Как Выплачивать Кредит Если Потерял Работу

Как платить кредит если потерял работу

Оглавление:

Как Выплачивать Кредит Если Потерял Работу

Когда заемщик по различным причинам лишается официального заработка, а задолженность по ежемесячным платежам по кредиту растет за счет штрафов и пени, установленных и начисленных кредитором на основании заключенного договора, перед должником встает вопрос о том, как платить кредит, если потерял работу?

В случае потери работы и невозможности исполнить обязательства перед кредитором, заемщику, прежде всего, нужно обратиться в банк, а не пытаться игнорировать поступающие звонки и письма с требованием вернуть долг по кредиту.

Взятое на себя должником обязательство в любом случае придется исполнить.

Обратите внимание! Если заемщик потерял работу, а, соответственно, основной источник дохода, и понимает, что в ближайшее время улучшение финансового состояния не предвидится, то должнику необходимо обратиться в банк с заявлением о рассрочке платежа.

Заявление имеет стандартную форму и подается в письменном виде с указанием причины — потери работы, приведших должника к материальной несостоятельности.

К заявлению необходимо приложить документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

Такими действиями заемщик покажет, что не отказывается от обязательства по оплате кредита, и готов оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Кредитор при обращении должника с заявлением о трудном материальном положении по обыкновению идет навстречу и предлагает варианты для решения возникшей ситуации:

  1. реструктурировать долг;
  2. рефинансировать долг;
  3. предоставить кредитные каникулы;
  4. продать залоговое имущество.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с возвратом кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Реструктуризация долга направлена на снижение долговой нагрузки на должника, но подходит тому, чьи материальные трудности носят временный характер.

Реструктуризация происходит за счет увеличение срока кредитования, позволяющего уменьшить ежемесячные выплаты. Важно помнить, что итоговая сумма кредита возрастет.

Рефинансирование долга (перекредитование) — это получение займа, желательно в том же кредитном учреждении, которое позволит погасить имеющийся долг по кредиту и избежать дальнейшего начисления штрафных санкций и пени, а так же изменит график и сумму ежемесячных выплат.

Обратите Внимание!

Кредитные каникулы подразумевают изменение условий договора займа за счет предоставления отсрочки платежа заемщику на оговоренный сторонами срок. Кредитор по письменному заявлению должника может предоставить:

  1. полную отсрочку, когда должник не выплачивает установленный соглашением с кредитором срок ни основную сумму кредита, ни проценты по нему. Такая отсрочка предоставляется за весь период кредита единожды и сроком не более полугода. График выплат сдвигается за счет переоформления договора кредита, что позволит установить новые сроки погашения долга;
  2. частичная отсрочка платежа позволяет оплачивать ежемесячно только начисленные по договору займа проценты на срок, не превышающий 6 месяцев, но ежемесячный платеж после данной отсрочки возрастет, так как общий срок выплат не изменится;
  3. смена валюты кредита, когда должник производит выплату в той валюте, курс которой в данной момент выгоден для него в оговоренный срок. Это позволит должнику избежать накопления задолженности и снизить ежемесячные выплаты по кредиту.

Продажа залогового имущества как способ закрыть долг по кредиту подходит заемщику, который заключил договор ипотечного кредитования.

Согласно действующему законодательству заемщик имеет право продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении, либо попросит кредитора реализовать имущество в счет погашения задолженности. После продажи залогового имущества банком с торгов заемщик получит остаток денежных средств за вычетом сумм в счет погашения кредита и оплаты комиссии.

План действий

Столкнувшись с проблемой, когда должник не может платить кредит из-за потери работы, а долг продолжает ежедневно расти за счет начисления штрафных санкций и пени, предусмотренных ст.

330 ГК РФ и установленных в договоре кредита, необходимо как можно скорее стабилизировать сложившуюся ситуацию и выработать четкий план действий для погашения задолженности и улучшению материального положения.

Прежде всего, должнику не нужно скрываться от банка, а попробовать урегулировать с ним вопрос и выбрать удобный способ для того, чтобы поправить свои финансовые дела.

Для начала необходимо составить график имеющегося долга или долгов по кредитам, определить общую сумму задолженности, наглядно указать сроки ежемесячных платежей и вносимые денежные средства с учетом пени, штрафов и процентов, и соотнести с реальным доходом в данный период.

По возможности сократить расходы за счет экономии электроэнергии, распродаж, исключения ненужных покупок, смены тарифов на более выгодные и т.д., что позволит заемщику выделить хоть небольшие средства для погашения долга по кредиту.

Постараться увеличить доходы — найти подработку; продать вещи, без которых можно обойтись; оформить налоговый вычет; получить льготы.

Это шаги, которые помогут стабилизировать ситуацию и выйти из долгового кризиса, позволят выбрать способ для погашения возникшей задолженности. Важно помнить, что в данном случае не помешает мнение профессионального юриста, так как дополнительное соглашение с банком несет массу нюансов, который обычный заемщик попросту не знает.

Обсудите вопрос возврата кредита с юристом

Самое Важное!

Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации «Государство и право», квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.

Источник: https://ipoteka-chel.ru/vopros-otvet/kak-platit-kredit-esli-poteryal-rabotu.html

Как платить кредит, если потерял работу — уволили, сократили, ушла в декрет, какие последствия, как нашли выход

Многие считают, что потерять работу – означает крах жизни, а потерять работу при невыплаченном долге в банке – крах вдвойне.

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

Как рассчитаться с банком, если потерял работу и нечем платить кредит

По результатам I квартала 2019 года в розничном кредитовании резко возросла доля проблемных займов, особенно беззалоговых. Это объясняется тем, что люди просто переоценили свои возможности по обслуживанию долга или попали в непредвиденную ситуацию, например, утратили работу, попали под сокращение и т.п.

См. также:  Как Получить Карту Моментум В Сбербанке

Первое, что нужно запомнить – не впадать в панику! О возникших трудностях сразу же сообщите банку, в котором взята ссуда. Там тоже работают люди, и никто из них не застрахован от кризисной ситуации. Тем более, проблемные кредиты им совсем ни к чему.

Не дожидаясь просрочки очередного платежа, соберите документы, подтверждающие обстоятельства, которые привели к вашей неплатежеспособности.

Это может быть трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении, а если сократили на работе, то с указанием в ней соответствующей статьи, а именно, п. 2, ст. 81 ТК РФ. Далее, договоритесь о встрече с сотрудником банка, обслуживающим ваш кредит, в ходе которой постарайтесь разработать обоюдно приемлемую стратегию погашения долга.

Если же вы будете скрываться от банка, не идти на контакт, не объясняя причины, то уже после очередной просрочки вам будет начислена пеня в размере, указанном в договоре. Обычно, как показывает практика, этот процент составляет от 0,5% в Сбербанке до 2,0% в ВТБ.

Затем возможен штраф до 200 000 рублей, если долг достигнет суммы в 250 000 рублей и перейдет в разряд злостных уклонений, а там и до уголовного наказания недалеко.

Постарайтесь не прекращать выплаты, делайте минимальные посильные платежи, даже по 100 рублей. Не сомневайтесь, банк положительно оценит ваше старание рассчитаться по долгу.

Ему не нужны судебные разбирательства, как и вам. Но никогда не идите на конфликт, не отказывайтесь от возможных предложений банка разрешить ситуацию, покажите свою искреннюю заинтересованность погасить долг.

Официальные способы урегулирования проблемы

Прежде всего, необходимо письменно известить банк о невозможности дальше погашать долг по каким-либо причинам.

Обязательно приложите к заявлению копии документов, подтверждающие ваши слова:

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Возможно, у вас есть имущество, продав которое или заложив его, можно полностью рассчитаться с банком. Многие кредитные карты предполагают льготный период, который составляет в среднем до 50 дней.

За пользование заемными деньгами, по условиям банка, проценты не начисляются.
За это время можно продать что-нибудь из имущества и рассчитаться по ссуде, при этом избежав начисления пени и штрафов.

Если вы найдете другой банк, где условия по ссуде будут более лояльными, можно перекредитоваться.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kak-platit-kredit-esli-poterjal-rabotu.html

Как выплачивать кредит если потерял работу: что делать, как платить, как поступить

Сегодня мы расскажем как выплачивать кредит если потерял работу. Во время оформления кредита, практически никто не думает, что в один прекрасный момент он не сможет выплачивать обязательные платежи из-за потери постоянного дохода. Никто не застрахован от потери работы, что приводит к многочисленным проблемам.

Чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с кредитным учреждением, необходимо знать, как поступить в сложной ситуации.

Сообщить в банк

Заемщик, потерявший работу, в первую очередь, должен уведомить кредитное учреждение о сложившейся ситуации.

При оформлении займа на длительный срок, финансовая организация расписывает бюджет и надеется, что денежные средства будут поступать на регулярной основе от заемщика.

Поэтому в случае потери дохода клиента, банк несет определенные расходы, которые не покрывают штрафы.

В такой ситуации необходимо сообщить банку, что финансовое состояние ухудшилось. Актуальная и достоверная информация вызывает доверие у кредиторов.

Некоторые заемщики предпочитают скрываться, не отвечать на звонки, и не сообщать банку, о том, что он не сможет в ближайшее время выплачивать обязательные платежи.

Такие клиенты полагают, что со временем про них забудут, и долг будет списан. Но это ни к чему хорошему не приведет. Лучше обратиться в ближайшее представительство финансовой организации или связаться с банковскими сотрудниками по телефону и сообщить о сложившейся ситуации.

Что делать дальше?

После уведомления банка о потере постоянного дохода, следует обратиться к нему с просьбой, о предоставлении, так называемых, кредитных каникул, то есть отсрочки. В случае одобрения, заемщик может выплачивать в течение одного года одни проценты.

Это дает возможность не беспокоиться о регулярных платежах и найти другое место работы, что возобновить прежний график выплат.

Этот способ подходит только в том случае, если клиент уверен, что найдет новый источник дохода.

Также можно обратиться к кредитору о реструктуризации займа.

То есть в данном случае составляется новый договор и график платежей. Также могут быть изменены некоторые условия предоставления займа и срок кредитования.

Полезный Совет!

Чаще всего, реструктуризация целесообразна в том случае, когда нужно объединить несколько займов. При потере работы, кредитное учреждение может пойти на такие условия и сделать реструктуризацию долга.

Это позволит избежать наличия отрицательных отметок в истории кредитования. Следует отметить, что с такой просьбой следует обратиться незамедлительно.

Ипотечный кредит

Если у клиента, потерявшего работу, оформлена ипотека, то выход также есть. В первую очередь, следует рассмотреть вариант продажи жилья, а на вырученные деньги погасить свой долг.

Но такой способ не всех устраивает, поэтому недвижимость можно сдавать в аренду, оплата которой пойдет на погашение задолженности.

Однако аренду необходимо согласовать с кредитным учреждением, так как жилья находится в залоге.

В любом случае, при потере постоянного дохода, необходимо незамедлительно обратиться к кредитору. В большинстве случаев, банки идут навстречу клиентам, которые попали в трудную финансовую ситуацию.

Источник: http://p-business.ru/kak-vyplachivat-kredit-esli-poteryal-rabotu/

Что делать с кредитом если вы потеряли работу | Справочная служба должника

Оформленный некогда кредит становится тяжелым бременем для заемщика, потерявшего работу.

В подобной сложившейся ситуации ни в коем случае нельзя стараться избегать представителей банка, не отвечать на их телефонные звонки и стараться скрыться от возникших проблем.

Такое поведение закончится принятием банка более жестких средств воздействия на неплательщика, вплоть до судебного разбирательства. Не стоит паниковать и нервничать. Это может привести только к принятию неверного и необдуманного решения.

Первое же, что нужно в такой ситуации сделать, это открыть кредитный договор и внимательно ознакомиться с теми мерами, которые банк вправе предпринять, в связи с частичным или полным невыполнением заемщиком своих кредитных обязательств.

Далее, необходимо обратиться в отделение банка, в котором был выдан кредит и сообщить о возникшей проблеме кредитному менеджеру. При этом, лучше всего, документально подтвердить потерю работы. Следует учесть, что банки, как правило, предпочитают решать такие вопросы мирно, не прибегая к судебному разбирательству.

Как платить кредит при потере работы

Одним из возможных вариантов решения проблемы может являться реструктуризация долга.

Если заемщик имеет возможность вносить ежемесячную плату за кредит, но, только, в меньшем объеме, то реструктуризация подойдет для него как нельзя лучше.

Дело в том, что благодаря ее можно значительно снизить сумму необходимую для ежемесячного погашения задолженностей. Одновременно с этим, возрастет и срок кредитования, а, значит, и увеличится конечная сумма долга.

Еще одним подходящим для некоторых заемщиков вариантов является предоставление банком кредитных каникул. Суть их заключается в том, что за время их продолжительности, заемщик может спокойно заниматься поиском работы, и не быть при этом обремененным ежемесячными платежами. Таким образом, заемщику предоставляется некая отсрочка.

Обратите Внимание!

Как правило, предоставляется она от одного до нескольких месяцев. В случае с ипотечным кредитом, она может быть продлена на более длительный срок. Однако, этот вариант подходит только для тех заемщиков, которые точно уверены в будущей стабильной и высокооплачиваемой работе, т.к.

после завершения кредитных каникул, сумма ежемесячных платежей резко вырастет.

Чего не следует делать для выплаты кредита при потере работы

Во-первых, нужно забыть о возможности получения нового кредита, с целью погашения старого. Крайне сомнительно, что его вообще выдадут, учитывая потерю заемщиком работы и наличие неоплаченных долгов. А, самое главное, такой кредит не только не спасет ситуацию, но, еще и усугубит ее, т.к. сумма его выплаты будет уже больше, задолженности по первому кредиту.

Кроме того, при возникновении подобной проблемной ситуации, следует как можно скорее сообщить банку о невозможности выплаты ежемесячных платежей. Сделать это необходимо потому, что банк может довольно скоро предпринять жесткие меры воздействия на неплательщика.

А, помимо этого, в случае просрочки, неминуемо испортится и кредитная история, что также осложнит переговоры с банком. Не стоит забывать и о штрафах, которые банк накладывает при неоплаченном платеже и, который только усугубит и без того тяжелую финансовую ситуацию.

Источник: http://ssdolg.ru/sovety-zaemshchikam/chto-delat-s-kreditom-esli-vy-poteryali-rabotu

Как платить кредит, если нет дохода?

Несмотря на ваши материальные трудности, взятое обязательство в любом случае придется исполнить. Чтобы избежать обвинений в мошенничестве или злостном уклонении от уплаты задолженности, нужно обратиться в банк. Напишите заявление о том, что вы не отказывайтесь от уплаты кредита, но вносить платежи на прежних условиях больше не в состоянии.

См. также:  Как Узнать За Что Списывают Деньги Мегафон

Заявление можно составить в свободной форме. В нем укажите причину, приведшую вас к материальной несостоятельности, и приложите документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении. Так вы покажете кредитору, что не отказывайтесь от обязательства по выплате займа, и готовы оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Как только кредитор рассмотрит ваше заявление, он предложит различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Помните, что финансовые организации заинтересованы в возврате своих средств.

Что может предложить банк?

Обычно банки предлагают несколько способов, которые помогут облегчить ваше долговое бремя:

Эта увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячных платежей. Однако учтите, что при реструктуризации итоговая стоимость кредита будет выше.

  • Рефинансирование (перекредитование)

Это возможность получить новый заем на более выгодных условиях, который полностью покроет предыдущий. Такая процедура позволит избежать начисления неустойки по первоначальному кредиту и снизить общую долговую нагрузку.

Кредитные каникулы позволят разобраться с неожиданными финансовыми трудностями. Вы можете попросить банк как о полной отсрочке до полугода, так и о частичной, когда придется оплачивать только проценты по кредиту.

  • Объединение нескольких займов

Это слияние нескольких кредитов в один. Способ удобный и выгодный, поскольку меняется график погашения ссуды и процентная ставка.

  • Продажа залогового имущества

Вы вправе продать залоговое имущество по его рыночной стоимости, уведомив банк о своем решении. Так вы сможете выручить больше денег, чем если его продаст кредитор.

Все перечисленные меры направлены на то, чтобы вы смогли в сжатые сроки стабилизировать свое финансовое положение, не избегая исполнения обязательств перед банком.

Если банк не согласился на компромисс и подал на вас в суд, вы можете:

  • потребовать уменьшения «тела» кредита;
  • потребовать уменьшения банковских процентов;
  • заявить требование о снижении размера неустойки.

После того, как будет решен вопрос с уменьшением суммы долга, вы можете просить суд о рассрочке. Для этого нужно подать ходатайство об установлении нового графика платежей и обозначить сумму, которую вы в состоянии ежемесячно вносить. Если вы будете строго придерживаться нового графика, то сможете избежать принудительного взыскания задолженности.

Как платить кредит, если потерял работу: план действий

Практически каждый из нас хоть раз в жизни обращался за банковским займом.

Но в жизни нередко случаются неприятности: можно лишиться работы, получить серьезную травму и т.д. В таких ситуациях попросту нечем выплачивать долг. Что делать, если вы больше не можете платить кредит на прежних условиях? Как не попасть в долговую яму, если потерял работу? Расскажем далее.

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит?

0

Если вы потеряли работу, вам сократили зарплату, вы серьезно заболели или появились иные объективные причины невозможности соблюдения взятых на себя обязательств по кредитному договору, первое и главное правило – не пытайтесь скрыть это от банка!

Не брать трубку, когда вам звонят его сотрудники, игнорировать письма и прочие уловки только ухудшат ваши отношения с банком и лишь немного отсрочат миг расплаты, который, поверьте, все равно наступит. Сразу сообщите в банк о возникших затруднениях и постарайтесь вместе выработать стратегию погашения кредита до тех пор, пока ваше материальное положение не достигнет прежней стабильности.

Не дожидайтесь просрочки платежа, сразу звоните в банк и сообщите о финансовых трудностях, договоритесь о встрече с сотрудником банка и предоставьте все имеющиеся документы, подтверждающие факт потери работы, перевод на низкооплачиваемую должность, болезни, пожара и пр. Если вы вовремя не сообщите банку о своих проблемах, то после просрочки очередного платежа автоматически начнется начисление пени.

Будете уклоняться и дальше, размеры задолженности будут нарастать, как снежный ком. Когда они достигнут 250 000 рублей, уклонение от оплаты кредита перейдет в разряд злостных, что грозит штрафом до 200 000 рублей или лишением свободы на срок до 2-х лет. Оно вам надо?

Варианты решения проблемы

Во-первых, постарайтесь не прекращать оплату кредита совсем, вносите хоть какие-то посильные суммы, и банк оценит ваше желание хотя бы частично выполнять обязательства по договору.

Ни в коем случае не идите на конфликт, покажите банку свою готовность к дальнейшему сотрудничеству. Поверьте, ему тоже не нужны судебные разбирательства, банк, как и вы, заинтересован в мирном разрешении проблемы.

Поэтому вполне может пойти на уступки клиенту, предложив оптимальные способы урегулирования вопроса, приемлемые для обеих сторон.

Первый вариант решения проблемы – реструктуризация задолженности. Если банк признает, что ваша неплатежеспособность вызвана серьезными причинами, которые вы можете подтвердить соответствующими документами, то можете рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это влечет за собой увеличение срока выплат, но тут уж особо выбирать не приходится.

В случае такого форс-мажора, как, например, потеря работы (кстати, и при рождении ребенка тоже), банк может устроить вам кредитные каникулы.

На это время заемщик освобождается либо от оплаты процентов по ежемесячному платежу, либо полностью от каких-либо выплат.

Самое Важное!

Срок кредитных каникул устанавливается индивидуально, а срок погашения кредита увеличивается на соответствующее количество календарных дней отсрочки.

Никогда не откладывайте решение финансовых проблем на потом, не копите долги, а сразу обращайтесь в банк. Особенно это актуально, если у вас оформлен договор ипотеки, в этом случае вы рискуете потерять залоговое имущество, закон будет полностью на стороне банка.

Наш юрист может  бесплатно Вас проконсультировать  — напишите вопрос в форме ниже:&t=blue&w=6247&product=lawyer&template=blue&style=default&width=600&height=370″ width=»600″ height=»450″ frameborder=»0″>

Кредитные карты с льготным периодом

Источник: https://credit101.ru/2014/08/chto-delat-esli-poteryal-rabotu-i-nechem-platit-kredit/

Как платить кредит, если потерял работу?

  • Как платить кредит, если потерял работу
  • План действий

Когда заемщик по различным причинам лишается официального заработка, а задолженность по ежемесячным платежам по кредиту растет за счет штрафов и пени, установленных и начисленных кредитором на основании заключенного договора, перед должником встает вопрос о том, как платить кредит, если потерял работу?

Как платить кредит, если потерял работу

В случае потери работы и невозможности исполнить обязательства перед кредитором, заемщику, прежде всего, нужно обратиться в банк, а не пытаться игнорировать поступающие звонки и письма с требованием вернуть долг по кредиту. Взятое на себя должником обязательство в любом случае придется исполнить.

Обратите внимание! Если заемщик потерял работу, а, соответственно, основной источник дохода, и понимает, что в ближайшее время улучшение финансового состояния не предвидится, то должнику необходимо обратиться в банк с заявлением о рассрочке платежа.

Заявление имеет стандартную форму и подается в письменном виде с указанием причины — потери работы, приведших должника к материальной несостоятельности.

К заявлению необходимо приложить документальное подтверждение — копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

Такими действиями заемщик покажет, что не отказывается от обязательства по оплате кредита, и готов оплачивать его далее, как только стабилизируется финансовое положение.

Кредитор при обращении должника с заявлением о трудном материальном положении по обыкновению идет навстречу и предлагает варианты для решения возникшей ситуации:

  1. реструктурировать долг;
  2. рефинансировать долг;
  3. предоставить кредитные каникулы;
  4. продать залоговое имущество.

Как платить кредит если потерял работу?

Никому не хочется думать, что его жизнь может измениться к худшему. Сегодня есть работа, хорошая зарплата и возможность улучшить комфорт своей жизни. Банки успешным людям готовы раздавать кредиты для выполнения их желаний.

И в этот момент мало кто задумывается над тем, как выплачивать кредит, если вдруг что-нибудь произойдет. Можно потерять работу, зарплата может стать ниже, можно заболеть, да и кризисы в нашей стране не такая уж и редкость. Всё это не даст возможности продолжать трудовую деятельность.

Что можно сделать в такой ситуации, чтобы не лишиться залогового имущества и остаться с банком в партнерских отношениях.

Потеряла работу и теперь нечем платить кредит. Что делать?

Некоторые заёмщики, попав в затруднительную ситуацию, начинают скрываться от банков. Это самое неправильное решение. Банк не забудет ни о долге, ни о процентах, ни о штрафе. Самый оптимальный вариант – это правдивая информация о вашем финансовом положении.

Несмотря на то, что у банка чётко просчитан весь приход материальных средств на многие годы вперёд, банки стараются найти общее решение с ответственным клиентом. А именно тот факт, что заёмщик пришёл и рассказал о возникших проблемах, делает его ответственным в глазах банков.

Банкам гораздо выгоднее договориться с заёмщиком, чем забрать залоговое имущество, так как кредитной организации нужны деньги.

В период кредитных каникул банки дают отсрочку по платежам либо полностью, либо оставляют для выплаты только проценты. Чаще всего продолжительность такой отсрочки до года.

Такой выход из сложившейся ситуации имеет смысл для тех, кто уверен в скором восстановлении своих доходов.

Воспользоваться услугой рефинансирования кредита

Еще один из вариантов, который может помочь в сложившейся ситуации – это рефинансирование потребительских кредитов. Этим способом лучше воспользоваться при имеющихся нескольких кредитах в различных финансовых организациях.

При таком решении, банк, в который обратился клиент, выплатит все долги в других кредитных организациях. Таким образом, останется только один кредитор, перед которым и нужно будет исполнять обязательства по выплате задолженности.

При этом банк может пойти на уступки и, кроме того, что увеличить срок выплаты по кредиту, также может снизить процентную ставку и дать кредитные каникулы. Что тоже поможет клиенту. Этот способ поможет сохранить положительную кредитную историю.

Только обращаться в банк с просьбой о рефинансировании нужно как можно раньше, пока не появились долги.

Сделать реструктуризацию кредита в банке

Как правило, о реструктуризации банковского кредита речь заходит в случаях, когда у заёмщика возникают проблемы с выплатой кредитной задолженности, к примеру человека уволил с работы и ему нечем платить кредит.

Это может быть предварительное обращение заёмщика в банк ещё до наступления самого факта просрочки или же оформление реструктуризации уже после того как платежи просрочены, в этом случае к основному долгу будут приписаны еще пени и штрафы.

Читайте подробнее про реструктуризацию кредита в банке hbon.ru/restrukturizaciya-kredita-v-banke.

Что делать, если нечем платить ипотеку

1. Чаще всего, сегодня, люди берут ипотечный кредит под новое жильё. И когда теряются доходы, то есть вероятность потерять и жилье. Чтобы этого не произошло, необходимо заранее продумать все возможные варианты.

Если есть вероятность, что вскоре финансовое положение ухудшится, то уже необходимо применять меры. Один из вариантов – продажа ипотечного жилья, для погашения долга банку.

Конечно, это будет не самый лучший вариант, но поможет избежать дальнейшей потери имущества через суд. Если есть возможность пожить в другом месте, то ипотечную квартиру можно сдать в аренду. А с арендной платы гасить кредит в банке.

Обратите Внимание!

Но при этом необходимо помнить, что пока квартира находится в залоге у банка, все действия с ней можно производить только с согласия банка, что должно быть документально подтверждено.

2. Ещё один вариант, который может помочь — это попросить помощи у государства. В этом случае необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Это государственная организация также помогает с рефинансированием уже полученных кредитов.

В завершении хочется отметить, что все вопросы можно решить, если не скрываться от банка, не накапливать долги и не испортить свою репутацию непогашенными платежами.

Даже если вы потеряли работу, даже если нет никакой возможности платить кредит, как только возникли проблемы с выплатами, сразу нужно принимать необходимые меры, а не ждать, когда банки будут вынуждены обратиться в коллекторские агентства или суд.

Источник: http://hbon.ru/kak-platit-kredit-esli-poteryal-rabotu

Потерял работу нечем платить кредиты что делать

Привет, мой друг! Конечно потеря работы — это трудность, но я уверен, что она временная. Ведь все зависит от тебя, от твоих усилий и желания, но об этом я напишу в другой статье.

Потерял работу нечем платить кредиты что делать?  Если ты внезапно потерял свой доход, а тебе через некоторое время уже надо вносить очередной платеж по кредиту, главное не паникуй, всегда есть выход и здесь он тоже есть.

Тебе надо следовать следующему алгоритму:

Изучи тщательнее свой договор страхования

Возможно при оформлении договора ты дополнительно оформил страховку и в этой страховке есть пункт о возмещении суммы в случае потери работы, но скорее всего в этом пункте будем много нюансов и тебе надо будет еще доказать, что потеря работы была инициирована не с твоей стороны, а со стороны работодателя.

Кредитные каникулы миф или реальность

Кредитные каникулы – это реальность и многие банки допускают возможность отсрочки платежа на месяц-два. Так что почитай внимательнее свой договор и вполне вероятно, что у тебя будет такой пункт в договоре. Только обязательно тебе надо сходить в банк и написать лично заявление. Ни в коем случае не пытайся решить этот вопрос в телефонном режиме.

Реструктуризация выход или еще большая кабала

Реструктуризация для должника – это возможно временное спасибо, так как банк уменьшает сумму ежемесячного платежа, вместе с тем, срок кредита увеличивается. И конечно же в итоге общая сумма выплаченных денег вырастет. Надо тебе это или нет, решай сам.

Как временная мера – это выход, как постоянная, конечно, кабала. Если ты решил попросить банк реструктуризацию, то обязательно надо пойти в банк и написать заявление. В некоторых банках возможно потребуют дополнительные документы, подтверждающие ухудшение твоей финансовой ситуации.

Рефинансирование спасение или долговая яма

Тебе однозначно стоит изучить предложения по рефинансированию на рынке банковских услуг, так как вероятно, что ты ранее брал кредит под большой процент, а сейчас ты сможешь перекредитоваться под гораздо меньший процент и объединить даже несколько кредитов в один.

Но будь осторожнее и все просчитай, рефинансироваться надо только в случае меньшей процентной ставки и твоей финансовой выгоды.

Ошибка брать кредиты и займы в мфо

Многие люди, попавшие в подобную ситуацию, берут новой кредит с большей ставкой или того хуже берут займы в мфо с бешенной ставкой. Это путь в бездну. Так делать не надо. Это пожизненная кабала.

Узнать Способы Списания Долгов

Оплачиваешь небольшую часть ежемесячного платежа – это катастрофа!

Уже всем давно известный факт, если ты платишь не всю часть ежемесячного платежа, а хотя бы чуть-чуть, то все твои платежи списываются на погашение штрафов, а сумма долга растет ежедневно.

 Так что если ты этого не знал и пытался хоть что-то заплатить, то с сегодняшнего дня прекращай это делать и решай свой вопрос кардинально. Доводи дела до суда. С нами ты это сделаешь с минимальными потерями, запишись на консультацию и мы тебе поможем.

Если нет денег платить кредит на ближайший год —  выход есть

Надо как можно скорее довести свое дела до суда. Суд в твоем случае – это решение. Так по суду можно зафиксировать справедливую сумму долга, снизив штрафы, пени и уже на этапе судебных приставов у тебя будут удерживать не более 50% от твоего официального дохода.

Однако ты должен понимать, что вначале тебя будут одолевать звонками с банков с требованием погасить долг, возможно будут приезжать сотрудники отделов взыскания, вести переговоры с тобой, а как снизить  давление с их стороны и как правильно с ними общаться ты сможешь прочитать в этой статье

Что будет после суда и так ли страшен черт как его малюют

После суда будет зафиксирована сумма долга и передана в службу судебных приставов. Пристав возбуждает исполнительное производство и начинает розыск ваших официальных доходов. Ели у вас есть официальный доход, пристав имеет право удерживать до 50% от данного дохода.

Но если есть необходимость уменьшить размер удержания, то есть варианты уменьшения. Об этом вы можете узнать на нашей бесплатной консультации. Также если у вас есть движимое и недвижимое (второе жилье) имущество, пристав имеет право наложить на него арест с последующей реализацией.

Банкротство закон для обычных смертных

С 1 января 2015 года у обычных граждан появилась возможность признать себя банкротом. Если у тебя общая сумма задолженности составляет более 500 000 рублей и ты не можешь выполнять свои обязательства по кредитам, то при условии, что у тебя нет второго жилья, автомобиля и другого ценного имущества, то для тебя это действительно выход. Однако здесь есть определенные минусы:

—  данная процедура совсем недешевая, средний чек начинается от 90000, в некоторых регионах он достигает 250 000 рублей.

— признать тебя банкротом или нет –будет решать суд. А вдруг не признает, а деньги уже оплачены юристам и конечно их никто не вернет, ведь они свою работу сделали

— если ты совершал в течение 3 лет до процедуры банкротства какие-либо сделки, их могут признать недействительными.

P.S. Дорогой мой читатель, самое главное ты должен понять, что твоя проблема решаема и она встречается у многих россиян. Надо подойти к решению этой проблемы с холодной головой и четким пониманием, что надо делать тебе. Ты не один. Если тебе нужен совет или помощь юрситов, ты можешь заказать нам звонок или же оставь свой вопрос ниже в комментарии.

С уважением, Изотов Александр. Сервис Велес

Источник: http://onfinanson.ru/poteryal-rabotu-nechem-platit-kredity-chto-delat/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *