Как Дается Ипотека

Кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье

Оглавление:

Как Дается Ипотека

Сбербанк по праву является одним из наиболее надежных и стабильных финансовых учреждений в России. Он оказывает самые разные услуги, в том числе услуги ипотечного кредитования. Как узнать, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, а кому отказывают в предоставлении займа? Прежде всего, необходимо ознакомиться с перечнем обязательных требований, который банк выдвигает к соискателям.

Кому дают ипотеку на жилье

Решение о том, кому дадут ипотеку в Сбербанке на жилье, принимается специалистами кредитного департамента учреждения на основе анализа данных о потенциальном заемщике. В них должны входить личные сведения, о месте и стаже работы, о материальном состоянии и кредитном имидже соискателя.

Несмотря на наличие разнообразным программ кредитования, критерии для будущих заемщиков выдвигаются одинаковые. Незначительные отклонения допускаются при оформлении узкоцелевых проектов, а также при принятии решений в индивидуальном порядке.

Требования банков к заемщику

Чтобы понимать, кому могут дать ипотечный займ в Сбербанке, следует просмотреть список критериев, которые предъявляются к желающим воспользоваться данной услугой. Как правило, каждое учреждение составляет перечень типовых параметров, по которым проводится оценка потенциального клиента.

Сбербанк также анализирует ряд показателей в процессе рассмотрения заявки:

  • Возрастной ценз – выдача займа допускается гражданам не младше 21 года, и не старше 75 лет на момент предполагаемого срока окончательной выплаты.
  • Трудовой стаж – на текущем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода. А за последние пять лет – не меньше 1 года в совокупности. Естественно, официально. От необходимости подтверждать этот параметр освобождаются участники зарплатной программы Сбербанка, так как об их трудовом стаже банку и так все известно.
  • Материальное положение – проводится совокупный анализ всех имеющихся источников дохода. При этом они должны быть регулярными и стабильными. На основе оценки материального состояния также определяется и сумма ипотечного кредита. Чтобы ежемесячные платежи по нему не составляли большую часть бюджета плательщика.
  • Кредитная история – банк проверяет, имеются ли у клиента непогашенные займы в других учреждениях. Важно, чтобы в Бюро кредитных историй не было упоминаний о нарушении условий кредитования, допущенных ранее. И при этом история не была нулевой, так как это лишает специалистов Сбербанка возможности провести оценку надежности заемщика.

Не менее важно то, при каких условиях дают ипотеку на квартиру. Ведь в рамках действия целевых ипотечных проектов (военная ипотека, займ под материнский капитал, ипотека для бюджетников и т.п.) предельные значения тех или иных параметров могут сдвигаться.

В Сбербанке возможно получение ипотечного займа без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Вообще-то, в Сбербанке попросту не существует кредитных проектов, не предполагающих оплаты заемщиком первоначального взноса. В любом случае учреждение обязывает клиентов вносить минимум 10% от стоимости недвижимости в момент оформления кредита.

Но, у клиентов имеется возможность воспользоваться банковским предложением на особых условиях. Кому дают ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Тем категориям граждан, которые подпадают под какую-либо из ипотечных программ, проводимых при содействии со стороны государства.

Получить ипотечный займ без первоначального взноса возможно:

  • в рамках федеральной программы поддержки ипотечных заемщиков;
  • при направлении материнского капитала на погашение взноса;
  • при участии в проекте военной ипотеки;
  • в случае рефинансирования условий ипотеки, оформленной в другом банке.

Дополнительно послабление могут получить отдельные категории клиентов. Особенно, если они уже являются участниками зарплатного или пенсионного проектов Сбербанка. К ним относятся:

  • молодые семьи (каждый из супругов не должен быть старше 35 лет);
  • лица, не имеющие собственного жилья;
  • лица, ожидающие очереди на получение жилья от государства;
  • лица, рефинансирующие ипотеку другого банка в Сбербанке.

В остальных случаях внести хотя бы 10% от цены приобретаемой недвижимости придется. Иначе займ не будет оформлен, поскольку банк не сможет убедиться в благонадежности заемщика.

Кому могут отказать в ипотечном кредите

Узнать, кому не дадут ипотеку в Сбербанке, можно, оттолкнувшись от противоположного всему, что было сказано ранее. То есть, просмотрев требования, которые выдвигает учреждение для потенциальных заемщиков.

Разумеется, если у соискателя нет гражданства РФ или постоянного места регистрации на территории страны, банк вряд ли захочет кредитовать его на срок в 25 лет. Аналогичная ситуация складывается при отсутствии постоянного места работы, достаточного уровня заработной платы или положительной кредитной истории.

Все эти параметры указывают на надежность клиента. И дают банку определенные гарантии относительно выполнения условий кредитного соглашения.

Отказ в оказании услуги будет получен и в случае предоставления недостоверной информации. Сотрудники Сбербанка все равно проверят все полученные сведения, так что не стоит приукрашивать размер заработка или трудовой стаж.

Отказать в предоставлении ипотечного кредита в Сбербанке могут при несоответствии заемщика требованиям банка

Заявку на ипотеку могут отклонить и тем, кто уже имеет непогашенные кредиты в других банках.

Обратите Внимание!

Поскольку при выдаче нового займа долговое бремя плательщика возрастет, и он может попросту не справиться со взятыми обязательствами.

Если же при этом предыдущие кредиты он выплачивал с нарушениями, то банк точно не станет его кредитовать.

Рискованной категорией считаются также представители ряда профессий, связанных с риском или нестабильностью заработка. Например, врачи, полицейские, пожарные, МЧСники, судьи, ИП, агенты по работе с недвижимостью, дальнобойщики и т.п. Но по ним решения обычно принимаются в индивидуальном порядке, с учетом всех дополнительных факторов.

Для многих россиян оформление ипотеки – единственный способ приобрести собственную квартиру.

Естественно, учитывая длительные сроки возмещения долга, выбрать для получения займа хочется максимально надежный и стабильный банк. Сбербанк как раз и является таким.

Вот только он клиентов выбирает тоже достаточно основательно. Так что перед тем, как идти в его офис, следует ознакомиться с требованиями, которые он предъявляет к своим заемщикам.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/komu-dadut-ipoteku-v-sberbanke-na-zhile.html

Ипотека Сбербанка 2019 год, ставки и условия по ипотеке В ~ О

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы.

Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки.

Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2019 году по-прежнему будет лидировать на рынке ипотеки

Кредит на покупку жилья в Сбербанке. Ипотека на новостройку в Сбербанке

Валюта кредита
Рубли РФ

Мин. сумма кредита
300 000

Макс. сумма кредита
Не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита
до 30 лет

Первоначальный взнос
от 15%

Комиссия за выдачу кредита
отсутствует

Обеспечение по кредиту

  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Страхование
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставки

Процентные ставкиВ рамках акции «Витрина»

Без  акции «Витрина»

С учетом сервиса  электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрацииС учетом сервиса  электронной регистрации

Без учета сервиса электронной регистрации

Базовые ставки9,7%9,8%10%

10,1%

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»9,2%9,3%9,5%

9,6%

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

Надбавки:

  • +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

См. также:  Как Можно Оплатить Кредит Альфа Банка

Надбавки:

  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам)

Процентные ставкиВ рамках акции «Витрина»

Без  акции «Витрина»

С учетом сервиса  электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрацииС учетом сервиса  электронной регистрации

Без учета сервиса электронной регистрации

Базовые ставки10,3%10,4%10,6%

10,7%

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»9,8%9,9%10,1%

10,2%

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

Надбавки:

    • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2019 году

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.

Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.

Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.

Самое Важное!

Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.

Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Военная ипотека от Сбербанка в 2019 году

Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

Сумма кредита до 2,33 мил. руб.Срок кредита не больше 20 лет.

Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.

Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.
Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

Паспорт или иной удостоверяющий документ.Анкету заемщика.Документы о покупаемом объекте недвижимости.Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.Справка о доходе за последние 6 месяцев.

Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

You cannot print contents of this website.

Источник: https://evorch.ru/answer/16-03-2019/73669.html

Ипотека и ипотечный кредит- это что такое, как взять ипотеку, документы для ипотеки, специальные программы, валютная ипотека, субсидии

Что такое ипотека и в чем ее отличие от ипотечного кредита? Какие виды ипотечных кредитов представлены в банках? Специальные ипотечные программы – что это и на кого они рассчитаны? Что нужно для получения ипотеки? Как банк оценивает заемщика и принимает решение по кредиту? На эти и многие другие вопросы дает ответ данная статья.

По данным АИЖК за 2017 г. в РФ выдано более 1 млн. ипотечных кредитов с общей суммой 2 трлн. руб. Это почти на 40% больше предыдущего года. Доля жилищных сделок с ипотекой составила 35%. В новостройках каждая вторая сделка заключается с ипотекой.

Нажмите для увеличения изображения

Население России приобрело 2,85 млн. жилых помещений. 1 млн. семей улучшили жилищные условия с помощью ипотеки.

Рынок ипотеки развивается стабильно. Средняя ставка по ипотеке снизились к концу 2017 г. до 9,79%.

Ипотека и ипотечный кредит

Понятие «Ипотека» отличается от понятия «Ипотечный кредит», хотя многие думают, что это одно и тоже.

Ипотека – это не кредит в банке, а вид залога, который дает гарантию кредитору в возврате кредита.

Ипотечный кредит – это получение у банка денег под залог недвижимости.

Не каждый залог является ипотекой. Ипотека имеет публичный характер: органы, регистрирующие сделку, делают записи о залоговом обременении. В свидетельстве о госрегистрации права будет отметка об ипотеке.

Нажмите для увеличения изображения

Ипотека оформляется на недвижимость заемщика. Он является собственником и пользуется недвижимостью. Но на нее накладываются ограничения. Продать или подарить жилье без согласия кредитора не получится.

Признаки ипотечного кредита, отличающие его от неипотечного

1 Залог – главный признак ипотеки. Кредит считается ипотечным, только когда он выдан под залог недвижимости.

Например, потребительский кредит, выданный под залог имеющегося жилья, является ипотечным. А кредит, выданный на покупку квартиры без оформления залога, не ипотечный.

Важно. В залог может быть оформлена не только приобретаемая, но и уже имеющаяся недвижимость.

Например, в ипотечном кредите на строительство дома, будущий дом залогом являться не может. Поэтому банк потребует оформить залог другой, уже имеющейся собственности.

2 Ипотека регламентирована Федеральный закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

3 Ипотека подлежит государственной регистрации.

4 Ипотечный кредит – целевой. Он оформляется для приобретения дома или квартиры. Потратить деньги на что-то другое не получится.

5 Сумма ипотечного кредита обычно гораздо больше, чем потребительского.

6  Длительный срок кредита. В большинстве российских банков до 30 лет.

7  Пониженные ставки, относительно потребкредитов.

Например, В Сбербанке можно оформить ипотеку по ставке от 6 до 11,5%, а потребкредит имеет минимальную ставку 11,5%.

История появления и развития ипотеки

Слово «Ипотека» впервые прозвучало в Греции примерно в 5 000 году до н. э. Древние греки могли получить заем под залог имеющейся земли. Чтоб смекалистый землевладелец не оформил несколько кредитов под залог одного участка, на участке ставили специальный столб. На нем размещали всю залоговую информацию. Именно этот столб древние называли ипотекой.

В России ипотека появилась в 1754 г., когда граф Шувалов П.И. выступил инициатором появления дворянских банков. Целью их создания была борьба с ростовщичеством и «щадящие» условия кредитования для землевладельцев – дворян.

Первый банк назывался Государственный Банк для Дворянства. Одновременно появилась Страховая экспедиция. Это первая организация для страхования залогов. Залогом оформлялись помещичьи имения, вместе с крепостными.

Например, залог 432 десятины земли на Псковщине, с тридцатью семьями крестьян, постройками и хозяйством было оценен в 3475 серебряных рублей.

В 1861 г. после отмены крепостного права ипотека получила новый импульс развития. Освобожденные крестьяне нуждались в земле. Для этого требовался кредит. Они получали его в пределах 80% стоимости надела на 49 лет.

Полезный Совет!

На границе XIX – XX вв. появляются земельные банки. Они выдавали кредиты с оформлением закладных – ценных бумаг, котировавшихся на бирже. В стат. сборнике «Русские биржевые ценности. 1914-1915 гг.» закладные отмечены, как способ «первоклассного помещения капитала».

Развитие ипотеки прервалось в 1917 г. октябрьской революцией.

На современном этапе, развитие началось в 90-е гг. ХХ в. В 1998 г. принят закон «Об ипотеке».

С 2005 г. ипотечный рынок приобретает стремительный рост.

Экономический кризис 2008 – 2010 гг. притормозил развитие. Доходы населения сократились. Людям стало сложно выплачивать ипотечные кредиты. Для банков это обернулось резким ростом просрочки. Банкиры ужесточили требования к заемщикам.

Кризис 2014, основные причины которого связаны с введением санкций и скачком доллара, снова притормозил развитие. Особенно пострадали от кризиса валютные ипотечники. Подробнее об этом в разделе “Валютная ипотека: особенности, риски”.

В настоящее время рынок ипотеки развивается стабильно, объем выдачи кредитов растет, ставки снижаются.

Источник: https://myrouble.ru/chto-takoe-ipoteka-i-ipotechnyj-kredit/

Кому и на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья.

Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов.

Обратите Внимание!

Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант.

Ипотека от Сбербанка пользуется повышенным спросом, т.к. большинство клиентов предпочитает оформлять финансовые отношения с самой стабильной и известной в России кредитной организацией. Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.

Общие требования к заемщикам по ипотеке

Покупка квартиры или иной собственности с привлечением заемных средств — ответственный и серьезный шаг. Кредитная организация и клиент подписывают определенные обязательства друг перед другом. Поэтому так важно быть абсолютно уверенным, что заемщик выполнит свои обязательства в полном объеме.

Прежде, чем принять решение об использовании кредитных средств банка, необходимо выяснить, есть ли шансы на получение ипотеки и каковы требования к заемщику того или иного банка.

Каждый банк выдвигает ряд своих особых требований, которым должен соответствовать клиент:

  1. Гражданство. В подавляющем большинстве случаев, услуга кредитования для покупки дома и другой недвижимости доступна только для россиян. Однако ряд банков допускает к оформлению в качестве заемщиков резидентов, лиц, проживающих в РФ довольно продолжительный срок.
  2. Возрастные ограничения. Ввиду серьезности сумм и длительности будущих финансовых отношений, ипотека выдается гражданам по достижении ими 21 года. Получить ипотечные средств можно вплоть до выхода на пенсию по достижению пенсионного возраста. При рассмотрении возможных условий кредита и его погашения банки исходят из того, что заемщику не должно быть больше 65 лет к моменту выплаты последнего взноса. Если ипотеку собирается брать более молодой клиент, он также сможет подобрать подходящую программу, т.к. отдельными банками практикуется ипотека от 18 лет.
  3. Требования к прописке. Банк отдает предпочтение заемщикам, имеющим регистрацию в регионе расположения одного из своих отделений, однако в отдельных случаях ипотеку могут одобрить и по временной регистрации.
  4. Стаж работы. Чем больше стаж, тем больше уверенность кредитора в надежности будущего плательщика по ипотечному кредиту. Подтвердить стаж должен работодатель и копия трудовой книжки. Успешный кандидат должен отработать не менее 1 года с официальным трудоустройством, а на последнем месте отработать не менее 6 месяцев.
  5. Уровень дохода. Отсутствие подтвержденного дохода сводит на нет шансы заявителя. Доход должен быть достаточным для обеспечения личных потребностей клиента и выплаты кредита. Существует общее требование – величина ежемесячной выплаты по ипотеке не должна превышать третьей части дохода, не допуская серьезного ухудшения условий жизни. Помимо наемного труда, кредитор рассматривает такие источники дохода, как аренда недвижимости, эксплуатация интеллектуальной собственности, дополнительную подработку.
  6. История кредитования. Положительная кредитная история является обязательным требованием при выдаче ипотечного займа. Если человек собрался брать недвижимость в ипотеку, рекомендуется предварительно взять небольшие кредиты и затем своевременно их погашать. Отсутствие в прошлом кредитов позволит банку усомниться в надежности будущего плательщика.
См. также:  Как Долго Делают Карту Сбербанка

Новое в ипотечном кредитовании от Сбербанка

Условия кредитования постоянно меняются с учетом изменения социальной и экономической ситуации.

В Сбербанке на 2017 год изменились условия предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Объявленное Сбербанком в июне 2017 года снижение позвонило опустить базовую ставку до 10,7%.
  2. Пользователям электронных услуг дополнительный размер скидки составил 0,7% (предоставляется скидка за подачу документов на регистрацию сделки в Росреестр в электронном виде).
  3. Действие решения банка о выдаче займа действует 90 дней.
  4. Максимальный займ для военных увеличен до 2,22 миллиона рублей.
  5. При оформлении ипотеки выдается дополнительная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб.

Отдельное внимание уделяют поддержке новостроек. По некоторым застройщикам акционное предложение ипотеки включает 8,4%-ую ставку.

Требования по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку может широкий круг потенциальных заемщиков, к которым Сбербанк выдвигает следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 75 лет. Предельный возраст – 75 лет, не должен быть превышен к моменту окончания выплат.
  3. Стаж на последнем месте – полгода, общий подтвержденный стаж – не менее 1 года.
  4. Уровень дохода, позволяющий клиенту без ущерба собственному качеству жизни выплачивать кредит.
  5. Положительная кредитная история.

На видео об ипотеке от Сбербанка

Сбербанк позволяет получать ипотечные займы пенсионерам, не имеющим других источников дохода, кроме пенсионных выплат. В отдельных случаях сотрудники банка учитывают информацию о дополнительном заработке без подтверждающих документов (со слов).

Для зарплатных клиентов действуют более гибкие условия и низкий процент за использование кредитных средств. Такие категории граждан, как военнослужащие, молодые семьи, работники бюджетной сферы традиционно пользуются в Сбербанке особыми предложениями.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-ipoteki-v-sberbanke.html

Что нужно знать, прежде чем взять ипотечный кредит?

Обычно ипотеку люди воспринимают только как кредит, выдаваемый на покупку жилья, но это не совсем точное определение.

Ипотека – залог недвижимости. После ее оформления банк финансирует решение жилищной проблемы заемщика, а в качестве гарантии сделки выступает недвижимое имущество. Варианты подходящего залога: дом, квартира или земельный участок.

Предметом залога может быть недвижимость, принадлежащая заемщику до сделки или купленная на деньги банка. В любом случае кредитная организация покупает клиенту жилье. Такой формат наиболее распространен, но существуют и другие малоизвестные варианты, например, ипотека на ремонт жилья или на строительство.

Ипотека оформляется с помощью одного или двух договоров. Первый – кредитный договор, второй – договор об ипотеке, регламентирующий передачу недвижимой собственности в залог банку.

Шаги, предшествующие получению ипотеки

1. Обычно получить ипотеку можно, только если есть деньги на первоначальный взнос. То есть заемщик располагает средствами для покупки части квартиры. У разных банков процент первоначального взноса может заметно отличаться.

Например, в случае зарплатного проекта кредитная организация порой ограничивается 10%, а если тот же заемщик обратится в другой банк – с него запросят уже 20-30%.

В случае первоначального взноса в 10% десятую часть стоимости квартиры сразу оплачивает покупатель, а остальные 90% – финансовое учреждение.

Поэтому первым делом нужно определиться: сколько денег удастся собрать на первоначальный взнос.

2. Еще один важный момент подготовки к оформлению ипотеки заключается в том, что нужно подсчитать: какую часть ежемесячного дохода получится отдавать банку и сколько времени будут продолжаться выплаты. Для этого необходимо сделать следующее:

  • Проанализировать свои финансы, подсчитать разницу между доходами и расходами. Если кредитные платежи превышают 50% доходов, выплачивать кредит, возможно, будет не по силам.
  • Собрать предложения нескольких банков и сравнить их. 

Суть ипотеки в том, что это кредит. А за пользование заемными средствами нужно платить банку. При этом процентная ставка бывает:

  • Постоянная. В этом случае ставка фиксируется в договоре после согласования с заемщиком.
  • Плавающая. Может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ или другой переменной величины.
  • Комбинированная. Через какое-то заранее определенное время ставка перестает быть постоянной и становится плавающей. 

В любом случае ставка рассчитывается индивидуально. Она зависит от суммы кредита, его срока, кредитной истории заемщика и прочих факторов.

При изменении размера ежемесячного платежа банк обязан прислать уточненный график (способ его доставки прописывается в договоре). До его получения можно платить по-старому.

Где можно посмотреть полную стоимость кредита?

На первой странице ипотечного договора, справа, в верхнем углу. Стоимость кредита включает основной долг, проценты, а также другие взносы, которые заемщик обязан платить согласно договору.

Нюансы ипотечных платежей

Кредитная организация не может перекладывать на заемщика расходы, связанные с выполнением своих обязательств. Хотя некоторые финансовые учреждения умудряются брать деньги даже за рассмотрение заявок. Перед получением ипотеки клиенту нужно будет заплатить пошлину за госрегистрацию ипотеки, а иногда и застраховать заложенное имущество.

Платежи бывают двух видов:

  • Для обеспеченных клиентов, возможно, хорошим вариантом будут дифференцированные платежи. Их смысл в том, что заемщик каждый месяц платит фиксированную сумму в счет основного долга и изменяющуюся сумму в счет процентов, которая постепенно уменьшается.
  • В случае аннуитетных платежей ежемесячные суммы одинаковые, но в первые месяцы и годы в основном гасятся проценты. Доля основного долга в перечислениях увеличивается постепенно. Аннуитетные платежи удобнее в плане планирования расходов, поскольку они не меняются: каждый месяц нужно платить одинаковую сумму.

Вид платежей предлагает банк. Можно заранее изучить договоры нескольких финансовых учреждений, и учесть  этот фактор при выборе кредитора.

Банк обязан предоставить заемщику график платежей, прописать в договоре общую сумму выплат и время действия соглашения. Некоторые финансовые учреждения предлагают на своих сайтах сделать предварительный расчет ипотеки на специальном калькуляторе. Это хорошая возможность понять, во сколько обойдется кредит.

1. Уменьшение доходов, рост расходов

Каждый может потерять работу, в кризис могут урезать зарплату, жизненные обстоятельства порой приводят к незапланированному увеличению расходов.

Всего не предусмотришь, но учитывать наиболее вероятные события перед оформлением ипотеки, безусловно, необходимо.

Самое Важное!

К факторам, которые в будущем могут повлиять на возможность гасить ипотечный кредит, относятся: смена работы, появление в семье ребенка, изменение графика работы и проч.

Рост инфляции или изменение ежемесячных платежей под влиянием других рыночных факторов тоже могут усложнить погашение ипотеки. На такие случаи желательно иметь финансовую подушку безопасности. В заначке должны быть средства, которых хватит на 3-6 месяцев нормальной жизни. С ее помощью будет проще преодолеть временные проблемы с финансами.

2. Валютный риск

При выборе валюты кредита нужно ориентироваться на валюту, в которой получаете зарплату. Если это рубли, стоит брать ипотеку в отечественной валюте, иначе придется постоянно переживать по поводу обменного курса. Резкое падение рубля повлечет серьезные финансовые проблемы.

3. Проблемы с залоговой недвижимостью

К примеру, разразился серьезный кризис, и платить по кредиту стало не под силу из-за уменьшения доходов. Цены на жилье, в свою очередь, упали. В такой ситуации, даже если продать заложенное имущество, вырученных денег для полного погашения кредита может не хватить. В результате заемщик остается без квартиры и с частью непогашенного долга.

Бывают ситуации и похуже: например, в ипотечной квартире случился пожар. Банк в таком случае может потребовать рассчитаться по кредиту досрочно. Возможно, это выглядит нелогично, но вполне объяснимо: финансовые учреждения начинают давить на заемщиков, когда сомневаются в их платежеспособности.

Заемщик может защититься от рисков с помощью страхования. В банках, в свою очередь, заинтересованы в возврате средств, поэтому часто делают страховку обязательным условием кредитования.

Источник: https://www.exocur.ru/chto-nuzhno-znat-prezhde-chem-vzyat-ipotechnyj-kredit/

Как получить ипотеку в банке

Приобретение нового жилья с помощью кредита – это очень важное решение, которое необходимо тщательно продумать. Существует множество банков, готовых предложить ипотечное кредитование на различных условиях.

См. также:  Как Считается Налог С Продажи Квартиры

 Появляется такой вопрос — как получить ипотеку в банке, давайте разберемся во всех нюансах. Стоит задуматься о том, как можно добиться выгодных ипотечных условий, так как выплачивать такой кредит придется довольно долго.

Появляется такой вопрос — как получить ипотеку в банке, давайте разберемся во всех нюансах.

Ипотечное кредитование – это такой вид кредита, который предполагает предоставление банком долгосрочного займа клиенту, и его целью является покупка жилья. Залогом для обеспечения данного займа будет являться данная недвижимость, либо, в особых случаях, другая недвижимость, которая имеется у заемщика в собственности. На нее будет наложено обременение в Росреестре.

Схема получения ипотеки

После выбора подходящей недвижимости клиент обращается в банк. Для этого клиенту необходимо подготовить пакет документов.

Если пакет документов был подготовлен правильно, а ипотечная заявка одобрена, следующим шагом будет исследование банком предмета залога с помощью услуг независимого агентства по недвижимости.

После вынесения решения банком для клиента будет составлен кредитный договор, затем вносится первоначальный взнос. На недвижимость, которая указана в кредитном договоре залоговой, налагается отягощение в Росреестре, а банк перечислит средства продавцу.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости.

Полезный Совет!

Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге.

Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены.

Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами.

Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

© milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Кому дают ипотеку на жилье?

Ипотека позволяет быстро решить проблему с отсутствием жилья. Она позволяет внести 15-20% в качестве первого взноса по квартире и стать собственником своей недвижимости. Но ее дают не всем.

Кому обычно предоставляют ипотеку?

Ипотеку с довольно высокой вероятностью может получить гражданин России, имеющий высшее образование и возраст 25-40 лет. У него должна быть высокая официальная заработная плата.

Лучше, если претендент на ипотеку будет состоять в браке, будет иметь в собственности такие активы, как акции, земля, недвижимость и машина. Кредитная история должна быть положительной.

У банков наибольшим доверием пользуются люди, работающие в нефтегазовой и IT-сферах, а также те, кто занимает руководящие должности.

Но процент идеальных заемщиков небольшой. Если вы не соответствуете этим критериям, ипотека также дается. При серой зарплате и отсутствии кредитной истории можно рассчитывать на получение средств, хоть это и сложно.

Для увеличения шансов на одобрение заявки, необходимо выполнить следующие рекомендации:

  • Приложите максимальный пакет документов для увеличения возможности получения средств. Помните, что мнение о вас составляется только на основе полученных документов. Приложите дополнительные образовательные сертификаты, документы об акциях, наличие автомобиля и дополнительной недвижимости.
  • Сообщайте о выплаченных кредитах, приложив платежные документы.

Обратите внимание! Не следует искажать информацию о своих доходах и себе. Вам могут отказать, даже если будете уличены в небольшой лжи.

Для кого сложно одобрить ипотеку?

Наибольшая вероятность получения отказа в получении кредита возникает у тех, у кого были невозвраты и просрочки платежей по предыдущим кредитам. Также ее практически не предоставляют потенциальным заемщикам, доходы которых формируют без уплаты налогов. Выделяю список нежелательных специальностей, с которыми сложно взять ипотеку.

Это могут быть профессии со сдельной оплатой и сезонные работы. Это работа страховым агентом и агентом по недвижимости, творческие специальности и фриланс.

С осторожностью банки относятся к профессиям, связанным с риском для жизни. Это представители силовых структур, пилоты и каскадеры. Военным редко оформляют ипотеку, если речь не идет о военной ипотеке.

С недоверием относятся к индивидуальным предпринимателям.

Особенности получения ипотеки на жилье

В кредитном договоре разных банков примерно одинаковые условия. Устанавливаются следующие условия и требования:

  • Возраст в пределах 21-60 лет.
  • Процентная ставка 12-16% годовых.
  • Официальный доход.
  • Первоначальный взнос в размере не меньше 15-20% от стоимости жилья.
  • Срок выплат от 5 до 30 лет.
  • Сумма от 300 тысяч руб. и до 15 млн. руб.

Обратите внимание! В разных банках условия кредитования варьируются. В одних банках сумма кредитовая может доходить до 45 млн. рублей, а возраст начинаться с 18 лет.

Размер ежемесячных выплат в случае приобретения недвижимости не должен превышать 40% от ежемесячного дохода семьи. Только в этом случае можно гарантировать исполнение заемщиком своих обязательств без существенного снижения его уровня жизни.

Что касается размера ежемесячного платежа, он будет зависеть от срока и суммы выплат. Если рассмотреть кредит со ставкой 15% на 20 лет, результаты будут следующими: при сумме 2 млн. руб. платеж составит около 26 тыс. руб., при сумме 4 млн. руб.-52 тыс. руб., 6 млн. руб. — 79 тыс. руб.

Обратите Внимание!

При соблюдении основных требований банка и наличии достаточного дохода вы сможете оформить ипотеку, что поможет решить проблему по жилью.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

До 200 000 рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес.     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/ipoteka/komu-daetsya.php

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *