Кредитная Кабала Что Делать

Кредитная кабала? А что это такое?

Оглавление:

Кредитная Кабала Что Делать

Уважаемые студенты юридической школы. Часто Вы слышите поговорку — взял кредит — влез в кредитную кабалу. А что такое кредитная кабала?

Наверняка у каждого из Вас свой ответ на данный вопрос. Для кого то это просто взять кредит, для кого-то — последующая оплата это и есть кредитная кабала. Для третьего — это означает то состояние, при котором заемщик не может оплачивать свои обязательства.

Давайте вместе определим — что такое кредитная кабала и какие обстоятельства ее вызывают, какой негатив несет это заемщику?

Интересно, но факт!!! Ни в юридической литературе, ни в финансовой науке нет определения кредитной кабалы.

Обращаемся к толковому словарю Ожегова С.И. Согласно данного словаря Кабала — это:

На Руси это договор или же долговое обязательство, ставящее должника в личную, имущественную либо в иную зависимость от заимодавца, а также непосредственно сама такая зависимость.

Следовательно, кредитная кабала это долговое обязательство, согласно которому заемщик несет негативные последствия от такого обязательства в виде того, что начинает быть зависимым (лично, имуществом либо по иным основаниям) от своего кредитора.

Естественно, что кредитная кабала имеет свои черты и отличительные признаки. Только наличие указанных ниже признаков отличают её от нормального кредитного договора.

Обратите Внимание!

Я скажу даже более — если есть хотя бы один из ниже перечисленных признаков — значит по Вашему кредитному договору присутствует кабала.

Итак, что превращает договор в кредитную кабалу?

1. Скрытые платежи по Договору

Сюда можно отнести все возможные незаконные банковские комиссии, страховка по кредитному договору, установление сложных процентов (процентов на процент) и многое другое…

Многие Банки применяют следующее. При выдаче кредита они устанавливают комиссию за зачисление денежных средств на счет клиента (выдача кредита) и включают данную комиссию в сумму основного долга. Либо страховую премию включают в сумму основного долга.

В результате согласно условиям кредитного договора процент по договору начинает начисляться и на ту сумму комиссии, которую Банк умышленно включил в сумму основного долга.

Безусловно Вы согласитесь, что такие действия направлены только на искусственное увеличение стоимости кредитного продукта, что порождает кредитную кабалу.

2. Нарушение порядка списания задолженности

Порядок списания задолженности установлен ст. 319 ГК РФ, согласно которой в первую очередь должны списываться проценты по Договору и сумма основного долга, а уже потом должны списываться комиссии, штрафные санкции, неустойка и пеня.

Однако по многим кредитным договорам установлен иной порядок списания задолженности. В первую очередь списываются комиссии, штрафные санкции, неустойка и пеня, потом списываются просроченные проценты и просроченная сумма основного долга, а потом уже списывается сумма основного долга и проценты.

Такой порядок ведет к следующему. Допустим заемщик допустил просрочку платежа скажем на три дня. Потом заемщик оплачивает свой ежемесячный платеж.

Самое Важное!

с этого платежа Банк списывает штрафную санкцию, неустойку, пеню, комиссию, а остальное пускает на погашение процентов и суммы основного долга.

В результате данного платежа не хватает заемщику чтобы покрыть обязательства по оплате процентов и суммы основного долга.

В связи с этим образуется задолженность, на которую начисляются штрафные санкции и неустойка — целый месяц — до следующего платежа.

В следующем месяце, заемщику не хватит тех денег на оплату даже штрафных санкций, не говоря уже о процентах и суммы основного долга. Не хватит потому, что за 30 календарных дней по 0,5% за каждый день просрочки получается значительная сумма.

В результате получается, что за один маленький неосторожный шаг заемщик обрекает себя на пожизненную выплату по данному кредитному договору. А это и есть — кредитная кабала.

3. При подачи искового заявления в суд — Банк не требует расторжения кредитного договора

Рассмотрим этот признак и почему он превращает условия вроде бы нормального договора в кредитную кабалу. Я согласен с Вами с тем, что данного признака Вы никогда не найдете в условиях самого договора. И то понятно, так как при подачи искового заявления требовать его расторжения — это право кредитора. А воспользоваться правом или нет — решать только кредитору.

Но чем такие действия могут ввести в заблуждение?

Приведу пример. Скажем Банк подал исковое заявление о взыскании с заемщика суммы долга, но не потребовал расторжения договора. По судебному решению суд взыскал с заемщика скажем 100 000 рублей.

Что потом, а потом — исполнительное производство и заемщик с заработной платы отдает по 50% на погашение суммы долга. Скажем сумма составляет по 5000 рублей в месяц. Такой суммой заемщик будет погашать 20 месяцев.

По истечению — исполнительное производство будет окончено, заемщик обращается в Банк за справкой о том, что кредит закрыт….. А ему говорят, что кредитный договор не закрыт и по нему имеется задолженность….

Знакома ситуация?

Все дело в том, что судом была установлена сумма задолженности на тот момент, когда судебное решение было принято. Кредитный договор не был расторгнут — следовательно, все пункты данного договора действуют.

Следовательно на сумму, установленную судом, Банк начисляет процент по Договору. Возьмем средний размер процентной ставки — 22% годовых.

Тогда получится, что после 20 месяцев оплаты (это почти 2 года) заемщик остается еще должным почти 44000 рублей.

Полезный Совет!

Банк обращается опять в суд, взыскивает и все начинается с самого начала. Итак получается — пожизненная кредитная кабала.

Я очень надеюсь, что данная статья Вам поможет — определить — является ли кредитный договор нормальным, либо он повлечет за собой кабалу.

В дополнение к данной статье Вы можете ознакомиться с ТОП-5 уловками Банков, которые включаются практически в каждый кредитный договор. Данная статья также будет полезна при изучении сегодняшней темы.

Если у Вас остались вопросы, либо Вы уже имели опыт по выходу из кредитной кабалы — милости просим — оставляйте свои комментарии к данной статье.

Юридическая школа

Источник: http://urschool.ru/bankovskoe-pravo/kreditnaya-kabala/

Как избавиться от кредита законно?

Жить без долгов и кредитов получается далеко не у всех.

Результатом нестабильной экономики для многих россиян стала долговая яма. Попав в такую ловушку, есть риск самостоятельно не найти из нее выхода и потерять абсолютно все, от имущества до свободы. Вы не знаете есть ли выход, и боитесь нарушить закон? Выход есть!

Как избавиться от кредита законным способом

Рассмотрим реальные способы, которые позволят, не нарушая закон, вылезти из кредитов. К ним можно отнести:

  • Реструктуризацию. Она заключается в продлении кредитного договора, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж.
  • Продажу залога. Если в залоге у банка квартира или машина, лучше договориться с банком и продать имущество самому на более выгодных условиях, и не ждать пока это сделает банк или приставы.
  • Обращение к поручителю. Если по кредиту за вас поручались друзья или знакомые, банк может предъявить претензии и к ним.
  • В такой ситуации есть смысл попросить их о помощи, оговорив предварительно условия.
  • Кредитные каникулы. Проведите переговоры с банком об отсрочке платежа на некоторый период.
  • Банкротство. Если все перечисленные способы не помогли, остается единственный выход – объявить о своем банкротстве.
  • Это сложная процедура и должна проходить под контролем специалиста, но в результате она полностью избавит вас от долгов.
См. также:  Что Такое Номер Ссудного Счета

Если у вас остались вопросы, консультацию о том, как выбраться из долговой ямы по кредитам, наши специалисты предоставят бесплатно.

«Судебная практика по делам наших клиентов показывает, что совсем перестать платить кредит – это не выход. Уйти от проблем с кредитами таким способом не получится. Судьи очень плохо отнесутся к вам, если вы молча перестанете погашать кредит, и займут сторону банка.

Обязательно поставьте банк в известность о причинах, по которым вы не можете погашать долг (увольнение, болезнь и т.д.) и погашайте кредит даже незначительными суммами.

Правильно составить письмо в банк, и тем самым помочь выбраться из кредитной ямы, способен только опытный юрист»
Евгений Плотников, юрист по кредитным спорам

Как выбраться из кредитной кабалы, когда у вас несколько кредитов

Универсального ответа на вопрос, как выйти из долговой ямы по кредитам в разных банках не существует, каждый случай требует индивидуального анализа. В некоторых ситуациях спасают переговоры с банком, в других лучше обращаться в суд. Бывают ситуации, когда помощь соглашаются оказать поручители. С июля 2015 года у должников появилась возможность объявить о банкротстве.

При наличии займов в разных банках, встретить одинаковые ситуации практически невозможно. Решая такой сложный вопрос самостоятельно, вам очень трудно не нарушить закон. Допустить ошибку можно по незнанию закона или поддавшись панике.

Что можем сделать в такой ситуации мы:

Если у вас нет денег для погашения займа, наши юристы предложат вам нескольку выходов из положения:

  • проведут максимально эффективные переговоры с банком или поручителями;
  • составят письма в банк с просьбой реструктуризировать долг или предоставить кредитные каникулы;
  • добьются изменения графика погашения займа и сократят помесячные выплаты;
  • изменят график платежей и реструктуризируют долг;
  • спишут неустойки и часть процентов.

Помимо этого, мы проведем полный анализ кредитной задолженности и выработаем стратегию поведения с каждым банком. Наши специалисты точно знают, как избавиться от долгов по кредитам.

Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!

Источник: http://fox-partners.ru/vopros-otvet/kak-ne-otdavat-kredit-kak-vyilezti-iz-dolgovoj-yamyi

Как выбраться из кредитной кабалы

Сегодня очень просто получить кредит: банки готовы выдавать их даже без справок и поручителей. Это притягивает все больше клиентов, готовых взять денежный заем.

К сожалению, в скором времени наступает момент расплаты за свои необдуманные действия, и граждане начинают искать все возможные варианты, чтобы погасить ссуды. Впрочем, вовсе не обязательно идти в банк.

Страсть занимать денег у друзей и знакомых тоже не проходит бесследно для семейного бюджета. О том, как вылезти из долгов, будет рассказано в данной статье.

Оцениваем ситуацию

В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию.

В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще.

Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно.

Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент.

Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь.

Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг.

Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Обратите Внимание!

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

План действий

Итак, решив наконец-то рассчитаться со всеми займами, важно продумать каждый шаг своих действий. Ведь, зная, как вылезти из долгов, можно в будущем избежать многих ошибок, склоняющих к долговой яме.

В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах.

Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности. Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться.

Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.

Источник: http://yacreditos.com/kak-vybratsya-iz-kreditnoj-kabaly.html

Нечем платить кредит – что делать и как избавиться от кабалы?

Добрый день, дорогие друзья! Сколько уже копий было сломано на тему того, кредит – это плохо или хорошо? Кто-то считает, что жить нужно строго по средствам и по доходам, а кто-то только с помощью заимствования денег со стороны может купить себе технику, машину или квартиру.

Лично я не вижу в кредитовании ничего опасного, при условии, что Вы в состоянии выплачивать. В конце концов «кредит» — это всего лишь финансовый инструмент. Он как бритва — ею можно сильно порезаться, но при умелом обращении это весьма полезная вещица, согласны?

Мое правило его использования: брать следует только на короткий срок и приложить все силы для оперативного погашения. Многие им пренебрегают и эта проблема стала подстерегать наших сограждан (особенно в последние кризисные годы) все чаще: нечем платить кредит что делать в такой ситуации?

Почему нужно идти на контакт с банком

Первый совет, который уместен в этом случае — сохранять спокойствие и не подвергаться панике. Это действительно справедливо, поскольку есть масса вариантов, как постепенно выбраться из долговой ямы.

Самое главное – не скрываться от банковских менеджеров и не отправляться в бега, меняя адреса.

Смысла в этом нет никакого, поскольку так Вы только приблизите заседание суда, которое обычно заканчивается в пользу банковского учреждения.

Я придерживаюсь принципа полезности переговоров в любой ситуации. Это означает, что нужно отправиться в банк и рассказать там о сложившихся проблемах и почему Вы не можете обслуживать кредит так, как раньше, в 2015 м году (к примеру).

Многие банки с наступлением кризисных времен начали активно внедрять реструктуризацию кредита. Она заключается в том, что клиенту предлагаются более щадящие условия погашения его обязательств на определенный отрезок времени. Другими словами, прощать никто ничего не будет, разве что, начисленную пеню и штрафы.

См. также:  Какую Часть Пенсии Могут Удерживать Судебные Приставы

Лучше всего сразу вооружиться справками с места работы о доходах, копией трудовой книжки, из которой видно, что Вы потеряли работу, документами, подтверждающими ухудшение состояние здоровья или любыми другими документами. Главное, чтобы они подтверждали прямо или косвенно ухудшение вашего финансового состояния.

Зато можно получить временную отсрочку по уплату тела кредита, то есть, платить только начисленные проценты. Еще банк может предложить переход в 2016-м на другую форму погашения, чтобы любым способом уменьшить ежемесячный платеж и, тем самым, снизить финансовую нагрузку.

Как не влезть в новые долги

Как бы парадоксально это не звучало, но если ваша ситуация зашла слишком далеко, а договориться с банком не удалось, то придется прибегнуть к услугам другого банка и получить новый кредит на погашение первого (процедура называется рефинансирование, и о ней мы уже говорили ранее).

И хотя получение нового займа всегда влечет за собой дополнительные издержки, которые и без того увеличивают Вашу задолженность, для многих попавших в кредитную кабалу рефинансирование станет одним из лучших вариантов. Такие программы сейчас предлагает  ВТБ и Открытие. В чем их смысл? Они позволят собрать все ваши долги воедино и растянуть их на более долгий срок, чтобы вы смогли потянуть ежемесячные платежи.

Для тех, кто пишет запросы, наподобие «помогите бороться с коллекторами», рекомендую обратиться к юристам, выполняющим функции антиколлекторов.

Но это в том случае, если полюбовно с банком договориться не удалось, и Вас начали осаждать звонками и письмами коллекторские организации.

Они имеют хороший опыт разбирательств с банковскими структурами и возьмут на себя обязанности по неприятному общению.

Стоит ли бояться уголовной ответственности

Наконец, рассмотрим самую худшую из возможных ситуаций: заседание суда с вынесением решения. Чем это чревато, и могут ли посадить? – вот тот вопрос, который чаще всего будоражит умы злостных неплательщиков.

В первую очередь, судебные приставы займутся реализацией того имущества, которое было в залоге у банка по Вашему кредиту. Например, продадут машину или квартиру.

Если этой суммы для возврата долга будет недостаточно, то арест будет наложен и на другое имущество, но только на то, которое записано на должнике или его поручителе! Если такого не имеется, то будут арестованы банковские счета.

Самое Важное!

Ну и самая последняя мера – постепенное принудительное погашение долга из официальной зарплаты.

Что касается уголовной ответственности, то она существует разве что для крупных аферистов. Ведь согласно статей 159 и 177 УК РФ ответственность предусмотрена за мошенничество или если сумма долга превышает 1,5 миллиона рублей.

То есть речь идет о таких клиентах, которые заведомо предоставляют ложную информацию с целью незаконного обогащения. Например, если заемщик подал фиктивную справку о доходах, которую он попросту купил.

Вот в этом случае можно опасаться уголовного преследования.

Что делать если кредит достался в наследство?

Еще одна ситуация, когда нечем платить кредит, может быть связана со смертью заемщика, на которого не была оформлена страховка. То есть, человек умер, а у него остался непогашенный банковский кредит. По этому поводу можно найти множество соответствующих видео на ютуб. У родственников или наследников такого клиента может не оказаться средств для расчета с банком.

Не буду особо вдаваться в перипетии законодательства, но главный смысл сводится к следующему: если Вы вступаете в наследство на то имущество, которое было куплено в кредит, то берете на себя и обязательства пропорционально доле наследства.

А если не хотите – то можете и вовсе не вступать, тогда никто не сможет заставить Вас отвечать за долги умершего. Особенно это актуально бывает в тех случаях, когда остаток по кредиту весьма значительный, а имущество обладает небольшой ценностью.

Подытожим

Уважаемые читатели, по моему глубокому убеждению, прежде чем обращаться за кредитом, нужно много раз просчитать, сможете ли Вы его содержать. Кроме того, лучше заранее настраиваться на его досрочное погашение, вне зависимости от схемы, по которой был рассчитан займ. Чем раньше, Вы его погасите, тем меньше заплатите процентов и тем раньше сможете спать спокойно.

Если нет полной уверенности в выполнении любого из этих условий, не лезьте в долговую яму, а отложите покупку до лучших времен, подсобрав на нее денег.

Тем же, кто уже попал в долговую яму по сути остается только два варианта: договариваться о реструктуризации задолженности со своим банком или попробовать оформить рефинансирование. К сожалению, чудес в финансовом мире не бывает…

моего блога и рекомендуйте читать его своим друзьям. Спасибо за внимание!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/nechem-platit-kredit-chto-delat.html

Когда падёт кредитная кабала

ФотО: РИА Новости/Рамиль Ситдиков

Введение института финансового уполномоченного, установление верхней планки взимания «просрочки» и изменение очерёдности погашения задолженности по потребительскому кредиту помогут россиянам обслуживать свои обязательства «без надрыва». С этим согласились эксперты в пресс-центре «Парламентской газеты».

Меняем очередь, меняем задолженность

Бесконечные штрафные санкции, пени и неустойки по займам сегодня по сути закабаляют граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, не давая им возможность рассчитаться по кредиту.

Принятый Госдумой в первом чтении законопроект, изменяющий порядок взыскания долгов с граждан по потребительским кредитам, делает долговую нагрузку прогнозируемой и не такой чувствительной, убеждён член Комитета Госдумы по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Олег Николаев.Читайте по теме

По его словам, поправки в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» устанавливают более благоприятный для заёмщика порядок выплат, снимая обязанность в первую очередь погашать издержки кредитора. В новой редакции закона сначала будут погашаться проценты за пользование денежными средствами, затем основная сумма долга и только потом неустойка и иные платежи, предусмотренные законодательством.

«Основная цель законопроекта — защитить заёмщика как наиболее уязвимое звено в отношениях с кредитными организациями.

Изменение порядка расчётов с кредиторами снимает вопрос с накоплением долгов, когда штрафы накручиваются на штрафы как снежный ком до такой степени, что в иных случаях неустойка превышает сумму долга. Законопроект в корне меняет ситуацию.

Больше того, он позволяет суду снижать неустойку в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения», — пояснил депутат.

В том, что закредитованность граждан благодаря намеченным законодателями системным решениям будет уменьшаться, согласен и вице-президент Ассоциации банков России Андрей Мельников. В его понимании, законы поспособствуют более благоприятной социальной обстановке, поскольку люди смогут спокойнее обслуживать взятые в банках кредиты.

«Установление чётких правил взаимодействия с заёмщиком — это важно для любого социально-ответственного финансового института.

Сегодня человек погашает сначала просрочку по процентам на основной долг, потом идёт неустойка, потом текущие платежи по процентам, а уж после платежи по основному долгу.

Экономически ситуация выглядит так, что не имея возможности погасить кредит, граждане вынуждены гасить просрочку, не погашая основной долг. А это несправедливо», — подчеркнул Мельников.

Олег Николаев. ПГ / Михаил Нилов

Не менее важной инициативой, которая сейчас находится на рассмотрении Госдумы, Николаев называл законопроект, предусматривающий введение института финансовых уполномоченных.

Полезный Совет!

Эти специалисты смогут решать конфликты на финансовой почве в упрощённой форме без привлечения судебных органов. Своеобразный аналог третейских судей, но с экономическим уклоном.

По мнению депутата, это позволит гражданам сэкономить время, деньги и нервы на решение спорных вопросов с кредитными организациями.

Ещё одно нововведение, которое хотят реализовать парламентарии в ближайшее время — установление верхней планки задолженности, которую микрофинансовые организации могут взыскать с заёмщиков.

Как правило, те обращаются в МФО, находясь в крайне непростых жизненных обстоятельствах. Микрофинансисты это понимают и беззастенчиво пользуются ситуацией. По словам Николаева, в отдельных случаях процентная ставка у таких «миниатюрных банкиров» составляет 900 процентов.

Понятно, что рассчитаться по кабальным договорам люди практически не способны.

Кредиторам запретят обращаться к «чёрным« коллекторам

853,3 млрд рублейсоставляет просроченная задолженность физических лиц.

См. также:  Как Узнать Задолженность По Кредитной Карте Сбербанка

С микрофинансовыми организациями вообще всё непросто. Мельников связывает с ними другую проблему, на которую уже обратил внимание Центробанк.

Регулятор подготовил поправки в Закон № 230-ФЗ о взыскании просроченной задолженности, запрещающие банкам и микрофинансовым организациям переуступать долг «чёрным» коллекторам, то есть юридическим лицам, не включённым в реестр профессиональных коллекторов.

Сейчас кредитные организации могут переуступать долг в том числе и «чёрным» коллекторам, деятельность которых законодательно не регулируется. А стало быть, ничто не мешает им грубо нарушать закон.

По мнению Мельникова, инициатива регулятора, безусловно, будет способствовать стабилизации кредитного рынка. При этом эксперт полагает, что в отдельных случаях порядок погашения потребительских микрозаймов можно оставить прежним, если это не будет затрагивать интересы потребителей. Скажем, в случае мирового соглашения.

Общей стабилизации ситуации, полагает специалист, поможет инициатива Федеральной службы судебных приставов (ФССП), которая предложила предоставить Центробанку возможность возбуждать административные дела против банков и микрофинансовых организаций, нарушающих правила взыскания задолженности.

Андрей Мельников. ПГ / Михаил Нилов

При этом Олег Николаев напомнил, что сегодня Госдума уже рассматривает законопроект, который привносит улучшения в этом направлении. В документе, в частности, оговаривается, что деятельность по взысканию просроченной задолженности третьих лиц, которые не обладают специальной правоспособностью, возможна только по агентскому договору, договору поручения, оказания услуг или иного соглашения.

В то же время возможность привлечения третьих лиц должна быть прямо предусмотрена в кредитном договоре. Что касается уступки по таким документам, то законодатели считают целесообразным установить возможность уступки прав при согласии должника.

Источник: https://www.pnp.ru/economics/kogda-padyot-kreditnaya-kabala.html

Кредитная кабала – психологическая зависимость

По мнению психологов, зависимость от кредитов – особый тип одержимости, который имеют люди с конкретными чертами характера.

Это люди с преувеличенной важностью общественного мнения, для которых соответствие определенному уровню благополучия – превыше всего. Такие личности повышают свою самооценку за счет покупки престижной марки авто или дорогой брендовой одежды.

Гоняясь за призрачным образом такого «долгового» благополучия, люди попадают в ловушку, имя которой – кредитная кабала.

Причины попадания в кредитную кабалу

Корень кредитной зависимости может произрастать из самого детства, и проблема может быть достаточно серьезной.

Большая часть дохода таких людей уходит на поддержку внешнего «фасада состоятельности» для закупки соответствующих ему атрибутов.

И поскольку предметов, подтверждающих богатство, несметное количество, рано или поздно достатка человека начинает не хватать, и он начинает брать кредит, и не один, а несколько.

Какие вопросы нужно задать себе перед тем, как брать новый кредит

Российские граждане быстро смекнули, что в кредит жить можно, и редко задумываются над тем, что в долг они берут те деньги, которых у них нет, а отдавать все равно придется, и деньги эти будут уже их личными, кровно заработанными средствами.

И чтобы горько не жалеть после, перед взятием нового кредита стоит остановиться и по-честному ответить себе на следующие вопросы:

  1. Для чего мне эта вещь.
  2. Насколько срочно мне эта вещь нужна, можно ли ее купить немного позже.
  3. Что случится, если я ее не куплю.
  4. Из каких денег мне придется выплачивать взятый кредит.

  5. Не ждет ли меня в недалеком будущем рост текущих расходов (ремонт, стоянка, обучение, коммунальные платежи).
  6. Собираюсь ли я менять место работы.

Как попадают в кредитную кабалу

Представить себе сегодняшнее общество суперпотребителей без кредитования просто невозможно.

Достаточно часто человек, имеющий желание купить вещь далеко не первоочередной необходимости идет на поводу у рекламного внушения, и его просто порабощает неумолимое стремление срочно ее купить.

Если же дохода не достаточно, для покупки такого товара, который очень часто можно заменить более дешевым аналогом, либо вовсе не покупать, обращаются в банк за потребительским кредитом, и по итогам переплачивают от 50 до 100% от рыночной стоимости.

Обратите Внимание!

По мнению психологов, более склонны оформлять потребкредиты женщины, так как именно они в большей степени, нежели мужчины, поддаются влиянию одержимости, которую формируют профессиональные маркетологи, создавая свои рекламные компании.

Кредиты – вовсе не зло, если пользоваться ими грамотно. Целей, реализованных именно с помощью кредитных средств, очень много. И некоторые задачи без участия кредитных вливаний просто невозможно реализовать, особенно начинающим бизнесменам.

Последствия кредитной мании

Сегодня, в непростые времена кризиса, кредитные возможности у большинства людей существенно снижены, и шопоголикам приходится нелегко.

Но многие из них так и не избавились от кредитной зависимости, последствия которой доходят до их осознания только сейчас.

Кредитная кабала последних лет и все связанные с ней «прелести» в виде грабительских процентов и необходимости совершать регулярные кредитные взносы за уже морально устаревшие вещи не добавляют радости.

Кредитная зависимость – серьезная проблема, сравнимая психотерапевтами с игроманией. А кредитная кабала, идущая за ней следом, может испортить и даже разрушить жизнь любого человека, зависящего от общественных стереотипов.

Грань между реальной необходимостью в кредите и манией шопоголика весьма тонка, поэтому – при появившемся свербящем желании взять новый кредит включите свое сознание, чтобы не заболеть кредитозависимостью — опасной болезнью с долгим и дорогим лечением

Источник: https://berichnow.ru/motivaciya/kreditnaya-kabala-psihologicheskaya-zavisimost

Как выбраться из кредитной кабалы — руководство к действию

• Как выбраться из кредитной кабалы

Если вы залезли в долги, то прочитав эту статью узнаете как выбраться из кредитной кабалы

Сегодняшнюю жизнь уже практически невозможно представить без существования разнообразных кредитных организаций. Деньги взаймы можно взять практически везде: в банках, в потребительских кредитных кооперативах, в организациях, специализирующихся на микрофинансовых займах.

Доступные кредиты привели к тому, что многие люди, не обладая элементарными знаниями в области финансовой грамотности, стали заложниками финансовых учреждений. Выдающие деньги под определенные проценты учреждения оповещают в контракте заранее о конечной процентной ставке.

Так что перед его заключением надо внимательно изучить условия. Советы, предложенные ниже, позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с невозможностью вернуть заемные средства.

Первое, что необходимо сделать человеку, почувствовавшему, что ему не хватает средств для осуществления ежемесячных платежей – свести свой личный и семейный бюджеты

В них наверняка окажутся резервы для экономии, к примеру, за счет отказа от лишних расходов в виде питания в кафе, покупки чрезмерного количества одежды и прочего. Стоит помнить, что после получения заработной платы в данной ситуации приоритетом будет внесение суммы к оплате в банк, а затем уже прочие расходы.

Если же источников для экономии в бюджете не найдено, рекомендуется внимательно изучить условия заключенного кредитного договора и определить, есть ли какая-либо возможность уменьшения суммы платежей

Например, за счет снижения процентной ставки по программе реструктуризации. Большинство кредитных организаций идет навстречу заемщику при временной утрате способности платить по долгам, к примеру, по причине сокращения.

Если же кредитов несколько, и со временем оказывается, что они психологически и материально «давят» на заемщика, необходимо в первую очередь погасить тот, по которому процентные ставки и размеры ежемесячных платежей выше.

В критических ситуациях, создающих угрозы благосостоянию личности и семьи, можно рискнуть и продать какое-либо имущество. Этот совет может показаться не совсем удачным, но в безвыходных ситуациях лучше поступить именно таким образом, чем нажить проблемы с правосудием или лишиться прочего имущества при помощи судебных приставов.

Самое Важное!

Парадоксально, но иногда для погашения некоторого ранее взятого кредита можно прибегнуть к новому займу по более низкой процентной ставке. Заемные денежные средства пригодятся для досрочного погашения первой задолженности, а ежемесячные платежи по второму кредиту могут оказаться менее напрягающими.

В любом случае, лучше не оказываться в добровольном «рабстве» у банков и не брать кредиты без крайней на то необходимости. Всегда есть возможность делать крупные покупки на накопленные деньги, стоит лишь несколько более рационально подходить к планированию бюджета.

Связанные страницы

К чему могут привести быстрые деньги в МФО?

ТОП–20 самых интересных фактов о деньгах.

Заключение кредитного договора — порядок, документы, детали

Источник: https://zaimitut.ru/kak-vybratsya-iz-kreditnoj-kabaly/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *