Что Такое Первоначальный Взнос В Ипотеке

Первый взнос по ипотеке: размеры и методы передачи продавцу

Оглавление:

Что Такое Первоначальный Взнос В Ипотеке

Если молодая семья не может рассчитывать на помощь обеспеченных родителей или на наследство в обозримом будущем, то ипотека является единственным способом обзавестись собственными квадратными метрами.

Интернет и СМИ предлагают множество банковских программ и акций для молодых семей при взятии кредита на покупку жилья, но непременным условием таких предложений является наличие у заемщика средств на первоначальный взнос.

Для минимизации риска от возможного уменьшения рыночной стоимости квартиры, а также чтобы удостовериться в платежеспособности нового клиента, банки традиционно требуют от потенциального ипотекодержателя внесение первого взноса по ипотеке, сумма которого варьируется в зависимости от ситуации.

Ипотека без первоначального взноса

Некоторые банки для формирования клиентской базы анонсируют проекты для ипотечных заемщиков, где первоначальный взнос не предусмотрен. При детальном рассмотрении условий договора следует обратить внимание, что проценты за пользование кредитом по таким программам значительно (на 3-5%) выше, чем при стандартной ипотеке.

Кроме этого, без первого платежа финансовые организации готовы давать ссуды лишь тем из клиентов, которые уже обладают объектом недвижимости, равнозначным по стоимости ипотечному помещению. В данной ситуации предусмотрено оформление двух ипотечных договоров, второй из которых несет в себе информацию о залоге находящейся в личной собственности квартиры в качестве обеспечения по кредиту.

Обязательное привлечение поручителей, готовых заложить свое имущество банку, официальное трудоустройство и высокий доход, регистрация в субъекте федерации локации банка – все эти факты также являются обязательными критериями для одобрения кредита, что делает программы доступными узкому кругу потребителей. Такой проект может быть выгоден тем из заемщиков, которые рассматривают приобретение жилья, как инвестицию и сразу же сдают его в аренду.

Сумма первоначального взноса

Первый взнос по ипотеке варьируется в рамках 10-30% от стоимости жилья. Чем больше потенциальный заемщик готов сразу заплатить, тем лояльнее банковская процентная ставка.

Если клиент банка может внести половину стоимости квартиры единовременным платежам, то ипотека будет однозначно одобрена кредитным комитетом банка.

Следует помнить, что в качестве первого взноса можно использовать материнский капитал. Его зачисление возможно, если ребенку уже исполнилось три года. Некоторые банки допускают заменять сумму первого взноса капиталом в полном или частичном объеме.

Как и куда зачисляется первоначальный взнос

Сумма, которая представляет собой первый взнос по ипотеке, предназначается для передачи продавцу квартиры. Способ транша денег зависит от вариантов, принятых в банке при согласовании с предпочтениями собственника жилья.

Это может быть наличный расчет, использование банковской ячейки, где сумма взноса оформляется, как авансовый платеж, или перечисление всех денег сразу на счет в банке на имя продавца недвижимости.

Процедура передачи авансового взноса производится при подписании договора купли-продажи, при этом бывший владелец пишет расписку установленного образца.

Обратите Внимание!

После регистрации (обычно это занимает пять дней) документа в Росреестре продавец получает всю оставшуюся сумму денег.

(48)

Источник: https://credissimo.biz/pervyj-vznos-po-ipoteke/

Полезный первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке является обязательным условием при получении такого вида кредита.

Зачастую это условие встает на пути и не дает купить квартиру, даже с использованием ипотеки. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке, который требуют банки, 20%. Иногда делают скидку с учетом субсидий. Все жестко – ты сам, собственными средствами, должен внести некоторую сумму.

Почему это происходит?

Да потому что банк считает, что раз клиент накопил определенную сумму, то, значит, он ответственный, он может стабильно откладывать некую сумму для чего-то нужного, а, следовательно, точно сможет каждый месяц выделять деньги для погашения кредита.

Более того, считается, что если ты заплатил за что-то сам, пусть не полностью, но все-таки отдал свои, кровные, то ты будешь к такому имуществу относится более ревностно.

Заплатив собственные деньги, ты точно знаешь, это “мое”, точно не захочешь расстаться с таким имуществом и будешь искать разные варианты, как выплатить кредит. Что банку и нужно.

Если все так, то такому клиенту можно больше доверять. А раз можно больше доверять, риск меньше, то можно и цену за кредит меньше взять, т.е. процентную ставку сделать поменьше.

Что такое плохая кредитная история?

Конечно, когда в экономике все хорошо и банки “дерутся” за клиента, то преференции сыпятся дождем на радостных заемщиков. Тут тебе и кредит вообще без первоначального взноса, и из документов нужно всего два, паспорт и справка, причем не всегда важно какая. Кстати, сейчас именно такое время.

Но давайте разберемся, а так ли это хорошо и так ли плох этот первоначальный взнос по ипотеке.

Во-первых, как мы уже обсудили, будут вложены собственные деньги, ставка будет меньше. Чем больше вложено, тем меньше ставка. Ставка меньше, меньше ежемесячный платеж, меньше общая сумма процентов, которую вы отдадите банку. Чем плохо?

Во-вторых, банк относится лояльнее к клиентам, у которых нормальный первоначальный взнос по ипотеке (не менее 30% от стоимости жилья). Чем он выше, тем лояльнее. Может закрыть глаза на “серые” доходы, на маленький опыт работы, на то, что у вас куча иждивенцев и т.д. Тоже хорошо.

В-третьих, банк никогда без собственной выгоды не будет облегчать жизнь заемщику. Если он что-то упростил, т.к. рискнул, например, согласился на маленький первоначальный взнос по ипотеке, то он за это возьмет дополнительные деньги. Это будет либо какая-то единовременная комиссия, либо повышенная ставка. Т.е. заемщик за все заплатит сполна.

Все хорошо, если бы не вопрос – “А где взять первоначальный взнос по ипотеке”?

А его нужно накопить. Именно накопить. Хоть сколько, ну 10% точно. Потому что, взяв все взаймы у родственников, а, еще хуже, взяв еще один кредит, вы никогда не осознаете, а как оно – “ежемесячное откладывание денег на что-то”, не трата всего до копейки, даже когда не хватает на нужное, а планомерное выплата (да на тот же депозит, да еще и проценты получите).

Ведь не умея, не привыкнув каждый месяц откладывать некоторую сумму от своего дохода, взяв кредит на всю стоимость квартиры, вы осознаете, что не можете этого делать. Ну просто не можете, не хватает вам. Ведь расчеты, они на бумаге, а это жизнь. Более того, вы попадаете в двойную кабалу. Что происходит дальше, вы начинаете пропускать платежи, в итоге, теряете свое жилище.

Оно вам надо?

В заключение очень хочется сказать, не стремитесь взять кредит без первоначального взноса, не ищите такие программы. Накопите хотя бы 10%, потренируйтесь откладывать каждый месяц некоторую сумму. Ваша жизнь будет спокойнее, а вы увереннее.

Источник: https://ipotekahouse.ru/pervyj-vznos-po-ipoteke/

Какой первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке

› Ипотека › Как получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

Взять ипотеку без начальных вложений хотят многие заемщики. Насколько это желание поддерживают банки, и готовы ли они выдавать кредиты без первоначального взноса при определенных условиях? В статье мы приведем примеры жилищных программ Сбербанка и рассмотрим варианты минимизации первого платежа.

См. также:  Как Узнать Баланс На Кукурузе

Условия выдачи ипотечных займов в 2017 году

Вначале рассмотрим основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечным кредитам.

Заемщиком может быть гражданин РФ, имеющий постоянный трудовой контракт и доход, позволяющий выплачивать ссуду без ущерба для семейного бюджета. Пакет документов для кредитования достаточно весомый, но этого требования избежать нельзя: на основе поданной информации проверяется платежеспособность заемщика.

Одним из критериев при оценке рейтинга является и сумма первоначального взноса.

Важно знать, что размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке имеет значение при определении индивидуальных условий кредитования. Чем больше собственный капитал клиента, тем выше вероятность получить ссуду на привлекательных условиях и снижение процентов по займу.

Что такое первоначальный взнос по понятиям кредитора? Простыми словами – это собственные средства, которые заемщик инвестирует в покупку жилья. В качестве этой инвестиции могут выступать деньги на счете в банке или аванс продавцу недвижимости.

Стандарты Сбербанка в 2017 году определяют выдачу суммы, эквивалентной 80% стоимости недвижимости, приобретаемой по жилищной ссуде. Это правило действует не для всех видов ипотечных займов банка.

На вопрос, сколько денег нужно готовить для взноса по ипотеке Сбербанка, можно ответить на следующих примерах:

  • Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;
  • Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;
  • Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;
  • Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;
  • Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;
  • Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.

Как видно из приведенных примеров, минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 15%. Что делать, если нет денег и можно ли оформить кредит без начального платежа? Рассмотрим варианты решения.

Ипотека без первого взноса

Кроме стандартных условий ипотечных ссуд, в Сбербанке действуют специальные предложения для определенных групп заемщиков.

  • Военнослужащие. По программе с государственным участием военным предоставляются бюджетные средства для приобретения жилья. При накоплении достаточной суммы на личном счете, участник НИС может направить эти деньги на первый взнос по ипотеке в Сбербанке;
  • Молодые семьи. Для этой категории заемщиков действует еще одна госпрограмма, позволяющая получить субсидию из местного бюджета. Для этого нужно подать заявку в АИЖК, и получить сертификат на улучшение жилищных условий. Его можно предъявить в банк – расчеты по ипотеке произведет государство;
  • Работники бюджетной сферы. Для них действуют условия федеральной программы «Социальное жилье», по которой можно получить целевую субсидию от государства. Деньги направляются только на покупку недвижимости либо на расчеты по кредиту;
  • Заемщики с материнским сертификатом. Как уже отмечалось выше, материнским капиталом можно погасить минимальный первоначальный взнос по ипотеке, при условии, что средств будет достаточно.

Если заемщик не является участником таких программ, то ему придется искать другие варианты для решения проблемы отсутствия собственного капитала при ипотеке в Сбербанке.

Рассмотрим возможные способы, оценим их преимущества и недостатки:

  • Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Это самый распространенный способ получить деньги и внести начальный платеж. Но доступен он не всем, потребуется убедить банк в своей состоятельности погашать одновременно два кредита. Преимуществом способа является возможность получить деньги без залога, но есть и недостатки: в первые годы кредитования сумма выплат по двум займам будет ощутима для семейного бюджета;
  • Залог имеющегося имущества. Этот вариант подойдет заемщикам, владеющим собственной недвижимостью. Передав ее банку в качестве обеспечения, можно получить средства, достаточные для погашения обязательств по первому платежу. Такую схему кредитования Сбербанк применяет достаточно давно, от заемщика потребуется стандартный перечень документов на ипотеку по двум объектам и страховые полисы. Недостаток данного способа для заемщиков в дополнительных расходах по обслуживанию кредитов и ограничении прав распоряжения имуществом: до полного расчета с банком заложенные квартиры нельзя продать, подарить или обменять.

Документы для кредитования

Клиенты банка часто спрашивают, как оформить ипотеку по сокращенному списку документов. Сразу скажем, что таких условий в банке нет. Для всех категорий клиентов действуют строгие правила, и качество документов проверяется весьма тщательно.

Сократить время рассмотрения заявки можно, воспользовавшись сервисом банка и подав заявление и два документа. Но после принятия решения потребуется предоставить все необходимые бумаги.

Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Пример заполнения заявления на получение ипотеки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке предоставляется только участникам специальных программ. При этом заемщикам придется представить не только стандартный перечень документов, но и дополнительный, подтверждающий их права на субсидии.

Рассчитать, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, можно без труда, выбрав желаемый вид кредитования. Получить ссуду без начального капитала возможно, но это несет определенные риски. Мы рекомендуем оценивать свои финансовые ресурсы и принимать взвешенные решения.

(1 5,00

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ili-s-minimalnoj-summoj/

Обязателен ли первоначальный взнос, если берешь квартиру в ипотеку? Где взять на него деньги?

Первоначальный взнос при ипотеке, как правило, – это гарантия предоставления кредита на покупку квартиры.

Некоторые банки, правда, могут такое требование и не выставить, но тогда возникают другие осложнения, о которых поговорим позже.

Правда, этот взнос некоторых от ипотеки и отпугивает. Некоторые не видят в этом необходимости. Да и требуемая сумма в 10-30% стоимости жилья найдётся не у каждого. Давайте же подробнее рассмотрим, что такое первый взнос и чем его можно погасить.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  1. Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.
  2. Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.

  3. Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.
  4. Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.

    Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной. Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.

    Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.

Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.

Какая минимальная сумма возможна?

У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса.

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.

  • Сбербанк.
  • По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 % стоимости квартиры.Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или военной ипотеки – 25%.

  • ВТБ.
  • Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

  • РосЕвроБанк.
  • При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

  • Россельхозбанк.
  • Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

  • Промсвязьбанк.
  • Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

На что влияет сумма первого взноса?

Большинство финансовых учреждений, которые традиционно занимаются ипотекой, увеличение первоначального взноса только приветствуют.

При этом возможно не только уменьшение процентной ставки, но и снижения суммы страховых выплат на случай форс-мажорных обстоятельств, смерти или потери работоспособности заёмщика.

В случае, если у вас плохая кредитная история, банки ипотеку одобряют редко. Некоторые и вовсе сразу отказывают после проверки. Но высокий первоначальный платёж может их категоричность существенно смягчить.

Когда и кому осуществляется платеж?

Авансовый платёж обычно отдается банку, то есть вносится в кассу сразу после подписания ипотечного договора.

В условиях договора указывается срок, в течение которого платится первый взнос.

Только после этого банк оплатит необходимую сумму продавцу квартиры. При этом этапы сделки должны быть строго определены соответствующими документами.

Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса

Возможно ли это? Да, такие варианты существуют.

Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.

Кредитные учреждения идут на такую сделку, взяв под залог имущество: квартиру, загородный дом или даже земельный участок. Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.

Самое Важное!

А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий. То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.

В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита. Происходит своеобразный обмен с доплатой.

С помощью потребительского кредита

Выход, конечно, видится сразу лёгким. Можно просто взять потребительский кредит в другой кредитной организации. Но тут есть свои подводные камни. Придётся платить сразу 2 кредита – это раз.

Плюс к этому ипотечный банк на такую сделку может посмотреть с недоверием.

Сотрудники отдела андеррайтинга всегда обращают внимание на количество кредитов, оформленных на заявителя.

При этом потребительские кредиты на значительную сумму выдаются редко, так что при большой стоимости приобретаемой квартиры на такой вариант лучше не рассчитывать.

С привлечением созаёмщика

Таким человеком может стать не только член семьи или дальний родственник, но и любой ваш знакомый, который, правда, на это согласится.

Имейте в виду, что и здесь предстоят будущие расчеты, но вполне можно оговорить их длительность.

Материнский капитал

Многие банки охотно принимают маткапитал в качестве аванса, но при этом иногда увеличивается процентная ставка.

В качестве вывода хочется отметить, что при правильном составлении документов авансовый платёж при ипотеке выплатить не очень сложно.

Особенно, если правильно рассчитать финансовые возможности.

Выводы

Первоначальный взнос является одним из условий получения ипотеки на квартиру или другую недвижимость. Внести его потребуется в большинстве банков, а сумма взноса составит, в среднем, 15-20%.

Отсутствие первого взноса сильно скажется на других условиях кредита, делая займы малопривлекательными для заемщика и банка.

Однако, есть способы привлечения госсубсидий, льгот и помощи со стороны созаемщиков для его погашения.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/pervonachalnyj-vznos.html

Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки

Ни для кого не секрет, что в настоящий момент крайне проблематично приобрести жилье за личные сбережения, в чем нет ничего удивительного, ведь цены на недвижимость стремительно увеличиваются, а зарплаты среднестатистического россиянина с трудом хватает на самое необходимое. Разумеется, можно постараться накопить нужную для покупки квартиры сумму, ежемесячно откладывая определенную часть денег от зарплаты, однако на это уйдет много лет, а заселиться в собственное жилье хочется уже сейчас.

В связи с этим, многие российские граждане для воплощения этой мечты обращаются к банковскому кредитованию, с целью оформить ипотеку.

Впрочем, в настоящее время финансовые учреждения уже не столь легкомысленны по отношению к соискателям жилищного займа как несколько лет назад, и, чтобы обеспечить максимальную безопасность своим деньгам, подавляющее большинство банков настаивает на внесении первоначального взноса при получении ипотеки.

Более того, кредиторы делают так, чтобы стоимость ипотечного кредита, предполагающего минимальный авансовый платеж была более высокой, что провоцирует заемщика на увеличение этой самой предоплаты.

Преимущества ипотеки с первоначальным взносом

Раньше, еще до наступления кризиса, в России существовало достаточно много банковских организаций, в которых можно было оформить ипотеку без первоначального взноса.

Тем не менее, сегодня в банковской деятельности многое изменилось и сейчас кредиторы стали более осторожными, что проявляется в достаточно жестких требованиях, выдвигаемых к соискателю жилищного кредита.

В связи с этим, при оформлении ипотечного займа, банк опирается не только на справку, свидетельствующую о наличии стабильного и достаточного для выполнения долговых обязательств дохода, которую в настоящее время не сложно подделать, но и требует от соискателя доказать платежеспособность делом.

Минимальный размер авансового платежа, требуемого большинством российских финансовых учреждений составляет 10% от стоимости покупаемого на кредитные средства жилья. Впрочем, следует сказать, что отнюдь не каждый соискатель может рассчитывать на подобные условия.

Как показывает практика, первоначальный взнос при получении ипотеки равный 10 процентам является доступным лишь в единичных случаях. Обычно банки проявляют такую лояльность в отношении заемщиков, у которых имеется безупречная кредитная история и хорошая зарплата.

Помимо этого, рассчитывать на подобную уступку могут и те граждане, которые являются постоянными клиентами кредитора, иначе говоря, они должны участвовать в зарплатной программе, либо у них уже должен быть опыт кредитного сотрудничества с конкретным финансовым учреждением, разумеется, с положительным итогом.

Между тем, некоторые граждане стараются и вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса, однако следует понимать, что даже если и удастся найти такого отчаянного кредитора, то стоимость ипотечного кредита в данном случае будет весьма внушительной. Обычно же подавляющее большинство финансовых учреждений
устанавливают первоначальный взнос при получении ипотеки равный 20-30%.
Впрочем, тех соискателей, у которых имеется возможность внести более значительный авансовый платеж, чем этого требует кредитор, ждет минимально допустимая стоимость ипотечного кредита.

Также следует сказать, что ипотека с первоначальным взносом увеличенного размера обладает несомненными преимуществами, так, например, при таком заимствовании заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и отсутствие скрытых комиссий. Кроме того, уменьшиться и переплата, так как меньшим станет тело займа, на которое кредитор начисляет проценты. Таким образом, должник сможет быстрее выплатить кредит, существенно уменьшит итоговую переплату.

Где найти денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа?

Из всего вышесказанного несложно сделать соответствующий вывод, что ипотека с первоначальным взносом – это сплошные преимущества для соискателя.

В то же время, чтобы этими преимуществами воспользоваться, изначально необходимо найти денежную сумму, необходимую для внесения предоплаты, ведь в противном случае, про небольшую стоимость ипотечного кредита можно забыть.

К сожалению, как показывает практика, для большинства соискателей жилищного займа проблематично собрать даже 10% от цены приобретаемого взаймы жилья, не говоря уже о 30% и более. Хорошо, если у потенциального  заемщика имеются близкие люди, готовые одолжить ему необходимую сумму, однако таковые есть далеко не у всех.

Полезный Совет!

Между тем, как мы уже говорили ранее, оформить ипотеку без первоначального взноса сегодня практически не возможно, а минимальный его размер подразумевает более жесткие и невыгодные условия заимствования. В связи с этим, соискатели жилищного займа вынуждены искать альтернативные варианты.

Так, например, решить эту проблему может помочь реализация старой жилплощади. Разумеется, подобный вариант подойдет лишь для тех, кто приобретает квартиру в кредит с целью переезда или расширения площади. Остальные же претенденты на жилищный кредит, оформляют ипотеку, чтобы наконец-то обрести личное жилье и забыть о долгих скитаниях по съемным квартирам.

Помимо этого, даже с реализацией имеющегося в собственности потенциального заемщика жилья могут возникнуть проблемы, ведь этот процесс является сложным и продолжительным. Между тем, нет никаких гарантий того, что владелец понравившейся соискателю квартиры захочет ждать, пока тот продаст свою, чтобы внести первоначальный взнос при получении ипотеки.

Впрочем, существует другой, более быстрый способ, позволяющий найти деньги, чтобы оформить ипотеку с первоначальным взносом — взять наличный кредит. Однако и этот варианты имеет определенные сложности. Прежде всего, чтобы оформить кредит наличными на довольно солидную сумму, соискателю, вероятнее всего, придется предоставить кредитору залоговое имущество, либо привлечь к кредитной сделке поручителя.

Кроме того, также следуетпомнить и о том, что в данном случае заемщику придется выплачивать одновременно два кредита, а это уже значительная нагрузка на семейный бюджет.

Впрочем, если все удастся и зарплата заемщика позволяет выполнять долговые обязательства одновременно перед двумя банками, то с помощью внесения большого первоначального взноса при получении ипотеки он сможет существенно сэкономить на итоговой переплате.

Источник: https://rfinansist.ru/personal/mortgage/kak-vzat-ipoteku/pervonachalny-vznos-i-ego-rol-pry-oformlenii-ipoteki

Куда идет первоначальный взнос по ипотеке

Далеко не каждый гражданин нашей страны способен позволить себе покупку жилья без помощи ипотечного кредита.

Многим приходится прибегать к займам.

И в этой ситуации все равно требуется накопить средств на взнос.

Их придется выплатить за квартиру, а уже остаток средств выдаст вам банк.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Обычно, такой взнос достигает отметки 10-50% от общей стоимости недвижимости.

Если у вас есть требуемая сумма, то вы можете уже планировать приобретение жилья и новоселье.

То, каким будет взнос, зависит от определенного финансового учреждения.

Величина взноса напрямую воздействует на кредитные проценты. Обычно, чем выше взнос, тем меньше получается ставка.

Для чего он нужен банку?

Выдача ипотеки – это всегда высокий риск. Зачем нужна банку такая непростая схема? Сроки выплат здесь достаточно длительные, да и суммы внушительные.

А возможности предугадать, как сложится судьба заемщика в течение десятилетий, нет.

Дабы не потерять собственные средства, банковское учреждение требует различные гарантии возврата средств по кредиту:

Для снижения рисков, банки стараются уменьшить суммы займов на жилье, выдавая ипотеки в размере 85-90% от стоимости квартиры или дома. При такой ситуации даже в первые сутки выдачи займа, кредитор может возмещать собственные расходы путем реализации залога.

Чем больше сумма первого взноса, тем выше шансы при неспособности заемщика платить ипотеку, что средств, которые получатся от реализации квартиры, будет достаточно на погашение всего кредита.

Кроме того, большая часть дефолтов приходится именно на ипотеки с нулевыми взносами. Многие финансовые учреждения считают, что низкие требования по первому взносу повышают риски ипотечного портфеля.

Какое значение он имеет для заемщика

Для чего нужен первоначальный взнос при ипотеке человеку, который берёт кредит?

При кредитовании работает принцип: чем ниже банковские риски, тем больше выгода займа.

Именно по такой причине тем, кто хочет воспользоваться ипотекой, следует накопить сначала денег.

Экономия при выплате более крупной суммы своих средств складывается из разных компонентов:

  1. уменьшение процентной ставки по причине снижения суммы кредита;
  2. скидка от снижения процентной ставки. При первом взносе 30-50%, вместо 10-15%, ставка по кредиту может быть на 0,5-2,5 пункта меньше;
  3. снижение базы для расчета цены личного страхования. За год страховка жизни обходится в 1-2% от общего размера займа.

Обязателен ли он по ипотеке?

Внесение личных накоплений в покупку жилья или строительство дома способствует в получении кредита тем, кто не считается «идеальным клиентом» для банка:

  • отсутствует официальное место работы;
  • нет документального подтверждения достаточного уровня дохода;
  • нет хорошей кредитной истории.

Обязателен ли первый взнос при ипотеке?

Нет,его нельзя назвать необходимым, существуют предложения и без него.

Но наличие личных средств для взноса по ипотеке немало повышает шансы на ее одобрение.

Как устанавливается размер первого платежа?

Итак, представим, что вы уже определились с выбором жилья, возможно, не на 100%, но представляете его среднюю стоимость. Теперь вам требуется изучить рынок банков с ипотеками. В банке вам скажут, какую сумму, на какой срок и под какие проценты вам могут дать. Дальше эта сумма вычитается из общей цена на жилье, а остаток – это ваш первоначальный взнос.

К примеру, вы планируете приобретение квартиры за 5 млн. рублей. Банк согласился выдать 3 миллиона на 10 лет.

В этой ситуации вам требуется собрать сумму в 2 миллиона для покупки желаемой квартиры, что являет собой 40% от общей стоимости.

Обратите Внимание!

Размер первого взноса колеблется в пределах 0-30% от цены квартиры, он зависит от программы банка.

Для примера следует взять ипотеку от Сбербанка, которая рассчитана на покупку готовой квартиры в рублях со сроком на 2 десятка лет.

Предположим, что чистый средний доход заемщика достигает 30 тыс. рублей.

Ставки на основе размера первого взноса выглядят так: 10-30% – 15% в год, 30-50% – 14,5% в год, а свыше 50% – 13,75% в год.

Ипотека без взноса

Если до кризисных времен предложений по ипотечным кредитам без первого взноса было много, то сегодня отыскать их не так-то просто. Банки не желают рисковать, выдавая ипотеки тем, кто не способен сам накопить первоначальный взнос.

Важно помнить, что проценты по ипотеке будут гораздо выше, если вы берете кредит без первого взноса.

Есть предложения от банков без личных взносов, но часто оформляют их под залог имеющегося жилья. Не каждый решается на подобные условия, ведь при варианте с невыплатой денег, заемщик может утратить не только новую квартиру, но и ту, что предоставил в залог.

Мало того, что заемщику потребуется иметь другую недвижимость, но подобный подход требует немало дополнительных расходов:

  1. заключение второго договора;
  2. уплата всех сборов и пошлин;
  3. проведение оценки недвижимости экспертом;
  4. страхование залога в пользу банка.

Кредиты на жилье без первых взносов выдают многие российские банки. Среди них: ВТБ 24, Транскапиталбанк, Нико-Банк, Сбербанк, РусЮгБанк, БинБанк и другие. Рассмотрим несколько примеров:

  • банк ВТБ 24 дает ипотеку без взноса только при условии использования материнского капитала, в качестве рефинансирования и под залог другой недвижимости. Ставка минимум 12,15% на 50 лет максимум. Суммы – от 1,5 млн. руб. до 90 млн. руб.
  • Нико-Банк выдает ипотечные кредиты под залог недвижимого имущества без первого взноса с минимальной ставкой 11,5%. Максимальная сумма – 4 млн. рублей на срок до 30 лет.
  • Предложение РусЮгБанка – это 20% годовых, требуется залог в виде недвижимости. Максимальный срок ипотеки – 3 года, а сумма – до 10 млн. рублей.
  • Сбербанк дает ипотеку без первых взносов только на условиях рефинансирования с минимальной ставкой в 10,9% сроком до 30 лет и максимальной суммой в 7 млн. рублей.
  • БинБанк выдает целевые кредиты под залог имеющихся квартир АИЖК со ставкой 10,5% в сумме до 20 млн. рублей и на срок не более 30 лет.

Заключение

В заключении следует отметить, что сегодня есть немало адресных программ, что направлены на решение проблем с жильем для некоторых категорий.

К примеру:

  1. «Военная ипотека», когда первый взнос выплачивает государство;
  2. также «Материнский капитал», где взнос погашается сертификатом;
  3. «Ипотека для молодых» с минимальным первым взносом.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/ipoteka/kuda-idet-pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke.html

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки

Граждане, которым хотя бы раз в жизни приходилось выступать в роли заёмщиков, знают, что для оформления залогового жилищного кредита, помимо сбора необходимых документов и получения одобрения банка-кредитора, необходимо осуществить первоначальный взнос по ипотеке, размер которого может варьироваться. Учитывая то, что внесение стартового платежа зачастую является сдерживающим фактором для некоторых заёмщиков из-за недостаточного количества собственных сбережений, финансовые учреждения стараются быть максимально лояльными при установлении условий кредитных программ.

В чем суть

Для успешного оформления жилищной ссуды под залог недвижимости необходимо знать ответ на вопрос: «Первоначальный взнос по ипотеке, что это?»

Стартовый платёж представляет собой сумму, которую заёмщик перечисляет продавцу за счёт собственных средств.

Обычно авансовый взнос является обязательным условием для заключения сделки с банком-кредитором, однако существуют кредитные программы, которые допускают использование минимального платежа или полное его отсутствие (о них ниже).

Для чего нужен

Рассуждая над тем, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, следует учесть многолетний опыт как отечественных, так и зарубежных финансовых учреждений. Как известно, первоочередной задачей, которую выполняет стартовый платёж, является уменьшение рисков, связанных с возможной недобросовестностью дебиторов или конъюнктурными изменениями рынка недвижимости.

Тем не менее банковские специалисты учитывают и тот факт, что с увеличением первоначального платежа финансовое учреждение теряет часть потенциальной прибыли в виде процентов, поскольку, используя собственные средства для приобретения недвижимости, клиенты уменьшают размер переплаты по кредиту. Таким образом, рассматривая заявки проверенных и надёжных клиентов, банковские учреждения предлагают им наиболее выгодные условия получения ссудных средств.

В чем выгода

На первый взгляд, установленный банком обязательный размер стартового платежа предназначен исключительно для уменьшения рисков финансового учреждения, однако при этом существуют плюсы и для клиентов.

Рассмотрим основные преимущества, которые аванс обеспечивает для кредиторов и заёмщиков, в таблице.

Для банковДля заёмщиков
Отбор клиентов, обладающих высокой финансовой дисциплиной Уменьшение переплаты
Снижение процентной ставки
Снижение рисков сотрудничества с недобросовестными клиентами Увеличение вероятности получить одобрение банка-кредитора
Уменьшение расходов на оплату страховки
Учёт дисконта на случай падения цен на недвижимость Сокращение требуемых для оформления документов

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *