Как Получить Инфляционные Начисления На Пенсионные Накопления

Как получить свои пенсионные накопления

Как Получить Инфляционные Начисления На Пенсионные Накопления

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.

Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.

У кого на счетах имеются пенсионные накопления

Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

  • Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
  • Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
  • Средства материнского капитала, если они былиперечислены на накопительную часть.
  • Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.

Обращаться за выплатой нужно в НПФ, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.

В какой форме выплачиваются пенсионные накопления

Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

  • единовременная выплата,
  • срочная выплата,
  • установление накопительной части к пенсии.

Единовременная выплата

Предполагает получение всех имеющихся на счете средств одновременно. Такая возможность предоставляется в случае, если при расчете накопительной части по формуле (имеющиеся средства делятся на ожидаемый период выплаты – 228 месяцев), ее размер составляет менее 5% к размеру получаемой пенсии.

Право на получение этих средств имеют следующие граждане, на счету у которых имеются пенсионные накопления:

  • Пенсионеры, которым уже назначена пенсия по старости и тем, кто обращается за установлением пенсии по старости в настоящее время.
  • Пенсионеры — получатели пенсии по инвалидности либо по утере кормильца, и достигшие возраста общеустановленного для выхода на пенсию по старости. То есть, мужчины по достижении 60 лет, а женщины – 55 лет, которые не имеют права на пенсию по старости.

Срочная выплата

Срочная выплата может быть назначена по заявлению с указанием определенного срока, в течение которого заявитель желает получать свои средства. Срок не может составлять меньше 10 лет (120 месяцев).

То есть, в этом случае по вышеприведенной формуле будет рассчитан размер ежемесячной выплаты. Он подлежит ежегодной корректировке, с учетом поступающих на счет средств.

Обратите Внимание!

Эта выплата может производиться только за счет средств, поступивших в добровольном порядке и доходов от их инвестирования.

Важной особенностью этой выплаты является то, что в случае смерти получателя, остаток этой суммы подлежит наследованию.

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии устанавливается в случае, если ее размер составляет 5% и более к размеру назначаемой пенсии. Расчет производится, исходя из общей суммы, поделенной на ожидаемый период выплаты. Сейчас он составляет 228 месяцев, но с 2015 года, в соответствии с законом о накопительных пенсиях будет ежегодно устанавливаться распоряжением Правительства.

См. также:  Какие Льготы И Выплаты Положены Малоимущим Семьям

Накопительная часть назначается пожизненно, однако после смерти получателя, остаток средств наследованию не подлежит. Те, кто уже получает пенсию, имеют право на установление этой части с момента получения права на пенсию, с доплатой за весь прошлый период.

В этом случае она будет рассчитана из той суммы, которая имелась на счету на дату установления пенсии (например, на 2010 год – если пенсия по старости назначена на эту дату).

Если же заявитель изъявит желание получать ее со дня своего обращения, то размер будет рассчитан исходя из суммы, имеющейся на счету на дату обращения, без доплаты.

В течение десяти лет, пока накопительная часть не устанавливалась, а взносы на нее перечислялись, многие граждане успели выйти на пенсию. Однако не все из тех, кому назначена пенсия по старости, могут реализовать свои права.

В отличие от них, те, кто приобрел право на трудовую пенсию раньше общеустановленного срока, но по закону о трудовых пенсиях, например, по спискам 1-2, медики, педагоги – имеют право на выплату пенсионных накоплений.

Как распределяются страховые взносы плательщиков?

Кому россияне платят страховые взносы, кто относится к категории обязательных плательщиков, а также с каких сумм и в какие сроки производится уплата взносов?

Кто и как может оформить трудовую пенсию по инвалидности?

Читайте далее: Что такое медико-социальная экспертиза, каким будет размер трудовой пенсии по инвалидности и какова процедура ее оформления?

Как формируется накопительная часть пенсии?

Базовая, страховая и накопительная части пенсии – в чем основные отличия между ними? Как формируются пенсионные накопления, а также как и когда можно будет их получить — смотрите подробности здесь

Какими будут пенсии в России после 2019 года?

Что нового несет пенсионная реформа 2019 года? Что такое страховая пенсия и как она формируется? Наконец, когда обязательный стаж вырастет до 15-ти лет – читайте здесь

Источник: https://pensionnyj-fond.ru/poleznaya-informaciya/kak-poluchit-svoi-pensionnye-nakopleniya/

Как получить пенсионные накопления: порядок выплат

Средства, называемые пенсионными накоплениями, сформированные на лицевых счетах граждан в Пенсионном фонде или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), стали выплачивать с июля 2012 года.

Такая возможность была реализована в связи с вступлением в действие федерального закона №360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 года.

Выплата пенсионных накоплений

Выплата пенсионных накоплений производится только после выхода на пенсию

У кого имеются пенсионные накопления?

Эти средства формировались, начиная с 2002 года, на счетах у работающих граждан из следующих источников:

  • Обязательные взносы, уплаченные работодателями. Это мужчины с 1953 по 1966 год рождения и женщины с 1957 по 1966 год – за них уплачивались взносы на накопительную часть в течение трех лет, с 2002 по 2004 год. Работники с 1967 года рождения – за них уплачиваются взносы на накопительную часть по настоящее время;
  • Добровольно перечисленные взносы граждан, вступивших в государственную программу софинансирования пенсий. Также это взносы, уплаченные государством и (или) предприятием по данной программе.
  • Средства материнского капитала, если они были перечислены на накопительную часть.
  • Доходы от инвестирования всех средств, находящихся на накопительных счетах.

Многие, из тех, кому уже назначена пенсия, даже не помнят о том, переводили они куда-либо свои накопления или нет.

Обращаться за выплатой нужно в свой Негосударственный пенсионный фонд, если они переводились, или в ПФР – если никакого заявления не подавалось.

Если человек не помнит точно, где находятся деньги, но попадает в одну из перечисленных категорий, можно обратиться с заявлением в ПФР, и получить такие сведения.

В какой форме выплачиваются пенсионные накопления?

Существует только три формы выплаты пенсионных накоплений:

  1. Единовременная выплата,

  2. Срочная выплата,

  3. Установление накопительной части к пенсии.

О порядке компенсации инфляции по пенсионным накоплениям рассказали в енпф

Расчет и выплату разницы по гарантии государства осуществляет НАО «Госкорпорация «Правительство для граждан».

См. также:  Что Такое Дивиденды Определение

В ЕНПФ рассказали о порядке начисления компенсации суммы инфляции по пенсионным накоплениям.

Согласно 5 статьи закона «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», при наступлении права на выплату пенсий каждому получателю индивидуально рассчитывается сумма выплаты разницы между суммой фактически внесенных обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции и суммы накоплений на индивидуальном счете, сообщает Today.kz со ссылкой на пресс-службу ЕНПФ.

«На получение выплаты разницы по гарантии государства имеют право лица, достигшие пенсионного возраста; инвалиды І и ІІ групп, если инвалидность установлена бессрочно; выехавшие на постоянное место жительства за пределы РК иностранцы и лица без гражданства; в случае смерти лица, имеющего право на выплату разницы, выплата осуществляется наследнику в порядке, установленном Гражданским кодексом РК», — сообщили в ЕНПФ.

Для получения единовременной выплаты необходимо обратиться с заявлением в госкорпорацию.

«В течение двух рабочих дней со дня принятия заявления в ЕНПФ направляется уведомление о представлении сведений о наличии индивидуального пенсионного счета и суммах пенсионных накоплений, сформированных за счет ОПВ и ОППВ. В свою очередь ЕНПФ в течение двух рабочих дней со дня поступления уведомления предоставляет в электронном формате данные о запрашиваемой информации», — сообщили в пресс-службе ЕНПФ.

Получив сведения из ЕНПФ, специалисты НАО должны в течение рабочего дня сверить их с суммой пенсионных взносов (ОПВ, ОППВ) с учетом уровня инфляции на соответствующий период.

Если сумма пенсионных накоплений в ЕНПФ:

— больше или равна сумме внесенных ОПВ и ОППВ с учетом уровня инфляции, выплата разницы не осуществляется, и НАО «Госкорпорация «Правительство для граждан» выносит решение об отказе в назначении выплаты разницы;

— меньше суммы фактически внесенных ОПВ и ОППВ с учетом уровня инфляции, НАО «Госкорпорация «Правительство для граждан» в течение одного рабочего дня производит расчет суммы выплаты разницы. Единовременная выплата за счет средств республиканского бюджета перечисляется на банковский счет получателя.

Подробную информацию можно получить, позвонив на короткий бесплатный номер НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан» — 1414.

По данным Министерства финансов РК, выплаты гарантийных обязательств государства по сохранности пенсионных взносов 2016 года составили 11,615 миллиарда, за январь-март 2017 года – 2,589 миллиарда тенге.

Источник: http://today.kz/news/finansyi/2017-05-22/742773-o-poryadke-kompensatsii-inflyatsii-po-pensionnyim-nakopleniyam-rasskazali-v-enpf/

Инфляция съедает пенсионные накопления

Хотя формирование накопительных пенсий заморожено, граждане продолжают переходить к новым управляющим

Денис Абрамов / Ведомости

Пенсионные деньги инвестируют, рассчитывая хотя бы защитить их от инфляции. Но даже профессионалам это удается менее чем в половине случаев. Это следует из обзора «Пенсионные накопления России», подготовленного компанией «Пенсионные и актуарные консультации» (ПиАК) и ассоциацией «Альянс пенсионных фондов (АНПФ).

Речь идет о пенсионных накоплениях, сформированных в основном за счет взносов работодателей на индивидуальных счетах граждан в Пенсионном фонде России (ПФР) или негосударственных пенсионных фондах (НПФ) в рамках системы обязательного пенсионного страхования. Такие пенсионные накопления сейчас имеют 80,7 млн человек.

Правила управления

Эти деньги ПФР по выбору граждан передал в управление частным управляющим компаниям (УК), НПФ и государственной УК (ВЭБ). Она же инвестирует накопления молчунов – тех, кто никогда не выбирал управляющего для своей накопительной пенсии.

ВЭБ и частные УК сами управляют пенсионными накоплениями, а НПФ по закону должны инвестировать их через УК – одну или несколько.

Самое Важное!

Пенсионные накопления в обоих случаях могут инвестироваться в акции, паи индексных фондов, облигации, депозиты. Но есть и отличия. НПФ могут инвестировать в облигации иностранных эмитентов, что не разрешено УК. Доля ценных бумаг одной группы в портфеле НПФ может достигать 25%, у УК – не больше 10%.

Частная УК может брать за управление до 10% от прироста средств. У НПФ двойная комиссия: сначала фонд платит до 10% от заработанного дохода УК (в зависимости от договора) и еще до 15% оставшегося инвестиционного дохода он может брать себе «на администрирование пенсионных счетов».

См. также:  За Что Дают Бонусы Спасибо

Обогнать инфляцию

Авторы обзора на основе открытых данных, в частности, исследовали так называемую чистую (после вычета вознаграждения за управление) доходность от инвестирования пенсий в 35 УК, включая ВЭБ, а также в 46 НПФ за несколько лет.

Оказывается, за все время работы НПФ с пенсионными накоплениями (с 2005 г.) они обыгрывали годовую инфляцию в 43% случаев, УК (с 2004 г.) – в 45,7% случаев. А за 2015 г. только каждый седьмой НПФ начислил на счета застрахованных больший доход, чем инфляция (12,91%). При этом 27 из 37 портфелей пенсионных накоплений в УК обыграли инфляцию.

Результаты инвестиций фондов и УК накопленным итогом за 10 последних полных лет (с 2006 г.) показывают, что на длительном интервале, включающем обвалы фондовых рынков, как в кризис 2008 г., и взлеты (2009 г.), сберечь деньги от инфляции удается единицам (см. таблицу).

В среднем же 29 НПФ, работавших с пенсионными накоплениями весь 10-летний период, начислили застрахованным 112,6% чистого дохода, 34 УК – 72%, ВЭБ (по расширенному портфелю) – 78,6% при накопленной инфляции 147,44%, подсчитали авторы обзора.

Так что за весь период результаты НПФ выглядят убедительнее, чем УК. Причина – обвал фондового рынка в кризис 2008 г. Закон запрещал НПФ в отличие от УК отражать на счетах застрахованных лиц убыток от инвестирования пенсионных накоплений, который достигал 30–40% годовых, объясняет управляющий директор УК «Открытие» Роман Соколов, а управляющим компаниям пришлось честно показывать убыток.

Максимальный накопленный результат за 10 лет среди УК (+117%) получила УК «Открытие». Соколов объясняет это «большим влиянием на накопленную доходность итогов 2008 г.

, когда компания показала минимальный убыток по пенсионным накоплениям» – менее 4%.

«Тогда в мае управляющие на максимуме котировок вышли из акций, а с июля были закрыты лимиты и на высокорискованные облигации», – вспоминает он.

Лучший результат за 10 лет среди НПФ (+177%) показал Оборонно-промышленный фонд.

Без учета провального для УК 2008 года они в среднем обыгрывают пенсионные фонды. По данным авторов обзора, за последние семь лет средняя накопленная доходность НПФ – 76,5%, УК (без ВЭБа) – 88,9% при инфляции 79,1%.

Полезный Совет!

«УК в этот период часто использовали более рисковую структуру портфелей для пенсионных накоплений, поскольку они были освобождены от требований ежегодно показывать безубыточность в отличие от НПФ.

Они имели возможность вкладывать больше средств в более доходные инструменты, тогда как НПФ выбирали такие активы, которые в кризисные годы могли обеспечить им безубыточность», – объясняет исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

Выборы продолжаются

Несмотря на действие моратория на формирование новых накоплений, все, что было накоплено ранее на индивидуальных счетах, продолжает инвестироваться, напоминает представитель ПФР Станислав Дегтярев, добавляя: «Мы собираем заявления на переход от управляющего к управляющему или НПФ ежегодно вплоть до 31 декабря, затем подводим итоги и выполняем поручения». Единственное, что изменилось с прошлого года, – при переводе средства из НПФ чаще чем раз в пять лет они переводятся без инвестдохода, предупреждает он.

В условиях, когда формирование накоплений остановлено и когда оно возобновится и возобновится ли вообще, не известно, бегать переводить накопления в 100 000–300 000 руб.

из компании в компанию или фонд нет смысла – лидеры доходности меняются каждый год, уверен гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок.

«Лично я этого не делаю, выбрал крупную компанию, положил и забыл», – говорит он.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/09/09/656328-inflyatsiya-pensionnie-nakopleniya

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *