Что Такое Процентная Ставка По Кредиту

Чем определяется процентная ставка по кредиту

Оглавление:

Что Такое Процентная Ставка По Кредиту

Первое, на что потенциальный заёмщик обращает внимание, – это не все условия предоставления ссуды, а процентная ставка.

И только если её численное выражение вписывается в заранее определённый диапазон, человек начинает изучать требования банка и анализировать свои возможности по погашению займа без просрочки. С таким подходом трудно не согласиться.

Ведь интуитивно понятно: чем цифра больше, тем стоимость услуги выше. Но более детальные знания о том, что такое процентная ставка по кредиту, тоже могут вам пригодиться.

Виды ставок

Ставка определяет сумму, выраженную в процентах от объёма тела кредита, которую заёмщик должен будет заплатить за пользование заемными средствами.

Классифицировать процентные ставки можно по разным критериям. Например, по сроку:

  • месячная;
  • квартальная;
  • годовая.

Чаще всего указывается последняя величина – процент годовых.

В зависимости от изменения в течение времени процентная ставка бывает:

  • фиксированной, то есть не подверженной изменениям под воздействием каких-либо внешних факторов;
  • плавающей, что значит возможность пересмотра такой процентной ставки по кредиту с учётом колебаний критичных для финансового бизнеса показателей. Например, в случае галопирующей инфляции банк может оставить за собой право изменить величину этой характеристики предоставленного займа.

По времени выплаты процентная ставка подразделяется на:

  • антисипативную. Проценты выплачиваются непосредственно в момент получения кредита, а заёмщик получает сумму, уменьшенную на их величину;
  • декурсивную. Начисление процентов по кредиту осуществляется в конце периода кредитования, и возврату подлежит долг вместе с процентами.

Что влияет на величину ставки по кредиту

Необходимо отметить, что в разных банках процентные ставки по одному и тому же виду займа существенно отличаются. Например, в сегменте потребительского кредитования их величина изменяется от 17 до 30 и более процентов. Кратко остановимся на основных факторах, оказывающих влияние на значение этого параметра.

Бизнес-факторы

К таковым относятся:

  1. Объём кредита. Чем он больше, тем процентная ставка ниже.
  2. Срок договора кредитования. Здесь зависимость уже прямо пропорциональная.
  3. Вид кредита и условия его предоставления. Ставка потребительского кредита при наличии залога или поручителей будет ниже, чем у аналогичного займа, но без обеспечения.
  4. Если заёмщик открыл в банке расчётный счёт, на который поступает регулярный доход, процент будет меньше.
  5. Наличие справки о доходах. Некоторые банки практикуют выдачу ссуд при её отсутствии, но свои риски они компенсируют повышением процентной ставки.
  6. Кредитная история. Если она безупречна, заёмщик может рассчитывать на уменьшение общей стоимости кредита.

Независимые влияния

Среди факторов данного типа главенствующую роль играет ставка рефинансирования Центробанка. Она представляет собой объём годовых процентов, которые банки должны выплатить главному финансовому регулятору страны за пользование кредитами.

Кроме того, на размер процентной ставки оказывает влияние действующее законодательство, в котором не последнее слово остается за антимонопольным правом.

Пассивные факторы

Они определяются процессами мирового масштаба и тоже оказывают влияние на кредитную политику любого заслуживающего доверия банка. К этой группе факторов относится экономическая и политическая ситуация в отдельной стране, регионе и мире, размеры и динамика доходов населения, а также уровень инфляции.

Необходимо отметить взаимное влияние некоторых факторов. Так, ставка рефинансирования является величиной, производной от инфляции. Последняя наносит, в свою очередь, сокрушительный удар по уровню доходов населения, которому становится просто не под силу выдержать тяжёлое бремя «дорогих» займов. В результате процентная ставка по кредитам снижается.

Процентная ставка по кредиту:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/procentnaya-stavka-po-kreditu.html

Что такое процентная ставка по кредиту

0

Процентная ставка по кредиту – это выраженный в процентном отношении доход банка к сумме займа (телу кредита), которую он выдает в пользование клиенту. Проще говоря, это ваша плата банку за возможность пользоваться его деньгами. Исчисляется ПС обычно в годовых процентах.

Например, если вы берете в банке кредит на 10 000 рублей под 15 % годовых, то за пользование займом вы заплатите 1 500 рублей за год.

Кстати, не путайте понятия процентной ставки и общей переплаты по кредиту, которая, кроме первой, включает в себя все банковские комиссии, сборы и прочие начисления за пользование кредитом и прочие услуги.

Процентная ставка имеет несколько видов. Мы не будем углубляться в дебри экономики, а рассмотрим лишь основные, представляющие интерес для простого обывателя. Итак, процентная ставка бывает фиксированной и плавающей.

Разница очевидна из названий: первая четко фиксируется в договоре и не подлежит изменению до его окончания, вторая же в течение срока погашения займа может меняться в зависимости от колебаний разных показателей, например, уровня инфляции в стране.

Что такое эффективная процентная ставка по кредиту

По своей сути понятия «эффективная процентная ставка по кредиту» и «полная стоимость кредита» идентичны.

Разница состоит лишь в том, что второй термин стал использоваться сравнительно недавно, с 2008 года, когда Центральный банк России обязал все банковские учреждения ознакомлять заемщиков с полной стоимостью кредита во избежание использования клиентской неосведомленности в корыстных целях.

До этого банки массово грешили скрытыми комиссиями и прочими платежами, которые становились неприятным сюрпризом для заемщика уже после факта подписания договора. Эффективная процентная ставка выражается в годовых процентах и включает в себя все обязательные платежи, предусмотренные кредитным договором или законодательством.

Что такое маркетинговая ставка по кредиту

Этот вид ставки чаще всего можно встретить в автосалонах. Заманчивые 0 %, которые вам обещают, не имеют отношения к процентной ставке по банковскому кредиту.

Суть маркетинговой ставки в том, что она подразумевает скидку на товар в размере тех процентов, которые вы должны были бы, по идее, уплатить банку.

В договоре купли-продажи дилера и кредитном договоре с банком будет прописана стоимость машины с учетом этой скидки, и именно на нее будет начисляться банковский процент, который в этом случае немного ниже обычного (10-12 % против средних 14-16%).

Обратите Внимание!

Если маркетинговая ставка по кредиту не нулевая, то скидка будет предоставлена на сумму разницы маркетинговой и банковской ставок. Эту разницу дилер и возмещает банку согласно их договоренностям.

В выигрыше остается и банк, пополнивший кредитный портфель, и дилер, повышающий продажи, и покупатель, приобретающий авто по сниженной цене. Последнему все же рекомендуем внимательно читать договор и рассчитывать свои финансовые возможности, так как не исключены всевозможные скрытые комиссии.

Кстати, подобное предложение не освобождает покупателя от расходов на оформление страховок, а они тут как раз отличаются высокими процентными ставками.

Кстати, даем наводку тем, кто собирается покупать машину и имеет на руках всю необходимую сумму.

Даже если вы не нуждаетесь в кредите, можно воспользоваться этой схемой для получения внушительной скидки на авто, а через месяц погасить кредит досрочно.

Только следует внимательно ознакомиться с договором и скрупулезно просчитать конечную выгоду, включая в расходы дорогую страховку и наличие (отсутствие) штрафа за досрочное погашение.

Почему в России высокие ставки по кредитам

Вожделенные 4-5 % годовых по кредиту до сих пор остаются исключительной прерогативой зарубежных банков, нашим российским заемщикам такие проценты только снятся и будут сниться, вероятно, еще очень долго. В чем же кроется проблема таких высоких ставок по отечественным кредитам?

Инфляция

Она в России довольно высока, 7-8 % против европейских или американских 3-4 % в год. Уже поэтому ставка по кредитам не может быть меньше или равна проценту инфляции, иначе банки элементарно не получат свою прибыль, а работать в убыток себе они однозначно не будут.

Откуда такая высокая инфляция? Она связана, в основном, с высоким уровнем изношенности промышленных фондов, особенно это касается нефтегазовой отрасли. Колоссальная прибыль не направляется вовремя на модернизацию производства, что приводит к еще большему износу оборудования, его апгрейд производится, как правило, за счет постоянного роста цен на продукцию.

Как следствие, дорожает бензин, вслед за ним перевозки, и, что логично, все продукты, требующие транспортировки, а это практически наше все.

Пожары и наводнения тоже играют значительную роль в росте цен. Отсюда и берется высокая инфляция. В данных реалиях банки просто обязаны себя подстраховать, накидывая к проценту инфляции еще 2-3% на ставки по кредитам. Но ведь полученных путем нехитрых вычислений ставок в 10-11 % годовых в российских банках тоже не найти. В чем же причина?

Риски невозвратов

В процентную ставку по кредитам банки изначально закладывают риски невозвратов кредитов, а это еще 2-3 % годовых. Получается, что банк больше заботится о выдаче кредитов направо и налево под высокие проценты, не особо заморачиваясь с платежеспособностью клиентов.

Оказывается, добропорядочные плательщики (которых все-таки большинство) оплачивают из своих карманов долги злостных нарушителей кредитных договоров.

Тут можно сетовать и на низкую финансовую грамотность населения, которое часто «не тянет» взятых на себя платежных обязательств, и на банковскую бездумную рекламу кредитных продуктов, которая пропагандирует райскую жизнь без особых усилий. В итоге половина населения «в долгах как в шелках», а вторая половина боится кредитов, как черт ладана.

Отсутствие здоровой конкуренции

Добрых две трети рынка кредитных услуг контролируются всего несколькими крупными игроками, имеющими государственную поддержку.

Они устанавливают свои правила, по которым приходится играть всем остальным банковским учреждениям, а клиентам остается только подстраиваться под навязываемые ими условия.

Возможно, что разукрупнение и приватизация государственных банков помогла бы постепенно снизить ставки по кредитам до уровня европейских.

Самое Важное!

На сегодня вывод очевиден – уменьшать процентные ставки по кредитам никто не собирается, на то существуют объективные и субъективные причины, работающие на процветание банков, а не населения.

Источник: https://credit101.ru/2014/08/chto-takoe-protsentnaya-stavka-po-kreditu/

Что такое процентные ставки по кредитам

Кредит и депозит: что общего у этих понятий? Помимо того, что это сделки, которые можно заключить в банке, в этих операциях используются процентные ставки.

По сути, любая финансовая структура, которая зарабатывает на том, чтобы давать деньги в долг, или берет деньги, чтобы пустить их в оборот, использует эту систему.

Зачем они нужны

Существует два вида финансовых структур, которые имеют прибыль с денег, которые поступают на их счет.

Первая – это финансовая пирамида. Заработать в этой структуре можно, однако опасно находиться в ней долго, и вкладывать большие деньги. Заработок происходит за счет перераспределения средств между участниками. То есть, пока пользователи пополняют свои балансы, пока и можно заработать. Как только поступления прекращаются, компания объявляет о своем банкротстве.

См. также:  Что Такое Микрофинансирование

Вторая категория финансовых структур – банковская. Такие компании существуют за счет процентных ставок. Многие, кто пользуется услугами банка и имеет личные сбережения, получают доход от того, что оформляют депозит. При этом структура тоже использует процентные ставки.

Благодаря тому, что клиенты берут деньги в долг под определенный процент, а затем их возвращают, у компании есть средства к существованию. Поэтому комиссионные и проценты просто нужны для существования таких организаций. Благодаря всевозможным программам финансирования (как базовым, так и дополнительным) кредиты и депозиты доступны практически каждому.

Что такое процентные ставки по кредитам и их виды

Существует четыре типа процентных ставок по кредитам:

  1. Основные банковские ставки
  2. Ставки денежного рынка
  3. Межбанковские кредиты
  4. Казначейские векселя

Основная банковская процентная ставка

На вопрос что такое процентные ставки по кредитам можно ответить, что этот вид ставки, который насчитывается на ту сумму, которая берется в кредит.

По сути, базовая ставка – это минимальная сумма, которая должна получиться, если деньги будут отданы в кредит.

В нее входят надбавки, установленные банком, комиссионные и прочие расходы, которые могут возникнуть на протяжении кредитного периода.

Процентные ставки по кредитам также включают прибыль, которую должен получить банк. Каждая структура рассчитывает и устанавливает свои процентные ставки. Поэтому, чтобы найти самое выгодное предложение, необходимо будет пройтись по всем доступным банкам (как государственным, так и частным).

Так как среди коммерческих структур существует конкуренция, то и процентные ставки иногда будут меняться. Более стабильные начисления процентов имеют государственные структуры.

Так, если человек захочет взять кредит в банке (или будет нуждаться в этом), то ему будут предложены доступные программы, которые имеют свои процентные ставки.

Полезный Совет!

В зависимости от банка и количества постоянных клиентов, организация может организовать акции. Некоторые из них касаются временного понижения процентной ставки, или отсрочки выплаты процентов и так далее.

Все это будет зависеть от политики банка.

Процентные ставки денежного рынка

В этот вид процентных ставок входят любые операции, которые касаются непосредственного движения денег. Это касается оформления ипотеки, кредит для старта и развития своего бизнеса и так далее.

Если взять в общем, то этот вид процентного начисления касается больше коммерческих структур. По сути, они ни чем не отличаются от базовых банковских программ. Но процентные ставки сделок коммерческого характера сообщаются клиенту заранее.

А потребительские кредиты скрывают большую часть надбавок.

Если взять, к примеру, обычный кредит с процентной ставкой в 15% годовых. Любой клиент, который умеет работать с калькулятором может самостоятельно подсчитать, сколько он переплатит. Поэтому такой кредит кажется ему очень выгодным.

И он решает подписать договор. Со временем банк сообщает о дополнительных комиссиях и надбавках, которые раньше не упоминались.

В результате, после совершения последнего платежа, подсчитав, клиент понимает, что в конечном итоге он переплатил гораздо больше, чем даже 40% годовых!

Во время заключения коммерческих сделок стороны обязаны упомянуть обо всех дополнительных надбавках, которые будут начисляться на протяжении всего кредитного периода (или депозитного). В договоре будут фигурировать конкретные цифры. На какой риск идет заемщик и заимодавец в случае несоблюдения некоторых пунктов договора? Это должна знать каждая сторона сделки.

Те же принципы работают и в отношении депозитных вкладов. Частное лицо может делать свои вклады и это будет пассивный заработок.

Обратите Внимание!

Коммерческая структура может заключить договор на сотрудничество с банком и торговать с его помощью разными ценными бумагами. Это будет активный заработок.

Проценты на каждый вид деятельности будут насчитываться отдельно. Однако ни один банк не имеет право занижать процентную ставку на депозиты.

Межбанковские кредиты

Среди коммерческих и некоторых государственных банков существуют программы межбанковских кредитов. Зачастую такие виды сделок подразумевают следующее: одна структура берет в кредит необходимую сумму, а взамен обязуется выполнять определенные услуги. Они могут касаться клиентов заимодавца (например, обслуживать их без комиссии).

Во время заключения такого договора упоминается, какая сумма одалживается, какие виды услуг должны выполняться, на протяжении какого срока и какая процентная ставка будет использоваться. Так как эта сделка заключается между банками, то клиенты не оповещаются о деталях сотрудничества. Им сообщают о дополнительных возможностях, которые открывает такое сотрудничество.

Казначейские векселя

Когда банки Запада торгуют ценными бумагами на открытом рынке, используется тоже определенная процентная ставка. Чаще всего казначейские векселя продаются по дисконтной стоимости (ниже своего номинала). Такая процентная ставка рассматривается как дисконтный доход.

Что принимается во внимание, когда банк рассчитывает свою процентную ставку? Это происходит на основании эталона. Он называется справочной ставкой.

Для внутренних сделок роль играет национальная ставка долгосрочных обязательств.

То есть, в каждой стране есть самая главная финансовая структура, которая контролирует доходность всего государства, на основании чего устанавливает маяк-ставку, от которой должны отталкиваться все банки.

В международных сделках роль такого маяка играет Лондонская справочная ставка LIBOR. Так как эта страна является ведущей финансовой державой, то она имеет право устанавливать те или иные стандарты.

: как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Источник: http://kreditdolg.ru/chto-takoe-procentnye-stavki-po-kreditam.html

Что такое годовые проценты по кредиту, как они рассчитываются

Каждый человек, по крайней мере, один раз обращавшийся в банк за кредитованием и получивший одобрение, знает, что такое годовые проценты по кредиту. Но есть граждане, кому еще не приходилось с этим сталкиваться. И хотя, вроде бы, понятие очевидное, но некоторые пояснения все-таки внести нужно.

Что такое годовая процентная ставка по кредиту

Годовые проценты по кредиту – это полная стоимость, которую заемщики уплачивают банку за пользование кредитными средствами в течение определенного периода, в данном случае календарного года. Она выражается в процентном эквиваленте. Банки начисляют их каждому заемщику независимо от вида кредита (потребительского, ипотечного, под залог автомобиля и тому подобные).

Они для банков выполняют 2 функции. Первая – это минимизация рисков. Таким образом банки защищают свои интересы.

Если у заемщика нет залогового обеспечения, поручителей и других гарантий, он не может расцениваться кредитором как абсолютно надежный клиент. Поэтому банк и завышает годовые ставки, перестраховывая себя.

Вторая функция процентов – это плата за предоставление на конкретный срок возможности пользоваться деньгами, принадлежащими кредитору.

Так, манипулируя этим инструментом и тем, что многие не сильно разбираются в том, что такое годовая процентная ставка по кредиту, банки генерируют новые кредитные продукты, тем самым, создавая потребителю иллюзию выбора.

А ведь, если знать реальные проценты, которые нам не спешат раскрывать финансовые организации, можно избежать многих переплат, научиться сравнивать предложения, отдавая предпочтения действительно выгодному для нас, а не для банка.

Многие задаются вопросом, можно ли получить кредит под низкий процент, ответ неутешительный.

Самое Важное!

Несмотря на то, что некоторые банки, используя хитрые маркетинговые приемы, стараются навязать клиентам продукт по невероятно маленькой стоимости, на самом деле, это не так. Ни одно кредитно-финансовое учреждение не будет работать в убыток.

Поэтому настоятельно рекомендуем внимательно смотреть на все условия, прописанные в кредитном договоре, особенно пункт о максимальных кредитных ставках (диапазон годовых процентов).

Рекомендуем к прочтению: Какой в России максимальный процент по кредитам >

Узнаем реальную величину

Перед выбором того или иного вида кредитования, обязательно нужно выяснить, реальный размер переплаты, какой ежемесячный платеж вы должны вносить и по какой схеме (дифференцированной либо аннуитетной). Рассчитать годовые проценты по кредиту можно несколькими путями:

  1. Посредством Excel.
  2. С помощью кредитного калькулятора.

Первый метод предполагает следующие действия: вы смотрите в кредитный договор и узнаете график платежей. Создаете в программе электронную таблицу, в которой суммируете все платежи по каждому месяцу. Затем к числу, полученному в результате сложения, нужно еще прибавить величину комиссии (например, за оформление кредита, рассмотрение заявки и так далее).

Если клиент брал кредитку, ему нужно прибавить проценты, которые взимаются в качестве платы за годовое обслуживание.

Теперь образованную в ходе математических операций величину вы умножаете на %-ную ставку, значение которой находится в договоре.

Далее необходимо это число разделить на временной промежуток пользования кредитными средствами (год, два, пять, семь лет). Результат действий умножают на 100%.

В итоге у вас получится эффективная %-ная ставка, которую кредитор требует уплатить.

Второй способ более удобный, простой, быстрый и практичный, поскольку онлайн-инструмент, имеющийся на нашем сайте, сделает все за вас. К тому же, Excel не у всех установлен на ПК. Заметьте, в случае с ипотечным кредитом расчеты годовых процентов будут отличаться, так как имеют место быть специальные сборы и дополнительные пошлины.

Обе ставки вы можете посчитать, воспользовавшись нашим калькулятором, в том числе ипотечным. Для этого достаточно знать все те же данные, которые потребовались бы при самостоятельных подсчетах: вид платежей и их ежемесячный размер, сумма кредита, его срок, комиссионную ставку учреждения.

Ипотечный калькулятор онлайн >

В заключение

Обратите внимание, что некоторые банковские структуры не кредитуют без страхования. Сумма, которую они берут за это, также прописывается в кредитном договоре, ее учитывают при расчетах процентов по кредиту.

Не относитесь легкомысленно к подписанию данного документа, тщательно исследуйте прежде текст, не пропуская те части, которые помечены звездочкой и имеют сноски.

Не ленитесь и не стесняйтесь изучать, анализировать все цифры, дополнительные платежи и комиссии, которые банк будет взимать с вас при заключении сделки.

Что такое эффективная процентная ставка



Источник: https://vzayt-credit.ru/chto-takoe-godovyie-protsentyi-po-kreditu/

Что такое процентная ставка по кредиту?

Когда заемщик решает взять кредит в банке, причем неважно какой, например, потребительский или ипотечный, на что он первым делом обращает внимание? На процентную ставку. Давайте рассмотрим, что это такое и отчего эта самая ставка может зависеть.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определённый период времени. Если говорить простым языком, то процентная ставка — это фактическая плата за пользование денежными средствами, которые выдает банк. А за услуги, как известно, нужно платить.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Процентная ставка по кредиту зависит в первую очередь от текущей ставки рефинансирования ЦБ и не может быть ниже последней. В противном случае банк будет работать себе в убыток, а этого никто не допустит.

Тогда возникает вопрос: почему при текущей ставки рефинансирования, положим, в 10%, ставка по кредиту составляет 20%? Не стоит забывать о том, что банки — это финансовые организации, работа которых в том числе направлена на получение прибыли. Соответственно, в указанные 20% включена прибыль банка.

Обращаем ваше внимание, что размер ставки может варьироваться при схожих условиях. Например, два заемщика берут в кредит одну и ту же сумму в одном банке, но процентная ставка у них разная: у одного 17% годовых, а другого — 20% годовых. Почему? Потому, что процентная ставка в том числе зависит от рисков самого самого банка. На процентную ставку влияют такие факторы, как:

  • Уровень заработка заемщика
  • Наличие поручителя или залога
  • Сумма кредита и срок его рассмотрения

Соответственно, чем меньше рискует банк, тем ниже процентная ставка.

Виды процентных ставок

На текущий момент в кредитовании используется три основных вида процентных ставок: простая, сложная и плавающая.

  • Простая: в течение всего срока кредитования на каждом периоде применения процентной ставки для начисления процентов используется первоначальная сумма долга.
  • Сложная: в течение всего срока кредитования на каждом периоде применения процентной ставки для начисления процентов используется наращенная за предыдущий период сумма долга.
  • Плавающая ставка зависит от текущих финансовых показателей. Это значит, что при определенных изменениях банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку, поскольку имеет на это полное право. Применение плавающей ставки для заемщика выгодно только в том случае, если ставка снижается, а в условиях современной экономики рассчитывать на это трудно.
См. также:  Как Оплатить Счет В Сбербанк Бизнес Онлайн

Существует ли максимальный размер процентной ставки?

Да. Максимальная ставка по банковским кредитам наличными не должна превышать 57,3% годовых, согласно закону «О потребительском кредите (займе)» по состоянию на момент написания статьи. Это значение регулятор может корректировать раз в квартал.

Впрочем, описанное касается банковских организаций, а вот различных микрофинансовых компаний это не коснется, поэтому программы МФО, при которых ставка может составлять вплоть до 500-800% годовых, никуда не исчезнут.

Источник: http://nalichnykredit.com/chto-takoe-protsentnaya-stavka-po-kreditu/

Что такое процентная ставка по кредиту и от чего она зависит? — База ответов на любые вопросы

При оформлении кредита заемщику следует знать, что в будущем ему придется выплатить не только полученные средства, но и «вознаграждение» банку за пользование деньгами.

В договорах эта дополнительная сумма указывается в процентном выражении к займу и носит название процентная ставка.

Ее расчет может производиться ежедневно, ежемесячно или ежегодно – согласно виду, размеру кредита и срокам его погашения.

Как начисляется процентная ставка?

Процентную ставку можно классифицировать как по типу банков (Центробанк, банки или внебанковские учреждения), так и по видам кредита (потребительский, ипотечный, государственный, межгосударственный). В зависимости от этого формируется размер процентного дохода и устанавливается способ начисления ставки.

Если говорить про обычные потребительские кредиты, то проценты по ним рассчитываются ежедневным методом и начисляются в конце каждого дня на остаток задолженности.

При начислении процентов по ипотечным кредитам используется два метода – дифференцированный и аннуитетный.

Полезный Совет!

В первом случае долг погашается равными долями на протяжении всего срока кредитного договора, а проценты начисляются на фактический остаток кредита.

В результате каждый последующий платеж по размерам выходит меньше предыдущего.

Во втором случае заемщик ежемесячно производит равные платежи, а проценты рассчитываются по специальной формуле с использованием коэффициента аннуитета.

От чего зависит процентная ставка?

Размер процентной ставки зависит от множества разных факторов. В России на нее, в первую очередь, влияет размер ставки рефинансирования ЦБ РФ, по которой финансовые организации берут кредиты в Центробанке. Чем она выше, тем больше процентов придется платить по ссудам обычным заемщикам, и наоборот.

Немалое влияние на процентную ставку оказывает и уровень инфляции.

Если в текущем году планируется большой инфляционный рост, банки завышают процент по кредитам, чтобы подстраховать себя от возможных убытков.

Также процентная ставка зависит от сроков и особенностей обеспечения кредита. Если ссуда выдается на небольшой период времени, процент по ней будет выше, нежели по долгосрочным займам.

При выдаче крупных сумм существует большой риск невозврата, поэтому при отсутствии обеспечения кредит предоставляется с более высоким процентом. Если же заемщик предоставляет поручителей или залог, банк может пойти навстречу и выдать кредит по более низкой ставке.

Источник: http://www.mnogo-otvetov.ru/finansy/chto-takoe-procentnaya-stavka-po-kreditu-i-ot-chego-ona-zavisit/

Что нужно знать о процентах по кредиту

Важно грамотно рассчитать свои возможности с желаниями получить ту или иную сумму займа, так как возвращать придется гораздо больше.

Кредитом уже сегодня никого не удивишь – чуть ли не каждый второй гражданин нашей страны либо уже воспользовался такой банковской услугой, чтобы решить свои неотложные вопросы, либо планирует это сделать.

Это вполне естественно – дело в том, что при нынешнем росте цен, кредитование оказывается весьма доступным способом приобретения жилья, автомобилей или других ценных вещей.

Но, во всяком случае, прежде чем отправляться в банк, важно грамотно рассчитать свои возможности с желаниями получить ту или иную сумму займа, так как возвращать придется гораздо больше.

Именно величина разницы, переплачиваемая заемщиками за возможность пользования кредитными деньгами, интересует их в первую очередь. Величина данной переплаты определяется в процентном соотношении от заимствованной суммы, называется она «процентами по кредиту». С этим показателем связано много нюансов, поэтому до того, как становиться должником у банка, необходимо с этим разобраться.

Какие бывают проценты по кредиту

От того, по какой схеме начисляются проценты по кредиту, зависит и конечный размер вашей переплаты. Существуют две такие схемы. Первая – аннуитетный метод расчета, когда клиент ежемесячно вносит определенные банком и одинаковые суммы, но составляющие этих сумм будут разными по своим величинам. Как это понимать?

При оформлении кредитного займа банк сразу же высчитает ту сумму, которую должен переплатить клиент и разделит ее на все ежемесячные платежи.

Однако такого рода разделение является не совсем «прозрачным» — первоначальные вносимые вами суммы будут составлять преимущественно из начисленных процентов, а последние – из объема основного долга по кредиту.

Обратите Внимание!

Получается, за первую часть займа клиент выплачивает все причитающиеся банку проценты (плату за услугу займа), а только после этого погашает непосредственно сам долг.

Вторая схема начисления процентов – дифференцированная, она же является для заемщиков гораздо предпочтительнее. Дело в том, что в этом случае начисление процентов происходит сразу на весь кредит и весь срок кредитования, а ежемесячный перерасчет процентов – на оставшуюся сумму долга. Следовательно, в итоге переплата становится меньше.

Плавающий или фиксированный?

Процентные ставки могут быть двух видов – фиксированными и плавающими, в зависимости от вида вашего кредитования. Фиксированная процентная ставка подразумевает неизменную на протяжении всего периода соглашения о кредите процентную величину, плавающая же ставка зависит от ряда определенных индексов, именно поэтому она регулярно пересматривается.

Но, как правило, выбор как таковой у заемщиков отсутствует – в большинстве случаев ставка фиксированная, лишь в ипотечном или автомобильном кредитовании можно встретить плавающий процент.

Конечно, сложно судить, насколько правы те, кто выбирает плавающую процентную ставку на кредит, но при устойчивых и стабильных мировых экономических показателях данный выбор может быть оправдан.

«Честная» процентная ставка

Банки нередко используют заманчивые аргументы, афишируя свои процентные ставки как максимально низкие, тем самым манипулируют сознанием своих потенциальных заемщиков – ведь все же хотят сэкономить.

Что бы ни обещали банковские учреждения в своих рекламных сообщениях, процентная ставка по кредиту не может оказаться ниже ставки рефинансирования Центробанком. Предположим, что на сегодня этот показатель равен 8%, следовательно, минимальная процентная ставка будет не менее 10-12% в год и выше.

Если банк обещает меньше, значит, недостающую сумму банк компенсирует различными «скрытыми» комиссиями.

Микрофинансовая организация MoneyMan всегда честно и сразу пишет, сколько ей должен отдать заемщик за использование микрокредита. Узнать это можно до оформления заявки с помощью удобного калькулятора.

02 Апрель 2013

Банковская комиссия по кредиту

Банки часто обращают внимание клиентов на низкие процентные ставки, преднамеренно забывая о высоких комиссиях. Сегодня невозможно взять кредит, в договоре которого бы отсутствовала комиссия. Даже если банковский работник уверяет, что такой нет, то в договоре могут быть другие подвохи. Именно такая комиссия компенсирует низкую процентную ставку по кредиту.

23 Январь 2013

Обязательна ли страховка при оформлении кредита

Заемщик, оформляя кредит, рискует не только потерей залогового имущества, но и участием в суде в случае возникновения просрочки или задолженности. Оформление займа является риском и для самой кредитной организации, ведь могут возникнуть непредвиденные проблемы практически с каждым клиентом. Именно для покрытия рисков обеих сторон и производится страховка кредитов.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/credit-interest/

Процентная ставка при оформлении кредита

02.12

Среди огромного количества кредитных предложений легко запутаться и попасть в ловушку. В большинстве своем люди надеются, что сотрудники банка добросовестно расскажут обо всех условиях договоров.

К сожалению, правдивую информацию предоставляют редко.

Для того чтобы разобраться в условиях кредитования и выбрать наиболее выгодное предложение, нужно знать, что такое процентная ставка по кредиту и как она рассчитывается.

Что такое процент по кредиту

Клиент обращается в банк, чтобы занять денег. Естественно, что организация желает на этом заработать. Поэтому в договорных условиях прописывается процент, который заемщик должен отдать банку за пользование деньгами.

Переводя на бытовой пример, можно сравнить это с оплатой проезда в автобусе. Поездка в несколько остановок стоит 20 рублей, а в соседний городок — 1000. Так и с процентами. Чаще всего банки считают годовой процент. Если сказано, что ссуда выдается под 20% годовых, то это означает, что переплата должна составить именно 20% от суммы.

Пример: Сумма 120 тысяч сроком на 2 года под 20% годовых. Получается, что в год заемщик должен банку 24 тыс. руб. За 2 года сумма составит 48 тысяч. Полная сумма, которую придется возвратить, должна составить 168 тыс. рублей. Значит, ежемесячный платеж составляет 7 тыс. рублей. Но это самый простой вариант.

Чаще процентная ставка и примеры ее расчета, предоставляемые кредитными организациями, настолько запутаны, что разобраться самостоятельно очень сложно.

Как рассчитать проценты по кредиту

Перед подачей заявки на получение заемщик выбирает лучшие условия. Нужно заметить, что начисление процентов может происходить по разным схемам даже в одном банке:

  1. Проценты начисляются на всю сумму кредита и делятся на количество платежей.
  2. Проценты начисляются на остаток долга. Чаще всего такая схема расчета применяется к банковским кредитным картам.

Пример: Сумма 120 тыс. руб. на срок 24 месяца под 36% годовых. Получается, что ежемесячно клиент выплачивает 5 тыс. руб. основного долга плюс 3% за пользование деньгами. В первый месяц проценты — 3600 руб. Первый взнос составит 5000+3600=8600 руб. Во второй месяц проценты будут начисляться на сумму 115 тыс.

руб. 5000+3450=8450 руб. В 13-й месяц процент начислят на сумму 60 тыс. руб. Ежемесячный платеж составит 5000+1800=6800 руб. В 24-й месяц платеж будет выглядеть так: 5000+150=5150 руб. Суммируя все уплаченные взносы, можно высчитать этот процент, который на банковском языке называется стоимостью кредита.

От чего зависит процентная ставка

Размер кредитной ставки для конкретного заемщика зависит от многих показателей. На низкий процент могут рассчитывать:

  • Владельцы зарплатных карт банка кредитора.
  • Заемщики с положительной кредитной историей в этом банке.
  • Заемщики, обеспечивающие залоговое имущество.

Процент будет гораздо выше, если кредит берется в первый раз или ранее имелись просрочки по платежам.

Дополнительные услуги

Большинство российских банков предлагает страхование жизни и здоровья. Согласно законодательству, кредит выдается независимо от согласия клиента на подписание дополнительного договора о страховании.

Но это обстоятельство может повлиять на размер процентной ставки по кредиту. Она будет меньше по кредиту со страховкой, чем без нее. Но тут необходимо подумать, насколько выгодней окажется тот или иной договор.

  • Банки могут включить плату за страховку в сумму кредита. Тогда получается, что клиент оплачивает не только сумму страхового взноса, но и те проценты, которые положены по условиям кредитного договора. Это значительно увеличивает стоимость кредита. Например: Сумма 100 тыс. руб. под 36% годовых возрастает на сумму страховки, которая может составлять до 20% от взятых средств. Отсюда следует, что 3% в месяц будут начисляться на сумму 120 тыс. руб. Это значительно увеличит ежемесячный платеж клиента.
  • Страховка может выплачиваться отдельно. Такой способ тоже практикуют банки. При этом подписывая договор на определенную сумму, клиент может получить средства за вычетом страхового взноса. Например: Договор подписан на 100 тыс. руб. Полный взнос по страхованию жизни и здоровья составил 15 тыс. руб. Клиент получает на руки 85 тыс. руб., а оплачивает полную сумму по договору и проценты на нее.
  • Сумма страхового взноса может стать отдельным платежом в таблице расчета ежемесячной нагрузки. Банк не заключает дополнительный договор, но прописывает согласие клиента на страхование жизни и здоровья или от возможной потери работы отдельным пунктом. В таком случае сумма страховки делится на весь срок равными частями и добавляется к ежемесячному платежу.
  • Смс-информирование, которое предлагают банки для удобства клиента, чаще всего оплачивается из его же кармана. Сообщения о состоянии счета и дате платежа, ежемесячно приходящие на телефон, не учитываются ни в сумме, ни в процентной ставке. Это дополнительные расходы, которые клиент согласился оплачивать.

Желающим взять кредит стоит хорошо изучить условия, предоставляемые разными банками. Снизить процентную ставку помогут дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Банки больше доверяют заемщикам, которые официально трудоустроены. При этом декларируемая зарплата должна совпадать со сведениями, указанными в справке о доходах.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/protsentnaya-stavka-po-kreditu.html

Как устанавливаются процентные ставки по кредитам?

Даже неопытным заемщикам знакомо понятие «процентная ставка». Оно означает ту цену, которую банковская организация взимает за предоставление во временное пользование своих денежных средств. В этой статье даются ответы на самые интересные вопросы: каковы разновидности процентных ставок, из чего они складываются и какие показатели влияют на их формирование?

1. Что такое ставка процента и каким образом она определяется?

Процентной ставкой называют установленную банком рыночную цену займа. Рассчитывается она путем деления суммы годовой прибыли, полученной кредитором за предоставление заемных средств, на исходную сумму займа (для получения процента этот результат умножается на 100).

К примеру, банк предоставил ссуду на сумму 50 тысяч рублей и получил за один год прибыль, равную 10 тысячам рублей. Это значит, что процентная ставка составляет: (10 000 : 50 000) х 100 = 20%.

См. также:  Для Чего Может Понадобиться Справка 2 Ндфл

Само собой разумеется, что банкиры рассчитывают свою годовую прибыль по кредитам не «с потолка», а с учетом сразу нескольких показателей, которые отражают ситуацию на кредитном рынке: ставки рефинансирования, уровня инфляции, спроса на займа и т.п.

2. Какие разновидности кредитных ставок существуют на рынке?

Все процентные ставки различаются по видам займов (коммерческие, государственные, ипотечные и т.п.), а также по типам кредиторов: ставки коммерческих банковских организаций, ставки небанковских учреждений (к примеру, МФО), ставки Центрального Банка РФ.

Но многих заемщиков интересует совершенно другая классификация ставок, назначаемых для различных видов банковских займов, а именно: плавающие и фиксированные процентные ставки.

Плавающие проценты подвержены колебаниям, они могут изменяться в сторону понижения или повышения либо могут быть привязаны к рыночным показателям, в т.ч. к устанавливаемой Центробанком ставке рефинансирования.

Фиксированные же проценты устанавливаются в момент выдачи займа, единовременно, и действуют на протяжении всего срока кредитования.

Самое Важное!

Также различают сложные и простые проценты. Последние рассчитываются по специальным формулам. Эти формулы сами по себе ни о чем заемщику не говорят, тем не менее, от них зависит размер ежемесячных платежей, устанавливаемых банком на весь срок кредитования.

На полную же стоимость займа (конечный размер ежемесячных платежей + сумма переплаты) прямое влияние оказывает так называемая эффективная процентная ставка. Как правило, она значительно выше той, что указывается в банковской рекламе.

3. На какие именно показатели обращают внимание банкиры при установлении кредитной ставки?

Как уже отмечалось выше, такого рода показателей достаточно много. Самым важным из них считается ставка рефинансирования, т.е. базовая процентная ставка по займам, которые Центробанк РФ предоставляет коммерческим банковским учреждениям.

Помимо нее, также учитывают:

  •  среднюю ставку за ресурсы, которые покупает банк у других кредитных организаций (т.н. МИБОР);
  •  среднюю ставку по вкладам (т.е. по средствам вкладчиков, привлекаемых банком);
  •  структуру кредитных ресурсов (чем больше число вкладчиков и внушительнее объем выплат по вкладам, тем дороже стоимость кредита для заемщиков);
  •  спрос на заемные средства (чем выше спрос, тем выше ставка процента);
  •  вид и сроки кредитования (автокредит, потребительский займ, ипотечная ссуда и т.п.);
  •  макроэкономические показатели, в т.ч. уровень инфляции и общая ситуация на рынке кредитования (все это оказывает непосредственное влияние на степень кредитных рисков, а повышенные риски, опять-таки, увеличивают стоимость займа).

Источник: https://kreditvonline.ru/ipoteka/kak-ustanavlivayutsya-protsentnye-stavki-po-kreditam.html

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка

Процентная ставка — это указанная в процентном выражении сумма, которую клиент банка платит за пользование кредитом. Она рассчитывается на определённый временной период.

Так, 15% годовых будут означать, что получатель займа ежегодно будет, помимо основной суммы долга, перечислять банку 15% от неё.

Но это не означает, что для вычисления переплаты просто достаточно взять процент и умножить его на количество лет, на которые взят кредит.

Во-первых, есть такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК).

ПСК включает в себя все траты заёмщика, включая комиссии и прочие сборы.

Так, при расчёте полной стоимости ипотеки банк учтёт затраты на оценку квартиры. Эту услугу оказывает сторонняя организация, но без кредитования вы её не заказывали бы, так что эти расходы относятся к ипотеке. При этом если трата предусмотрена законом, а не требованиями банка, в ПСК её не учтут. Например, ОСАГО не попадёт в полную стоимость транспортного кредита.

Полная стоимость кредита должна быть напечатана на первой странице договора крупным шрифтом в прямоугольной рамке. Её указывают в процентах годовых или в денежном выражении.

Именно на ПСК надо обращать внимание, чтобы понять, сколько вы на самом деле заплатите по кредиту. Исключение — кредитная карта. Полная стоимость кредита будет не очень информативной, так как её рассчитывают исходя из всего кредитного лимита, в то время как проценты будут начисляться только на сумму задолженности.

Во-вторых, проценты начисляются не на всю сумму займа, а на оставшуюся задолженность по нему. Но и тут не всё так просто. Есть два вида платежей:

  1. Аннуитетные. Банк складывает суммы финансовых обязательств клиента, включая проценты, и делит на весь срок кредита. В итоге получатель займа ежемесячно платит учреждению одну и ту же сумму. Но структура платежа неодинакова: сначала львиную долю составляют проценты, а ближе к концу срока клиент начинает активно выплачивать основной долг.
  2. Дифференцированные. Сумма основного долга делится на срок кредита, а проценты начисляются ежемесячно. Для потребителя это долгий путь от максимального платежа к минимальному, причём вначале этот платёж будет достаточно высоким. Зато и основной долг выплачивается быстрее.

Ставка рефинансирования Центробанка

Это та же самая процентная ставка, под которую берут кредиты. Только в данном случае Центробанк даёт взаймы финансовым учреждениям.

Коммерческий банк берёт у ЦБ кредит на год и за это время зарабатывает на займах, которые выдаёт населению. Соответственно, его процентная ставка для клиентов должна быть такой, чтобы и проценты ЦБ вернуть, и заработать.

Сейчас ставка рефинансирования равна ключевой и составляет 7,25% годовых.

Платёжеспособность заёмщика

Чем больше рисков, что вы не вернёте кредит, тем менее выгодную ставку вам предложат. Например, проценты обычно выше при получении займов по двум документам, без подтверждения дохода. Сюда же включается наличие или отсутствие залогового имущества, перечисление зарплаты на счёт в банке, согласие на страховку и так далее.

Размер инфляции и срок кредитования

Два связанных между собой параметра: банк намерен заработать на вас не только завтра, но и через 10 лет, если вы берёте заём на этот срок. Поэтому ставка, скорее всего, будет учитывать прогноз инфляции на весь период кредитования.

Внимательно читайте договор

Закон предусмотрел специальную рамочку, в которую вписывают полную сумму кредита. Игнорировать её — преступная для вашего бюджета халатность. Читайте договор целиком и внимательно, не пропускайте абзацы, даже те, что написаны мелким шрифтом. Не стесняйтесь задавать вопросы менеджеру.

Как только вы подписали договор, вы согласились со всем, что там написано. Поэтому устраните все противоречия, прежде чем поставить автограф в документе.

Не просрочивайте платежи

Поставьте себе напоминалку на телефон, компьютер и микроволновку, обведите красными кружками дни расчёта в календаре. Отметьте, когда эти даты приходятся на выходной, чтобы позаботиться о зачислении платежа заранее. Пунктуальность поможет избежать штрафов и пеней за просрочку. А размер штрафных санкций может быть весьма ощутимым.

Если можете гасить кредит досрочно, гасите

Проценты начисляются на сумму основного долга. Досрочные платежи делают её меньше. Следовательно, чем быстрее вы гасите кредит, тем меньше переплата.

Не берите долгосрочные кредиты в валюте

Процент по валютным кредитам ниже, но доллары или евро должны быть стабильными, чтобы заём получился более дешёвым, чем его рублёвый аналог. Если у вас нет дара ясновидения и безудержного оптимизма, предсказать колебания валюты в долгосрочной перспективе вам будет сложно.

Небольшой заём вы успеете быстро отдать, даже если что-то пойдёт не так. Долгосрочный валютный кредит при падении рубля превратится в непосильную ношу, которая будет вытягивать из вас все деньги на обслуживание себя, то есть на проценты.

Это правило не распространяется на людей с доходом в валюте, вы не зависите от рубля.

Мелочитесь

Внимательно следите за копейками. Это для вас 5 копеек — монета, недостойная даже ножку стола подпирать. Для банка просрочка на эту сумму — основание оштрафовать вас. Повезло ещё, если санкции начисляются в процентах к сумме просрочки. А если в процентах на основной долг?

Выполняйте условия договора

Не зря же вы читали договор, следуйте тому, что в нём написано. Например, если вы забудете продлить страховку, благодаря которой вам предложили выгодные условия по ипотеке, банк может увеличить процентную ставку. И обернуть вспять этот процесс будет сложнее.

Держите связь с банком

Если сотрудник кредитного учреждения пытается с вами связаться, берите трубку и открывайте СМС. Лучше в сотый раз прочитать рекламу, чем пропустить сообщение о просрочке или другую важную информацию.

Разумно используйте кредитку

Гасите долги по кредитной карте в беспроцентный период и не снимайте с неё наличные, так как за это чаще всего берут комиссию.

Источник: https://Lifehacker.ru/procenty-po-kreditu/

Что значит процентная ставка по кредиту и от чего она зависит?

У граждан, впервые обращающимся к займам, часто возникает вопрос: что такое процент по кредиту, от чего он зависит, как на него повлиять? Процент — это плата кредитору за то, что он выдал вам ссуду.

Но важно учитывать, что клиент платит не за саму ссуду как таковую, а за время, в течение которого он пользовался кредитом. Поэтому, если вы хотите снизить до минимума переплаты, очень выгодно погашать кредит досрочно или, по крайней мере, брать его на маленький срок.

Кроме того, чтобы максимально уменьшить ставку, можно брать небольшие суммы с дифференцированными ежемесячными платежами.

Что такое годовая процентная ставка по кредиту?

Выгода кредитного предложения зависит от множества факторов: суммы заема, срока кредитования, требований к заемщику и т.д. Однако, большинство клиентов обращают в первую очередь на процентную ставку, т.к. от этого напрямую зависит стоимость пользования ссудными деньгами.

Так что же значит процентная ставка по кредиту? Это плата кредитору за временное пользование ссудными денежными средствами.

Выражается эта плата в процентах к основной сумме кредита, не считая штрафов, неустоек и прочих дополнительных трат. Ключевой в данном случае фактор — это параметр времени.

Помните, что клиент платит не за возможность получить ссуду, а за время пользования кредитными деньгами.

Полезный Совет!

Ставка выражается в годовом исчислении. Если клиент берет займ в микрофинансовой организации, он может натолкнуться на ставку в день (например, 1,5% в день). Однако, юридически это не имеет силы — в договоре обслуживания все равно указывается годовая процентная ставка.

У банков она редко превышает 30%, у микрофинансовых организаций она нередко достигает колоссальных 300-400% годовых. Таким образом, «ставка в день» — не более чем маркетинговый ход, чтобы не отпугнуть доверчивых клиентов.

От чего зависит конечная переплата?

Переплата — будь это потребительский или целевой кредит, — зависит от трех параметров:

  1. Выданная сумма — чем больше выдано, тем больше в абсолютном выражении придется заплатить процентов;
  2. Длительностью пользования ссудой. По законодательству РФ, клиенты обязаны платить банку не за сам факт выдачи кредита, а за время, в течение которого клиент пользуется займом. Благодаря этому заемщик может значительно сэкономить, если он возьмет кредит на малый срок или если он погасит его досрочно. Но это же и становится камнем преткновения, т.к. большинство заемщиков ошибочно трактуют из-за этого термин «годовая процентная ставка»;
  3. Размером самой процентной ставки. Тут все просто — чем больше ставка, тем больше нужно платить (как в абсолютном, так и процентном соотношении).

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-godovaya-protsentnaya-stavka-po-kreditu/

Процентная ставка

Наверняка вы слышали такое понятие как «процентная ставка». Чаще всего оно относится к кредитам. Процентная ставка по кредиту — это выражение суммы денег, которую заемщик платит за пользование ссуженными средствами, имеющее вид процента от общей суммы по кредиту. Процентная ставка всегда привязана к какому-либо конкретному временному промежутку, за который она будет начислена.

В отношении денежной системы в целом также действует процентная ставка и обозначает она ценность денег как элемент денежных накоплений. Процентная ставка по займу формирует процентный доход. Процентный доход — это прибыль, вырученная за предоставление денег в кредит. Однако доход по процентам существует и на рынке ценных бумаг (прибыль от инвестиций).

Процентная ставка зачастую имеет фиксированный характер. Правда не всегда (плавающая процентная ставка). Она является основой хозяйственных расчетов кредитной организации. Величина процентной ставки напрямую зависит от следующих пунктов:

— срока кредитования;— размера суммы кредита;— от общей ситуации на рынке денег: спрос/предложение;

— наличия рисков при выдаче кредита.

Интересные факты о процентных ставках

Что может быть интересного рассказано о процентных ставках? А знаете ли вы, что в 2007 году при попытке преодолеть гиперинфляционную спираль банк Зимбабве внезапно поднял процентную ставку по кредитам аж до 800%? А то, что в Германии в 1920-ых годах процентная ставка достигала 90%, а уже в 2000-ых колебалась около 2%? В США за 50 лет процентная ставка проделала не такой большой путь, как в Германии, — от 0,25% до 19% за период с 1950-ых до 2000-ых. Английская экономика была несколько стабильнее в течение предыдущих 20 лет: процентная ставка колебалась от 0,5% до 15%.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *