истечении определенного срока. Он устанавливается для каждого клиента индивидуально. Овердрафтный продукт не выступает в качестве кредита: это лишь временное использование банковских средств. Ее открывают максимум на год.Дебетовая или же кредитная  – такой вопрос часто возникает у клиентов

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной Сбербанка

Определим, в чем заключаются основные различия между двумя этими пластиками. Основное  – у овердрафта есть кредитный лимит на определенный размер суммы (не больше двухмесячного размера зарплаты или других доходов, проходящих через счет), который погашается за 30 – 90 дней.

Есть еще несколько различий:

  • дебетовая карточка не допускает минусового баланса и по ней можно использовать только собственные средства, т.е. ее владелец  не может использовать больше денег, поступивших на его счет;
  • дебетовая овердрафтная карточка допускает такой «минус», и по ней можно снять заемные деньги без оплаты комиссии, а проценты по ней начисляются сразу после использования;
  • за неразрешенный овердрафт банк штрафует;
  • у дебетовых  нет ограничений для безналичных расчетов.

Дебетовые и кредитовые пластики имеют ряд определенных отличийЧем отличается дебетовая карта от кредитной Сбербанка:

  • для кредитки, в отличие от овердрафтной, предоставляется льготный период, т.е. средствами можно пользоваться определенное время без уплаты процентов;
  • погашение заемных средств по кредитке проводит сам пользователь, при этом делать это можно частями, а долг с овердрафтной карточки деньги списываются автоматически;
  • у кредитки нет комиссии только при безналичных расчетах и их сумма ограничена;
  • для оформления обычной карточки пользователю достаточно иметь при себе паспорт, а для выдачи кредитки банк должен принять решение в зависимости от финансового состояния клиента.

Поскольку зарплатная карточка является разновидностью дебетовой, у них есть общие характеристики и различия. Чем отличается дебетовая карта от зарплатной Сбербанка? Основное отличие в способе начисления денег.

Обычную карточку ее держатель открывает лично, с целью перечисления на нее собственных денег для дальнейшего использования.

Зарплатные варианты активирует банковское учреждение в рамках зарплатного проекта и по распоряжению предприятия, которое будет перечислять на этот пластик зарплату своему сотруднику. Владельцы подобного пластика имеют преимущества при оформлении кредита.

Перед оформлением  в банке обязательно следует подробно изучить все предложения

Заключение

У каждого из пластиков своя задача и цель, и видов карт у Сбербанка России множество. Поэтому перед тем как обратиться в банк за оформлением, клиент должен определиться, какие функции по продукту его интересуют.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Администратор

Источник: https://sbankami.ru/karty/vidy-bankovskix-kart-sberbanka.html

Зарплатные дебетовые карты, отличия от банковских карт

Зарплатные дебетовые карты оформляются в рамках договоренности между банком и предприятием, где трудятся работники. На имя сотрудников открываются дебетовые счета, на которые регулярно переводят зарплату, премии и прочие выплаты. Карта предоставляется на бесплатной основе, на ней могут храниться средства, за это банк начисляет процент.

Выгодные условия банков для держателей зарплатных карт

Существует несколько вариантов сотрудничества с банком: первый – это когда предприятие заключает договор с эмитентом, второй – клиент самостоятельно выбирает банк.

В первом случае бухгалтерия самостоятельно готовит документы, во второй ситуации клиент должен взять на предприятии реквизиты для осуществления транзакций, а уже затем самостоятельно обращаться в офис эмитента с соответствующим заявлением.

В целом, сейчас многие банки имеют предложения для зарплатных проектов, но существует наиболее выгодные о них идет речь далее.

Карта «Космос» банка Хоум Кредит

Особых отличий зарплатной карты «Польза» от дебетовой почти нет, но стоит отметить что это разные типы продуктов. Основные параметры:

  • плата за обслуживание – 0 рублей если сумма остатка на счету более 10 тысяч рублей или стоимость покупок в месяц составила более 5 000 рублей, в остальных случаях сбор будет – 99 рублей в месяц;
  • стоимость смс-информирования – 59 рублей в месяц;
  • лимит по снятию наличных средств – 500 тысяч рублей и 1,5 млн. рублей при безналичных операциях;
  • кэшбэк – от 1 до 3% от потраченной суммы.

Срок действия карты – 5 лет. Интересно, что заключить договор с банком можно с момента получения паспорта, а именно с 14 лет.

Оформить дебетовую карту от Рокетбанка »

Карта Почетного клиента Совкомбанка

Здесь предусмотрен самостоятельный перевод заработной платы на счет Совкомбанка, тогда клиент автоматически становится «почетным». Условия сотрудничества:

  • отсутствие комиссии за обслуживание;
  • отсутствие платы за смс-информирование;
  • процент на остаток – 5,3% годовых.

Карта почетного клиента дает право оформления кредита по 1 документу, а также снижения ставки по кредиту на 5% годовых.

Перейти на сайт банка »

Пакет услуг «Зарплатный» Райффайзенбанка

Удобная программа для пользователей банка:

  • пакет не предусматривает комиссий за обслуживание, выпуск карты и даже обналичивание средств в банках-партнерах;
  • счет может быть открыт не только в рублях, но и иностранной валюте;
  • за уведомление об операциях берется 60 рублей в месяц.

Подключить пакет услуг на сайте банка »

Индивидуальное зарплатное обслуживание от Росбанка

Составить заявление на оформление также можно самостоятельно. Тип карты зависит от суммы зачислений (Classic/Standard, Gold, Signature / Black Edition). Банк предлагает:

  • пограммы накопления миль для ваших путешествий при оплате картой;
  • бесплатное снятие денег по РФ свыше 30 000 банкоматов;
  • кредиты по сниженным ставкам.

Плата за обслуживание не берется.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

В число наиболее популярных банковских продуктов вошло в последние годы изготовление и обслуживание таких видов карт как дебетовые и зарплатные. Это не удивительно, если учесть многочисленные достоинства каждого из указанных продуктов. В результате многие клиенты различных банков задаются одним весьма актуальным сегодня вопросом о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной. 

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Деление карт на дебетовые и зарплатные в некоторой степени условно.

Дело в том, что существует много разновидностей пластиков, которые в той или иной виде сочетают свойства и характеристики, присущие указанным видам банковского продукта.

В качестве типичных примеров можно привести корпоративные, студенческие, овердрафтные и другие типы подобных карточек. Тем не менее, некоторые особенности дебетового и зарплатного пластика все-таки нужно выделить.

Дебетовая карта выдается любому физическому лицу, если оно удовлетворяет требованиям, предъявляемым банком своим клиентам. Главной особенностью подобного продукта выступает отсутствие кредитного лимита и необходимость пополнения баланса пластика перед его использованием.

По сути, владельцем дебетовой карты может стать любой житель России, начиная с 14 лет. Более того, даже для детей в возрасте от 6 до 14 лет также может быть изготовлена подобная карточка, хотя и выступающая в качестве дополнительной к пластику одного из родителей.

Фото №1. Дебетовая карта Альфа-Банка

При этом владелец дебетовой карты получает доступ к самым различным банковским сервисам. К числу наиболее популярных относятся такие: кэшбэк, овердрафт, разнообразные бонусные программы и т.д.

Обратите Внимание!

Зарплатная карта является разновидностью дебетовой, так как также предусматривает необходимость предварительного пополнения перед использованием. Однако, она выдается исключительно участникам зарплатного проекта, который ведется банком-эмитентом и компанией, в которой трудится потенциальный владелец пластика.

Главной особенностью зарплатной карты и отличием ее от обычной дебетовой выступает отсутствие возможности подключения дополнительных услуг и сервисов.

Это в равной степени относится к овердрафту, кэшбэку, бонусным программам и акциям. В результате, зарплатная карта предоставляет владельцу несколько ограниченный набор функциональных возможностей.

Фото №2. Зарплатные карты различных банков

Сходства дебетовой и кредитной карт

Основное сходство дебетовой карты и кредитки заключается в том, что они являются банковским продуктом. Он предоставляется тем клиентам финансовой организации, которые удовлетворяют требованиям банка-эмитента.

Наличие овердрафта

Более того, сегодня многие дебетовые карты имеют возможность подключения услуги овердрафта. По сути, это превращает их в разновидность кредитных пластиков, так как предоставляет владельцу в пользование заемные средства банка. Еще несколько лет назад подобная характеристика была присуща исключительно классическим кредиткам.

В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:

  • простая и удобная процедура пополнения. Для зарплатных пластиков она в большинстве случаев является автоматической, когда на лицевой счет клиента, привязанный к карте, поступают средства, перечисленные работодателем;
  • отсутствие необходимости хранения и ношения с собой наличных средств;
  • начисление процентов на остатки по карточным счетам, которая предоставляется рядом банков;

Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт

  • возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в одинаковой степени касается как реальных торговых точек, так и онлайн-магазинов;
  • минимальная или нулевая стоимость оформления и дальнейшего обслуживания;
  • бесплатное подключение большого количества мобильных и онлайн-сервисов.

Минусы дебетовой и зарплатной карт

К недостаткам, которые в разной степени относятся к дебетовым и зарплатным картам, можно отнести:

  • невозможность безналичной оплаты в некоторых торговых точках или местах получения услуг, например, общественном транспорте. В результате, какое-то количество наличных денег приходится иметь при себе в любом случае;
  • комиссия, которая часто предусматривается за снятие наличных с карты;
  • необходимость соблюдения требований безопасности, так как количество мошеннических схем с использованием различных видов банковских карт постоянно увеличивается.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *