Какой Банк Выбрать Для Автокредита

Выгодные кредиты малому бизнесу: ТОП-10 лучших банков в 2019 году

Оглавление:

Какой Банк Выбрать Для Автокредита

Добавлено в закладки: 0

Наиболее развивающейся сферой деятельности считается ИП. К нише относятся предприятия, численность сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой доход составляет до 8 млн. р.

Стоит отметить, что малый бизнес нуждается в кредитовании. В статье рассмотрим информацию, где оформить выгодный кредит на бизнес, на основании рейтинга сайта https://credits.

ru/, и какие документы нужны для кредита на бизнес.

Условия получения кредита

Банковские условия займа зависят от выдвигаемых требований:

  • к заемщику (ограничение по возрасту для физических лиц или сроку существования фирмы, стаж работы, регистрация в соответствующем регионе);
  • к платежеспособности, которые базируются на уровне дохода и определяют допустимую сумму;
  • к выполнению обязательств (гарантия поручителей, наличие залога, ликвидность).

Перечень условий для получения ссуды может включать в себя и другие требования: соблюдение утвержденных финансовых ковенант, оформление предоставления дополнительного оборудования и инструментов по открытой инвестиционной линии. Упомянутые выше требования подразумевают минимизацию рисков, балансировку кредитных портфелей и оптимизацию доходности.

Какие кредиты для малого бизнеса выдают банки

Выгодный кредит для ИП можно оформить несколькими способами. Однако следует четко осознавать особенности и различия:

Займы на открытие дела. Как правило, здесь требуются гарантии о полноте и своевременности возвращения предоставляемых средств. Отсутствие стабильного дохода и неплатежеспособность кредитуемого считается минусом. Для получения займа, возникает необходимость формирования грамотного кейса, подтверждающего окупаемость предприятия.

Обратите Внимание!

Займ на развитие дела, предоставляемый действующим компаниям, подтверждающим собственную платежеспособность. Овердрафт как краткосрочный займ предоставляется финансовым учреждением, где обслуживается расчетный счет заемщика.

Потребительский займ предоставляется в случае, если предыдущие способы неприемлемы. Такой вариант используется при недостатке собственных средств у начинающего предпринимателя.

Лучшие кредиты для ИП: рейтинг 2019 года

Рассмотрим какие банки кредитуют ИП, и где лучше оформить займы для начинающих предприятий.

Банк «Кредит-Москва»

Основанный в 1988 году кооператив, поддерживал развитие среднего и малого секторов. Прекратил работу в 2016 году по причине истечения срока лицензии.

Преимущества:

  • достойные условия для заемщиков;
  • страхование вкладов;
  • простота оформления документации.

Недостаток – организация закрыта с 2016 года.

Сбербанк

Наиболее крупное учреждение, гарантирующее достойные условия для физических и юридических лиц.

  • Преимущества:
  • доступность услуг для всех;
  • подача онлайн-заявки;
  • доступность требований.

Недостатком учреждения считается долгий срок рассмотрения заявки при повышенных требованиях к клиенту.

Вкабанк

Учреждение, подразделения которого расположены в границах Астраханской области. Контроль принадлежит частным предпринимателям. Ориентированность организации направлена на кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.

  • простота оформления заявок;
  • гибкие условия для предпринимателей.

Недостаток – длительный период на рассмотрение заявки.

ВТБ24

Принадлежит к числу международных контор ВТБ. Подразделения существуют на всей территории РФ. Стабильное финансовое учреждение.

Достоинствами услуг ВТБ24 считаются:

  • удобство условий;
  • оперативность рассмотрения;
  • минимальный пакет документации.

Недостаток заключается в необходимости поручительство от третьих лиц, а также территориальные ограничения.

Банк «Русь»

Региональное финансовое предприятие. Руководство осуществляется правительством Оренбургской области. Деятельность направлена на предоставление займов для представителей малого и среднего бизнеса.

  • гибкие условия для небольших предприятий;
  • невысокая процентная ставка.

Недостаток – территориальные ограничения в кредитовании.

УБРиР

Крупный банк, действующий преимущественно на территории Уральской области. Существуют представительства в крупных городах России. Специализация – предоставление финансовых услуг клиентам и ИП.

Преимуществами компании считаются:

  • оперативность рассмотрения заявки;
  • доступность требований к клиентам.

Недостатки:

  • займы выдаются только при поручительстве третьих лиц.

Меткомбанк

Источник: https://biznes-prost.ru/vygodnye-kredity-malomu-biznesu-top-10-bankov.html

Какой банк выбрать для автокредита?

Автокредит берется всего на пару лет, но и к таким кредитным обязательствам стоит относиться ответственно. Какой банк выбрать для автокредита – самая первая проблема, с которой придется сталкиваться желающим обзавестись железным конем.

Простота процедуры оформления договора или хорошие процентные ставки? Минимум переплаты при выгодных процентах или более высокие ставки, но без обязательной страховки? Обо всем этом и не только читайте далее.

Переплата за автомобиль

Она зависит от установленной процентной ставки. Многие граждане, вдохновившись рекламой, бегут в банк и оказываются неприятно удивлены тем, что цифры озвучиваются совсем другие.

Чтобы не попасться на удочку маркетинга, нужно сравнить процентные ставки выбранных компаний и уточнить, какие аспекты окажут влияние на этот параметр. Так у вас получится определить, в каком банке выгодный автокредит и подходит ли вам такое предложение.

Если в одном банке ставка равна 10%, а в другом 15%, это еще не значит, что именно столько переплаты получится. Есть еще разного рода скрытые комиссии, о которых обычно умалчивается.

В итоге автокредит в первом случае окажется менее выгодным, чем во втором. Оценить выгоду автокредита поможет калькулятор учета эффективной процентной ставки.

Комиссии

Комиссии обычно прописываются в договоре мелким шрифтом и находит такой «сюрприз» клиент в самый неподходящий момент.

К примеру, у банка может быть установлена фиксированная цена за оформление автокредита, зато не будет ежемесячной комиссии. А у другого процентная ставка чуть выше, зато без платы за оформление и присутствует ежемесячная комиссия около 0,1%. Так что перед тем, как выбрать банк для автокредита, стоит очень внимательно просчитать свои риски и примерные расходы в каждом случае.

Описанные комиссии – это лишь их малая часть. Еще есть штрафы и неустойки для не ответственных новоиспеченных автовладельцев, насчитываемые при просрочке платежа и способные увеличить итоговую сумму вдвое.

Первоначальный взнос имеет значение

Взять авто в кредит можно с внесением первоначального взноса или без оного. В первом случае клиенту банка придется немного подкопить, зато в таком случае клиенту предполагается более лояльный тарифный план, в то время как во втором случае процентная ставка будет выше.

В такой ситуации получается сэкономить намного больше, а благодаря взносу расплатиться с телом кредита будет проще.

Если взноса нет, к потенциальному клиенту выдвигается еще ряд требований помимо повышения ежемесячной ставки:

  1. нужно покупать страховку в обязательном порядке;
  2. банк может просто отказать без указания причины;
  3. придется доказывать свою платежеспособность с помощью документов;
  4. может потребоваться созаёмщик или поручитель.

Какие есть методы погашения кредитных обязательств?

Большинство банковских организаций предлагают своим клиентам две схемы погашения: аннуитетная и дифференцированная. Первый метод более популярный, потому что более понятный для клиента и выгодный для банка. В таком случае на протяжении всего срока кредитования клиент вносит платежи равными долями.

При платежах по дифференцированной схеме для клиента будет составлен специальный график платежей. Отличием данного метода является то, что с каждым месяцем долг клиента уменьшается вместе с размером ежемесячного взноса. В этом случае процент будет начислен только на остаток задолженности.

Но даже если банк и дает выбор между двумя схемами, то стоит учитывать и тот факт, что процентные ставки могут различаться. Выгодно для клиента будет выбрать дифференцированный метод только в том случае, если банк дает тот же процент, что и при аннуитетном.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Это может стать ключевым фактором при принятии решения, в каком банке взять автокредит.

Со страховкой или нет?

При оформлении кредита на автомобиль, большинство банков требует обязательно его застраховать. Также дополнительными условиями может быть страхование жизни или автогражданской ответственности. За соблюдение этих условий могут снизить даже процентную ставку на 0,5-1,5%.

Но и тут также важно трезво оценить насколько это будет выгодно для самого клиента:

  • если банк немного снизит процентную ставку при оформлении страховки, то обязательно следует подсчитать, сколько нужно будет заплатить страховой компании и сколько получится сэкономить на скидках банка;
  • также стоит учитывать и тот факт, позволяет ли банк самостоятельно выбрать страховщика или пытается навязать своего партнера. Обязательно следует проанализировать все предложения банков.

Необходимые документы для оформления автокредита

Какой пакет документов понадобится – еще один параметр, который важен в процессе выбора банка для автокредита. Придется приложить копии всех страниц паспорта, на которых есть записи, водительских прав и ИНН.

Также потребуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ. А для случаев, когда авто покупается на вторичном рынке, необходимо предоставить копию договора купли-продажи и техпаспорта автомобиля.

После тщательного анализа всех предложений, необходимо пойти в банк или автосалон и подать анкету-заявку. При наличии этих документов намного проще получить кредит. Как вы видите, есть масса сложностей, поэтому лучше не торопиться.

См. также:  Как Зарегистрироваться В Битрикс

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/avtokredit/bank-dlya-avtokredita/

Что выгоднее автокредит или потребительский — преимущества и недостаки специальных программ автокредитования

Рассматривая возможность приобретения автомобиля, многие из нас задаются вопросами, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит, какой вариант лучше выбрать, где больше положительных, чем отрицательных сторон.

Автокредит — это удобно

Также автокредитом целесообразно воспользоваться тем, у кого уже есть определенная сумма на приобретение.

Чем она больше, тем более выгодными будут условия погашения ссуды, взятой для добавления к имеющимся средствам до полной стоимости машины.

Еще одним достоинством таких кредитных продуктов является возможность покупки с их помощью более престижной, качественной, а значит и более дорогой, модели, чем можно позволить только на собственные сбережения.

Причем эти средства в процессе накопления будут постоянно обесцениваться из-за инфляции, в то время как размер выплат заемных денег фиксирован. Поэтому не вызывает сомнений положительный ответ на вопрос, выгоден ли автокредит, средняя ставка по которому неизменна на протяжении всего срока кредитования.

Ищем недостаки

А займы в долларах или евро обойдутся еще дороже. Но, с другой стороны, лучше ведь получить желанный автомобиль сейчас, пусть даже с переплатой в будущем, чем еще очень долго ждать, когда соберется требуемая сумма для покупки авто без помощи заемных средств.

Другим недостатком автокредитования служит проблематичность получения такого займа для людей, чей доход не достигается устанавливаемого банками уровня, только при наличии которого можно воспользоваться данным кредитным продуктом. В ряде финансовых учреждений отказываются даже обсуждать такую возможность, если заработок соискателя займа не превышает 15 тыс. рублей.

Но при этом многие банки хорошо понимают, что не стоит ориентироваться в своих кредитных программах на ту часть населения, которая, располагая большим доходом, и так может себе позволить покупку автомобиля без всяких ссуд.

Поэтому человеку пусть с невысоким, но стабильным, заработком вполне реально найти и взять самый выгодный автокредит с минимальной ставкой процентов по нему, правда, для этого придется рассмотреть предложения не менее десяти банков.

Нередко условия, выдвигаемые кредитными организациями, касаются не только самого заемщика, но и приобретаемого автомобиля. Наименее выгодным оказывается автокредитование при покупке подержанной машины.

Самое Важное!

Это связано с тем, что накладные расходы банка по предоставлению услуг примерно одинаковы, как в случае покупки дешевого авто, так и более дорогого, а сумма требующегося для приобретения займа существенно отличается.

Поэтому кредитные учреждения, к тому же связанные договорами о сотрудничестве с дилерскими сетями и крупными автосалонами, стремятся сделать все возможное, чтобы клиенты отдавали предпочтение новым иномаркам.

Выбираем самое выгодное предложение

Еще, приобретая автомобиль в кредит, стоит воспользоваться одной из действующих сегодня государственных программ по поддержке автопрома. Например, если уже имеется машина старше 10 лет, то, сдав ее в рамках программы утилизации, можно получить специальный сертификат, по которому предоставляется скидка на покупку нового авто.

Также самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках (Сбербанке, ВТБ-24 и ряде других) бывает у кредитных предложений, участвующих в государственной программе субсидирования на приобретение автомобилей отечественного производства. Причем к ним относятся не только российские марки, но и зарубежные авто, сборка которых осуществляется на территории РФ.

Помимо процентной ставки самого кредита, стоит обратить внимание на некоторые другие особенности автокредитования, которые могут сказать на сумме средств, в которую обойдется покупка машины. Некоторые финансовые учреждения берут комиссии за рассмотрение заявления или досрочное погашение займа.

Большинство кредитных программ требуют страхования авто в компании, являющейся партнером банка, что тоже стоит денег. Если же предлагается займ без обязательного КАСКО, то это автоматически повышает процентную ставку по кредиту. В любом случае предпочтение стоит отдать уже проверенному банку с хорошей репутацией.

Источник: https://creditnyi.ru/avtokredit/vygodnyi-avtokredit-88/

Автокредит & потребительский кредит, что выгоднее?

Ставки по автокредитам более низкие, чем по потребительским, обусловлено это тем, что автомобиль остается в залоге у банка. Но не всегда самое дешевое предложение оказывается самым выгодным

У желающих купить новый автомобиль на деньги, взятые в долг в банке, возникает закономерный вопрос: что выгоднее автокредит или потребительский кредит. Прежде, чем рассчитать на конкретном примере, разберем плюсы и минусы указанных видов банковских продуктов.

Потребительский или автокредит: плюсы и минусы

У одного и второго варианта есть плюсы и минусы. Рассмотрим их подробно.

Для своих сотрудников, а также для граждан, которые получают заработную плату на карточку того или иного банка, оформить договор в этом банке будет выгоднее, так как процентные ставки для таких категорий граждан снижены.

Плюсы автокредита:

  • Автокредит – практически во всех случаях с обеспечением, т.к. приобретаемый автомобиль будет находиться в залоге (банк забирает ПТС) до полного погашения. Риск невозврата любого залогового кредита для банка значительно ниже, чем беззалогового. Значит ниже и процентная ставка.
  • Удобно оформлять прямо в салоне, где приобретается автомобиль. Кроме этого, в некоторых банках действует программа государственной поддержки, которая позволяет взять деньги на автомобиль по максимально низкой процентной ставке.
  • Автосалоны часто для привлечения клиентов, организовывают дополнительные акции для покупателей автомобилей в кредит, например, могут делать скидку на дополнительное оборудование.

Минусы авктокредита:

  • В большинстве случаев требуется обязательное оформление страховки каско в рекомендованных банком страховых компаниях.
  • Обязателен первоначальный взнос, как правило, не менее 15% от суммы, а в некоторых программах со сниженной процентной ставкой сумма обязательного первоначального взноса может доходить до 50%.
  • Приобрести автомобиль можно только у официальных дилеров, с которыми сотрудничает данный банк.

Плюсы кредита наличными:

  • Не требуется первоначального взноса, т.е. если заемщику нужен 1 млн. руб. (при условии, что он подходит по всем условиям действующей программы), получит на руки именно эту сумму.
  • Кредиты наличными, как правило, нецелевые. Не важно, берутся деньги на автомобиль, на строительство или на отдых. Соответственно, отсутствует обязательная необходимость приобретения полиса каско и оставления автомобиля (если деньги на покупку машины) в залог.
  • Можно приобрести любой автомобиль: у официального дилера, с рук или пригнать из-за границы.

Минусы кредита наличными:

  • Ставки по беззалоговым кредитам выше, чем по обеспеченным залоговым имуществом, как в случае с автокредитом.

В обоих рассмотренных вариантах банки могут навязывать дополнительные «добровольно-принудительные» страховые программы: жизни и здоровья, защиты платежа, от потери работы и др.

Обязательна ли страховка при заключении кредитного договора? Нет. Согласно ст. 953 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Но не стоит забывать, что предлагая заключать договор страхования, банк минимизирует для себя риски на случай невозврата, поэтому часто расчет процентной ставки по потребительскому кредиту может варьировать, меняясь в большую сторону в случае, если заемщик отказывается от страхования.

Сравнительный расчет

Банки предлагают по несколько программ потребительского кредитования, автокредитования. Рассмотрим две программы с минимальными ставками. Предположим, планируется взять сумму 1 млн. рублей на срок 12 месяцев на приобретение нового автомобиля.

Приведем наглядный расчет на примере действующих условий банка Уралсиб:

  • При минимальном взносе – 20%, самый маленький процент по автокредиту (с программой господдержки) – 13% годовых.
  • Дополнительно требуется обязательное оформление полиса каско (учитываем в расчете) и полиса ОСАГО (в расчет не включаем, так как, если планируется покупать автомобиль, то его нужно будет приобрести в любом случае).
  • Для кредита наличными – минимальная ставка 16% годовых при условии страхования жизни и здоровья, размер которого составляет 2,53% за год.

Таблица выгод автокредита и потребительского кредита

Параметры Автокредит Потребительский кредит
Сумма 1 000 000 руб. 1 000 000 руб.
Первоначальный взнос 200 000 руб. 0 руб.
Процентная ставка, годовых (рассматриваем минимальную) 13% 16%
Полис КАСКО, средняя стоимость, рассчитанная на год на автомобиль стоимостью 1 млн. руб. 120 000 руб.
Страховка жизни и здоровья По желанию, на процентную ставку не влияет 2,53%
Срок 12 мес. 12 мес.
Ежемесячный платеж (аннуитетными платежами) 71 453,82 руб. 90 730, 86 руб.
Общая сумма выплат 857 445,85 руб. + 120 000 руб. (полис каско) + 200 000 руб. (первоначальный взнос) 1 088 770,29 руб. + 25 300 руб. (страховка)
Переплата 57 445,85 (проценты), 120 000 руб. – полис КАСКО 114 070, 29 руб. – проценты и страховка

Итак, чтобы купить автомобиль за 1 000 000 руб. по программе автокредитования, внести нужно минимум 200 тыс. руб., фактическая сумма кредита будет 800 000 руб. проценты начисляться будут на нее.

По программе потребительского кредитования – сумма основного долга 1 000 000 руб., на которые начисляются проценты, рассчитывается страховка. Переплата по потребительскому составит 114 070,29 руб. – это прибыль банка. По автокредиту – переплата 57 445,85 руб. – прибыль банка. Сумма 120 000 рублей за полис каско платится страховой компании.

Выводы:

  1. Если на заемные деньги планируется покупать новый автомобиль и не приобретать полис каско и/или нет в распоряжении суммы, необходимой для первоначального взноса, то выгоднее будет оформить потребительский кредит.

  2. Если планируется застраховать авто путем приобретения полиса КАСКО, и в распоряжении есть сумма необходимая для внесения первоначального взноса, то, однозначно, автокредит обойдется дешевле и выгоднее.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/avtokredit-potrebitelskiy/

Процентная ставка

В каждом банке подобных программ есть несколько, в том числе и для желающих купить авто с пробегом или же грузовой автомобиль.

Вне зависимости от типа программы есть одно общее для всех банков правило – чем больше размер предложенного клиентом первоначального взноса, тем на более выгодные условия кредитования он впоследствии может рассчитывать.

См. также:  Что Такое Aed Валюта

Размер процентной ставки имеет ключевое значение, поэтому необходимо обращать на него внимание в процессе решения задачи, какой банк выбрать для автокредита. В среднем она колеблется от 8 до 40% и как уже было отмечено, обычно зависит от надежности клиента.

Если тот имеет право воспользоваться льготными условиями кредитования – игнорировать такую возможность не стоит. Ставка по договору может быть повышена, если заемщик решит отказаться от покупки добровольно-обязательного КАСКО, поэтому искать нужно такой банк, где условия выгодны в первую очередь самому заемщику.

Размер переплаты увеличится примерно на 2% или даже выше, если заемщик не будет вносить первоначальный взнос. Ставка будет увеличена при наличии у человека неважной кредитной истории с просрочками в прошлом. В общем все эти моменты стоит просчитать заранее, от этого будет зависеть сумма переплаты.

Перечень документов для оформления

Точно такой же принцип действует и в отношении требуемого для заключения сделки пакета документов. Чем он меньше – тем невыгоднее будет кредит для заемщика и наоборот. Обычно для получения автокредита человеку понадобится:

  1. заполненная анкета;
  2. паспорт и дополнительный документ, позволяющий удостоверить личность;
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка о размере дохода;
  5. документы на автомобиль.

Конечно же предложения типа «автокредит по 2 документам» тоже существуют, но сумма займа в таком случае может быть снижена, как и сроки кредитования, а ставка по договору наоборот повысится.

Полезный материал: Процедура оформления заявки на кредит в Росбанке.

Сумма первоначального взноса и доступные варианты погашения

В среднем клиентам предлагается кредит на 5 лет, но иногда сроки кредитования достигают и 7 лет. Чем больше срок – тем меньше сумма ежемесячного платежа, но в итоге тем больше переплата. Особенно это актуально, если есть какие-либо комиссии или скрытые платежи.

В большинстве случаев заемщику необходимо будет оплатить первоначальный взнос как доказательство его платежеспособности.

Найти предложения, в рамках которых это не является необходимостью, совсем не сложно, но отсутствие взноса обычно приводит к повышению процентной ставки.

Еще один критерий выбора банка для оформления автокредита имеет не столь важное значение, как к примеру, ставка по договору, но тоже может увеличить сумму переплаты.

Полезный Совет!

Спросите у консультанта заранее, какой тип внесения платежей будет вам предложен: аннуитет (в равных частях на протяжении всего срока, при этом сперва гасятся проценты и лишь потом клиент начинает выплачивать стоимость автомобиля) или дифференцированный (когда выплата будет постепенно уменьшаться).

Здесь тоже стоит обратить внимание на процентную ставку, при условии, что она в обеих случаях одинаковая, для заемщика будет предпочтительней второй способ погашения.

Какие еще критерии не стоит упускать из виду?

Помимо описанных есть и ряд второстепенных факторов, которые не столь важны, но их тоже нужно учитывать в процессе выбора банка для автокредита:

  1. включается ли в договор страховка, можно ли при этом выбрать подходящую для себя программу или кредит сам навязывает страховую компанию, с которой сотрудничает;
  2. обращает ли банк внимание на степень белизны дохода. Ни для кого не секрет, что получить кредит на выходных условиях с неофициальной зарплатой сегодня невозможно. Тем не менее некоторые банки готовы брать в учет доходы заемщика от сдачи в аренду квартиры или с прибылью от депозитного счета и есть смысл такие поискать;
  3. не берется ли комиссия за рассмотрение заявки, обслуживание счета или любые другие действия банка в отношении клиента и его кредитного договора. Кстати, комиссии могут быть одноразовыми и периодическими, поэтому важно внимательно изучить свой договор;
  4. нет ли ограничений в плане минимальной суммы кредита. Некоторые недобросовестные компании таким образом пытаются больше заработать и чем меньше будет сумма автокредита – тем меньше будет их прибыль. Как правило и другие условия в подобных банках не очень, что может иметь большое значение для заемщика, которому нужно минимальных 400 тысяч;
  5. есть ли опция досрочного погашения. Многие заемщики, у которых появилась возможность расплатиться раньше установленного срока, бывают неприятно удивлены необходимостью уплатить комиссию за возможность досрочного погашения.

И последний момент, на который советуем обратить внимание – каким образом необходимо вносить ежемесячные платежи.

Вы удивитесь, но далеко не в каждом банке можно настроить опцию дистанционного автоматического погашения. Многие до сих пор требуют личного визита в банк с паспортом в день уплаты взноса и ни нем позже.

В некоторых банках обязательным получением кредита на транспортное средство может быть покупка страхового полиса для самого заемщика – так называемое страхование жизни и здоровья или гражданской ответственности, за отказ от чего процентная ставка может быть увеличена еще на 1-2%.

Также вам стоит помнить, что кредит в валюте всегда более рискованный, чем если оформить займ в рублях. Зато по валютным кредитам ставки несколько ниже, что тоже может сыграть ключевую роль для некоторых заемщиков.

В любом случае оценивать выгодность предложенной программы по всем, описанным в статье пунктам, нужно только вам, ведь именно вам потом расплачиваться своими кровными.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/avtokredit/kakoj-bank-vybrat/

Какие условия автокредита в банке лучше выбрать: классический, экспресс или специальный

Автокредитование для многих является единственным способом приобретения нового или даже подержанного автомобиля, так как цены на транспорт намного превышают средний доход.

Важно лишь определиться, где лучшие условия автокредита, и какой из банковских продуктов лучше выбрать.

Сегодня автокредиты предлагает практически каждый крупный банк, так как это одна из самых надёжных услуг: купленное транспортное средство становится залогом, и банк практически не рискует.

Какие бывают автокредиты?

Как и где взять автокредит на выгодных условиях? На этот вопрос можно ответить, лишь определившись с типом транспортного средства и видом автокредитования.

Для приобретения подержанных и новых машин часто действуют разные банковские программы, кроме того, не все банки допускают покупку машины у частных продавцов.

Наиболее распространёнными стали следующие типы автокредитования:

  • Классический автокредит, при котором заёмщик обязан подтвердить свою платёжеспособность, а машина подлежит обязательному страхованию. Это самый долгий вид кредита, так как заявка может рассматриваться до 5 дней. Однако он же является и самым дешёвым: к примеру, в Сбербанке по этому типу кредитования минимальная ставка составляет всего 13,5%. Машина подлежит обязательному страхованию КАСКО сразу при покупке.
  • Экспресс-кредитование – это вид банковских услуг позволяет сэкономить время: заявка рассматривается всего за несколько минут (максимум – за 2 часа). За это время банк не успеет проверить полную информацию о заёмщике, поэтому и требования к клиентам здесь будут ниже. Очень часто такие займы выдаются всего по двум документам: по паспорту и водительскому удостоверению (или ИНН, или страховой полис и т. д.). Поскольку такой заём является более рискованным, процентная ставка заметно выше (18-20%).
  • Кредит без первоначального взноса. Тем, у кого невысокий доход, наиболее удобно получить кредит на полную стоимость автомобиля, а затем постепенно её выплачивать. Первый взнос в этом случае не требуется, но и процентная ставка будет начисляться на всю сумму, поэтому кредит окажется заметно дороже. К тому же, ставки по таким займам обычно существенно выше.
  • Кредит без КАСКО. Страхование КАСКО стоит дорого, поэтому многие водители были бы рады не платить страховой взнос хотя бы в первые несколько месяцев после покупки автомобиля. К тому же, на подержанные недорогие машины КАСКО вообще может не распространяться, поэтому получить обычный автокредит на них просто невозможно. Для банка такой заём является наиболее рискованным, поэтому ставка будет очень высокой. К примеру, в «Восточном экспресс банке» ставка по такому кредиту может достигать 29%.
  • Женский автокредит – самый новый из банковских кредитных продуктов. Клиентами в этом случае могут стать исключительно женщины, причём для получения займа им не всегда нужны даже водительские права. Достаточно предъявить удостоверение близкого родственника и паспорт, чтобы получить заём. Стоимость кредита может быть разной, так как условия в банках существенно различаются.

Таким образом, выбирая, где лучше условия автокредита, в первую очередь стоит обратить внимание на традиционные кредитные программы. Пусть они окажутся и более хлопотными для заёмщика, зато помогут значительно сэкономить на выплате процентов. Любой дополнительный банковский риск компенсируется увеличением процентной ставки и уменьшением максимально возможной суммы. Сумма страхового взноса может быть включена в размер самого кредита. Тогда заемщику сразу не придется уплачивать большой взнос, но впоследствии на страховку тоже будут начисляться проценты.

Какой банк выбрать?

Определившись с типом кредитной программы, нужно решить, где лучшие условия для автокредита.

Надежнее и выгоднее всего обращаться в крупные банки, так как они чаще всего работают без скрытых наценок и комиссий.

Где можно купить машину на выгодных условиях?

  1. В Сбербанке России автокредитование распространяется на новые автомобили и на подержанные (возраст для отечественного транспорта – не более 5 лет, для иномарок – не более 10 лет). Сбербанк допускает покупку исключительно через автосалоны, а не у частных продавцов. Максимальный возможный срок – 5 лет, страхование КАСКО обязательно. Максимальная сумма составит 5 млн. рублей, процентные ставки зависят от сроков: минимальная ставка – 14,5%, максимальная – 16%. При этом для клиентов, получающих зарплату или пенсию через Сбербанк, ставка автоматически снижется на 1%.
  2. В ВТБ24 предлагается большой выбор программ автокредитования. Стандартный набор условий: процентная ставка начинается от 14%, срок – до 5 лет, обязательно требуется подтверждение дохода. Первоначальный взнос составит 15%. Страхование машины необходимо, при полной гибели автомобиля выгодоприобретателем по страховке становится банк.
  3. Стандартная программа автокредитования в «Газпромбанке» предполагает ставку от 13,5% годовых, первый взнос также составит 15%. Заявка рассматривается за 1 день, подтверждение платежеспособности для заёмщика обязательно, как и страхование купленного автомобиля. Срок кредита для иномарок – до 7 лет, для отечественных автомобилей – до 3 лет. Максимальная возможная сумма равна 4,5 млн. рублей.
  4. В «Россельхозбанке» по программе автокредитования приобретать можно не только легковые автомобили, но и грузовую технику, а также микроавтобусы и прицепы. Процентная ставка составит от 14,5% до 16%, причем для клиентов, получающих в этом банке зарплату, она уменьшится на 1%. Если заемщик откажется страховать жизнь и здоровье, ставка вырастет на 2%. Минимальный возможный первоначальный взнос – 10%.
  5. В «Альфа-Банке» процентная ставка для зарплатных клиентов может составлять от 11 до 16%. Срок кредитования может достигать 6 лет, максимальная сумма – 1 млн. рублей.
См. также:  Как Узнать Свою Задолженность По Кредитам

Выбирая, где можно взять автокредит на выгодных условиях, стоит обратить внимание на наличие дополнительных комиссий и платежей. Если банк, помимо начисления процентов по кредиту, будет взимать еще какие-либо суммы, кредит может оказаться слишком дорогим, и стоит поискать другую организацию.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kakie-luchshe-vybrat-uslovija-avtokredita-vidy-kreditov-i-ih-stoimost

Какие банки дают автокредит?

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

  • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
  • размер ссуды – от 300 000 р.;
  • срок предоставления – в пределах 7 лет;
  • первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

  • максимальная сумма — 5 000 000;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процент годовой переплаты – от 14%;
  • первый платеж  – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут: 

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

  • объем кредита — до 4 000 000;
  • срок действия – в пределах 4 лет;
  • ставка — 11,5% — 13% в год;
  • начальный взнос – не менее 15%.

Больше предложений тут: 

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

  • сумма до 3 000 000,
  • срок кредитования до 60 месяцев,
  • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
  • первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

  • максимальная сумма: 2 500 000,
  • срок — до 5 лет,
  • годовой процент 13% — 19%,
  • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

  • под 12 – 17,5% годовых,
  • на период до 60 месяцев,
  • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

  • более высокая процентная ставка,
  • меньший срок кредитования,
  • меньшая сумма,
  • больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

  • процентная ставка от 26%,
  • срок предоставления до 60 месяцев,
  • сумма займа не более 750 000,
  • начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

  • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
  • сроком до 5 лет,
  • объемом до 5 000 000.
  • первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

  •  в сумме до 1 500 000,
  • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
  • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент. 

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

  • в сумме до 500 000 рублей,
  • на срок до 7 лет,
  • под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

  • под 35%,
  • на период до 60 месяцев,
  • размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

  • сумма: до 1 500 000,
  • срок: в пределах 5 лет,
  • процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

  • процент годовой переплаты 15%,
  • сумма до 100 000,
  • период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

  • процентная ставка 20,5%,
  • максимальная сумма 5 000 000,
  • срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

  • процент годовой переплаты 23%,
  • размер ссуды до 3 000 000 руб.,
  • период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

  • под 17% годовых,
  • на сумму до 3,5 млн. руб.,
  • на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

  • под 17%,
  • суммой 3 000 000 руб.,
  • срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

  • годовой процент от 16%,
  • размер ссуды до 1 млн. руб.,
  • максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/kakie-banki-dayut-avtokredit.html

Какой банк выбрать для автокредита и как оформить договор?

Благодаря кредитам практически каждый может позволить себе транспортное средство, новое или подержанное.

Но нельзя забывать о том, что такой вид договоров имеет свои условия и требования, особенности. Какой банк выбрать для автокредита?

Автокредит: покупка машины в короткие сроки

Автокредит – это разновидность займов. Банки дают деньги клиентам, чтобы те смогли приобрести авто. Вся сумма не даётся заёмщику в руки, а перечисляется сразу организации, которая совершает сделку по продаже.

Но это не значит, что при наличии просрочек автомобиль отберут сразу. Подобные операции проходят с участием судебных приставов. То есть, сначала надо подать исковое заявление со всеми доказательствами. Требование к клиенту принудительно выполнить обязательства поступает после выигрыша в суде. Для машины проводят продажу. Или проблему решают другими способами.

Но должник всегда имеет право решить всё мирно. Можно передать долг другому банку на более подходящих условиях, попросить о предоставлении кредитных каникул, выбрать услугу реструктуризации.

Как проходит заключение договора, основные параметры

Получение автокредита проходит по максимально простой схеме:

  1. Сначала выбирают автомобиль.
  2. Потом составляется обращение к банку.
  3. Заключается договор по страховке, вносится первый взнос.
  4. Перечисление денег продавцу.
  5. Получение машины покупателем.

По сути, это такой же потребительский кредит. Программа отличается конкретной целью – получить машину. В банках разрабатывают списки компаний, с которыми сотрудничество постоянное.

У банков РФ автокредитование проходит на таких условиях:

  • Минимум полгода-год стажа на последнем рабочем месте.
  • Постоянный доход в размере, позволяющим погасить задолженность.
  • Гражданство РФ и постоянное проживание в регионе, где ведётся обслуживание.
  • К моменту оформления возраст – 21-65 лет.
  • Полисы ОСАГО, КАСКО.
  • Выплата первого взноса, от 0 до 50%.
  • Срок – от 1 года до 5-7 лет.

Такие программы обладают следующими положительными сторонами:

  1. Быстрая покупка авто, даже с минимальными накоплениями.
  2. Разработка специальных льготных программ, со ставкой до 8-9%.
  3. Выплаты долгое время.

Но надо быть готовыми к тому, что переплата по объективной стоимости всё равно будет. Средний её размер – 50%.

Что лучше выбрать: Сетелем или Совкомбанк?

У обеих организаций имеются свои требования к заёмщикам и условиям. Сначала рекомендуется выбрать подходящую марку машины. И только потом смотреть, какие условия предлагаются по ней в компании.

Источник: https://posobie.help/kredit/kakoj-bank-vybrat-dlya-avtokredita.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *