Какой Должен Быть Первоначальный Взнос Для Ипотеки

Размер первоначального взноса на ипотеку в Сбербанке

Оглавление:

Какой Должен Быть Первоначальный Взнос Для Ипотеки

Почти все банковские организации оформляют ипотечные кредиты лишь тогда, когда у заемщика есть определенная сумма для первоначального платежа. Среди российского населения большой популярностью пользуется Сбербанк. Он предлагает несколько видов жилищного кредитования. Давайте подробнее рассмотрим, какой сумме равен первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке.

Виды кредитов на жилье

Сбербанк в текущем 2017 г. предусматривает всего 8 программ по предоставлению ипотечного кредита.

Они отличаются видом недвижимости, процентной ставкой и суммой первого взноса. Итак, выделяют следующие виды жилищного кредитования:

  1. Покупка готового жилья. Первоначальный взнос для молодых семей идет от 15%, для других граждан – от 20%.
  2. Ипотека с поддержкой со стороны государства. Первый взнос (далее – ПВ) составит не меньше 20%.
  3. Ипотека и материнский капитал. ПВ составит как минимум 15% от стоимости жилья.
  4. Военная ипотека. ПВ – от 20%, который полностью оплачивается государством.
  5. Приобретение строящегося жилья. Для молодой семьи ПВ – от 15%, для других – 20%.
  6. Недвижимость за городом. ПВ – от 25%.
  7. Строительство дома. ПВ идет от 25%.
  8. Жилищный кредит для рефинансирования. Первоначальный взнос не нужен.

Все вышеперечисленные кредиты выдаются в той сумме, которая не превышает 70-80% от цены жилья. При оформлении ипотечного договора заемщик должен подтвердить, что у него есть средства. Следует учесть, что молодые и многодетные семьи в качестве первоначального взноса вправе направить деньги из государственной субсидии либо материнского капитала (МК).

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо оставить заявку. К ней надо приложить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • справки, которые подтверждают трудоустройство, а также все доходы заемщика и созаемщиков;
  • документ, содержащий сведения об остатке денег на счете МК;
  • дополнительно – свидетельство о заключении брака, о рождении детей и иные, которые подтвердят родство.

Если Сбербанк одобрит ипотечный кредит, то наличие денег для оплаты первоначального взноса также надо подтвердить документально.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В чистом виде ипотека без первого взноса не оформляется. Как правило, кредит на покупку жилья предоставляется, если заемщик внесет 15-25% от его стоимости.

Под ипотекой без внесения первого взноса предусматривается возможность воспользоваться льготой. Это возможно в следующих ситуациях:

  • участие в программе поддержки заемщиков;
  • жилищное кредитование военнослужащих;
  • получение сертификата на МК;
  • программа рефинансирования ипотеки, полученной в иных кредитных организациях.

Также Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

Таким образом, кредит на жилье без внесения взноса могут получить следующие категории граждан:

  1. Молодая супружеская пара. Семья считается таковой, когда хотя бы одному из супругов нет 35 лет.
  2. Заемщики, в собственности которых нет какого-либо жилья.
  3. Лица, которые давно ждут своей очереди на льготное получение жилья.
  4. Военнослужащие.
  5. Заемщики других банков, которые хотят переоформить ипотеку.

Кроме того, заемщики должны иметь российское гражданство и официальное трудоустройство. Стаж за 5 лет должен превышать 1 год. На последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода.

Условия получения ипотеки без взноса

При кредитовании без внесения первого взноса заемщик обязательно должен застраховать жилье и риски касательно себя. Страхование подразумевает под собой покрытие всех рисков повреждения кредитуемого объекта, потери здоровья заемщика, его смерть или получение инвалидности.

Также Сбербанком предусмотрен «13 платеж». Туда включены суммы, которые насчитаны по страховке кредитополучателя и страховым полисам на имущество за прошедший год. Как правило, данная сумма равна ежемесячному платежу, и она выдвинута в отдельный платеж, которую надо заплатить в конце года.

Ипотечный займ всегда выдается в рублях РФ. В отношении заемщиков предусмотрены возрастные ограничения – ипотеку без первого взноса могут взять граждане от 21 до 75 лет, военнослужащие же должны быть не старше 45 лет.

Процентная ставка зависит от ипотечной программы и начинается от 9,5% годовых. Займ предоставляется на срок до 30 лет.
Объем заемного капитала также зависит от программы кредитования.

Обратите Внимание!

Молодые семьи, которые кредитуются по программе поддержки со стороны государства, могут получить от 45 тыс. до 8 миллионов руб. Если взнос оплатить средствами МК, то можно рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 8 миллионов.

У военнослужащих максимум определен 2,4 миллионами руб.

Почему надо брать ипотеку в Сбербанке?

В 2017 году жилищный кредит в Сбербанке предоставляется на довольно заманчивых условиях. Однако к потенциальным заемщикам предъявляются немного жесткие условия. Так риски невозврата сводятся к минимуму и к сотрудничеству привлекаются лишь надежные клиенты.

К плюсам ипотеки, предоставляемой Сбербанком, относятся:

  1. Держатели зарплатных карт могут предъявить только свой паспорт для оформления заявки.
  2. Сумма ипотеки может быть разной.
  3. Процентные ставки ниже по сравнению с другими банками.
  4. За выдачу ипотеки не предусмотрены лишние комиссии и пошлины.
  5. Множество программ кредитования.
  6. Возможность оформить ипотеку на длительное время (20-30 лет).
  7. Можно привлечь созаемщиков – лиц, которые также несут ответственность по выплате ипотеки.

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке является обязательным условием, как и в других банках. Приобретение жилья без вноса носит условный характер, так как в качестве него направляются льготные средства. Всего данный банк предусматривает 8 программ кредитования. Вы можете их выбрать по своему усмотрению и возможностям.

Источник: https://SberBanking.ru/ipoteka/razmer-pervonachalnogo-vznosa-na-ipoteku-v-sberbanke

Какой первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке

› Ипотека › Как получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

Взять ипотеку без начальных вложений хотят многие заемщики. Насколько это желание поддерживают банки, и готовы ли они выдавать кредиты без первоначального взноса при определенных условиях? В статье мы приведем примеры жилищных программ Сбербанка и рассмотрим варианты минимизации первого платежа.

Условия выдачи ипотечных займов в 2017 году

Вначале рассмотрим основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечным кредитам.

Заемщиком может быть гражданин РФ, имеющий постоянный трудовой контракт и доход, позволяющий выплачивать ссуду без ущерба для семейного бюджета. Пакет документов для кредитования достаточно весомый, но этого требования избежать нельзя: на основе поданной информации проверяется платежеспособность заемщика.

Одним из критериев при оценке рейтинга является и сумма первоначального взноса.

Важно знать, что размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке имеет значение при определении индивидуальных условий кредитования. Чем больше собственный капитал клиента, тем выше вероятность получить ссуду на привлекательных условиях и снижение процентов по займу.

Что такое первоначальный взнос по понятиям кредитора? Простыми словами – это собственные средства, которые заемщик инвестирует в покупку жилья. В качестве этой инвестиции могут выступать деньги на счете в банке или аванс продавцу недвижимости.

Стандарты Сбербанка в 2017 году определяют выдачу суммы, эквивалентной 80% стоимости недвижимости, приобретаемой по жилищной ссуде. Это правило действует не для всех видов ипотечных займов банка.

На вопрос, сколько денег нужно готовить для взноса по ипотеке Сбербанка, можно ответить на следующих примерах:

  • Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;
  • Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;
  • Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;
  • Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;
  • Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;
  • Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.
См. также:  Как Объявить Себя Банкротом Для Банка

Как видно из приведенных примеров, минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 15%. Что делать, если нет денег и можно ли оформить кредит без начального платежа? Рассмотрим варианты решения.

Ипотека без первого взноса

Кроме стандартных условий ипотечных ссуд, в Сбербанке действуют специальные предложения для определенных групп заемщиков.

  • Военнослужащие. По программе с государственным участием военным предоставляются бюджетные средства для приобретения жилья. При накоплении достаточной суммы на личном счете, участник НИС может направить эти деньги на первый взнос по ипотеке в Сбербанке;
  • Молодые семьи. Для этой категории заемщиков действует еще одна госпрограмма, позволяющая получить субсидию из местного бюджета. Для этого нужно подать заявку в АИЖК, и получить сертификат на улучшение жилищных условий. Его можно предъявить в банк – расчеты по ипотеке произведет государство;
  • Работники бюджетной сферы. Для них действуют условия федеральной программы «Социальное жилье», по которой можно получить целевую субсидию от государства. Деньги направляются только на покупку недвижимости либо на расчеты по кредиту;
  • Заемщики с материнским сертификатом. Как уже отмечалось выше, материнским капиталом можно погасить минимальный первоначальный взнос по ипотеке, при условии, что средств будет достаточно.

Если заемщик не является участником таких программ, то ему придется искать другие варианты для решения проблемы отсутствия собственного капитала при ипотеке в Сбербанке.

Рассмотрим возможные способы, оценим их преимущества и недостатки:

  • Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Это самый распространенный способ получить деньги и внести начальный платеж. Но доступен он не всем, потребуется убедить банк в своей состоятельности погашать одновременно два кредита. Преимуществом способа является возможность получить деньги без залога, но есть и недостатки: в первые годы кредитования сумма выплат по двум займам будет ощутима для семейного бюджета;
  • Залог имеющегося имущества. Этот вариант подойдет заемщикам, владеющим собственной недвижимостью. Передав ее банку в качестве обеспечения, можно получить средства, достаточные для погашения обязательств по первому платежу. Такую схему кредитования Сбербанк применяет достаточно давно, от заемщика потребуется стандартный перечень документов на ипотеку по двум объектам и страховые полисы. Недостаток данного способа для заемщиков в дополнительных расходах по обслуживанию кредитов и ограничении прав распоряжения имуществом: до полного расчета с банком заложенные квартиры нельзя продать, подарить или обменять.

Документы для кредитования

Клиенты банка часто спрашивают, как оформить ипотеку по сокращенному списку документов. Сразу скажем, что таких условий в банке нет. Для всех категорий клиентов действуют строгие правила, и качество документов проверяется весьма тщательно.

Сократить время рассмотрения заявки можно, воспользовавшись сервисом банка и подав заявление и два документа. Но после принятия решения потребуется предоставить все необходимые бумаги.

Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

Пример заполнения заявления на получение ипотеки.

Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке предоставляется только участникам специальных программ. При этом заемщикам придется представить не только стандартный перечень документов, но и дополнительный, подтверждающий их права на субсидии.

Рассчитать, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, можно без труда, выбрав желаемый вид кредитования. Получить ссуду без начального капитала возможно, но это несет определенные риски. Мы рекомендуем оценивать свои финансовые ресурсы и принимать взвешенные решения.

(1 5,00

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-sberbanka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ili-s-minimalnoj-summoj/

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Как правило, для покупки собственного жилья большинству граждан нашей страны нужно копить деньги, и не один год. Но тем, кто заинтересован в приобретении жилой недвижимости в короткий период, банки дают ипотечные кредиты.

Говоря об ипотечной программе кредитования, возникает вопрос о первоначальном взносе, который зачастую является неизменной ее составляющей и представляет собой весьма значительную для рядового россиянина сумму.

Жилье в кредит без предварительного взноса

В разных банках России составляющая данного взноса находится в пределах от 10% до 30% от стоимости жилья. Например, вы можете изучить на ипотеку в россельхозбанке условия.

Самое Важное!

 Если сделать краткий обзор всех предлагаемых банковской отраслью ипотечных “продуктов”, то нужно отметить, что в этом плане наиболее подходящими являются программы кредитования Сбербанка.

Так, первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в большинстве случаев составляет 10% от общей цены приобретаемого жилья.

Есть также вариант покупки жилья в кредит без предварительного взноса средств. Он представлен: программой ипотеки с поддержкой государства; предоставления средств на выгодных условиях на переоформление уже имеющегося кредита, выданного другими банками; кредитование с добавлением накопленных заемщиком личных средств; программы предоставления жилья в кредит для военных.

Ипотека без первоначального взноса 2015 предоставляется только гражданам РФ; лицам, имеющим регистрацию в РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (исключения для военных – до 45 лет). Обязательным есть рабочий стаж до года за пятилетний период и стаж на последней работе не менее 6 месяцев.

Кредитования жилья без первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

В сфере недвижимости государством разработан ряд проектов по получению россиянами доступного жилья в кредит.

Их отличительными преимуществами являются меньшие размеры процентных ставок, отсутствие расходов на банковские издержки по оформлению и выдаче средств, не обязательность страхования жизни кредитуемого.

Первоначальный взнос в данном случае предусмотрен, но его выплаты можно избежать в том случае, если заемщик оформит залог, представленный личной недвижимостью.

Для ипотечного кредита по этой программе характерны следующие положения:

  • выдача средств только в рублях;
  • ипотека дается без первоначального взноса при наличии залога;
  • процент кредита составляет минимум 10,5%;
  • ипотека оформляется на срок до 30 лет;
  • средства выдаются в размере от 45 тыс. рублей до 8 млн. рублей;
  • погашаются тело и проценты кредита регулярно вносимыми платежами.

Программа кредитования жилья без первоначального взноса

Банковская услуга по переоформлению ипотеки без первоначального взноса в сбербанке действует при наличии у заемщика кредита на жилье, который оформлен не в Сбербанке. Также можно узнать, как взаимосвязаны ипотека и материнский капитал в 2016 году, чтобы принять правильное финансовое решение относительно данной сделки.

 По ней можно перекредитовать недвижимость на более выгодных условиях.

Это осуществляется с учетом следующих положений: финансирование осуществляется только в рублях; договор не предусматривает внесение начального взноса; процент кредита — 13,25 % годовых; выдача средств предусматривает срок до 30 лет; тело кредита составляет от 15 000 рублей до 80% цены жилья или остаточной суммы ранее выданного займа; кредит погашается ежемесячными платежами.

Ипотека с внедрением личных средств касается, как нового жилья, так и замены имеющейся недвижимости на другой вариант. Здесь аналогом первоначального взноса выступает капитал кредитуемого, который составляет не менее 10% от цены приобретаемой недвижимости. Кредит выдается с учетом следующих условий:

  • выдача средств в рублях;
  • наличие личных средств у заемщика в сумме 10% от стоимости объекта ипотеки;
  • ипотечный процент представлен минимумом в 9,5%;
  • срок погашения кредита составляет до 30 лет;
  • размер средств от 15 тыс. до 8 млн. рублей;
  • займ вносится определенными по срокам частями.

Жилье в кредит военным предоставляется государственной программой, которая состоит в том, что на объект ипотеки берутся средства с соответствующего фонда без привлечения личных финансов военнослужащего. Чтобы участвовать в данной программе, нужно подать заявку за 3 года для накопления суммы первоначального взноса.

Ипотека военным предоставляется в рублях на условиях:

  • под 9,5% годовых;
  • для лиц в возрасте до 45 лет;
  • сумма составляет от 15 тыс. до 2,4 млн. рублей.

Документы для оформления кредита без первоначального взноса в Сбербанке:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о подтверждении временной регистрации;
  • копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • сертификат участника программы для военных;
  • справка о наличии личных средств (для данной программы);
  • документ об участии в государственной программе доступного жилья.
См. также:  Крупная Сделка Для Ооо Как Посчитать

Источник: https://creditoskop.ru/pervonachal-ny-j-vznos-po-ipoteke-sberbanka-i-usloviya-pokupki-zhil-ya-bez-nego/

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Ипотечное кредитование заслуженно считается одним из главных направлений работы Сбербанка.

Это не удивительно, если учесть, что подобные займы являются наиболее долговременными, поэтому вполне понятно желание потенциальных клиентов выбирать для сотрудничества такую кредитную организацию, которая выделяется среди прочих стабильным и устойчивым финансовым положением.

Другим важным фактором, обусловившим популярность ипотеки от Сбербанка, являются предлагаемые им условия кредитования, выгодные и привлекательные для потенциальных заемщиков.

Какой размер первоначального взноса

Среди наиболее существенных параметров ипотечного кредита можно выделить два – процентная ставка и величина первоначального взноса.

В обоих случаях коммерческое предложение Сбербанка является одним из самых выгодных на современном финансовом рынке страны.

Например, в начале 2018-го года продолжается акция «Ипотека в новостройке », которая позволяет оформить займ на приобретение жилья в строящихся домах по крайне выгодной ставке, равной 7,4%.

При этом величина минимальная первоначального взноса составляет всего 15%, что также является чрезвычайно привлекательным показателем.

Важно отметить, что клиент может самостоятельно увеличить размер стартового взноса, что сделает остальные условия получения ипотеки более выгодными.

По другим вида кредитов на покупку жилья величина первоначального платежа варьируется в пределах от 15% до 25%. Минимальная процентная ставка при этом составляет от 7,4% до 12%.

От чего зависит размер взноса

При определении размера стартового платежа Сбербанк учитывает несколько важных моментов, в частности:

  • уровень дохода, подтвержденного заемщиком предоставленными справками;
  • величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
  • продолжительность действия кредитного договора;
  • наличие долговременных отношений с клиентом и его участие в зарплатных проектах банка;
  • предоставление ликвидного залога и дополнительное оформление поручительства;
  • наличие полного и исчерпывающего пакета необходимых для кредитования документов и т.д.

Другими словами, чем более выгодным и интересным для банка является потенциальный клиент, тем более привлекательные условия финансовая организация может предложить. Это касается всех основных параметров сделки, включая срок и сумму кредита, а также величину процентной ставки и стартового взноса.

Можно ли получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса

Важно отметить, что в некоторых случаях Сбербанк может предоставить ипотечный займ, условия которого не предполагают выплату первоначального взноса.

Подобные льготные варианты кредитования связаны, как правило, с участием клиента в различных государственных программах, например, помощи молодой семье или военнослужащим, или заключением договора на рефинансирование ипотечных займов, полученных в других финансовых организациях. Претендовать на оформление ипотеки без стартового платежа могут следующие категории заемщиков:

  • молодые семьи (один или оба супруга моложе 35 лет);
  • физические лица, которые не имеют собственной жилплощади;
  • лица, которые значительное время стоят в очереди на получение жилья на льготных условиях;
  • клиенты других банковских учреждений, уже оформивших ипотеку и планирующих ее рефинансирование в Сбербанке на более привлекательных условиях.

Важно отметить, что претендовать на получение ипотеки в Сбербанке, не предусматривающей первоначального взноса, могут только граждане России.

Источник: https://sberbank-info.com/skolko-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки

Граждане, которым хотя бы раз в жизни приходилось выступать в роли заёмщиков, знают, что для оформления залогового жилищного кредита, помимо сбора необходимых документов и получения одобрения банка-кредитора, необходимо осуществить первоначальный взнос по ипотеке, размер которого может варьироваться. Учитывая то, что внесение стартового платежа зачастую является сдерживающим фактором для некоторых заёмщиков из-за недостаточного количества собственных сбережений, финансовые учреждения стараются быть максимально лояльными при установлении условий кредитных программ.

В чем суть

Для успешного оформления жилищной ссуды под залог недвижимости необходимо знать ответ на вопрос: «Первоначальный взнос по ипотеке, что это?»

Стартовый платёж представляет собой сумму, которую заёмщик перечисляет продавцу за счёт собственных средств.

Обычно авансовый взнос является обязательным условием для заключения сделки с банком-кредитором, однако существуют кредитные программы, которые допускают использование минимального платежа или полное его отсутствие (о них ниже).

Для чего нужен

Рассуждая над тем, нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, следует учесть многолетний опыт как отечественных, так и зарубежных финансовых учреждений. Как известно, первоочередной задачей, которую выполняет стартовый платёж, является уменьшение рисков, связанных с возможной недобросовестностью дебиторов или конъюнктурными изменениями рынка недвижимости.

Тем не менее банковские специалисты учитывают и тот факт, что с увеличением первоначального платежа финансовое учреждение теряет часть потенциальной прибыли в виде процентов, поскольку, используя собственные средства для приобретения недвижимости, клиенты уменьшают размер переплаты по кредиту. Таким образом, рассматривая заявки проверенных и надёжных клиентов, банковские учреждения предлагают им наиболее выгодные условия получения ссудных средств.

В чем выгода

На первый взгляд, установленный банком обязательный размер стартового платежа предназначен исключительно для уменьшения рисков финансового учреждения, однако при этом существуют плюсы и для клиентов.

Рассмотрим основные преимущества, которые аванс обеспечивает для кредиторов и заёмщиков, в таблице.

Для банковДля заёмщиков
Отбор клиентов, обладающих высокой финансовой дисциплиной Уменьшение переплаты
Снижение процентной ставки
Снижение рисков сотрудничества с недобросовестными клиентами Увеличение вероятности получить одобрение банка-кредитора
Уменьшение расходов на оплату страховки
Учёт дисконта на случай падения цен на недвижимость Сокращение требуемых для оформления документов

Источник: http://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke.html

Обязателен ли первоначальный взнос, если берешь квартиру в ипотеку? Где взять на него деньги?

Первоначальный взнос при ипотеке, как правило, – это гарантия предоставления кредита на покупку квартиры.

Некоторые банки, правда, могут такое требование и не выставить, но тогда возникают другие осложнения, о которых поговорим позже.

Правда, этот взнос некоторых от ипотеки и отпугивает. Некоторые не видят в этом необходимости. Да и требуемая сумма в 10-30% стоимости жилья найдётся не у каждого. Давайте же подробнее рассмотрим, что такое первый взнос и чем его можно погасить.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

  1. Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.
  2. Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.

  3. Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.
  4. Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.

    Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной. Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.

    Полезный Совет!

    Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.

Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.

Какая минимальная сумма возможна?

У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса.

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.

  • Сбербанк.
  • По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 % стоимости квартиры.Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или военной ипотеки – 25%.

  • ВТБ.
  • Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

  • РосЕвроБанк.
  • При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

  • Россельхозбанк.
  • Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

  • Промсвязьбанк.
  • Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

На что влияет сумма первого взноса?

Большинство финансовых учреждений, которые традиционно занимаются ипотекой, увеличение первоначального взноса только приветствуют.

При этом возможно не только уменьшение процентной ставки, но и снижения суммы страховых выплат на случай форс-мажорных обстоятельств, смерти или потери работоспособности заёмщика.

В случае, если у вас плохая кредитная история, банки ипотеку одобряют редко. Некоторые и вовсе сразу отказывают после проверки. Но высокий первоначальный платёж может их категоричность существенно смягчить.

Когда и кому осуществляется платеж?

Авансовый платёж обычно отдается банку, то есть вносится в кассу сразу после подписания ипотечного договора.

В условиях договора указывается срок, в течение которого платится первый взнос.

Только после этого банк оплатит необходимую сумму продавцу квартиры. При этом этапы сделки должны быть строго определены соответствующими документами.

Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса

Возможно ли это? Да, такие варианты существуют.

Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.

Кредитные учреждения идут на такую сделку, взяв под залог имущество: квартиру, загородный дом или даже земельный участок. Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.

А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий. То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.

В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита. Происходит своеобразный обмен с доплатой.

С помощью потребительского кредита

Выход, конечно, видится сразу лёгким. Можно просто взять потребительский кредит в другой кредитной организации. Но тут есть свои подводные камни. Придётся платить сразу 2 кредита – это раз.

Плюс к этому ипотечный банк на такую сделку может посмотреть с недоверием.

Сотрудники отдела андеррайтинга всегда обращают внимание на количество кредитов, оформленных на заявителя.

При этом потребительские кредиты на значительную сумму выдаются редко, так что при большой стоимости приобретаемой квартиры на такой вариант лучше не рассчитывать.

С привлечением созаёмщика

Таким человеком может стать не только член семьи или дальний родственник, но и любой ваш знакомый, который, правда, на это согласится.

Имейте в виду, что и здесь предстоят будущие расчеты, но вполне можно оговорить их длительность.

Материнский капитал

Многие банки охотно принимают маткапитал в качестве аванса, но при этом иногда увеличивается процентная ставка.

В качестве вывода хочется отметить, что при правильном составлении документов авансовый платёж при ипотеке выплатить не очень сложно.

Особенно, если правильно рассчитать финансовые возможности.

Выводы

Первоначальный взнос является одним из условий получения ипотеки на квартиру или другую недвижимость. Внести его потребуется в большинстве банков, а сумма взноса составит, в среднем, 15-20%.

Отсутствие первого взноса сильно скажется на других условиях кредита, делая займы малопривлекательными для заемщика и банка.

Однако, есть способы привлечения госсубсидий, льгот и помощи со стороны созаемщиков для его погашения.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/pervonachalnyj-vznos.html

Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки

Ни для кого не секрет, что в настоящий момент крайне проблематично приобрести жилье за личные сбережения, в чем нет ничего удивительного, ведь цены на недвижимость стремительно увеличиваются, а зарплаты среднестатистического россиянина с трудом хватает на самое необходимое. Разумеется, можно постараться накопить нужную для покупки квартиры сумму, ежемесячно откладывая определенную часть денег от зарплаты, однако на это уйдет много лет, а заселиться в собственное жилье хочется уже сейчас.

В связи с этим, многие российские граждане для воплощения этой мечты обращаются к банковскому кредитованию, с целью оформить ипотеку.

Впрочем, в настоящее время финансовые учреждения уже не столь легкомысленны по отношению к соискателям жилищного займа как несколько лет назад, и, чтобы обеспечить максимальную безопасность своим деньгам, подавляющее большинство банков настаивает на внесении первоначального взноса при получении ипотеки.

Более того, кредиторы делают так, чтобы стоимость ипотечного кредита, предполагающего минимальный авансовый платеж была более высокой, что провоцирует заемщика на увеличение этой самой предоплаты.

Преимущества ипотеки с первоначальным взносом

Раньше, еще до наступления кризиса, в России существовало достаточно много банковских организаций, в которых можно было оформить ипотеку без первоначального взноса.

Тем не менее, сегодня в банковской деятельности многое изменилось и сейчас кредиторы стали более осторожными, что проявляется в достаточно жестких требованиях, выдвигаемых к соискателю жилищного кредита.

В связи с этим, при оформлении ипотечного займа, банк опирается не только на справку, свидетельствующую о наличии стабильного и достаточного для выполнения долговых обязательств дохода, которую в настоящее время не сложно подделать, но и требует от соискателя доказать платежеспособность делом.

Обратите Внимание!

Минимальный размер авансового платежа, требуемого большинством российских финансовых учреждений составляет 10% от стоимости покупаемого на кредитные средства жилья. Впрочем, следует сказать, что отнюдь не каждый соискатель может рассчитывать на подобные условия.

Как показывает практика, первоначальный взнос при получении ипотеки равный 10 процентам является доступным лишь в единичных случаях. Обычно банки проявляют такую лояльность в отношении заемщиков, у которых имеется безупречная кредитная история и хорошая зарплата.

Помимо этого, рассчитывать на подобную уступку могут и те граждане, которые являются постоянными клиентами кредитора, иначе говоря, они должны участвовать в зарплатной программе, либо у них уже должен быть опыт кредитного сотрудничества с конкретным финансовым учреждением, разумеется, с положительным итогом.

Между тем, некоторые граждане стараются и вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса, однако следует понимать, что даже если и удастся найти такого отчаянного кредитора, то стоимость ипотечного кредита в данном случае будет весьма внушительной. Обычно же подавляющее большинство финансовых учреждений
устанавливают первоначальный взнос при получении ипотеки равный 20-30%.
Впрочем, тех соискателей, у которых имеется возможность внести более значительный авансовый платеж, чем этого требует кредитор, ждет минимально допустимая стоимость ипотечного кредита.

Также следует сказать, что ипотека с первоначальным взносом увеличенного размера обладает несомненными преимуществами, так, например, при таком заимствовании заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и отсутствие скрытых комиссий. Кроме того, уменьшиться и переплата, так как меньшим станет тело займа, на которое кредитор начисляет проценты. Таким образом, должник сможет быстрее выплатить кредит, существенно уменьшит итоговую переплату.

Где найти денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа?

Из всего вышесказанного несложно сделать соответствующий вывод, что ипотека с первоначальным взносом – это сплошные преимущества для соискателя.

В то же время, чтобы этими преимуществами воспользоваться, изначально необходимо найти денежную сумму, необходимую для внесения предоплаты, ведь в противном случае, про небольшую стоимость ипотечного кредита можно забыть.

К сожалению, как показывает практика, для большинства соискателей жилищного займа проблематично собрать даже 10% от цены приобретаемого взаймы жилья, не говоря уже о 30% и более. Хорошо, если у потенциального  заемщика имеются близкие люди, готовые одолжить ему необходимую сумму, однако таковые есть далеко не у всех.

Между тем, как мы уже говорили ранее, оформить ипотеку без первоначального взноса сегодня практически не возможно, а минимальный его размер подразумевает более жесткие и невыгодные условия заимствования. В связи с этим, соискатели жилищного займа вынуждены искать альтернативные варианты.

Так, например, решить эту проблему может помочь реализация старой жилплощади. Разумеется, подобный вариант подойдет лишь для тех, кто приобретает квартиру в кредит с целью переезда или расширения площади. Остальные же претенденты на жилищный кредит, оформляют ипотеку, чтобы наконец-то обрести личное жилье и забыть о долгих скитаниях по съемным квартирам.

Помимо этого, даже с реализацией имеющегося в собственности потенциального заемщика жилья могут возникнуть проблемы, ведь этот процесс является сложным и продолжительным. Между тем, нет никаких гарантий того, что владелец понравившейся соискателю квартиры захочет ждать, пока тот продаст свою, чтобы внести первоначальный взнос при получении ипотеки.

Впрочем, существует другой, более быстрый способ, позволяющий найти деньги, чтобы оформить ипотеку с первоначальным взносом — взять наличный кредит. Однако и этот варианты имеет определенные сложности. Прежде всего, чтобы оформить кредит наличными на довольно солидную сумму, соискателю, вероятнее всего, придется предоставить кредитору залоговое имущество, либо привлечь к кредитной сделке поручителя.

Кроме того, также следуетпомнить и о том, что в данном случае заемщику придется выплачивать одновременно два кредита, а это уже значительная нагрузка на семейный бюджет.

Впрочем, если все удастся и зарплата заемщика позволяет выполнять долговые обязательства одновременно перед двумя банками, то с помощью внесения большого первоначального взноса при получении ипотеки он сможет существенно сэкономить на итоговой переплате.

Источник: https://rfinansist.ru/personal/mortgage/kak-vzat-ipoteku/pervonachalny-vznos-i-ego-rol-pry-oformlenii-ipoteki.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *