Как Вылезти Из Кредитов Если Нечем Платить

10 советов экспертов как выбраться из долговой ямы своими силами

Оглавление:

Как Вылезти Из Кредитов Если Нечем Платить

Сегодня на голову человека обрушивается много предложений купить сейчас, а платить потом.  В итоге это приведет к росту расходов над доходами. Название “кассовый разрыв” кажутся какой-то далекой неприятной историей о прогоревшем магазине.

Если вы уже побывали в офисе МФО, значит все плохо и пора действовать. Ведь не за горами дно долговой ямы — бесконечные звонки коллекторов и судебных приставов, банкротство и выселение.

Но с чего начать? Большой специалист в мире финансов, автор многих бестселлеров, бизнес-тренер и миллиардер Роберт Кийосаки дает 10 советов, которые выведут вас из тупика.

Совет 1 “Как выбраться из долговой ямы? Перестать копать!”

Ответьте на вопросы анкеты ”да” или “нет”:

  1. Задерживали ли платежи по процентам в банк, коммунальные платежи?
  2. Прячете от супруги (а) счета?
  3. Приходилось ездить на метро, потому что пропустили замену масла и остались без машины?
  4. Покупали вещь дороже, чем совокупный доход всех членов семьи?
  5. Обращались в микрофинансовые организации, чтобы занять до зарплаты?
  6. Заберете сдачу лотерейными билетами в надежде выиграть?
  7. Удалось отложить в резерв?
  8. Хватит ли его, чтобы покрыть все кредиты?

Если на пять из восьми вы ответили “да”, вы движетесь к финансовой катастрофе.

Не подписывайте новые кредитные договоры, если решили встать на путь освобождения от долгов.

Совет 2. Спрячьте кредитки в сейф

Держите при себе только одну или две из них. Теперь вы должны полностью оплачивать все новые расходы по этим карточкам к концу каждого месяца.

Совет 3. Найдите дополнительный заработок и направьте его на погашение долгов

Найдете источник дополнительного заработка, хотя бы 5-10 тыс руб. Используйте эти деньги чтобы закрыть одну кредитную карту.

Удалось закрыть первую, переходите к следующей. Прибавьте к ней минимальные платежи от закрытых карточек, продолжайте, пока не расплатитесь.

Совет 4. Переходите к кредитам

Когда все ваши кредитные карты и другие долги будут погашены, продолжайте делать то же самое с кредитом на автомобиль и ипотекой, ведь теперь у вас в распоряжении минимальные платежи по всем оплаченным картам. Всего 5-7 лет, и вы свободны.

Совет 5. Начинайте оплачивать все свои счета вовремя

Коммунальные платежи и налоги нужно платить в установленные сроки, чтобы избежать пени за просрочку.

Совет 6. Перестаньте пользоваться банкоматами с комиссией

Нельзя платить за доступ к своим деньгам.

Совет 7. Отучите себя от импульсивных покупок

Найдите силу сказать “нет” покупке немедленно. Возьмите таймаут перед покупкой. Если без вещи не обойтись, используйте карту с беспроцентным периодом. В день окончания расчетного периода закройте долг.

Совет 8. Делайте покупки в дискаунтерах или в оптовых магазинах

Важно: Реальные доходы россиян снизились на восемь процентов

Делайте покупки с родней или друзьями в складчину, чтобы добиться максимальной скидки.

Совет 9. Уважайте свой бюджет

Если статья “расходы на развлечения” закончилась, откажитесь от попкорна в кино или сигарет. Здоровее будете!

Совет 10. Направьте в доход налоги

Верните у государства налоговый вычет за покупку квартиры, ипотеки, лечении или обучении.

С опытом придет привычка следить за расходами, экономить на всем. Уйдут бессмысленные траты. Вы научитесь выключать свет, выходя из комнаты, поставите счетчики на воду и тепло. Вы найдете источники экономии в каждой статье расходов, в это нет ничего сложного.

Источник: https://unikassa.ru/10-sovetov-ekspertov-kak-vyibratsya-iz-dolgovoy-yamyi-svoimi-silami.html

Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации

К сожалению, ситуация на кредитном рынке такова, что огромное количество граждан столкнулось с невозможностью платить по счетам в полном объеме. Количество просроченных долгов просто огромно, и это наблюдается во всех регионах страны. Многие граждане находятся на грани отчаяния.

Большие долги не дают жить, должников беспокоят банки, угрожают коллекторы. Взыскатели звонят родственникам, на работу, ходят по соседям. Может должник бы и с радостью погасил свой долг, но задолженность достигла таких размеров, что ему это просто не под силу. Как найти выход из этой ситуации?

к оглавлению ↑

Если с вами ведет работу служба взыскания банка

Это значит, что ваша просрочка пока что не так велика, иначе вы бы вели диалог с коллекторами. Задача службы взыскания банка — вернуть должника в график платежей своими силами.

Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.

Вам нужно вести диалог с банком, потому что он также заинтересован в том, чтобы вы вышли из просрочки. Не нужно бояться банка, нужно с ним разговаривать, это и в его интересах тоже, потому что проблемные договора негативно сказываются на его репутации.

Что может предложить банк:

  • реструктуризацию. Проще говоря, ваш долг можно растянуть на максимально больший срок, чтобы сумма ежемесячного платежа стала меньше. При этом штрафы за просрочки могут вообще списать в полном или частичном объеме;
  • кредитные каникулы. Это идеальный вариант, если ваши долги больше зарплаты. Банк заморозит график платежей в полном или частичном объеме. Срок освобождения от выплат зависит от конкретной ситуации, обычно это 3-6 месяцев.

к оглавлению ↑

Как повлиять на лояльность банка?

Если возникновение больших долгов связано с определенными ситуациями, обязательно соберите соответствующие справки. Например, если вы или ваши близкие сильно заболели, это могут быть больничные листы. Если вы потеряли работу, или вам сократили зарплату, принесите трудовую и справку о доходах.

При наличии документов, подтверждающих ваше тяжелое положение, у вас есть все шансы, что банк поможет вам справиться с проблемой.

См. также:  Как С Карты Перекинуть На Киви

к оглавлению ↑

Если вы уже столкнулись с коллекторами

В этом случае ваши деля обстоят хуже. Значит, банк уже не может вернуть долг своими силами и обратился к коллекторскому агентству. С коллекторами договориться гораздо сложнее, поэтому лучше изначально не доводить дело до их вмешательства.

Если же вас уже начали осаждать коллекторы, то вы не в лучшей ситуации. С агентством не договориться, как с банком. Оно выступает как посредник, который действует по договору с банком. Его задача — в полном объеме или частично заставить должника платить.

Многие граждане под напором начинают искать деньги, влазить в новые долги, лишь бы хотя бы частично покрыть долг, как этого требуют коллекторы.

Обратите Внимание!

Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.

Понимая, что долг очень большой, и вы не сможете его выплатить, так и говорите об этом коллекторам. Четко стойте на этой позиции, как бы на вас не давили. Единственный верный выход из ситуации — сделать так, чтобы на вас подали в суд.

к оглавлению ↑

Доведение дела до суда: реальный выход из ситуации

Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.

Суд может значительно урезать большой денежный долг, списав большую часть начисленных процентов и штрафов. А далее делом займутся приставы. С ними можно договориться отдавать долг постепенно. Оптимальный вариант, который обычно и применяется, — удержание 50% от официальной заработной платы. Через суд этот процент можно сократить.

После суда от вас отстанет банк и коллекторы, вы будете иметь дело только с приставами, которые гораздо более лояльны. И самое главное — ваш долг зафиксируется и более не будет увеличиваться.

к оглавлению ↑

Если у вас много мелких долгов

Большие долги перед банками могут состоять из нескольких небольших просроченных кредитов, которые оформлены в разных банках. Если вы не платите несколько кредитов одновременно, то вам придется вести диалог с каждым банком отдельно.

Если же есть кредиты, которые вы пока что выплачиваете, то лучше договориться с обслуживающими банками о реструктуризации. При отсутствии просрочек договориться гораздо проще. Тогда у вас останется больше свободных средств, чтобы разобраться с уже просроченными кредитами.

Вообще, если долгов действительно много, то, как это ни парадоксально, порой выгоднее просто пустить все на самотек. Ждать пока банки подадут на вас в суд, а дальше вести диалог с приставами.

Недавно вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Изучите его. Возможно, объявление себя банкротом подходит вам в качестве избавления от долгов. Но Закон этот имеет массу нюансов, лучше получить консультацию юриста по этому поводу.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/bolshoj-denezhnyj-dolg.html

Три сценария поведения заемщиков, когда нечем платить кредит | Моя личная антикредитная статистика

Я увидел такой момент, что заёмщики очень сильно концентрируются сначала на своих страхах, потом страх превращается в смелость, потом превращается в геройство. Никому не нужное, кстати.

И хотел бы, чтобы каждый понимал одну простую вещь — твоя жизнь зависит от тебя. И даже если ты попал в кредитную кабалу — здесь тоже все зависит от тебя.

Не от банков, не от коллекторов, не от юристов, не от правительства. А только от тебя.

Самое Важное!

Эта статья многим покажется настолько очевидной, что люди отпишутся, подумав, что Серёжа уже не знает, что писать. А я все равно решил написать, потому что пока я занят в Школе — многие могут натворить делов и избрать неправильный путь. Я хочу эти пути как раз и нарисовать.

Когда у нас начинаются проблемы с кредитами, то мы очень сильно переживаем и начинаем сначала быстро бегать, чтобы где-то перехватить, перезанять, перекредитоваться. Потом ситуация повторяется и мы повторяем решение.

И у многих из нас такая тактика приносила результаты и в итоге у нас получалось больше 10 кредитов, а у самых одаренных — 42 кредита. Это максимально, что я встречал на практике. И это ужасает. Но только не меня.

Но рано или поздно такие перекладывания проблемы, а не её решения — начинают проходить со скрипом, потому что банки неохотно кредитуют заемщиков с невывозимой кредитной нагрузкой. Но на это ведь есть микрофинансовые организации, верно?

Приходит день, когда тебе никто уже не дает кредит — ни без поручителей, ни даже с поручителями, ни без справки о доходах, ни даже со справкой, и даже с залогом никто не дает. И это момент истины. Как поступают люди, когда платить кредиты и займы нечем и тебе больше никто не дает? Как наркоманы. Иногда нелогично.

Сам был таким, поэтому очень хорошо знаю, что происходит с заемщиком, которым нечем платить по кредитным обязательствам. Вот здесь я хочу показать тебе три сценария поведения и ты можешь выбрать любой — я не настаиваю.

Я настаиваю лишь только на том, чтобы ты дочитал до конца, потому как это поможет тебе принять решение и не повторить моих ошибок и ошибок сотен тысяч людей.

Первый сценарий

Назовем его «Нормалёк». Этим сценарием пользуются большинство людей — около 80%. Они не делают ничего, а обманывают себя, что скоро, очень скоро все наладится. Все станет супер. Все будет ЗЭ БЭСТ. Хотя оснований для этого, мягко говоря, мало.

И рано или поздно, такое поведение приводит человека к отчаянию. Потому что он ведь так сильно хотел, но ничего не изменилось. Но беда в том, что он просто жЕЛАЛ, но не дЕЛАЛ. Такие люди проживут до конца жизни с полным осознанием собственной никчемности.

Жаль.

Конечно, есть куча законных оснований не платить кредит и эти люди при правильном подходе обезопасят своё имущество и источник дохода и будут в порядке.

Полезный Совет!

Ну то есть на том же уровне, что и были — когда есть тот минимум, который позволяет поддерживать жизнедеятельность. Ну а вот накопить на обучение детей в хорошем ВУЗе или сменить автомобиль у этих людей не получится.

Да и в квартире они будут жить в той же самой. Потому что не забрали, так как единственная, но уже и не продать, так как арест стоит.

Этот сценарий ничего плохого не сулит, кроме овощной жизни. И про мечты свои такие люди благополучно забывают. Простите, забивают….

Второй сценарий

Я назвал его «Не жили богато…». Это как из той поговорки: «Эх, не жили богато — нефиг и начинать» Этим сценарием пользуется поменьше людей — около 15-17%.

При наступлении ситуации «кредитного пике» они потуже затянут пояса, начнут экономить, во всем себе отказывать. Они не будут верить, что все хорошо. Они ни во что уже не поверят. И будут так жить дальше.

Они найдут деньги на юристов, обезопасят себя и свои активы. И останутся доживать. Иначе и не скажешь.

Да, по их мнению, они совершили ошибку, несовместимую с жизнью и обречены на бедную жизнь. Потому что должники. А долги никуда не делись. И даже если они накопили на банкротство физлиц, и списали долги законно (а это, как ты знаешь, единственный вариант списания долгов). Даже в этом случае — долгов нет, но и достатка нет. Все так же с затянутыми поясами они и проживут всю оставшуюся жизнь.

См. также:  Налоговая Декларация Что Это Такое

Третий сценарий

Третий сценарий имеет название «Выживший». Это для избранных. Это самый классный и самый трудный сценарий. Им пользуются всего лишь 3-5% людей. Они при наступлении такой ситуации начинают здраво и логично соображать, что делать, и находят решения. И самое здравое решение — не экономить больше, а зарабатывать больше. И они будут делать бизнес.

Но из этих 5% больше половины будут пытаться зарабатывать деньги с тем же мышлением, что и раньше. Но один умный дядька сказал когда-то:

«Вы никогда не сумеете решить возникшую проблему, если сохраните то же мышление и тот же подход, который привел вас к этой проблеме». Альберт Эйнштейн

Именно поэтому добрая половина выживших — не выживет. Они не доберутся до того финиша, который себе наметили и сольются в серую массу, использующую первый сценарий — всё будет офигенно. Но это «офигенно» никогда не наступит.

Обратите Внимание!

Но оставшиеся 1-3% будут пробовать и пробовать, менять мышление, перестраивать, приспосабливать. И у них получится. У этих получится не просто выбраться из кредитной кабалы, заработав денег. Эти станут миллионерами. Серьезно. Эти выживут и будут сильнее и выше остальных.

Настойчивость и труд отличают эту породу. На них захочется равняться. Они будут привлекать восторженные взгляды всех остальных. Но их мало. И все хотят быть такими, но не пыжиться, как они. Все хотят заработать денег, не вкладывая ничего. Все хотят поймать золотую рыбку.

Но такого не бывает.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/tri-scenariya-povedeniya-zaemshhikov-kogda-nechem-platit-kredit-moya-lichnaya-antikreditnaya-statistika/

5 способов как вылезти из долгов

Долговая яма — одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью.

Каждый день капают проценты, пени, штрафы. Удавка затягивается все уже. Вместо обычных размышлений об отдыхе, машине, жилье единственная мечта, которая остается у человека — мечта о свободе. Нужно вылезти из долгов любой ценой.

К счастью, эта мечта достижима.

Проблема кредитной удавки еще в том, что она очень мягко и незаметно ложится на шею.

Мы берем ипотеку, потом нам хочется обновить машину, а вместе с автокредитом без подтверждения дохода мы соглашаемся получить кредитную карту в дополнение еще к трем, лежащим у нас в кошельке.

И вот незаметно оказывается, что платежи по кредитам занимают такую огромную часть ежемесячного бюджета, что терпеть это становится невозможно. В этом случае мы рекомендуем задуматься об одном или нескольких перечисленных ниже способах выбирания из долговой ямы.

1. Старайтесь использовать досрочное погашение

Дело в том, что банки специально стараются заставить вас растягивать агонию. Еще бы! Каждый месяц вы платите им проценты. Если вы заплатите ранее срока, во-первых вы уменьшите сумму месячного платежа, а во-вторых, если таким образом вам удастся снизить срок кредита, вы сбережете десятки тысяч (а в случае ипотеки — сотни тысяч!) рублей просто уменьшив количество месячных платежей.

Само собой, что бездумно бросаться гасить досрочно вам не следует. Для начала узнайте сколько вам вообще осталось платить. Потом обязательно нужно перечитать кредитный договор.

Какие штрафные санкции предполагает банк за такую операцию? Помните, ведь ему это не выгодно, поэтому он будет препятствовать вам.

Поэтому необходимо просчитать — какая именно сумма досрочного погашения будет для вас выгодна, а какой окажется недостаточно.

2. Не кладите деньги в банк, лучше погашайте кредит

Этот совет тесно связан с предыдущим.

Суть его в следующем: какой смысл вам ждать процентов от одного банка, если вы сами платите проценты другому банку? Задумайтесь: что банк делает с деньгами, которые вы принесли ему на депозит? Да он просто выдает их в виде кредитов другим людям! Есть банки, которые только этим и занимаются. Неужели вы думаете, что при таком раскладе банк будет выдавать депозиты себе в убыток?!

Так вот, если у вас цель купить через год хорошую машину и вы откладываете деньги на депозит, одновременно погашая потребительский кредит на технику, вы должны посчитать следующий вариант: снять все накопления и бросить их на досрочное погашение. Освободившаяся таким образом сумма ежемесячных платежей будет направлена на «автомобильные» накопления. В итоге их может оказаться гораздо больше, если бы вы продолжали копить и платить одновременно.

Опять же, не всегда совет справедлив. Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов.Такая схема может быть психологически некомфортна, но цель вылезти из долгов требует решительных действий.

3. Познакомьтесь с методами лавины и рефинансированием

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам просто необходимо оптимизировать выплаты по всему этому хозяйству. Вы ведь хотите быстрее покончить с долгами, не так ли?

Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Подумайте, можете ли вы рефинансировать, то есть перевести долг с большей ставкой в долг с меньшей? Например, досрочно погасить дорогой потребительский кредит кредитной картой с меньшей ставкой? Цель — сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредитный инструмент с меньшей ставкой.

Самое Важное!

После того как вы проведете рефинансирование, начинайте агрессивное погашение оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого. То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи. Таким образом вы лавинообразно будете уменьшать суммы своих выплат.

Будьте внимательны. При сортировке кредитов используйте не номинальные, а реальные (эффективные) кредитные ставки, чтобы учесть все возможные санкции банков за такие действия. Но не смотря на препоны, все равно этот метод будет для вас выгоден.

4. Займите у друзей и родственников

Ваши близкие могут занять вам денег и не потребовать никаких процентов. Но вы должны использовать эти деньги для одной из указанных выше техник.

Понятно, что этот вопрос крайне зависит от ваших этических убеждений и отношений в семье или с друзьями. Помните, никакая долговая яма не стоит ваших отношений с близкими. Никогда не подвергайте угрозе эти отношения, как бы плохо вам ни было. Потому что если вам случится опуститься на самое дно и провалиться сквозь него, только они вам помогут.

Как бы то ни было, хорошие отношения с людьми могут стать для вас источником беспроцентной ссуды. Если вы не уверены в себе, заключите письменный договор с тем, кто дает вам деньги. Используйте их с умом. Рассчитайте так, чтобы вы отдали этот новый займ с экономии на выплатах по другим займам.

5. Распродайте имущество

В качестве последнего варианта начинайте продавать вещи и направлять деньги на досрочные погашения. Именно на досрочные, потому что если вас так припрет, что вы вынуждены будете продажей вещей компенсировать проценты банку, вас уже мало что спасет.

За рубежом существует институт персонального банкротства, но у нас, к сожалению, это неприменимо. Вместо этого у нас есть суд, который опишет все ваше имущество по цене гораздо меньше той, что вы бы могли выручить на Авито. А банк заберет у вас эти вещи даже не в счет процентов, а в счет пеней и штрафов, которые успеет вам начислить.

Поэтому вы должны действовать заранее. Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело — расставаться с любимой машиной или дачей. Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один — вы все равно потеряете ваши вещи. Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.

Как вылезти из долгов — ваша главная задача

Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости — избавиться от пассивов, тянущих вас на дно. Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет.

Мы все подвержены эмоциям и желаниям. Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно. Но когда эта черта пройдена, задача как вылезти из долгов — должна стать вашей главной целью.

См. также:  Как Узнать Идентификатор Карты Сбербанк

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: http://bhom.ru/kredity/kak-vylezti-iz-dolgov/

Что делать, если нечем платить кредит?

В жизни каждого человека случаются трудные моменты, влияющие на его финансовое состояние. Увольнение с работы, долгая болезнь, кризис, развод, увеличение стоимости образования детей – основные причины возникших проблем. Справиться с этими трудностями можно постепенно.

Но существуют обязательства, которые невозможно отодвинуть – это возврат долгов.

Долги возникают перед друзьями, родственниками и банками. Если друзья могут войти в положение, но когда нечем платить кредит банку, могут возникнуть проблемы. Впрочем, из этой ситуации тоже имеется выход. Когда помощи ждать не откуда, помогите себе сами, начните действовать! Вот нехитрые рекомендации, которые помогут должнику.

Наладьте диалог с банком

Кредитное учреждение, как любой заемщик, желает только одного, чтобы ему вернули деньги, и он будет стараться делать все, чтобы найти вместе с вами пути решения проблемы. Первым делом нужно записаться на консультацию к сотрудникам банка, она предоставляется бесплатно.

Если причина вашей неплатежеспособности уважительная и подтверждается соответствующими документами (больничный лист, копия трудовой книжки с записью об увольнении с работы и прочее), то банк может предложить пересмотреть график платежей, благодаря чему сумма ежемесячного погашения существенно уменьшиться.

После заключения соглашения о реструктуризации у заемщика появится возможность вносить посильную сумму, а после того, как его финансовое состояние наладится, можно будет вернуться к старым условиям.

Таким образом, заемщик сохранит положительную кредитную историю и сможет в будущем рассчитывать на новые кредиты. В тех случаях, когда должник не может вообще производить погашение, но ожидает поступления денег в будущем, например от продажи имущества, нужно попытаться согласовать отсрочку платежей.

При этом банк должен удостовериться в намерениях заемщика, подтверждением могут выступить объявления о продаже имущества или предварительный договор с покупателем.

Рефинансирование кредита

Под этим понятием скрывается получение нового кредита для закрытия полученных ранее. Как правило, такую операцию предпринимают те, у кого много мелких кредитов в разных банках и процентные ставки по ним достаточно высокие.

Можно попытаться найти банк, который согласится предоставить кредит на выгодных условиях и погасить все прочие займы, оставив один. Перед тем, как пойти на процедуру замены нескольких кредитов одним крупным займом, нужно хорошо просчитать свои возможности, чтобы не прийти к таким же просрочкам.

Продажа предмета залога

Большинство кредитов обеспечены залогом недвижимого имущества. Если нечем платить кредит, то разумнее всего самостоятельно продать имущество, являющееся залоговым. Сделать это, конечно, не просто, потребуется согласие банка и покупатель не всегда желает связываться с обремененной вещью, но попытаться стоит.

Только придется попросить покупателя, чтобы денежные средства за покупку он направил непосредственно в банк. Получив деньги, банк напишет заявление в органы Росреестра о снятии обременения, и заемщик сможет зарегистрировать переход права собственности на покупателя.

Источник: https://fingramm.ru/lichnie-finansy/problemi/esli-nechem-platit-kredit.html

Как вылезти из долгов и кредитов, если нечем платить

Хотелось красивой жизни, или банально не хватало денег на необходимые вещи, и вы набрали кредитов. Однако пришел час расплаты, а денег по-прежнему нет. Как же вылезти из долговой ямы, если нечем платить?

Хорошо, что сейчас за долги не сажают буквально в долговую яму. Но это не значит, что последствия будут менее серьезные. Банк назначит пени, новые проценты, штрафы, а то и вовсе натравит на вас коллекторов. К тому же ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и получить средства в будущем будет ой как сложно. Так как вылезти из долгов и кредитов, если нечем платить?

Отсрочка платежа

Сперва надо успокоиться и перестать рвать на себе волосы. Черепашья политика здесь тоже не поможет – кредитор про вас не забудет, а долги будут только накапливаться, как снежный ком. Сбежать тоже вряд ли получится, как минимум, на это нужны деньги.

Современные банки идут гуманными способами. Сначала вам будут звонить и вежливо интересоваться, а почему вы, Иван Иванович, вовремя не заплатили. Не надо игнорировать такие звонки.

Покажите, что вы готовы к диалогу и хотите решить создавшуюся ситуацию. Объясните, почему вы не заплатили – например, начальник опять не перечислил зарплату, но обещал это сделать после праздников.

Если есть документы – прекрасно.

Многие банки могут вам даже подарить отсрочку платежа, так называемые кредитные каникулы. При хорошей кредитной истории пару месяцев вам вполне могут позволить воздержаться от выплат, особенно если сейчас нечем платить, но вы докажете, что потом на вас свалятся деньги.

Не стоит игнорировать звонки из банка!

Реструктурируем кредит

Реструктуризация в некоторых моментах сможет стать хорошим решением. Чтобы ее получить, надо написать соответствующее заявление в кредитной организации. И всегда берите копии документов! Ежемесячный платеж снизится, правда при этом общая задолженность только вырастет.

Такой способ хорош, если у вас много кредитов. Несколько долгов объединяют в один, и платить становится проще, понятнее и удобнее. Плюс – вы не теряете средства на комиссии за перевод денег.

Страховой случай

Вспомните, при заключении договора о кредите вы получали и страховку. Самое время прочитать этот договор. Тут должно быть написано, как и при каких условиях страховая компания либо возьмет на себя часть долга, либо выплатит его сама, что позволит вам вылезти из долговой ямы.

Конечно, бесплатно страховщики этого делать не будут, но вполне вероятно, что не оплатили свой кредит вы не просто так, а при наступлении страхового случая. Желательно проконсультироваться со специалистом в этой области.

Банкрот и суд как шанс

Теперь и простой гражданин сможет стать банкротом. Порой это единственный способ вылезти из долговой ямы, если ваш долг больше полумиллиона рублей. Правда, если вы банкрот, это вовсе не значит, что платить больше не надо. Рано или поздно сделать это все равно придется.

Если нечем платить сейчас, но в будущем найдете хорошую работу, кредиторы вас настигнут. Но в большинстве случаев произойдет реструктуризация долга и распродано имущество банкрота.

Полезный Совет!

Банк может подать на вас в суд. Тягаться в одиночку здесь бессмысленно. Такая махина, как банк, одиночное физическое лицо просто не заметит, у нее таких как вы тысячи, если не сотни тысяч, и дела в основном типовые.

Правда, до реальной уголовной ответственности (долговой ямы по-новому) доходит только при злостном уклонении от выплат и в случае доказанного мошенничества. Если вы не относите себя к данным категориям, суд может пойти даже на пользу – вам могут разбить задолженность на посильные куски, или отложат выплату на оговоренный срок.

Новый кредит – не выход!

Иногда, чтобы заплатить по старым долгам, люди берут новый кредит. Так вот, настоятельно не рекомендуем вам этого делать. С плохой кредитной историей вы вряд ли получите новые деньги, либо проценты будут поистине грабительскими. К тому же долги все равно придется платить, а денег-то по-прежнему нет.

Как видно, есть несколько законных способов, как вылезти из долгов и кредитов. Если вам нечем платить, это не конец света. Будьте внимательны и осторожны в своих финансовых операциях.

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/8927.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *