Что Такое Микрофинансирование

Что такое микрофинансирование, какие основные программы и задачи МФО кредитования?

Оглавление:

Что Такое Микрофинансирование

Эксперт24 февраля 2017 года

Микрофинансирование – система финансовых услуг, направленная на помощь группам населения, частично ограниченными к доступу пользования банковскими услугами либо совсем не имеют доступа к ним, по ряду причин.

Факторы, влияющие на такие ограничения непосредственно связаны с материальным положением, подтвержденными справкой о доходах, имущественным состоянием, которое станет залогом представителей этих групп. Упрощенная форма предоставления микрозаймов, краткосрочность, возвратность, эти и многие другие моменты выделяют микрофинансовые организации (далееМФО) в отдельную группу.

Микрофинансирование является формой потребительского кредита предоставляемым банком, но с более лояльным подходом к заёмщику. Что в свою очередь позволяет беспрепятственно осуществить старт в бизнесе без наличия суммы, именуемой стартовый капитал.

Плюс понятие плохая кредитная история в микрофинансировании не играет особо важную роль, а наоборот позволяет заемщикам в короткие сроки сделать ее положительной. На данный момент исправление кредитной истории микрозамами является единственным легальным способом.

Задачи и цели микрофинансирования воплощаемые на сегодняшний день

  1. Происходит значительное увеличения новых предпринимателей, начавших свое дело и не ставших банкротами в первый год.
  2. Написание положительной кредитной истории для финансирования развития субъектов малого бизнеса через сектор банковских услуг, в дальнейшем.

  3. Увеличение налоговых поступлений и роста прибыли.

Микрофинансирование стало активно развиваться на территории Российской Федерации относительно недавно. С июля 2009 года в России деятельность микрофинансовых организаций регламентируется Законом «О кредитной кооперации».

А 18 июня 2010 года Государственной Думой был принят Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который регулирует деятельность микрофинансовых организаций, и устанавливает размер микрокредитов предоставляемых населению.

Так же ведет порядок деятельности,регулирует условияего предоставления и выдачи.

Роль микрофинансирования в России

Осуществление микрофинансирования сконцентрировано в средних и крупных городах. Основными пользователями микрофинансовых услуг являются само занятое население и предприниматели, которые только начинают свое собственное дело, проживающие в не больших городах, деревнях и селах.

Значительные трудности с доступом к финансовым ресурсам банков получают по ряду причин. Отсутствие возможности подтвердить официальный доход для получения кредита в банке, отсутствие имущества для предоставления в залог, для получения кредита. Да и сумма микрокредита, зачастую не интересна коммерческим банкам.

Опыт работы небанковских микрофинансовых организаций в странах Центральной и Восточной Европы и СНГ показывает, что микрофинансовые организации могут эффективно разрешить проблему доступа к нужным финансовым ресурсам и стать тем самым связующим звеном между начинающими предпринимателями и финансово активными малообеспеченными гражданами, с одной стороны, и банковскими системами, с другой.

Программы, направленные на деятельность микрофинансирования осуществляют:

  1. Микрофинансовые институты. Организации узкой специализации, занимающиеся исключительно предоставлением микрокредитов, берущие источники финансирования из вне.
  2. Кредитные союзы.

    Организации с коллективным членством, создаваемые с целью оказания финансовых услуг своим членам и финансируюемые за счет долевого участия либо сбережений своих членов. Как правило, у кредитных союзов отсутствует выход на внешние источники дополнительного финансирования.

  3. Кооперативы.

    Сельскохозяйственные кредитные кооперативы, которые были организованны с коллективным членством, работающие непосредственно с фермерами и предприятиями, связавшими свою деятельность с сельскохозяйственным производством и их ветвями.

  4. Микрофинансовые преприятия могут осуществляться свои программы через государственные фонды поддержки малого предпринимательства, через муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства. Действующие на основании устава этой организации предоставляют субъектам малого и среднего предпринимательства микрокредиты, не имея собственной лицензии банка.

Развитие микрофинансированияв России

Лидером на рынке микрофинансовых организаций по объему портфеля в 2014 году на территории Российской Федерации является МФО «Домашние Деньги» его портфель насчитывает порядка 4,5 миллиарда рублей.

Вторую позицию занимает «МигКредит» с портфелем в 2 миллиарда рублей, а на третьем месте основательно закрепился «МаниМен» его сегмент микрозаймов для бизнеса составляет портфель в размере 1,3 миллиарда рублей. На фоне этих гигантов микрофинансирования стоит отметить что молодые МФО «Займо.

ру», «Платиза», «ПайПС», набирают не малые обороты в развитии микрофинансирования, и в скором времени будут соперничать с ТОПовыми конкурентами.

Рынок микрофинансовых организаций в 2015 году будет зависеть непосредственноот положения макроэкономики и ее колебаний. Ожидается возрастание объемов портфеля микрокредитов на 40-45% по прогнозу экспертов «Эксперт РА».

Ожидаемая динамика ускорение темпов роста рынка напрямую связано с великолепной адаптацией весомых игроков на рынке к выставленным требованиям со стороны законодательства. Но все же эти темпы роста вероятны за счет стабильности положения макроэкономики в целом.

Что такое микрофинансирование, какие основные программы и задачи МФО кредитования?

Источник: https://money-creditor.ru/news/mfo-krediti/chto-takoe-mikrofinansirovanie-kakie-osnovnie-programmi-i-zadachi-mfo-kreditovaniya.html

Мфо — что это такое, чем занимается и чем отличается от банка

В статье мы разберем, как расшифровывается аббревиатура МФО. Поговорим о деятельности микрофинансовых организаций и узнаем, какие условия они предлагают заемщикам. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с отличиями МФО от банков, а также вы узнаете, как определить настоящую МФО.

Что означает МФО?

МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.

Какую деятельность ведет МФО

Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — выдача кредитов физическим лицам через интернет. При этом большинство компаний специализируются на небольших краткосрочных микрозаймах.

Услуги предоставляются всем категориям граждан на основе паспорта РФ. Средняя сумма займа во многих МФО составляет 5000 — 15000 р.

Размер ежедневной комиссии колеблется от 1,5 до 2,2%, а срок пользования деньгами — от 5 до 30 дней.

Обратите Внимание!

Постоянные заемщики могут брать в долг большие суммы по сниженным процентным ставкам. Максимальный размер займа — 100 000 р. Срок распоряжения деньгами достигает 1 года. При предоставлении дополнительных документов и подтверждения платежеспособности заемщикам доступны льготные условия.

Дополнительно микрофинансовые организации могут привлекать средства частных лиц под проценты, которые выше банковских ставок в несколько раза. Но такие вклады не страхуются на государственном уровне.

Как узнать, что МФО настоящая?

Чтобы избежать обмана, берите займы только в тех МФО, которые работают официально. Деятельность таких структур регулируется специальным законом «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко разграничены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также обозначены особенности создания и деятельности таких структур.

Каждая официальная компания внесена в специальный реестр, список которых можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ. Например, к таким фирмам относятся Кредито 24, СМС Финанс, Мани Мен.

Большинство подобных структур являются членами СРО — сообщества саморегулируемых организаций, которые самостоятельно контролируют свою деятельность под надзором государства.

В процессе регистрации новой компании выдается лицензия на микрофинансовую деятельность. Копии лицензий и других уставных документов вы можете увидеть на официальных сервисах МФО, в специальных разделах.

Чем МФО отличается от банка?

Банки и МФО не являются прямыми конкурентами, поскольку направления их работы и цели различны.

Но в рамках предоставления потребительских займов преимущества микрофинансовых организаций очевидны:

Критерий для сравнения МФО Банки
Сумма займа 1000 — 30 000 р. Крупные суммы
Срок займа 5 — 30 дней от 6 месяцев
Процедура оформления 30 минут 1 — 3 дня
Порядок оформления Оформление заявки на сайте, удаленно Оформление в отделении банка
Документы Паспорт РФ Пакет документов + залог, поручитель
Возраст заемщика 18 — 75 лет 18 — 65 лет
Плохая кредитная история Займ выдается Займ не выдается
Исправление кредитной истории Предусмотрено Не предусмотрено
Процентная ставка 0,5 — 2,2% в день 15 — 25% в год
Срок выдачи денежных средств Мгновенно после одобрения В течение нескольких рабочих дней
Порядок выплаты долга Одним платежом, если другое не предусмотрено в договоре Ежемесячно, равными платежами

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-mfo.html

Микрофинансовые организации что это такое

Бесплатная юридическая консультация:

Люди часто сталкиваются с проблемой нехватки денег и необходимостью перехватить небольшую сумму до зарплаты.

На помощь приходят друзья и родственники. Когда такой возможности нет, можно обратиться к специальным компаниям на кредитном рынке страны, готовых одолжить деньги под процент на небольшой промежуток времени. После включения в специальный реестр МФО микрофинансовые организации имеют право осуществления деятельности по микрофинансированию на территории России.

Что такое МФО

Первыми кредитными учреждениями, осуществляющими выдачу займов на территории страны, можно считать кредитные союзы и товарищества.

Они существовали в далеком 19 веке, но свое реальное развитие микрофинансовая организация получила в 90-х годах прошлого столетия.

Сегодня же даже банки создают дочерние структуры (исключением является Сбербанк) для пополнения собственных финансовых средств.

Самое Важное!

Однако только вступившие в силу в 2011 и 2014 отрегулировали деятельность компаний и вопросы предоставления микрозаймов. С этого времени они стали подконтрольны в своей работе Минфину и Центробанку РФ.

Некоторые компании имеют целую сеть представительств, а другие полностью осуществляют функционируют на просторах интернета (MangoMoney, Zaimer).

В последнее время проверка и контроль за деятельностью МФО осуществляют саморегулируемые организации.

Чем отличается МФО от банка

Принятые законы содержат конкретную информацию о деятельности микрофинансовых компаний, поэтому можно выделить несколько моментов, чем же организации отличаются от банков, которые аналогичным образом выдают кредиты населению.

Во-первых, МФО более лояльны к клиентам и их плохой кредитной истории. Во-вторых, ссуды выдаются на короткий промежуток времени, который редко превышает один месяц.

Микрофинансовой компании запрещено выдавать валютные займы, а сумма денежных средств, на которые может рассчитывать физическое лицо, составляет 1 млн рублей (для юрлиц – 3 млн).

Бесплатная юридическая консультация:

Кредитный скоринг

Метод машинной обработки данных, который формирует кредитный портрет заемщика стал очень популярным с развитием экспресс-кредитования.

На основании выданных ранее займов и информации о клиенте машина показывает информацию о надежности человека как ссудополучателя.

Поскольку автоматизированная система анализирует лишь приведенные сведения, возможность получить быстрые деньги имеют в МФО даже пенсионеры, безработные, студенты, что выгодно выделяет организации перед банками.

Микрофинансовые займы

Микрозаймом принято считать небольшой кредит, выдаваемый на непродолжительное время без подтверждения платежеспособности просителя.

Хоть законодательно максимально возможная сумма для физлиц установлена на уровне 1 млн рублей, на практике она редко превышает 30000–50000 рублей. Отличительной особенностью микрокредитов является быстрое принятие решения, нецелевое их использование и беззалоговая выдача.

Разрешается оформлять микрозайм онлайн или в отделении компании. Процент отказов невелик, поэтому одобрение заявки происходит больше чем в 90% случаев.

Потребительские ссуды

Выдаются микрозаймы физическим лицам на сравнительно длительный срок – от одного месяца до полугода, однако продолжительность может быть и больше.

Основная цель их использования заключается в приобретении дорогой техники, ремонте автомобилей или квартир. Его можно использовать для отдыха, лечения, обучения.

Возврат, как правило, происходит равными частями и с определенной периодичностью (еженедельно, каждую декаду и под.)

Кредиты до зарплаты

Самый распространенный вид миниссуд, выдаваемых на несколько дней – от трех до месяца.

Возврат кредита происходит одномоментно в конце срока предоставления, хотя договором могут быть предусмотрены и другие, более выгодные условия.

При получении кредитов до зарплаты фигурируют небольшие цифры, однако организацией устанавливается высокая процентная ставка. Берут такие ссуды при непредвиденных затратах или задержках зарплаты.

Предпринимательские займы

Микрокредитование осуществляется сроком от одного до трех лет и предоставляется такая возможность индивидуальным предпринимателям и другим юридическим лицам. Используют микрозаймы для осуществления следующих целей:

Бесплатная юридическая консультация:

  • пополнение оборотных средств;
  • открытие нового дела или развития существующего;
  • для покрытия кассовых разрывов;
  • аренды площадей;
  • покупки оборудования.

Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях

Источник: http://s-fs.ru/mikrofinansovye-organizacii-chto-jeto-takoe/

Микрофинансирование: что это такое и как принять участие

В 2007 году на рынке микрофинансирования обслуживалось более 33 миллионов заемщиков и 48 миллионов вкладчиков. Статистика, предоставленная Unitus, организацией, посвященной борьбе с глобальной бедностью, показывает, что 80% потенциального рынка еще не достигнуто. Как повлияет на вас мировой рост этого рынка? Мы вместе с https://zaimgrad.ru/ расскажем вам об этом.

Что такое микрофинансирование?

Термин «микрофинансирование» описывает спектр финансовых продуктов (таких как микрокредиты, микрозадачи и продукты микрострахования), которые микрофинансовые учреждения (МФО) предлагают своим клиентам.

Микрофинансирование началось в 1970-х годах, когда социальные предприниматели начали широко использовать деньги для работающих бедных.

Один человек, получивший всемирное признание за свою работу в области микрофинансирования, — профессор Мухаммад Юнус, который с Grameen Bank выиграл Нобелевскую премию мира 2006 года. Юнас и Банк Грамин продемонстрировали, что бедные имеют возможность вырваться из бедности.

Юнус также продемонстрировал, что ссуды, предоставленные работающим беднякам, если они правильно структурированы, имеют очень высокие ставки погашения. Его работа привлекла внимание как социальных инженеров, так и прибыльных инвесторов.

Исторически сложилось так, что целью микрофинансирования было смягчение бедности. На протяжении многих лет микрофинансирование имело эту основную социальную цель, и поэтому традиционные МФО состояли только из неправительственных организаций (НПО), специализированных банков микрофинансирования и банков государственного сектора.

Совсем недавно рынок развивается. Например, некоторые некоммерческие МФО превращаются в учреждения, ищущие прибыль, для достижения большей прочности, устойчивости и доступности на рынке. Они присоединяются к рынку микрофинансирования компаниями потребительского кредитования, такими как GE Finance и Citi Finance.

Полезный Совет!

Крупные розничные продавцы «Big-box», такие как Wal-Mart, Elektra и Tesco, начинают появляться как потребительские кредиторы, а некоторые из них занимаются микрофинансированием.

Хотя большинство МФО по-прежнему считают борьбу с нищетой главной целью, продажа большего количества продуктов для большего числа потребителей является основной мотивацией многих новых участников.

Микрофинансовые продукты и услуги

В настоящее время МФО (список МФО можно посмотреть по ссылке) предлагают следующие продукты и услуги:

Microloans: Microloans (также известный как микрокредит) — кредиты, которые имеют небольшую ценность; большинство кредитов составляют менее 100 долларов США. Эти кредиты обычно выдаются для финансирования предпринимателей, которые управляют микропредприятиями в развивающихся странах.

Примеры микропредприятий включают в себя создание корзин, шитье, уличное вендинг и выращивание домашней птицы. Средняя глобальная процентная ставка по микро-кредитам составляет около 35%. Хотя это может показаться высоким, оно намного ниже, чем другие доступные альтернативы (например, неформальные местные кредиторы).

Более того, МФО должны взимать процентные ставки, которые покрывают более высокие издержки, связанные с обработкой трудоемких сделок с микро-кредитами.

Микрозадачи: учетные записи микрозаписей позволяют частным лицам хранить небольшие суммы денег для будущего использования без требований к минимальному балансу.

Подобно традиционным сберегательным счетам в развитых странах, сберегательные счета сберегаются сберегателем для удовлетворения жизненных потребностей, таких как свадьбы, похороны и дополнительный доход от старости.

Микрострахование. Лица, живущие в развивающихся странах, имеют больше рисков и неопределенностей в своей жизни.

Например, существует более непосредственное воздействие стихийных бедствий, таких как селевые потоки и другие связанные со здоровьем риски, такие как инфекционные заболевания. Микрострахование, как и его не-микро-партнер, объединяет риски и помогает управлять рисками.

Но в отличие от своего традиционного аналога, микрострахование позволяет страховые полисы, которые имеют очень небольшие премии и суммы политики.

Примеры полисов микрострахования включают страхование урожая и политику, которые покрывают непогашенные остатки микрозаемных средств в случае смерти заемщика. Из-за высоких показателей административных расходов микрострахование является наиболее эффективным для МФО, когда страховые взносы собираются вместе с погашением микрокредитов.

Что для вас значит микрофинансирование?

Развитие и рост рынка микрофинансирования затрагивают не только тех, кто занимается или рассматривает услуги микрофинансирования. Вот как это может повлиять на вас:

Как инвестор: институциональные инвесторы, ориентированные на получение прибыли, теперь делают инвестиции в микрофинансирование. Кроме того, крупные рейтинговые агентства оценивают транзакции микрофинансирования. Например, Morgan Stanley выпустил облигацию с поддержкой микрофинансирования, которая содержала транши и была оценена «AA» S & P.

Это показывает, что микрофинансирование начинает предоставлять инвестиционные возможности для всех инвесторов. Бюллетень Micro Banking сообщает, что 63 из лучших МФО в мире имеют средний доход (после корректировки на инфляцию

Источник: http://hotcredits.ru/mikrofinansirovanie-chto-eto-takoe-i-kak-prinyat-uchastie/

Микрофинансирование – это вид банковских услуг

Микрофинансирование – это вид банковских услуг, которые предоставляются малообеспеченным лицам, семьям, или частным предпринимателям, не имеющих другого доступа к финансовым услугам. В конечном счете, цель микрофинансирования – дать малообеспеченным людям возможность стать самодостаточным, выровнять финансовое положение, занять деньги и получить финансовую подушку.

Термин микрофинансирование

Микрофинансирование – предоставляет возможности для клиентов с ограниченными ресурсами для содействия восстановления производственной деятельности или для поддержки малого бизнеса.

С одной стороны, Микрофинансовые организации (МФО), работающие в данной сфере чаще всего связаны только с кредитованием, но некоторые компании предлагают дополнительные услуги, включая открытие банковских счетов и страховые услуги.

Кроме того, некоторые фирмы предоставляют информацию по повышению финансовой грамотности населения, такие как понимание процентных ставок и управление финансовыми рисками.

Микрофинансирование – это не новая концепция. Небольшие микрокредитные операции существуют с 18 века. Первое появление микрозаймов упоминается в системе Ирландского кредитного фонда, организованного Джонатаном Свифтом, который стремился улучшить условия для обнищавших граждан Ирландии.

Условия кредитного микрофинансирования

Как при обычных банковских операциях, микрофинансовые кредиторы начисляют проценты по кредитам, и они формируют конкретные планы погашения и выплат на регулярной основе.

Не все заявители могут претендовать на получение микрокредита, в зависимости от степени риска, параметров потенциальных заемщиков и условий выдачи кредитов.

Сейчас МФО становятся полноценными участниками банковского рынка и подключаются к скоринговым системам в бюро кредитных историй.

Микрофинансирование в мире

Большинство мировых микрофинансовых операций проходят в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас.

Хотя заемщики часто квалифицируются как очень плохие, средний показатель возврата на рынке микрофинансирования гораздо выше, чем при более традиционных формах финансирования.

Например, микрофинансовый институт “Оппортьюнити Интернэшнл” сообщил, что темпы погашения кредитов составили около 98.9% в 2016 году.

Международная Финансовая Корпорация Оценки IFC

Международная финансовая корпорация (IFC), входящая в состав крупной группы Всемирного банка, считает, что по состоянию на 2014 год более 130 миллионов человек во всем мире имеют положительные изменения в своей жизни при пользовании микрофинансовыми услугам. Однако, они пока доступны только около 20% из 3-х миллиардов людей, которые имеют экономические трудности.

Источник: https://gantbpm.ru/mikrofinansirovanie-eto-vid-bankovskix-uslug/

Что такое микрофинансовая организация?

«Микрофинансовая организация» — что это такое? Статья раскрывает данное понятие, обозначая права, которые имеются у каждой такой организации. Как работают компании? Что они предлагают клиентам? Как оформить заявку и получить деньги? Даны ответы на все вопросы.

Все больше простые люди сталкиваются с таким понятием, как микрофинансовая организация. Но что это такое? Ее аббревиатурное выражение выглядит так – МФО. Она регулируется всеми законами той страны, в которой находится и предоставляет свои услуги.

МФО предоставляет финансовые услуги, являясь некоммерческой организацией, фондом, небюджетным учреждением, товариществом, некоммерческим партнером или хозяйственным обществом. Предоставлять свои услуги МФО может только после занесения реквизитов компании в Государственный реестр, который можно скачать на сайте Центрального банка.

Права МФО

Какие имеются права у МФО? Рассмотрим их на сайте zaymov.net:

  1. Организация может предоставлять финансовые займы частным, юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям в размере не более 1 млн. рублей. Денежные средства при этом зачисляются на банковскую карту, расчетный счет, электронный кошелек и т. д.
  2. Получать всю необходимую информацию о клиенте, чтобы выявить его уровень платежеспособности и вынести верное решение по предоставлению микрокредита.
  3. Отказывать по выдаче микрокредита без объяснения причин.
  4. Привлекать дополнительные кредиты или инвестиции от юридических или частных лиц, которые входят в состав МФО.
  5. Предоставлять информацию в Бюро кредитных историй о том, как происходит процесс погашения микрокредитов заемщиками. Причем согласие заемщиков при этом не требуется.

Все законы, которые регулируют работу МФО, разрабатываются Министерством финансов РФ. Регулируется работа МФО Федеральной службой по финансовым рынкам.

Таким образом, МФО являются легальными организациями, которые в первую очередь работают в соответствии со всеми законами страны. Только потом разрабатываются свои внутри компании законы и условия, которые не противоречат законам и выдвигаются ко всем заемщикам.

перейти наверх

Работа МФО

Основная работа МФО заключается в предоставлении микрокредитов лицам, обращающимся к ним за небольшими суммами. Все компании работают удаленно (через Интернет), что позволяет клиентам не утруждать себя. Заявки оформляются онлайн, рассматриваются и так же дистанционно переводятся деньги. Какие основные способы используются в предоставлении денежных средств?

  • Перевод на банковскую карту.
  • Перевод через системы «Золотая Корона» или CONTACT.
  • Перевод на кошелек Яндекс.Деньги или QIWI.
  • Перевод на расчетный счет.
  • Получение наличных через курьера МФО.
  • Получение наличных в офисе МФО.

Главным девизом всех МФО является «Срочность!». Когда человек начинает нуждаться в деньгах, для него это становится проблемой, которую нужно решить срочно. Банки работают несколько дней с заявкой клиента.

МФО рассматривают заявки в течение суток после их подачи. Некоторые микрофинансовые организации предоставляют деньги уже через 5 минут.

Здесь часто речь идет об автоматической обработке заявок с помощью специальных программ.

перейти наверх

Оформление заявок

Все заявки оформляются на сайтах микрофинансовых организаций. Клиент не должен посещать офис. Он сотрудничает дистанционно.

Сам интерфейс сайтов устроен так, чтобы клиент легко мог разобраться, что ему нужно делать. Все МФО работают по одной схеме:

  • Обозначить условия микрокредитования: сумму и сроки.
  • Заполнить анкетные данные.
  • Отправить заявку и дождаться ответа.

Обычно сам процесс занимает не более 15 минут, в зависимости от скорости набора и имеющейся под рукой всей нужной информации о самом себе. Заявки рассматриваются достаточно быстро – от нескольких секунд до 24 часов максимум. Соответственно, МФО оправдывают свой девиз, позволяя клиентам получать деньги быстро и круглосуточно.

Источник: https://zaymov.net/pomosh/chto-takoe-mikrofinansovaya-organizaciya

Что такое микрофинансовые организации в рф

статьи:

  • 1 Микрофинансовые организации что это такое
  • 2 Регулирование деятельности микрофинансовых организаций
  • 3 Что такое микрофинансовая организация?
  • 4 Микрофинансовые организации в РФ — Ида Тен
    • 4.1 Статья на тему Микрофинансовые организации
  • 5 Виды микрофинансовых организаций и регламент их работ
  • 6 Микрофинансовые организации в России (МФО) – обзор на Мир Процентов.ру
  • 7 Мкк и мфо – в чем разница?
  • 8 Как зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО) в 2018 году
  • 9 Виды микрофинансовых организаций
  • 10 Микрофинансовые организации (МФО). Кредит в микрофинансовых организациях :
  • 11 Анализ микрофинансовых организаций в России
  • 12 Что есть МФО и как взять деньги лучшим способом?
  • 13 Что такое микрофинансовые организации (МФО)
    • 13.1 Мфк и мкк
    • 13.2 СРО
    • 13.3 Микрозаймы
    • 13.4 Инвестиции в МФО
  • 14 Что такое микрофинансовое предприятие и в чем его особенности
  • 15 Что такое микрофинансовая организация?
  • 16 Микрофинансовые организации, особенности их деятельности
    • 16.1 Отличия МФО от банка
    • 16.2 Особенности функционирования МФО
  • 17 Вложение денег в микрофинансовые организации. 5 за и против



Люди часто сталкиваются с проблемой нехватки денег и необходимостью перехватить небольшую сумму до зарплаты.

На помощь приходят друзья и родственники. Когда такой возможности нет, можно обратиться к специальным компаниям на кредитном рынке страны, готовых одолжить деньги под процент на небольшой промежуток времени. После включения в специальный реестр МФО микрофинансовые организации имеют право осуществления деятельности по микрофинансированию на территории России.

Что такое микрофинансирование

Бесплатная юридическая консультация:

Микрофинансовые организации и компании – явление относительно новое для российского рынка. На западе они существуют довольно давно. Микрозаймами люди стали пользоваться все чаще.

Это связано с тем, что банки больше отказывают в кредитах из-за большой доли задолженности. Заемщику с плохой кредитной историей однозначно откажут во всех банках, а вот получить мини-займ будет легче.

Микрокредиторы относятся к заемщикам более лояльно и могут закрыть глаза на недочеты в кредитной истории.

Обратите Внимание!

Несмотря на то, что ставки по микрозаймам довольно большие (до 2% в день), этот вид кредитования процветает и даже имеет постоянных клиентов.

Деятельность микрофинансовых организаций и компаний также регламентируется федеральными законами (ФЗ №151 от 02 июля 2010 года «Об МФО») и ЦБ РФ. Официально зарегистрированные участники этого рынка находятся в реестре МФО.

Что такое микрофинансовая компания?

Это тип микрофинансовой организации, работа которой регламентируется ФЗ № 151, а также нормативными актами ЦБ. Она имеет право привлекать деньги физлиц и организаций, а также заниматься микрокредитованием. Госдума РФ внесла изменения в ФЗ №407 29.12.

15 г, после чего произошло разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК стали более серьезными участниками финансового рынка, чем МКК за счет более широкого спектра функций.

Вместе с этим к МФК применяются более строгие правила и требования, чем к МКК.

Возможности МФК

  • Предоставление минизаймов на сумму до 1 млн.р. на потребительские цели.
  • Выпуск облигаций.
  • Предоставление займов на бизнес-цели до 3 млн.р.
  • Привлечение денежных средств населения от 1,5 млн.р. (такие «вклады» не подлежат страхованию АСВ, поэтому вкладчик должен самостоятельно застраховать их в страховой компании).
  • Запрашивать у заемщиков документы, которые будут необходимы для рассмотрения заявки на займ.
  • Предоставлять или отказывать в предоставлении займов с указанием обоснованной причины.
  • Осуществлять иную деятельность, предусмотренную законодательством.
  • Запрашивать кредитную историю из БКИ и передавать данные о заемщике обратно.

Что нельзя делать МФК?

  • Выдавать займы в валюте.
  • Выступать поручителем по обязательствам учредителей.
  • Совершать сделки с имуществом, которые повлекут снижением стоимости активов компании на 10% и более.
  • Изменять в одностороннем порядке ставки по договорам займов, менять сроки выплат, вводить комиссию.
  • Заниматься иной торговой, производственной и проч. деятельностью.
  • Начисляться проценты в сумме, превышающей размер самого займа в 4 раза.
  • Применять штрафные санкции к заемщикам, решившим вернуть займ досрочно.
  • Заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

За деятельностью микрофинансовых компаний следит ЦБ, Минфин, ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам).

МФК осуществляют деятельность на основании ФЗ №353 «О потребительском займе» и ФЗ №151 «О МФО». Данные законы регулируют деятельность микрофинансовых компаний, а также регламентируют порядок выдачи займов заемщикам. Чтобы убедиться, законно ли работает компания, можно проверить ее в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Если таковой организации там не находится, то лучше не иметь дело в ней.

О нарушении можно уведомить ЦБ

Требования для создания микрофинансовой компании

  • Уставный капитал должен быть не менее 70 млн. р.
  • Компания должна ежегодно отчитываться перед ЦБ о результатах деятельности.
  • МФК должна соблюдать требования к достаточности капитала, ликвидности, доле риска, рассчитанной на МФО, резерву на возможные убытки по выплате займов.
  • Проведение ежегодного аудита.

При соблюдении всех требований компанию включают в гос.реестр микрофинансовых организаций.

Чем отличается МФО и МФК?

По факту это одно и то же. При регистрации микрофинансовой организации должно фигурировать сочетание «микрофинансовая компания» и организационно-правовая форма. МФО можно встретить почти везде, даже там, где нет банка.

Они позволяют людям занимать деньги почти моментально, правда, на короткие сроки. За такую скорость заемщики переплачивают огромные проценты. Часто займы, взятые в МФО, негативно сказываются на кредитной истории заемщика.

Это связано с тем, что МФО могут подавать данные о займе, а вот с данными о его погашении могут затянуть. За совершение просрочки клиенту начисляются серьезные штрафы и пени. Задержав выплаты на пару недель, долг может вырасти в несколько раз. Методы выбивания долгов достаточно жесткие.

Однако, если при «выбивании» долга МФО переходит границы дозволенного, то можно об этих действиях сообщить в Ассоциацию участников МФО и в Банк России.

Бесплатная юридическая консультация:

Крупнейшие МФК России

Аналитическая компания «Эксперт РА» выделила крупнейшие МФК по итогамгг. В список вошли компании, кредитующие не только физлиц, то и организации.

По объему выданных минизаймов с учетом просрочек первое место уверенно занимает МФК «ОТП-Финанс», которая за короткое время обогнала такую известную организацию, как «Домашние деньги».

Успех ОТП-Финанс зависел не только от эффективной работы в сфере микрокредитования, но и от богатого опыта группы ОТП и сотрудничества с ключевыми партнерами.

МФК по объему кредитного портфеля:

Оцените нас

Источник: http://furtour.ru/chto-takoe-mikrofinansirovanie/

Микрофинансовые организации: список. Микрофинансовая организация — это..

Сегодня речь пойдет о том, что собой представляют микрофинансовые организации (МФО), на какие деньги они существуют, кто контролирует их работу, а также какую пользу может получить от них заемщик. Но прежде всего необходимо определиться с самим термином.

Что такое микрофинансирование

Сразу после своего появления термин «микрофинансирование» указывал на услуги по кредитованию, которые предоставлялись представителям малого и среднего бизнеса. Этот способ был более доступным по сравнению с той процедурой, которую необходимо было пройти для того, чтобы получить кредит на бизнес в обычном банке.

Однако со временем этот термин утратил свое первоначальное значение. МФО по-прежнему продолжают выдавать бизнес-кредиты, но теперь их клиентами стали также частные лица. Им дается возможность получить микрозайм – это мгновенный кредит, для которого не требуется тщательного анализа финансового состояния и кредитоплатежности заемщика.

Мфо – что это?

Таким образом, микрофинансовая организация – это небанковская организация, деятельность которой направлена на выдачу кредитов юридическим и физическим лицам. Схема выдачи этих кредитов намного проще, чем в банке. Как и любой другой организации, для полноценной работы МФО необходим капитал.

Микрофинансовая организация может привлекать ресурсы из различных источников. В первую очередь это высокие проценты от предоставленных займов, а также сотрудничество с инвесторами. Ими могут быть как частные лица, так и банковские организации.

В последнем случае МФО является дочерней организацией такого банка.

Узнать МФО среди прочих финансовых организаций достаточно просто. Они привлекают внимание своими рекламными слоганами в духе «Деньги до зарплаты», «Кредит за 15 минут», «Быстрые деньги» и т. д. Их услуги распространяются в местах массового скопления людей. Зачастую такие организации имеют не более 1-2 сотрудников.

Виды МФО

Каждая страна определяет свои виды МФО с помощью законодательной базы. Также она определяет форму их регистрации.

Главный критерий, который указывает на то, что перед вами микрофинансовая организация, – это упрощенная система кредитования.

Самое Важное!

Таким образом, все легально действующие небанковские структуры, которые осуществляют кредитование по таким схемам, можно условно разделить на такие виды:

Как уже говорилось, многие МФО являются дочерними структурами банков. Такая деятельность для последних достаточно выгодна. Дело в том, что у банка появляется возможность выдавать кредиты, процентные ставки по которым в несколько раз превышают те, которые выдаются непосредственно им самим. Естественно, существует большой риск того, что такой кредит останется непогашенным.

Кто контролирует работу МФО

Главным органом, контролирующим работу МФО, является Центральный банк того государства, на территории которого существует эта организация. Лицензирование этих объектов также проводит ЦБ. Микрофинансовые организации также должны быть внесены в госреестр. Кроме того, они могут получить разрешительные документы в тех учреждениях, которые контролируют работу других финансовых организаций.

Фз «о микрофинансовых организациях»

Если говорить о России, то здесь данное направление в бизнесе появилось не очень давно. Соответственно и законы, которые регулируют их деятельность, были приняты всего несколько лет назад. На данный момент существует два закона, которые регулируют микрофинансы:

  • ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (принят 02.07.2010).

Источник: http://fb.ru/article/190685/mikrofinansovyie-organizatsii-spisok-mikrofinansovaya-organizatsiya---eto

Что такое микрофинансовая компания и чем она отличается от МФО

Микрофинансовые организации и компании – явление относительно новое для российского рынка. На западе они существуют довольно давно. Микрозаймами люди стали пользоваться все чаще. Это связано с тем, что банки больше отказывают в кредитах из-за большой доли задолженности. Заемщику с плохой кредитной историей однозначно откажут во всех банках, а вот получить мини-займ будет легче.

Микрокредиторы относятся к заемщикам более лояльно и могут закрыть глаза на недочеты в кредитной истории.

Обратите Внимание!

Несмотря на то, что ставки по микрозаймам довольно большие (до 2% в день), этот вид кредитования процветает и даже имеет постоянных клиентов.

  Деятельность микрофинансовых организаций и компаний также регламентируется федеральными законами  (ФЗ №151 от 02 июля 2010 года «Об МФО») и ЦБ РФ. Официально зарегистрированные участники этого рынка находятся в реестре МФО.

Для кого и почему работают микрофинансовые организации?

Основное направление деятельности МФО – обеспечение денежных займов тем людям, кто по тем или иным причинам, не соответствует требованиям привычной финансовой системы.

Выражаясь проще, микрофинансовые организации без проблем кредитуют слои населения, не способные взять кредит в обыкновенном банке.

Студенты, пенсионеры, лица, не имеющие официального трудоустройства – вот лишь три категории населения, которые, с появлением МФО почувствовали значительное финансовое облегчение.

Всплеск интереса к микрофинансовым организациям, как бы это прискорбно не звучало, обусловлен ухудшением экономической обстановки. Достаточно посмотреть статистику, согласно которой, микрозаймы берут для оплаты учебы, арендной платы за квартиру и даже просто, чтобы дотянуть» до зарплаты.

Основная масса потребителей услуг микрофинансовых организаций – люди, которые не соответствуют критериям банков. Просроченные по тем или иным причинам выплаты по кредитам, отсутствие необходимых документов, таких, как справка о доходах — все это ставит крест на возможности взять потребительский кредит в банке.

И здесь на помощь приходят микрофинансовые организации.

Преимущества микрофинансовых организаций

Критерии микрофинансовых организаций заметно ниже, чем у банков. Для оформления микрозайма достаточно паспорта.

Процедура оформления займа не занимает и часа, а многие МФО используют в своей работе современные технологии, благодаря которым для получения денег не нужно даже выходить из дома.

Да, суммы микрозаймов невелики, сроки – ограничены, а проценты считаются достаточно высокими. Однако, на фоне все тех же малых сумм и сжатых сроков, эти проценты не так заметны. Микро заем в МФО – это отличная альтернатива займам у знакомых и родственников.

Полезный Совет!

Ведь зачастую просто стыдно брать деньги в долг. Да и не у всех родственников есть возможность выручить необходимой суммой. И уж всяко лучше оформить займ онлайн переводом в МФО, чем нести в ломбард технику и ценности под бешеные проценты.

МФО, изначально задумывавшиеся, как инструмент помощи для малого бизнеса, нашли свою нишу среди всех слоев населения. Все больше людей лояльно относятся к микрофинансовым организациям, многие даже пишут благодарности.

Естественно, и в этой нише хватает мошенников, как со стороны заемщиков, так и со стороны самих организаций.

Однако, правильно подойдя к выбору микрофинансовой организации, изучив все условия, на которых предоставляется займ наличными срочно, можно выбрать компанию, идеально подходящую для конкретного пользователя.

На нашем сайте представлен рейтинг микрофинансовых организаций, действующих на территории Российской Федерации. Перед тем, как оформлять займ, можно всесторонне изучить компанию, посмотреть на ее рейтинг, и даже почитать отзывы тех,кто уже воспользовался услугами той или иной компании. Читайте, изучайте, берите микрозаймы, и делайте это безопасно!

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/Chto-takoe-mikrofinansovaya-organizaciya

Что есть МФО и как взять деньги лучшим способом?

Финансовая сфера сегодняшнего дня представлена различными направлениями. Те или иные услуги с денежными единицами предоставляют различные фонды, инвестиционные компании, страховые организации и огромное количество банковских структур.

В настоящее время, самые развитые мировые страны давно уже испытали практику микрофинансирования и данная сфера кредитных финансовых услуг является неотъемлемой. На территории Российской Федерации, МФО начали появляться относительно недавно.

Отсутствие данного сегмента было обусловлено большим и плотным заполнением рынка финансовых услуг посредством бурного роста банков в 90 годах. Но потребности самих россиян, также как и граждан других стран, не всегда могут удовлетворить банки.

Обратите Внимание!

Необходимы были более гибкие структуры, позволяющее оформить небольшие кредиты.

Подобные учреждения должны быть менее бюрократическими, иметь гораздо больший спектр возможностей для потребителя. Таким образом на рынке кредитования Российской Федерации стали появляться первые МФО.

Банковские структуры и МФО

Что касается формальности, то микрофинансовые учреждения не являются конкурентами каких-либо банков. Микрофинансовые организации заполняют отдушину, в которой не осуществляют деятельность банковские структуры. Банки отказывают в выдаче кредита по большому ряду причин:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточное обеспечение кредита;
  • отсутствие официального подтверждения заработной платы.

Когда гражданин оказывается в сложных финансовых обстоятельствах, ему проще воспользоваться услугами той структуры, которая выдает заем на непродолжительный срок и при этом устанавливает минимальные требования.

Кроме того, кризисная обстановка в стране вынудила абсолютно все банковские учреждения еще более ужесточить требования своим заемщикам.

На сегодняшний день, воспользоваться услугами банка могут все меньше и меньше граждан.

Условия в микрофинансовой организации

В следствии возникновения повышенного спроса на кредитные продукты, оформляемые без множества бюрократических требований, появились разнообразные микрофинансовые организации — МФО. Упрощенная система оценки потребителей, более простые условия выдачи микрокредитов потребовали изменения в сроках кредитования и устанавливаемой процентной ставке.

При осуществлении выдачи займов онлайн МФО, в отличие от банка, идет на гораздо большие риски. Вероятность невозвращения выданных кредитных средств связана с недостаточным обеспечением, а также с плохой кредитной историей.

Но практика сегодняшнего дня показала, что гражданам гораздо проще взять такой кредит быстро, чем обращаться в банковскую структуру, оформлять большой пакет документов, собирать справки и ждать решения от 3 дней.

Контроль над МФО

Актуальность и необходимость микрофинансовых учреждений стала очевидна после их появления на территории нашей страны. Моментальная востребованность поспособствовала появлению разнообразных учреждений данного сегмента.

Некоторое время своего существования МФО проводили деятельность без определенного надзора государством. В связи с тем, что на рынке стали появляться недобросовестные учреждения данного сегмента, государство было вынуждено принять соответствующие меры по урегулированию деятельности МФО.

Сфера была взята под жесткий контроль, благодаря принятым соответствующим законопроектам. На сегодняшний день, все учреждения данного сегмента подчиняются закону, который вступил в силу 2 июня 2010 года о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях.

Предоставлять небольшие займы населению Российской Федерации могут те компании, которые внесены в Единый реестр российских МФО. Таким образом на рынке остались только легальные организации и посредством данного законопроекта заемщики защищены от действий мошенников.

Любой потребитель данной сферы всегда может самостоятельно проверить включена ли МФО в соответствующий реестр. Если да, тогда смело можно воспользоваться услугами организации.

Недобросовестные услуги МФО

Основополагающим фактором доверия любого заемщика является положительная репутация микрофинансовой организации при выборе того или иного кредитно-финансового учреждения, убедитесь что основная масса заемщиков осталась им довольна.

Несмотря на жесткий контроль со стороны государства, по сей день существуют организации, которые именуют себя МФО, но не являются таковыми на самом деле. Подобные компании получают сведения от заемщиков в своих интересах и используют их в мошеннической деятельности.

Также необходимо заметить, что подобных учреждений на сегодняшний день, благодаря активной работе правоохранительных органов становится все меньше и меньше.

Источник: https://zaimax.ru/chto-takoe-mikrofinansovaja-organizacija

См. также:  Как Прожить На 30000 Рублей В Месяц

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *