Какая Ипотека Выгоднее

Какая ипотека самая выгодная?

Оглавление:

Какая Ипотека Выгоднее

Когда потенциальный заемщик решил приобрести жилье по ипотечному кредиту, он, разумеется, будет пытаться найти наиболее выгодное для себя предложение. Сегодня мы поговорим о том, какая ипотека будет самой выгодной для заемщика.

Обращаем ваше внимание, что мы намеренно не приводим какие-то конкретные предложения банков по той простой причине, что программы меняются очень часто, поэтому когда вы прочтете эту статью, указанного предложения может не существовать вовсе.

Далее мы расскажем, на что обращать свое внимание при поиске программ, предоставляемых кредитными организациями.

Рекомендации

  • Что касается самого банка, то, безусловно, лучше отдавать предпочтение банкам, находящимся хотя бы в первой двадцатке рейтинга. Такие финансовые организации имеют стабильное положение на рынке и уже успели заработать положительную репутацию. К тому же риск отзыва лицензии у таких банков минимален. К сожалению, процентная ставка у топовых банков может быть несколько выше, с чем придется смириться.
  • Обязательно ознакомьтесь с предложениями, которые предлагает банк. Как правило, их несколько, причем различия могут быть весьма существенными. Особое внимание стоит уделить процентной ставке. Как правило, она фигурирует в рекламе или на сайте, но на деле может значительно варьироваться, причем это зависит от нескольких параметров. К примеру, часто бывает так: чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Поэтому, если у вас есть, скажем, 50% от стоимости жилья, процентная ставка для вас может быть существенно ниже, чем если бы у вас было 10% от стоимости жилья для первого взноса.
  • Обратите свое внимание на вид ставки: фиксированную или плавающую. Фиксированная предполагает, что процентная ставка не будет изменяться с момента заключения договора. Плавающая же ставка зависит в том числе от текущей экономической ситуации и ставки рефинансирования ЦБ РФ. Такой вариант теоретически может пойти на благо заемщику, если ситуация улучшится, но если ухудшится, тогда процентная ставка по договору может быть повышена и с этим уже ничего не сделаешь — придется платить.
  • Что касается сроков кредитования, то здесь, как правило, особой разницы нет. Наиболее популярные программы позволяют взять ипотеку на 10, 15 и 20 лет. Некоторые банки пошли дальше и предлагают взять ипотеку аж на 30 лет. Для кого-то это может стать выгодным решением.
  • Обязательно выясните, есть ли в банке комиссия за оформление кредита. Во многих финансовых учреждениях она отсутствуют, но есть и такие, которые по-прежнему взимают комиссию, причем узнает заемщик об этом в самый последний момент.
  • Ни в коем случае не забывайте о том, что заемщика ждет множество дополнительных расходов. Каких именно? Например, страхование ипотечного жилья обязательно. Но банк наверняка предложит вам застраховать свою жизнь, а это дополнительные расходы. Кроме того, скорее всего придется заплатить за оформление договора купли-продажи, поскольку этим занимается сторонняя организация, а также за оценку выбранного вами жилья. В общем, отдавать все свои кровные в виде первоначального платежа не стоит, какая-то их часть вам еще понадобится.
  • Узнайте про возможность досрочного погашения кредита. Банк не может запретить вам погашать ипотеку досрочно, однако он может установить минимальный размер суммы досрочного погашения. Кроме того, банк может попросить уведомлять о досрочном погашении заранее, например, за один месяц, что не очень удобно для заемщика.
  • Разумеется, нельзя не обратить свое внимание на размер штрафов, если заемщик не успел провести оплату в срок. Если это достаточно крупная сумма, нужно задуматься, стоит ли вообще занимать деньги в этом банке, ведь в жизни всякое может произойти.
  • О документах. Тут все индивидуально: в некоторых случаях один и тот же банк может запросить 3-5 документов, в других — целую стопку. От чего конкретно это зависит, вам никто и никогда не скажет. В любом случае, большой список документов — не повод прощаться с банком. Скорее всего, документы требуются для дополнительной проверки личности заемщика.

Как видите, существует достаточно большое количество нюансов, на которые стоит обращать внимание. В том числе по этой причине покупка квартиры в ипотеку может затянуться — выбрать банк, учитывая все нюансы, не так-то просто.

Какая же ипотека самая выгодная?

Если отбросить в сторону указанные выше нюансы, то самым выгодным предложением окажется программа с государственной поддержкой. Например, на момент написания статьи действует предложение с господдержкой, размер процентной ставки в котором составляет всего лишь 11,9% годовых. Более выгодное предложение найти вряд ли возможно (опять же, как минимум на момент написания статьи).

При этом предложение действует ограниченный период времени, а принять участие в программе могут только те банки, чей совокупный объем ипотечного кредитования составляет не менее 300 миллионов рублей.

Впрочем, существуют и другие программы с государственной поддержкой, например, программа «Молодая семья». Именно такие программы будут наиболее выгодны для заемщика, если он подходит по параметрам.

Источник: http://nalichnykredit.com/ipoteka-na-vyigodnyih-usloviyah/

Сколько нужно копить на квартиру или стоит ли брать ипотеку

Привычка копить деньги и складировать их в подушку (в лучшем случае – на счет в банке) досталась по наследству от дедушек и бабушек, которые заботливо клали деньги на сберкнижки и боялись потратить лишнюю копейку. К чему привела такая экономность, знают все: сбережения обесценились и если раньше семья могла себе позволить купить машину, то всего через два дня за те же деньги нельзя было приобрести даже коробок спичек.

Некоторые до сих пор считают, что лучше лет 10 собирать на недвижимость, чем связываться с ипотекой. Ведь, во-первых, банки наживаются на своих клиентах, получая чуть ли не двойную выгоду с каждого кредита. Взял четыре миллиона на однушку, отдал восемь.

А ведь можно было за восемь купить двушку. И, во-вторых, в случае просрочки можно потерять все.

На самом же деле, если подойти к покупке жилья в ипотеку с умом, можно спустя пару месяцев после обращения в банк уже проживать в собственной квартиры, выплачивая ежемесячно такую же сумму, как и за аренду аналогичной недвижимости.

Обратите Внимание!

Итак, для примера возьмем однокомнатную квартиру в ближайшем Подмосковье в новостройке за 2,5 млн. рублей. Средняя заработная плата в столице, согласно данным Росстата, составляет 67,8 тысяч рублей.

Вычитаем из нее 13 % подоходного налога, в результате на руки работник получает чуть менее 60 тысяч рублей. Представим, что у человека есть где жить (например, с родителями) и он не платит за съем. Но ему нужно есть, ездить на работу и обратно, одеваться, оплачивать мобильный и интернет.

Закладываем на расходы минимум 20 тысяч рублей в месяц (хотя прожиточный минимум в России составляет 17,6 тысяч рублей. Итого откладывать он сможет 40 тысяч рублей ежемесячно. В идеале накопить на квартиру можно за пять с половиной лет. Но не забывайте об инфляции, когда деньги мгновенно обесцениваются.

Плюс, порой возникает соблазн взять немного из сбережений, например, на поездку на море, на подарки, на новые гаджеты.

Если же человек снимает жилье и отдает «чужому дяде» около 25 тысяч рублей в месяц, то откладывать он сможет по 15 тысяч рублей. Итого, стать обладателем собственной квартиры он, в лучшем случае, сможет через 14 лет. И в течение этого времени он будет себя во всем ограничивать. Цифры приведены при условии стабильности цен как на продукты, так и на жилье.

Преимущества ипотеки

Самое главное преимущество ипотеки перед арендой – наличие актива, который будет ежегодно только расти в стоимости.

В случае возникновения проблем недвижимость можно продать и даже после погашения долгов перед банков останутся деньги. Сейчас ипотечные ставки не такие уж и высокие, в том же «Сбербанке» предлагают варианты всего под 8 % годовых.

См. также:  Как Отключить Мобильный Банк Сбербанка Через Телефон

Плюс, не везде нужен первый взнос, некоторые строительные компании готовы заключить договор без авансового платежа.

Самое Важное!

К тому же, если это покупка первого жилья, покупатель получает имущественный налоговый вычет, с помощью которого можно частично погасить ипотеку. «Сократить» сумму можно и при помощи материнского капитала. А если в дальнейшем ставки по кредитам будут снижаться, клиент может просто обратиться в банк для рефинансирования займа.

Вычитаем из 2,5 миллионов 453 тысячи маткапитала, в итоге ипотека берется на 2 млн. рублей. Но давайте рассмотрим вариант, где квартира покупается на общих условиях и есть первый взнос в 375 тысяч. Если платить по 40 тысяч рублей ежемесячно, вы выплатите долг за 6 лет. Но при этом у вас будет свое жилье.

Если взять кредит на 10 лет, то придется платить всего по 28 тысяч рублей. Процентная ставка в данном случае – 10 %.

Если покупать объект у определенных застройщиков под 8 % годовых, то погасить ипотеку можно за 7 лет, отдавая по 33,2 тысячи рублей.

Когда лучше покупать свое жилье

Взять ипотеку лучше в том случае, если:

  • есть стабильный заработок, вы проработали на одном месте более 6 месяцев;
  • платеж по ипотеке равен арендной ставке или, если и превышает, то не на много;
  • цены на жилье растут быстрее, чем удается накопить;
  • покупка недвижимости не скажется на благосостоянии семьи.

А вот арендовать лучше, если нет уверенности в завтрашнем дне, зарплату выплачивают с задержками, нет определенности с местом проживания, аренда обходится на порядок ниже, чем ежемесячные платежи по ипотеке.

Свое жилье в Москве

Так, согласно проведенным исследованиям, дольше всех будут копить на свое жилье в столице учителя (не менее 19 лет), медицинский персонал (около 15 лет), инженеры (12 и более лет) а меньше всего – руководители и топ-менеджеры серьезных компаний.

«Учитывая, что однокомнатная квартира в Москве стоит около 7 млн. рублей, имеет смысл собирать на жилье людям с заработной платой от 90 тысяч рублей в месяц, и это с учетом, что вся эта сумма не будет тратиться. Т.е.

если в семье у супругов такие доходы, они могут позволить себе откладывать эти деньги.

Правда, в данном случае все же актуальнее покупка недвижимости в ипотеку» — делится мнением Алексей Шмонов, генеральный директор и сооснователь интернет-портала о недвижимости Move.ru.

Как утверждают специалисты, если сравнивать с ценами и заработными платами за прошлые 5 лет, копить сейчас немного проще и быстрее. Срок сократился в среднем на 2-3 года (например, вместо 22 до 19). Но, опять же, это при условии, что полностью весь доход будет откладываться на покупку.

Не забываем, что многие все же снимают квартиры в Москве, поэтому данный вариант для них нереален. Поэтому ничего нет удивительного в том, что в прошлом месяце количество ипотечных займов повторило рекорд 2014 года. За июль было выдано более 84 тысяч кредитов.

С мая текущего года объемы выдачи ипотеки растут, как на дрожжах. Причина – низкие процентные ставки по жилищным кредитам. О повышении доступности жилья и ипотечных займов заявляют не только представители банка, но и сами жители России.

Если ставка снизится до 6 % и останутся те же условия для заемщиков, то в таком случае позволить себе свое жилье сможет большинство граждан нашей необъятной родины.

Источник: https://move.ru/articles/skolko_nuzhno_kopit_na_kvartiru_ili_stoit_li_brat_ipoteku/

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

Полезный Совет!

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты от 6% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 9,69% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 6% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2019 году?

Последнее обновление: 17-02-2019

Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно  сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

Общее правило для всех займов – Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

Рассмотрим, что это значит, на конкретных примерах. Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку.

На сколько лет брать ипотеку – начальные данные для расчета

Зададим первоначальные данные.

Вы хотите купить квартиру:

  • стоимостью – 2,5 млн рублей
  • первоначальный взнос составляет – 500 тыс. рублей (20%)
  • ставка — 13% годовых
  • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html

Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

Ипотечный кредит сроком на 5 лет

В этом случае цифры выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
  • сумма переплаты — 730 165 руб.
  • общая сумма выплат — 2 730 165 руб.

За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

Ипотека сроком 10 лет

Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

  • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
  • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
  • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

Как выбрать ипотечный банк? Подробнее по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Как купить квартиру в ипотеку порядок действий //moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Ипотека на 15 лет

Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

  • ежемесячный платеж — 25 305 руб.
  • сумма переплаты — 2 554 124 руб.
  • общая сумма выплат — 4 554 124 руб.

За год необходимо заплатить 303 660 руб.

Ипотечный кредит на 20 лет

Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты — в пять раз больше:

  • ежемесячный платеж — 23 432 руб.
  • сумма переплаты — 3 622 167 руб.
  • общая сумма выплат — 5 622 167 руб.

За год будет выплачено 281 184 руб.

На какой срок выгоднее брать ипотеку?

Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.

  • Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
  • Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей
См. также:  Когда Меняется Кбм В Базе Рса

Источник: https://moi-ipodom.ru/na-skolko-let-brat-ipoteku-vygodno.html

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

Обратите Внимание!

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Кому выгодна ипотека?

Приобретение жилья в ипотеку для россиян, по сравнению с Западом, непривычно, что выступает одной из причин медленного развития ипотечного кредитования в России.

Логика ипотеки такова, что в этой сделке участвуют три стороны: государство, заемщик и банк. Поэтому сегодня мы рассмотрим ипотечное кредитование с позиций кредитной организации, государства и заемщика.

Кому выгодна ипотека: Государство, банк, заемщик?

Ипотека — это не просто решение жилищного вопроса, о и некие долговые обязательства. Чтобы быть уверенным, что каждая из сторон выполнит свои обязательства в полной мере перед двумя другими, нужно убедиться, что эта сделка выгодна для каждой из сторон:

  • государство берет на себя разработку и обеспечение правовой поддержки реализации программ кредитования ипотеки
  • банки должны создать более доступные условия предоставления ипотечного кредита
  • население, которое заинтересовано в разрешении жилищного вопроса, должно быть готово исполнять возложенные на него обязанности.

Почему государству выгодна ипотека?

Решение жилищной проблемы граждан страны — одна из основных задач власти. Россия не первое государство, которое предпринимает реальные действия для решения этого вопроса.

Превратить желаемое в реальность возможно только при условии объединения совместных усилий государства, населения и банков.

Ипотека — это один из способов, позволяющих решить проблему модернизации экономики России в короткие сроки.

Самое Важное!

Проект модернизации экономики РФ при помощи широкого внедрения системы ипотечного кредитования получил название Доступное жилье. С момента реализации этого проекта рынок выдачи ипотечных кредитов вырос вдвое.

С одной стороны, государством принимаются меры для развития ипотеки, вносятся поправки в законы. С другой стороны эти самые законы несколько тормозят ипотечный рынок.

Но в целом, ипотека оказывает благоприятное влияние на экономику России.

Совместная работа банка и государства, позволяет вывести «черные» и «серые» доходы граждан из тени, поскольку собирая сведения о доходах заемщиков, кредитные организации, устанавливающие доступные условия и щадящие проценты, учитывают только официальную зарплату по справке N 2-НДФЛ, заверенную налоговыми службами. При этом от ипотеки отсекается значительная часть тех, кто и сегодня вполне мог бы ею воспользоваться, но не хочет «светить» свои доходы.

К тому же заемщиком ипотеки может стать, только гражданин Российской Федерации, достигший и не превысивший определенный возраст, который имеет стабильную занятость и заработную плату или предпринимательский доход. Также заемщик должен иметь собственные накопления в размере, которые колеблются от 10% до 50% стоимости жилья, в зависимости от конкретной программы ипотечного кредитования.

Таким образом, роль государства в развитии ипотечного рынка очень велика. С этой целью было принято решение о создании АИЖК, на формирование уставного фонда которого было выделено около 450 млрд.

рублей. В некоторых регионах уже наблюдается успешный опыт ипотечного кредитования, а в отдельных субъектах Российской Федерации начали работать региональные агентства ипотечного жилищного кредитования.

Почему заемщику выгодна ипотека?

выгода заемщика — это решение жилищной проблемы.

Безусловно, жилье, приобретенное ипотечной схеме, в итоге будет стоить на 70% дороже по сравнению с его рыночной стоимостью, однако только на момент получения займа, но на момент выплаты ипотеки его стоимость также возрастет в два-три раза, и соответственно цена на недвижимость выровняется или даже возрастет.Ипотечное кредитование с позиций банка, государства и заемщикаК другим выгодным моментам ипотеки можно причислить: сравнительно низкий процент и первоначальный взнос, отсутствие необходимости трат на аренду квартиры, налоговый вычет, возможность получения различных государственных льгот и субсидий при покупке недвижимости в ипотеку. При этом повышение рыночной стоимости жилья согласно индексу инфляции в сочетании с налоговыми льготами уравновешивает, а иногда даже превышает объем процентных выплат по ипотеке.

Почему банкам выгодна ипотека?

Известно, что основной доход банков — это проценты, получаемые с заемщиков долгосрочных или краткосрочных кредитов.

И если краткосрочные займы — это относительно мгновенная прибыль для кредитной организации, то при долгосрочном кредите все проценты «съест» инфляция.

Поэтому банки стремятся к тому, чтобы деньги, получаемые с ипотеки, работали. Кредиторам выгодно выдавать займы, а, значит, выгодно и развитие ипотеки.

Ипотечное кредитование — это мощный стимул для того, чтобы кредиты на покупку жилья уже в ближайшее время стали обычным делом в России.

Ни один банк не может формировать кредитный портфель из долгосрочных займов, при этом опираясь на краткосрочные кредиты.

Полезный Совет!

Поскольку несоответствие банковских активов и пассивов по срокам и ставкам поздно или рано приведет к потере ликвидности и банкротству банка.

В конечном итоге, коммерческие банки, предоставляющие именно ипотечные кредиты, рискуют меньше всего. Так как убытки кредитная организация может понести только в случае, если одновременно упадут цены на недвижимость, и когда заемщик прекратит выполнять обязательства за полученный ипотечный кредит.

Кому еще выгодна ипотека?

Еще одна категория тех, кому выгодна ипотека, — это риелторы или ипотечные брокеры, оказывающие услуги по подбору подходящего для ипотеки жилья и предоставлению заемщику данных на продаваемые объекты недвижимости.

См. также:  Упрощенка Что Это Такое Простыми Словами

Эта сфера услуг наиболее проблемная и требует определенной специализации.

Данные специалисты отвечают не только за подбор клиенту квартиры, подходящей по техническим параметрам, но и за чистоту сделки и правильность оформления документов.

Ипотечный брокер содействует заемщику в выборе и получении лучшего кредитного продукта любого банка.

В рамках данного ему поручения он устанавливает деловые контакты между клиентом и кредитором, предпринимает необходимые действия для того, чтобы обеспечить совершение сделки на наиболее выгодных для клиента условиях. При необходимости брокер может вести переговоры с банком по всем вопросам, относящимся к его компетенции.

Таким образом, риелтор, работающий с ипотечными сделками, помогает заемщику ипотеки наиболее эффективно распорядиться денежными средствами, оценить конкретную ситуацию и совершить правильный выбор.

Его действия распространяются на все этапы сделки, однако услуги, брокера, естественно, платные. А его доход зависит от того насколько выгодны условия банковского ипотечного кредита для его клиента.

(2 5,00

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/komu-vygodno.html

Какая ипотека выгоднее

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит.

Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный займ придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей;
  • условия досрочного гашения (в том числе частичного);
  • размер первоначального взноса.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Самая выгодная ипотека от банков через сервис Тинькофф Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.9%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

Выгодные условия по ипотеке от банка «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по займу здесь довольно лояльны. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какому тарифу будет выдан займ. На минимальный процент – 9.35% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке по программе с господдержкой.

ВТБ — ипотечный кредит по 2 документам

В ВТБ одни из самых выгодных условий по ипотеке:

  • Процентная ставка здесь начинается с 11.5%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 15%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Простая ипотека». Она может быть использована при желании купить недвижимость в максимально сжатые сроки без необходимости собирать дополнительные справки. При этом кредит оформляется всего по 2 документам: паспорт и СНИЛС. При этом ставка увеличивается незначительно – всего на 0,5 пункта.

Интересен представленный банк с точки зрения оформления ипотеки и для предпринимателей. ИП здесь может получить деньги на приобретение коммерческой недвижимости.

Эксперт Банк — ипотечный кредит от АИЖК

Эксперт Банк предлагает оформить ипотеку в соответствии со стандартами АИЖК. При этом наличие большого количества программ позволяет подобрать ту, которая лучше всего подойдет в том или ином случае.

В этом банке ипотечный кредит под маленький процент позволяет оформить наличие различных скидок. При выполнении определенных условий снизить ставку можно на 0.25 или 2%.

Сбербанк — ипотека от главного банка страны

Уже много лет многие доверяют Сбербанку. Для многих это стало хорошей привычкой. Банк старается оправдать ожидания своих клиентов, предлагая хорошие условия по многим продуктом. Не исключение и ипотечное кредитование. Можно выделить целый ряд преимуществ ипотеки в Сбербанке:

  • большое количество программ;
  • низкая процентная ставка – от 9%;
  • возможность оформления кредит под материнский капитал;
  • программа военная ипотека.

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2018 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Источник: http://plastagro.ru/kakaja-ipoteka-vygodnee/

Что лучше ипотека или кредит, их преимущества и недостатки

Ипотека как разновидность кредита

Многие не знают, что были времена, когда квартиру получали бесплатно, сейчас это практически невозможно штатскому человеку, не имеющему отношения к силовым и некоторым бюджетным организациям.

Поэтому перед гражданами встает вопрос улучшения жилищных условий себе, детям или внукам. Купить квартиру, не прибегая к займам, могут позволить далеко не все, тогда и начинаются размышления, как лучше решить вопрос с наименьшими затратами, что выгоднее брать.

Что выгоднее брать: ипотеку или кредит на квартиру

Ипотека является разновидностью кредита, банк выделяет на некоторое время денежные средства на приобретение недвижимости с ограничением распоряжением этой собственностью владельцем, потребительский кредит выдается без залога. Банки стараются обеспечить возврат одолженных денег с процентами, залог недвижимости лучшая гарантия, поэтому по ипотечному кредиту процент ниже, чем по другим займам.

Особенности ипотеки

Положительные стороны оформления ипотеки заключаются в следующем:

  1. Ставка кредита ниже, чем у других видов заимствования.
  2. Продолжительность договора уменьшает сумму ежемесячного платежа.
  3. Обязательное страхование заемщика и недвижимости позволит в случае непредвиденных обстоятельств погасить заем за счет страховки.
  4. Должник получает возможность уменьшить налогооблагаемую базу на сумму платежей.
  5. Для первоначального взноса или уменьшения основного долга можно использовать материнский капитал.
  6. При оформлении ипотеки страховой компанией и банком будут подтверждены юридическая чистота квартиры, невозможность оспорить покупку со стороны третьих лиц.
  7. Возможность выступать созаемщиками членам семьи, что позволяет увеличить сумму займа.
  8. Возможность попадания в программу со льготными условиями.

Кроме плюсов оформления договора ипотеки, имеются и минусы:

  1. Заключение ипотечного договора потребует немало времени на сбор и проверку банком пакета документов.
  2. Потребуются расходы на страхование клиента и приобретаемой собственности, на оценку недвижимости.
  3. Если клиенту необходима небольшая сумма, банк может быть не заинтересован в выдаче кредита.
  4. Распоряжаться купленной квартирой, подарить, продать, обменять можно по окончании договора.
  5. Не каждая квартира подойдет банку в качестве обеспечения займа, необходима недвижимость от аккредитованных застройщиков.
  6. Необходим первоначальный взнос, от 10 процентов кредита.
  7. Если кредит захочет взять человек в возрасте или созаемщиками будут пожилые люди, это может привести к уменьшению сроков действия договора и, соответственно, увеличению месячных платежей.
  8. После выполнения условий договора заемщику необходимо будет снять ограничения на распоряжение квартирой, это потребует некоторого времени.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит предоставляется банком заемщику за деньги на определенный срок, обычно является краткосрочным, использовать его можно на любые цели, в зависимости от суммы не требует имущества в залог.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/chto-luchshe-ipoteka-ili-kredit.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *