Как Рассчитывается Осаго

Как рассчитывается ОСАГО, Формула расчета ОСАГО

Оглавление:

Как Рассчитывается Осаго

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года  начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об ОСАГО. И теперь каждый водитель автомобиля должен иметь при себе такой полис автострахования.

 Если при управлении транспортным средством у Вас отсутствует полис ОСАГО, или Вы не вписаны в него как допущенный к управлению водитель (за исключением полиса без ограничения числа водителей), то за это полагается административное наказание по статье КоАП РФ 12.37 часть 2 (Штраф от 500 до 800 руб., запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков).

Как рассчитывается ОСАГО

Каждый автолюбитель задается этими не скромным вопросом, от чего зависит стоимость ОСАГО, как рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Сумма складывается из формулы которая состоит из 7 коэффициентов и базовой стоимости страхового полиса.

Формула расчета ОСАГО

К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страховки

где:

Базовая стоимость страховки Легковые автомобили (категории «В») равна:

для юридических лиц = 2375;

для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица = 1980

Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»), используемые в качестве такси =2965

К-тр — это территориальный коэффициент. У каждого региона РФ свой коэффициент, где больше риск дорожно-транспортного происшествия тем он выше. Например: в Москве  К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурге  К-тр = 1.8

К-вз — это коэффициент в котором учитывается возраст и общий стаж водителя.

Вам 23 года и Вы получили водительское удостоверение 3 года назад то сумма страховки изменится в меньшую сторону, так как К-вз = 1.

Но есть и нюанс, если Вы приобретаете полис ОСАГО с неограниченным количеством  допущенных к управлению водителей, то коэффициент будет максимальный К-вз = 1.8.

К-сс — это коэффициент страховых случаев в которых Вы были виновником ДТП или нет. Если нет, то страховка обойдется Вам значительно дешевле.

К-мщ — это коэффициент в котором учитывается мощность Вашего автомобиля. Чем больше мощность двигателя в лошадиных силах, тем дороже будет страховка.

Мощность Вашего двигателя  менее 50 лошадиных сил, то К-мщ = 0.6

Мощность Вашего двигателя  более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то К-мщ = 0.9

Обратите Внимание!

Мощность Вашего двигателя  более 70 лошадиных, но не превышает до 100 включительно, то К-мщ = 1

Мощность Вашего двигателя  более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то К-мщ = 1.2

Мощность Вашего двигателя  более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то К-мщ = 1.4

Мощность Вашего двигателя  более 150 лошадиных сил, то К-мщ = 1.6 максимальный.

К-ткс — данный коэффициент распространяется на автомобили которые используются для найма в такси

К-ср — это коэффициент длительности срока страхования. Чем меньше срок страхования, тем дороже . Поэтому выгоднее приобретать полис сразу на 12 месяцев.

К-бн — это бонусный коэффициент, чем дольше Вы страхуетесь в одной и той же страховой компании тем страховка будет дешевле.

Источник: https://sporic.ru/osago

Расчет стоимости полиса ОСАГО

Все владельцы автомобилей сталкиваются с ежегодным обязательным страхованием по ОСАГО. Сейчас на рынке есть много организаций, которые могут их застраховать.

 В связи с этим, большинство водителей хотели бы знать из чего складывается окончательная стоимость ОСАГО в 2016 году, какие учитываются коэффициента и как можно снизить размер ее оплаты.

От чего зависит стоимость?

Многие заметили, что при страховании по ОСАГО в 2014-2015 гг, стоимость каждого автомобиля получается разной. В конце 2014 года появилось понятие «страховой коридор», в результате которого страховые компании могут менять цену и конкурировать. На это влияет множество факторов. Рассмотрим самые главные и существенные.

  • Тип и категория автомобиля. Для каждого типа ТС, например, будь этого грузовая машина, легковая или такси. Во все случаях коэффициент будет различный. Ведь это и правильно, так такси больше всего подвержено к риску попадания в ДТП, т. к. дольше всех находится в движении по дорогам. Соответственно и стоимость будет больше.
  • Многочисленность города. Здесь в принципе все ясно, чем больше город, тем больше жителей и число автомобилей, и тем, соответственно, больше вероятность попасть в аварию.
  • Опыт управления. Чем больше опыт вождения, чем больше возраст водителя, тем конечно и риски меньше. Новички и неопытные водители более часто попадают в ДТП, т. к. не имеют хорошей практики управления в разных условиях движения. В этом случае, вероятность попадания в аварию также достаточно велика.

Формула расчета

Чтобы иметь представление и самостоятельно прикинуть стоимость ОСАГО, которую потребуется заплатить в страховой компании, требуется знать конечную формулу. Она также позволяет рассмотреть различные ситуации и моменты, на чем можно сэкономить, чтобы уменьшить стоимость полиса.

Для расчета ОСАГО для легковых автомобилей используется следующая формула стоимости:

Т = Тб x Кт x Кбм x Квс x Ко x Км x Кс x Кн

Рассмотрим все коэффициенты:

                1. Т — стоимость полиса ОСАГО.

                2. Тб — базовый тариф, который имеет значения согласно типу автомобиля (Мотоцикл, легковое ТС, грузовое ТС и т.д).:

Новая цена в 2015 увеличилась от прошлой на 23-30 процентов.

                3. Кт — коэффициент территории. Для каждого города и области страны существует установленное и принятое значение (Узнать значения коэффициентов территории).

                4. Кбм — это класс Бонус-Малус. Он учитывает были ли в прошлый период (год) выплаты по ОСАГО:

               5. Квс — Коэффициент учитывает участников, которые будут вписаны в полюс. А именно это возраст водителя и стаж его управления за рулем:

               6. Ко — учитывает какое количество водителей допускается к управлению данного автомобиля. Как правило, это ограниченный или неограниченный полис ОСАГО:

Ко (огран.) = 1 Ко (неогран.) = 1.8

               7. Км — это мощность двигателя застраховываемого автомобиля:

Мощность (л/с): Ко
До 50 л/с 0,6
От 50 до 70 л/с 1
От 70 до 100 л/с 1,1
От 100 до 120 л/с 1,2
От 120 до 150 л/с 1,4
Больше 150 л/с 1,6

             8. Кс — учитывается на какой период оформляется ОСАГО. Возможны разные периоды страхования от трех месяцев до года:

              9. Кн (1,5) — наличие нарушений. Если при страховании ОСАГО обнаружатся следующие нарушения:

  • сообщение ложных данных;
  • умышленное ДТП для получение страховой выплаты;
  • умышленное причинение вреда здоровью;
  • то, для расчета стоимости будет использоваться данный коэффициент.

Пример расчета ОСАГО

Чтобы наглядно понять как все считается, рассмотрим пример расчета легкового автомобиля при следующих условиях:

  • Авто — 75 л/с
  • Водитель — стаж 8 лет. Помимо водителя необходимо вписать еще его брата, стаж которого 1 год.
  • Срок страхования — 1 год.
  • Город — Екатеринбург.

Во время управления автомобилем за прошлый год аварий не было и соответственно ни каких выплат со стороны страховой компании тоже.

Получаем:

Тб (2574) x Кт (1,8) x Кбм (0,95) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 8230,88 рублей.

В результате данного примера получаем, что за ОСАГО придется заплатить 8230 рублей 88 копеек. Данный пример показывает, как просто производится расчет по имеющейся формуле.

Как получить скидку?

Каждый из водителей, наверно, бы не отказался уменьшить стоимость за оформление полиса ОСАГО. Рассмотренная выше формула для расчета позволяет сказать, что можно получить скидку только в случае безаварийной езды.

При чем, если чем больше лет не попадать в ДТП, тем меньше будет стоимость страховки. Из ходя из формулы за безаварийность отвечает коэффициент Бонус-Малус.

В случае попадания в ДТП при расчете ОСАГО в следующем году Кбм будет равен 2,45, а если не попадать в аварии в течение многих лет, то Кбм снизится до 0,5.

Сначала 2015 года стоимость ОСАГО значительно увеличилась с учетом увеличения коэффициентов страховых тарифов, поэтому при расчете нужно быть внимательными и использовать актуальные действующие значения.

Рекомендуем посмотреть это видео:

Источник: http://AvtoPravilo.ru/raschet-stoimosti-polisa-osago/

Калькулятор ОСАГО онлайн быстро проведет расчет цены полиса!

Стоимость страховки по «автогражданке» любой автовладелец может рассчитать самостоятельно, воспользовавшись одним из многочисленных онлайн – калькуляторов в сети.

Стоит сразу заметить, что при выборе такого удобного инструмента необходимо обращать внимание на сайт – есть ли у данной компании лицензия на реализацию полисов ОСАГО.

Если нет, то результаты расчета могут быть приблизительными.

Функционал онлайн – калькуляторов

Большинство калькуляторов для определения стоимости ОСАГО в режиме реального времени работают по принципу ввода исходных сведений о владельце и его автомобиле в специальные поля, последующей обработки полученной системой информации и выдачи результатов на экран.

Автовладелец должен быть готов внести в диалоговое окно калькулятора следующие данные:

  • марка, модификация и модель авто;
  • год выпуска ТС;
  • мощность в лошадиных силах;
  • сведения о возрасте и стаже владельца;
  • регион эксплуатации (прописки собственника);
  • число лиц, допущенных к управлению, с указанием их возраста и водительского стажа;
  • срок действия договора страхования;
  • число месяцев в году, когда ТС используется (для сезонного транспорта);
  • наличие прицепа;
  • тип авто (легковой, грузовой и т.д.);
  • показатель КВМ или класса страхования (при наличии);
  • статус – физическое или юридическое лицо.

Внимание: некоторые сайты предлагают своим посетителям упрощенный расчет, без учета части коэффициентов.

Особенностью использования онлайн – калькуляторов является необходимость регистрации на многих ресурсах. Чтобы посчитать цену ОСАГО, посетителю надо создать личный кабинет. Сделано это для привлечения новых клиентов, т.к. сразу после расчета стоимости страховки открывается новое диалоговое окно с предложение оформить полис онлайн.

Возможная разница в результатах расчета стоимости полиса на разных ресурсах объясняется следующими причинами:

  • неправильно разработана программа расчета формулы;
  • сервис использует старые значения коэффициентов или базовых тарифов;
  • калькулятор при расчете берет минимальное пороговое значение базовой ставки, а реальная страховая компания – верхний предел законодательно утвержденного ценового коридора;
  • при расчете не принимаются во внимание спецпредложения, акции и скидки страховщика, предлагаемые реальным клиентам при оформлении полиса в офисе компании.
См. также:  Как Узнать Банк По Номеру Карты Онлайн

Факторы, определяющие стоимость полиса ОСАГО

Цена страхования автогражданской ответственности собственника авто определяется путем корректировки базового тарифа на поправочные коэффициенты, которые могут увеличивать или снижать стоимость полиса.

Все значения по базовым ставкам можно найти в Указании Банка России №3384-У от 19.09.2014г. Диапазоны самых применяемых коэффициентов:

  • привязка машины к территории эксплуатации – 0,5-2;
  • бонус-малус за аккуратность вождения 0,5-2,45;
  • значения возраста/стажа 1-1,8.

Коэффициент мощности зависит от числа лошадиных сил двигателя, показатель периода страхования актуален лишь для сезонных видов техники (используются лишь несколько месяцев в году).

Существует в расчетной формуле и еще один коэффициент, показатель нарушения владельцем машины правил страхования.

Но ввиду отсутствия в РФ единой информационной базы данный множитель не используется страховщиками при определении цены ОСАГО.

Внимание: рассчитанную на сайте в онлайн – калькуляторе цифру можно вполне законными способами снизить. Иногда экономия достигает 50-75%.

Способы экономии на оформлении ОСАГО

Собственники машин с большой мощностью двигателя априори платят более высокие налоги, цена страхования на их движимое имущество может достигать десятков тысяч рублей. Это – факт. И о нем стоит помнить при покупке авто.

Законные варианты экономии на ОСАГО:

  1. Регистрация ТС на человека, проживающего в регионе пониженной интенсивности дорожного движения (в идеале – в сельской местности);
  2. Чем выше водительский стаж у собственника авто и у лиц, допущенных к управлению машиной, тем ниже сумма страховки;
  3. Соблюдение ПДД и безаварийная езда позволят сэкономить до 50% ОСАГО;
  4. Есть разница между ограниченным и неограниченным числом лиц, указанных в полисе – во втором варианте цена увеличивается на 80%;
  5. Оформление страхового договора на срок менее года невыгодно собственнику – такой полис в итоге получается гораздо дороже.

Остановимся подробнее на вопросе минимального срока, на который может оформляться ОСАГО.

Нюансы оформления ОСАГО на минимальный срок

Самый малый срок, на который владелец ТС может получить ОСАГО — 3 мес. При этом данный временной интервал не обязательно должен идти непрерывно, т.е. страхователь вправе оформить полис на 2 месяца лета и 1 месяц зимы или в другой очередности.

Ситуации, когда такая страховка целесообразна:

  1. Машина готовится на продажу;
  2. Авто эксплуатируется только в течение 1 сезона;
  3. Автовладелец планирует длительный отъезд, к примеру, за рубеж.

При расчете стоимости «автогражданки» на срок менее года используются поправочные коэффициенты. Так, при эксплуатации авто только 5 месяцев в году такой коэффициент равен 0,65. Собственнику не придется платить за годовое страхование, что позволит сэкономить 35%.

Эксперты страхового брокера БРОКЕРС знают о нюансах оформления ОСАГО все. Со своими клиентами профессионалы готовы поделиться не только советами, но и оказать им реальную помощь в значительном снижении стоимости полиса «автогражданки».

Источник: https://Pro-Brokers.ru/strakhovanie/osago/calc/

Как рассчитывается ОСАГО в соответствии с требованиями законодательства

ОСАГО

Необходимость получения страховки на автомобиль действует примерно с 2003 года и определяется законодательной базой.

Однако на протяжении многих лет в этих постановлениях вносятся некоторые поправки, определяющие форму взаимоотношений страховых организаций с водителями.

В данной статье приводится полезная информация о том, как рассчитывается ОСАГО правильно.

Информация о страховом полисе

Такой полис позволяет автовладельцу избежать нежелательных затрат в случае ДТП. При этом не имеет значение, виноват он в происшествии или нет. По установленному лимиту в 400 000 руб. будет обязательно получена компенсация от страховой компании.

Чтобы оформить такой полис совсем не обязательно дожидаться в очереди под давлением определенных аргументов о значимости дополнительных услуг.

На сегодняшний день, благодаря современным технологическим приспособлениям, каждому предоставляется возможность оформить автогражданку сидя дома за компьютером через интернет. В общей сложности процедура не должна занимать дольше одного часа.

Самое Важное!

Полис также всегда может быть оформлен в отделении страховой компании. Подобные способы пользуются популярностью у граждан, не имеющих возможности пользоваться интернетом по разным причинам.

Понадобится оформить несколько обязательных документов:

  • Удостоверение личности.
  • Доверенность потребуется в ситуации, когда страхованием занимается не владелец транспортного средства, а посторонний человек.
  • Водительские права владельце и всех доверенных лиц.
  • Регистрационные документы от коммерческой организации, если машина оформлена на юр. лицо.
  • Предыдущий оформленный страховой полис.

Желательно предварительно попытаться рассчитать стоимость ОСАГО по указанной ниже формуле.

Как правильно выполняется расчет

Расчет ОСАГО

Каждому владельцу транспортного средства самостоятельно придется принимать решение относительно разновидности страхового полиса.

Независимо от того, что тарифы определяются Центробанком, в различных организациях цена на оформление документов может отличаться, если рассматривать одно и то же транспортное средство.

В соответствии с нормами отечественного законодательства, стоимость страховых услуг во всех организациях должна быть одинаковой, однако на практике все происходит по другому принципу.

Стоимость оформляемой автогражданки зачастую не беспокоит молодых автолюбителей с небольшим стажем вождения. Для таких водителей стоимость будет гарантированно выше, поскольку эти граждане находятся в группе риска.

Как рассчитывается ОСАГО в 2017 году? Наценка на главный тариф обуславливается производительностью транспортного средства, возраст владельца, количество граждан, на которых оформляется доверенность, других условий, способных логично повлиять на стоимость полиса.

Поэтому желательно предварительно разобраться во всех особенностях вождения, а не после того, как произойдет ДТП.

Новые тарифы могут подразумевать определенные трудности при первом оформлении полиса.

Это объясняется такими причинами:

  • Практические рекомендации по утвержденному порядку использования страховых тарифов можно получать исключительно вместе с оформленным страховым полисом. Если есть желание, такой документ можно поискать в интернете.
  • В таком документе используется специфический терминологический аппарат, который не будет понятен сразу же неподготовленному человеку.

Однако при желании можно разобраться в содержательной части документа.

Изменения в 2017 году

Полис ОСАГО

С 12 апреля цену на страховку повысили.

На сегодняшний день эти цифры возросли примерно на 40-60%.

Территориальные коэффициенты тоже претерпели существенных изменений.

В некоторых регионах сумма за страховой полис возросла примерно в 2-3 раза.

Рассмотрим показатель изменения базовых коэффициентов:

  • Водителям с категорией В, ВЕ, С, СЕ, В, ВУ, — 40-60%.
  • Трактористам и мотоциклистам – 30-50%.
  • Региональные коэффициенты повысились от 20 до 40%.

Другие показатели остались неизменными. Следует отметить, что по сравнению с прошлогодними изменениями такой рост цен многих удивил.

Факторы, оказывающие влияние на стоимость:

  • Категория ТС. Отдельно стоимость определяется для легковых и грузовых машин, такси и т. п. Например, вероятность попадания в ДТП у таксистов значительно выше по сравнению с обычными автовладельцами. Следовательно, стоимость страхового полиса будет немного выше.
  • Численность населения в городе. Количество людей определяет уровень загрузки города транспортом. В более сложных условиях ДТП происходят намного чаще. Это влияет на возрастание стоимости страхового полиса.
  • Опыт вождения. Молодые автовладельцы больше рискуют попасть в ДТП, поэтому им придется платить за ОСАГО немного больше.

Многих интересует вопрос, как определить стоимость страховки самому.

Для этого нужно перемножить такие показатели:

  • Базовый тариф на полис.
  • Территориальный коэффициент.
  • Бонус-Малус.
  • Коэффициенты, относящиеся к информации о лицах, вносимых в документы.
  • Количество людей, которым будет доверено вождение машиной.
  • Показатель мощности мотора.
  • Срок оформления полиса.

Еще один коэффициент включается в формулу при наличии одного из следующих нарушений:

  • Предоставление недостоверной информации.
  • Умышленное ДТП с целью извлечения финансовой выгоды.
  • Умышленное нанесение травм.

После ознакомления с этой информацией, ни у кого не будет возникать вопросов о том, как рассчитывается ОСАГО в 2017 году.

В расчет всегда принимается конкретная местность, где регистрируется владелец транспортного средства. У предпринимателей и юр. лиц таким местом является адрес постановки на учет управляемых организаций. Для обычных граждан территориальный коэффициент определяется в соответствии с их паспортными данными.

Это число может колебаться от 0,6 до 2. Адрес регистрации определяет коэффициент, который будет присвоен конкретному гражданину. В городах и регионах с самой низкой плотностью автомобилей территориальный коэффициент будет самым низким.

На видео — расчет ОСАГО:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://VyborPrava.com/avtomobil/kak-rasschityvaetsya-osago.html

Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Полезный Совет!

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Рассчитать с учетом скидок

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

КВС

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

Возраст

Водительский стаж

Коэффициент

До 22 лет Старше 22 лет До 22 лет Старше 22 лет
Менее 3 лет 3 года Более 3 лет Более 3 лет
1.8 1.7 1.6 1.0

КМ

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

Мощность

КМ

До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150
0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

КО

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

КТ

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0.

Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ.

И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

КС

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

См. также:  Как Получить Кредит На Строительство Частного Дома

КН

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

КСС

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

КБМ

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0).

За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.

Обратите Внимание!

Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

Укажите:

  1. Место прописки.
  2. Кем является собственник.
  3. Тип авто.
  4. Возраст и водительский стаж.
  5. Период использования и мощность двигателя.
  6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

» Автострахование » ОСАГО

Чтобы правильно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, необходимо учесть множество факторов, от базовых параметров до коэффициентов, существенно влияющих на стоимость полиса.

Формула расчета для всех страховых компаний едина, поэтому на то, в какую сумму вам обойдется покупка полиса ОСАГО, влияет не выбор страховой компании, а только объективные факторы.

Какие коэффициенты применяются при расчете ОСАГО?

Для определения стоимости полиса ОСАГО решающее значение имеют установленные в законе коэффициенты.

В основе расчета – величина БТ (базового тарифа), единая для всех транспортных средств. Для легковых автомобилей он составляет от 3432 до 4118 рублей.

Постоянным также является коэффициент мощности двигателя – он зависит от модели и комплектации.

Хотите узнать, как возмещается ущерб при ДТП, если не хватает выплат по ОСАГО?

Или почитайте ЗДЕСЬ об оценке повреждений автомобиля после ДТП.

Также при расчете учитываются коэффициенты:

  • Коэффициент нарушений (КН) применяется, если водитель в прошлом допускал грубые нарушения (сообщение ложных сведений страховщику, умышленное создание страхового случая), в этом случае КН будет равен 1,5;
  • КВС – коэффициент, отражающий возраст и стаж водителя. Коэффициент, равный единице, применяется к опытным водителям, имеющим более чем трехлетний стаж. Самый высокий коэффициент применяется к молодым водителям (до 22 лет), имеющим стаж меньше трех лет;
  • КТ – территориальный коэффициент. Вероятность попадания в аварию зависит от города – чем крупнее город, тем выше коэффициент;
  • КС – коэффициент периода использования. Стоимость полиса также можно снизить, если прописать в договоре, что машина будет использоваться не круглый год, а несколько месяцев в году. Самый низкий КС установлен для машин, которые используются три месяца в году, самый высокий – для постоянно используемого транспорта;
  • Также большое значение имеет количество лиц, допущенных к управлению машиной. Если автомобилем будут управлять только лица, вписанные в полис, коэффициент (КО) будет равен единице, если, кроме вписанных, к управлению автомобилем допускаются другие лица, КО равен 1,8. Увеличенный КО применяется в любом случае, если собственник автомобиля – юридическое лицо;
  • Срок страхования отражает коэффициент КП: максимальный срок, на который оформляется ОСАГО, – год, самый низкий коэффициент – 0,2, применяется при оформлении полиса на срок от 5 до 15 дней;
  • КБМ (коэффициент бонус-малус) отражает, как часто в предыдущие периоды управления автомобилем водитель попадал в ДТП.

Соответственно, стоимость полиса можно просчитать заранее, окончательная стоимость определяется умножением базового тарифа на все коэффициенты.

Хотите узнать о коэффициентах ОСАГО более подробно?

А ТУТ вы узнаете о наказании за езду без страховки. 

Или почитайте в этой статье о новых изменениях в редакции закона об ОСАГО: StrahouNado.ru/auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Как уменьшить стоимость полиса ОСАГО?

При безаварийной езде и по мере увеличения водительского стажа стоимость страховки по ОСАГО уменьшается. Но стоимость ОСАГО для водителя, впервые севшего за руль или допускавшего в прошлом серьезные нарушения ПДД, будет максимальной.

Безаварийная езда – основной способ уменьшения стоимость полиса, но при оформлении полиса следует максимально использовать легальные способы снижения его стоимости:

  • если машина используется не круглый год, учесть это при оформлении полиса;
  • не покупать открытый полис ОСАГО с неограниченным числом водителей;
  • взять страховку на срок менее 10 месяцев.

Смена страховщика после аварии теперь не поможет снизить стоимость нового полиса. Коэффициент бонус-малус выставляется на основании данных, хранящихся в единой базе АИС РСА (Российского союза автостраховщиков).

С 1 января 2013 года закон запрещает страховщикам выдавать полис ОСАГО без внесения информации в эту базу данных.

Но на порядок проще рассчитать стоимость страховки ОСАГО, пользуясь онлайн калькулятором, в этом случае вы будете еще до посещения офиса страховщика знать, во сколько вам обойдется покупка полиса.

сюжет о законопроекте по увеличению стоимости ОСАГО

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/raschitat.html

Алгоритм расчета стоимости ОСАГО

Вопрос о конечной стоимости страховки всегда был и остается самым животрепещущим и злободневным для любого полноправного участника дорожного движения. Рассмотрим в деталях механизм вычисления стоимости полиса, точнее, основную применяемую формулу расчета ОСАГО, действующий в 2016 году.

Необходимость отечественной системы обязательного страхования автогражданской ответственности понятна каждому нормальному владельцу транспортного средства. Несмотря на все перипетии, сопутствующие внедрению ОСАГО в Российской Федерации на протяжении уже второго десятка лет, в настоящий период страховая система хорошо себя чувствует и полноценно развивается.

С момента внедрения ОСАГО методика расчета страховой премии несколько раз менялась, пока не была детально выверена и приведена к сегодняшнему виду.

Основанием для расчета страхового тарифа является установленная правительством законодательно и имеющая фиксированное значение величина, имеющая скромное, но емкое название – базовая или тарифная ставка.

Не являясь константой, размер ставки зависит от многих экономических и политических факторов в определенный период, и именно его численное значение является в формуле расчета ОСАГО главным.

Таблица значений базовых ставок страховых тарифов (ТБ)

Показатели, влияющие на стоимость ОСАГО

Нужно заметить, что страховые тарифы не берутся с потолка, а являются результатом долгой и серьезной работы научных коллективов высокой квалификации и уникальной специализации.

Важнейшими величинами при определении конечной стоимости полиса, помимо базовой ставки, являются следующие конкретные параметры и характеристики:

  • Субъект РФ, где зарегистрировано транспортное средство.
  • Технические данные и тип страхуемой автомашины.
  • Личные водительские данные клиента страховой фирмы.

При вычислении страховой стоимости ОСАГО учитываются некоторые важные параметры – возраст водителя, его стаж за рулем, количество дорожных правонарушений.

Некоторые из перечисленных факторов являются неизменными, а некоторые, как упомянутые дорожные правонарушения, вполне зависят от самого водителя.

Таким образом, и в некоторой степени, автовладелец может сам влиять на денежный размер стоимости страховки.

Формула расчета ОСАГО в 2016 году

Формула расчета ОСАГО, по своей сути не является каким-то таинственным действием и представляет собой простое арифметическое умножение базовой ставки (тарифа) на соответствующие коэффициенты.

Значения размеров страховых тарифов и коэффициентов в формуле, утверждены Указанием ЦБ РФ от 19 сентября 2014 № 3384-У  с изменениями от 20 марта 2015 года.

Формула для расчета ОСАГО

Коэффициенты в формуле расчета

Фактически в формуле вычисления окончательной стоимости страхового полиса имеется только одна постоянная величина – базовая ставка или тариф, законодательно действующая в расчетный период, а коэффициенты являются переменными величинами, зависящими от документальных данных. Всего переменных поправочных коэффициентов семь штук и перемножать их можно в любом удобном порядке, независимо от важности показателей, которые они характеризуют. Подробно рассмотрим каждый из них.

Как рассчитать стоимость ОСАГО 2016

Региональный коэффициент (КТ)

Каждому российскому региону присуждается свой коэффициент, который больше там, где более высокая аварийность. Разумеется, самый высокий коэффициент присвоен городу Москва. В остальных российских субъектах — значительно ниже.

Коэффициент участия в ДТП или страховых случаях (КБМ)

Учитывает все зарегистрированные аварии, где официально установлена виновность водителя. Еще один коэффициент, основывающийся на личностных характеристиках. Чем аккуратнее езда, тем меньше придется платить за ОСАГО.

Таблица значений КБМ

Коэффициент водительского опыта и количества записанных в полис лиц (КО)

Самое Важное!

Учитывает водительский опыт страхуемого и его физический возраст, а так же количество лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и перечисленных в страховом договоре

Таблица значений КО

Коэффициент возраста и стажа (КВС)

Таблица значений КВС

Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомашины (КМ)

Его величина напрямую зависит от количества лошадей под капотом – чем их больше, тем коэффициент выше. Может варьироваться в цифровых пределах от 0,6 до 1,6.

Таблица значений КМ

Наличие прицепа в договоре ОСАГО (КПр)

Таблица значений КПр

Коэффициент практического использования авто (КС)

Таблица значений КС

Коэффициент, учитывающий предполагаемый период действия страхового полиса (КП)

Таблица значений КП

Формула расчета ОСАГО, конечно же, призвана минимизировать риски страховщика, но при этом учитывает важнейшие нюансы в каждом конкретном случае. Индивидуальные данные водителя, безаварийная манера езды, лояльность одной страховой компании с применением соответствующих коэффициентов могут существенно снизить окончательную стоимость полиса.

См. также:  Как Возвращается Налог При Покупке Квартиры

На основании имеющихся у каждого автовладельца официальных документов и действующей базовой ставки расчет ориентировочной цены не потребует много времени и сил. Противникам ручного подсчета можно всегда воспользоваться виртуальным калькулятором и квалифицированной сервисной помощью на тематических сайтах.

: Как рассчитывается ОСАГО 2016

Источник: https://avtoedet.ru/formula-rascheta-osago/

Как рассчитывается ОСАГО?

Автогражданская ответственность включает в себя понятие возмещения ущерба стороне, которая потерпела от каких-либо действий человека, находящегося за рулем. Это может быть ремонт поцарапанного авто или оплата лечения пострадавшего пешехода. До сих пор оценка ущерба и выяснение стоимости компенсации происходило «кустарным» способом.

Но после того, как в 2003 году было введено обязательное автострахование ОСАГО, всеми этими хлопотами занимаются эксперты. Во время оформления ОСАГО нужно помнить, что в тарифы услуги включается водительский стаж владельца, его возраст и марка авто. Так же стоимость ОСАГО зависит от типа кузова автомобиля, года выпуска, количества пробега.

Так же необходимо учесть мощность двигателя авто. По закону РФ в тарификацию включается и регион. Это делается для того, чтобы учесть возможный процент аварий, который отличается в зависимости от географического расположения. В больших городах стоимость страховки будет дороже, чем в области или глубинках.

Кроме этого учитывается то, какое количество человек имеет доступ к управлению средством передвижения. И, как и для владельца, их стаж вождения, пол и возрастная категория.

Как рассчитать стоимость ОСАГО?

При расчете стоимости услуги, проще всего использовать калькулятор ОСАГО. Его можно найти на специализированных сайтах в интернете без особого труда.

Как правило, на сайте уважаемой себя страховой компании, которая занимается страхованием автомобиля, он есть. Чтобы узнать цену конкретного полиса, необходимо ввести требуемые данные.

К ним относятся все вышеперечисленные требования: возраст/стаж водителя, количество лошадиных сил двигателя, количество лиц, имеющих доступ к вождению и т. д.

Коэффициенты при расчете ОСАГО

1. Территориальный коэффициент — 0.5 до 2. Величина отличается, так как в разных областях страны аварийность разная, изменяется.

2. Коэффициент бонус-малус учитывает страховые случаи за предыдущие годы: он рассчитывается из специальной таблицы.

Чем больше аварий на счету у получающего страховку, тем больше он платит, и наоборот. Ограничивающий коэффициент равен единице, если к управлению транспортным средством допущен определенный круг лиц, вписанных в полис (к примеру, члены семьи), и 1.

8, если неизвестно, кто будет за рулем.

3. Коэффициент возраста-стажа равен единице для водителей старше 22 лет и с опытом вождения от трех лет, и увеличивается максимум до 1.8 в остальных случаях. 4. Коэффициент – мощности двигателя: 1.6 соответствует мощности более 150 лошадиных сил, 0.6 используется для значений до 50 лошадиных сил. Больше платят за страховку нарушители правил дорожного движения: для них действует коэффициент 1.5.

5. Коэффициент действия страховки и коэффициент срока использования транспортного средства.

Страховка, заключенная на год, будет дешевле более краткосрочной, а использующие автомобиль недолго (скажем, в теплое время года) водители платят меньше тех, кто ездит все время.

Во всех сомнительных случаях – как со стажем использующих транспортное средство разных водителей – берется наибольшее возможное значение коэффициента.

Как сэкономить на ОСАГО?

Самый постой способ экономии при оформлении ОСАГО – это попасть на какую-либо акцию, предоставляющую клиенту выгодные условия. Но такая возможность есть не всегда. К тому же стоит серьезно подойти к выбору компании-страхователю, и обращать внимание на имя и отзывы клиентов.

Ведь дешевая стоимость может обернуться обманов в случае необходимых страховых выплат. Что же касается постоянных поощрений, то это так называемая КБМ – коэффициент бонус-малус.

Суть данной системы состоит в том, что водителю, который в прошедшем периоде страхования не был виновником аварий, начисляется бонус при расчете стоимости страховочного полиса. Уменьшение цены составляет 5%.

В той ситуации, если автоводитель не избежал участи виновного в аварии, стоимость на него полис повышается. Страховая компания тоже хочет оградить себя от дополнительных расходов в будущем.

Еще один способ экономии – оформление полиса в регионе, имеющем более низкий коэффициент. К примеру, территориальный коэффициент для Рязани составляет 1,4, а для пригорода все той же Рязани 0,6. Этот показатель влияет на стоимость ОСАГО. Поэтому, если есть возможность – можно оформить полис, например, на родственника, живущего в более «экономном» регионе.

Редакция Unayvse.ru рекомендует не ограничиваться оформлением ОСАГО. Собрав все необходимые документы и оформив КАСКО, вы сможете рассчитывать на выплаты в случае повреждения вашей машины.

Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/kak-rasschityivaetsya-osago.html

Осаго онлайн

Мы гарантируем подлинность полиса ОСАГО и его наличие в базе РСА

1

Сделайте расчет стоимости полиса

2

Сравните цены
в компаниях

Почему выбирают Сравни.ру

Введите данные всего один раз и используйте их при следующих покупках

Не нужно идти в офис страховой компании, получите полис на email

Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%

Вы получаете оригинальный полис. Любая подделка исключена.

Оформить полис КАСКОПроверить КБМ водителяПроверить штрафы ГИБДД

Расчёт ОСАГО

Каждая страховая компания определяет свою стоимость полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России.

Онлайн-калькулятор ОСАГО рассчитывает по тарифам 2018 года точную стоимость полиса в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре и других городах России.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов: страховой компании, типа транспортного средства, мощности двигателя, времени использования, региона регистрации и данных о лицах, допущенных к управлению автомобилем – все эти параметры учитывает онлайн-калькулятор ОСАГО.

Выплаты по ОСАГО

Полис ОСАГО компенсирует только ущерб, нанесённый в результате ваших действий чужому транспортному средству, имуществу и здоровью потерпевших. Максимальный размер выплат по ОСАГО может составить 400 тыс.

рублей при возмещении вреда жизни и здоровью каждому потерпевшему, а также до 500 тыс. рублей за повреждённое имущество (например, автомобиль или сломанный забор).

Из статей Путеводителя по ОСАГО вы можете узнать более подробную информацию о получении страховых выплат.

Документы для оформления ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО необходим единый для всех страховщиков пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт или иное удостоверение личности;
  • документ о регистрации ТС;
  • талон техосмотра;
  • документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством;
  • водительское удостоверение и предыдущий полис ОСАГО, если таковой имеется.

Сравни.ру>ОСАГО

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/

Как рассчитывается ОСАГО: инструкция для новичка

Понятие ОСАГО

Приобретение автомобиля затратное занятие. Рынок машин заполнен марками люксовых брендов до марок экономкласса. Нет необходимости, как раньше стоять в очереди, чтобы купить ВАЗ. Берешь накопления, идешь в салон или авторынок.

Банки предоставляют потенциальным покупателям интересные кредитные продукты по приобретению авто. Автосалоны предлагают рассрочку, программу трейд—ин. Изобилие налицо.

авто помимо технического обслуживания характеризуется обязательными ежегодными выплатами в казну государства (налог на транспорт) и страховой компании (ОСАГО).

Раскрываем понятие ОСАГО

Раньше при возникновении ДТП, ремонтировала автомобиль виновная сторона. Лицо, по вине которого произошла авария, несло расходы в двойном размере (личное авто и пострадавшее).

В 2003 году опираясь на мировой опыт, правительство РФ утвердило закон об ОСАГО. Основа проекта заключается в ежегодной покупке автовладельцем полиса ОСАГО.

Согласно полису, возмещение затрат по ремонту авто пострадавшей стороне, выплачивает страховая компания. ОСАГО — подпорная стенка для автовладельца и финансовая гарантия выплаты ущерба после ДТП.

Полезный Совет!

Если водитель не вписан в полис, вождение данного автомобиля запрещено. Сотрудник ДПС правомерен наложить штрафные санкции.

Нюанс закона заключается в следующем, виновник ДТП чинит собственную машину самостоятельно.

Как делается расчет ОСАГО

В сети на сервисах рассчитывается стоимость обязательной страховки. Можно одновременно рассчитать сумму на калькуляторах нескольких страховщиков и выбрать выгодный вариант. Малое количество затраченного времени на поиск выгодного страхового продукта, приятный бонус в условиях современного времени.

Оставляя личные контакты, служба поддержки связывается с потенциальным клиентом, раскрывая полную информацию о продукте.

Базовые данные, вводимые в предварительный калькулятор расчета о водительском стаже, мощности автомобиля, берутся из документов:

  • Водительские права.
  • Паспорт технического средства.

Поэтапно вносят информацию:

  • Тип собственника автомобиля (физическое или юридическое лицо).
  • Вид транспортного средства. Диапазон от мотоцикла до автобуса.
  • Марка, модель, год выпуска, мощность автомобиля, заполняются в соответствии с ПТС.
  • Информация о вписанных в полис водителях прорабатывается владельцем заранее.
  • Населенный пункт указывается по месту прописки автовладельца.
  • На какой срок приобретается полис.

Следующий этап определение коэффициента бонуса малуса. Коэффициент определяется соотношением водительского стажа лица и количества ДТП водителя. Информация хранится в единой базе и рассчитывается индивидуально.

Источник: https://posobie.help/strahovanie/kak-rasschityvaetsya-osago.html

Калькулятор ОСАГО

Онлайн калькулятор ОСАГО 2019 — бесплатное приложение, позволяющее произвести расчет стоимости полиса обязательного страхования гражданской ответственности автостраховки в режиме ONLINE в Москве и других городах РФ. Сегодня произвести расчет стоимости ОСАГО можно двумя способами:

  • ONLINE — заполнив краткий онлайн-формуляр с внесением данных о водителе и страхуемом автомобиле;
  • Узнать стоимость полиса ОСАГО, путем обращения в страховую компанию.

При этом цена полиса зависит от множества факторов и рассчитывается по специальной формуле, включающей в себя категорию авто, класс водителя, его стаж, опыт, место проживания, мощность двигателя и ряд других предусмотренных страховкой пунктов.

Страховой тариф и цена ОСАГО 2019

Купить полис ОСАГО по максимально выгодной цене – заветное желание каждого автолюбителя. Калькулятор расчета стоимости функционирует в полностью автоматическом режиме, что значительно упрощает его заполнение.

Для грамотного и безошибочного проведения онлайн-расчета цены на страховой полис, требуется выбрать только те пункты, которые соответствуют именно вашей ситуации.

В электронный калькулятор входит всего лишь 8 пунктов, увидеть которые одновременно невозможно, так как они появляются по мере заполнения формуляра. Основные категории влияющие на итоговый коэффициент онлайн-калькулятора OSAGO:

  1. тип собственника (юр. или физ. лицо);
  2. место регистрации транспортного средства;
  3. срок оформления СП;
  4. тип ТС;
  5. оббьем двигателя;
  6. возраст и стаж вождения;
  7. выбор количества оформленных ранее СП;
  8. количество ДТП в предыдущем периоде использования автогражданки.

Оформить электронный полис ОСАГО онлайн

На основании введенных вами данных электронное ОСАГО рассчитает ориентировочную стоимость страховки, и в конечном результате должно появиться минимальное значение цены страхового полиса, оформить который, можно воспользовавшись дополнительными возможностями нашего сайта.

Запомните, если на вас вышли с предложением купить е-ОСАГО, цена которого не соответствует выбранным пределам, это скорей всего мошенничество или же Вам в стоимость автостраховки включили «доп услуги».

Помимо вышеизложенных 8 пунктов, которые формируют окончательную цену на полис ОСАГО, калькулятор должен иметь и другие значения, выраженные в коэффициентах. На эти показатели (большинство из которых отражены в 8 пунктах) и умножаются базовые тарифы.

К уже известным 8 следует добавить и 9-й, представляющий из себя бонус-малус, призванный поощрить автолюбителей за аккуратную езду. Чем дольше водитель не попадал в ДТП, тем ниже стоимость страховки.

Правда, оформить полис с учетом этой ставки получится не во всех СК, большинство их услуг опираются на региональные особенности и не являются универсальными для всей России.

Источник: https://kalkuljator-osago.ru/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *