Микрозаймы Коллекторы Угрожают

Способы разбирательства МФО с должниками

Оглавление:

Микрозаймы Коллекторы Угрожают

Далеко не всегда заемщики успевают своевременно выплачивать долги перед микрофинансовыми компаниями. В большинстве случаев такие задолженности вынуждены взыскивать коллекторы МФО.

Увы, но деятельность далеко не все представители компаний ведут в рамках закона. Главное знать их права и обязанности коллекторов, если уже приходится общаться с ними.

Права коллекторов

Долгое время деятельность российских коллекторов практически никак не регулировалась государством. Этим успешно пользовались компании по выбиванию долгов, оказывая на клиентов давление угрозами и даже физическим насилием.

К счастью, ситуация постепенно начала меняться. Законодатели приняли законопроект и существенно ограничили компании, выдающие микрозаймы и коллекторов в общении с должниками.

В настоящее время закон устанавливает следующие ограничения на общение микрофинансовой организации и коллекторов с клиентом:

  • общение с должником должно происходить только в дневное время;
  • за неделю по телефону коллекторы могут звонить человеку не более 1 раза в сутки, при этом за неделю допускается максимум 4 разговора;
  • SMS сообщения от коллекторов по поводу возврата долгов могут приходить максимум 2 раза за 1 день;
  • личные встречи допускаются не чаще 1 раза в месяц;
  • любые угрозы являются недопустимыми.

По-прежнему многие компании продолжают использовать незаконные методы взыскания задолженности. Они пользуются тем, что люди просто не знают о собственных правах и попросту не используют существующие возможности по защите своих интересов.

Важно понимать, что за нарушение норм общения с клиентами микрофинансовую компанию или коллекторов могут оштрафовать на сумму до 1 млн. рублей.

В отдельных случаях возможно и уголовное преследование, например, если представители кредитора угрожают физической расправой.

Порядок работы коллекторов

В настоящее время коллекторские агентства используют две схемы работы. В первом случаи между микрофинансовой организацией и коллекторским агентством заключается агентский договор.

В этом случае коллекторы могут информировать клиента, собирать информацию о нем и при необходимости подготавливать документы для передачи их в судебные органы.

Источник: https://kreditron.com/knowledge/sposoby-raboty-kollekotorov-mfo.html

Коллекторы угрожают что делать 2016

Советы при встрече с коллектором

Итак, коллекторы угрожают, что делать и что они могут сделать в 2016 году. Все начинается с самого договора. А именно на наличие пункта запрета рецессии (передача обязательств сторонним организациям). Если такой пункт есть, то банк не сможет обратиться к коллекторам. Но, как правило, в большинство договоров такой запрет отсутствует.

Как получается передача задолженности

Коллекторы приобретают долг по самым разным условиям. Они могут выкупать его полностью либо за определенное вознаграждение. Таким образом банки пытаются бороться с должниками. В обоих случаях сам заемщик не присутствует при проведении такой сделки. Однако он должен быть извещен о том, что его дело передано коллекторам.

Поэтому следует иметь ввиду, если в договоре указан запрет на передачу или вас не уведомили об этом, то вы имеет право обращаться в центральный банк России. Это очень действенный способ, так как все будет происходит в соответствии с законодательством. Это первое, что стоит помнить, если коллекторы угрожают, а что делать и что они могут сделать 2016, вы не знаете.

Помните, что телефон звонок – это самый простой способ донести до задолжника факт перехода его дела к коллекторам. Однако не все банк удосуживаются это сделать, и заемщик узнает это уже от самих коллекторов, когда начинают требовать деньги.

Что следует помнить при работе с коллекторами

  • Коллекторы имеют право звонить с восьми утра и до десяти вечера в будние дни. В выходные с девяти утра до восьми вечера. Если вас тревожат в другое время, то можно написать заявление о хулиганстве. Будьте уверены, что закон будет на вашей стороне.
  • Любой разговор следует записывать. Это может пригодиться в будущем, особенно если вам угрожали (вашей жизни или имуществу). Это будет явным доказательство вымогательства в суде.
  • Постарайтесь узнать с кем разговариваете – ФИО, адрес компании и другие контакты. Пока вам не представятся в полной форме, вы имеете право не продолжать общение. Как только узнаете все данные, просите, чтобы перезвонили немного позже. Сами же в это время проверьте, существует ли такая компания и любую полезную информацию о ней. Если вам предоставлены ложные данные, то сами понимаете, что делать в этом случае.
  • Если же информация об коллекторном агентстве правдива, то следует узнать в банке, действительно ли он передавал ваши данные и имеет с ними связь. Также не лишним будет узнать все условия, которые могут требовать коллекторы.
  • При общении с коллектором не предоставляйте никаких личных данных. Ни в коем случае не говорите, где находитесь сами и ваши родственники, где кто работает и тому подобное. Даже если коллекторы будут пытаться оказывать психологическое давление – ваша личная жизнь не имеет никакого отношения к кредитным обязательствам. Стоит сохранять спокойствие.
  • В случае прямых угроз, стоит пригрозить судом. Это помогает во многих случаях. Если же общение вежливое и условия приемлемые, то можете с ними согласиться. Теперь вы знаете основные пункты, если коллекторы угрожают, что делать и что они могут сделать в 2016 (видео в конце статьи поможет вам еще глубже разобраться в вопросе).

Как быть, если коллекторы пришли к вам домой

Никаких непрошенных гостей не стоит пускать в дом. Ни тех, которые угрожают, ни других, которые пытаются вести себя вежливо. Если же встретились на улице, то обязательно записывайте разговор на диктофон.

Если встретились с ними, то разговор должен быть только по теме кредита. Никаких личных вопросов. В идеальном варианте вести разговор лучше со свидетелями. В присутствие посторонних людей, коллекторы ведут себя более сдержано.

Не стоит отдавать деньги при первой встрече. Сначала стоит проверить все документы и связаться с банком, в котором вы брали кредит. Иначе рискуете отдать деньги и коллектору и затем банку.

Обратите Внимание!

Если сами запутались, что стоит поговорить с кредитным адвокатом и в подробностях рассказать историю.

Помните, что любая угроза, хоть вживую, хоть по СМС – это подсудное дело. Коллекторы не имеют права это делать, но частенько его нарушают. Поэтому не стоит бояться обращаться в полицию.

Подведем итоги

  1. Всегда сохраняйте свежую голову и спокойствие
  2. Старайтесь говорить деловым тоном и только по делу
  3. Узнайте все возможные данные по коллекторскому агентству
  4. При любых угрозах обращайтесь в суд
  5. Не бойтесь психологического давления

Надеемся, что вам поможет данная статья. Теперь вы знаете, как себя вести, когда коллекторы угрожают, что делать и что они могут сделать 2016 (форумы в интернете также полны полезной информации). Желаем никогда не сталкиваться с подобными проблемами.

https://www..com/watch?v=sSdio0g6U8E

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/kollektori-ugrojaut-2016/

Что будет с должником, если не платить микрозаймы?

Иногда заем в микрофинансовой организации (МФО) становится непосильной ношей. Как МФО могут воздействовать на должника? Каких последствий ожидать при невыплате микрозайма? Что предпринять должнику в такой ситуации? Разберемся по порядку.

Что предпримет МФО

За микрозаймом обычно обращаются в последнюю очередь, когда банки отказывают в кредите. В банках можно получить взаймы под 20-60% годовых, тогда как МФО кредитуют под 500-700% годовых.

Такие условия крайне невыгодны. Но в какой бы жизненной ситуации не оказался должник, кредитор все равно будет требовать оплатить заем.

МФО пытаются воздействовать на заемщика:

  • При наличии задолженности МФО начисляет пени и штрафные комиссии, увеличивая долг клиента. Также возможно повышение процентной ставки. Все эти санкции описаны в заключенном договоре займа или договоре публичной оферты, который доступен на сайте организации.
  • Если пропущено несколько платежей, сотрудники МФО звонят должнику, напоминают о необходимости соблюдать график погашения.
  • Если срок невыплаты увеличивается или должник не идет на контакт с организацией, кредитор увеличивает интенсивность звонков/визитов на дом. Могут подключать коллекторские агентства или действовать своими силами.
  • Если должник прекратил платежи, но идет на контакт с МФО, объясняет свое положение и обязуется вернуть долг, такому заемщику могут предложить договор о пролонгации или реструктуризации кредита. Не все МФО идут на изменение условий, это нужно узнавать перед оформлением договора.
  • В крайнем случае МФО может подать в суд на неплательщика. Существует мнение, что МФО невыгодно обращаться в суд для взыскания долгов. При таких процентах добросовестные плательщики своими взносами покрывают «недостачу».

Суд и коллекторы

Некоторые МФО пытаются вернуть долг с помощью посредников-коллекторских агентств. Здесь участь должника будет зависеть от порядочности коллекторов, какие методы они используют в работе. Как минимум, должнику будут часто звонить на мобильный и на работу с требованиями отдать деньги, писать сообщения, осуществлять визиты домой.

Недобросовестные коллекторы угрожают заемщикам и используют другие способы давления, порой подходящие под административную/уголовную статью. Это порча входных дверей, авто, написание оскорбительных фраз в подъезде заемщика, названивание родственникам, угрозы расправой.

Совет! Многие должники, которые имели дело с коллекторами, утверждают, что лучше не доводить до такой ситуации и заплатить.

МФО может подать в суд для взыскания средств. Последний имеет право изменять размер или отменять штрафы и пени по кредиту.

При наличии опытного адвоката у ответчика есть шанс хорошо подготовиться и выиграть дело. Для этого подается встречное заявление, приводятся доказательства крайне невыгодных условий кредитного договора, которые не позволили заемщику выплатить долг. Договор между заемщиком и МФО признается кабальным и аннулируется.

Факт! В статье 179 пункте 3 ГК РФ сказано, что сделка может быть расторгнута, если ее условия крайне невыгодны. В суде нужно доказать, что заемщик из-за тяжелых обстоятельств вынужден был обратиться за кредитом.

Если суд принимает сторону кредитора, то последствия для заемщика не будут катастрофическими. Суд может обязать заемщика вернуть кредит, однако это не означает необходимости одномоментно погасить всю сумму. В процессе слушания стороны могут согласовать новый график погашения, или судебный исполнитель организует списания части зарплаты.

Важно! Суд может остановить начисление процентов по займу и/или уменьшить штрафные санкции. Это облегчит финансовую нагрузку заемщика.

Независимо от решения суда, ответчик тратит время на судебные разбирательства, оплачивает услуги адвоката и госпошлину.

Варианты действий заемщика

Заемщики не часто задумываются, что будет, если не платить микрозаймы. Когда уже возникли проблемы с погашением, нужно действовать в рамках закона и следовать несложным рекомендациям:

  1. Налаживайте взаимодействие с МФО. Нельзя скрываться от кредитора — это только усугубит положение.
  2. Если нет денег платить по кредиту, обратитесь в организацию. В письменной форме опишите, что испытываете финансовые трудности. Подчеркните, что не отказываетесь от своих обязательств, а только просите отсрочку. Продемонстрируйте, что активно пытаетесь исправить положение (например, после сокращения ищете новую работу).
См. также:  Что Входит В Продуктовую Корзину На Месяц

Сотрудники МФО рассмотрят заявление и, возможно, пойдут на уступки, пересмотрят график платежей. Если эти действия не удовлетворят кредитора, то разбирательство будет в суде. Здесь заемщик сможет доказать несостоятельность своего материального положения (увольнение с работы, болезнь, отсутствие имущества для взыскания). Важно предоставить документы для подтверждения.

Помните, что сотрудники МФО и коллекторы имеют право только разговаривать с вами. Другие методы воздействия незаконны.

Источник: https://moneymore.guru/chto-budet-s-dolzhnikom-esli-ne-platit-mikrozajmy/

Чем опасны коллекторы мфо

Как вести себя со взыскателями Причинение ущерба имуществу и здоровью должника недопустимо и карается законом. С 2017 года вступил в силу закон, который четко разграничивает действия коллекторов.

Кроме того, действия коллекторов подпадают под многие статьи Уголовного кодекса. Если вы взрослый и здоровый двухметровый мужчина, возможно, общаться с коллекторами вам будет проще, чем остальным.

Но не стоит забывать, что по одиночке они не ходят: обычно это два – три человека. Простые правила поведения при общении с коллекторами:

  • нельзя нарываться на грубость и хамить – это только разозлит и без того агрессивно настроенных взыскателей;
  • ни в коем случае не надо провоцировать их на какие-либо действия;
  • нельзя открывать им дверь ни днем, ни, тем более, ночью;
  • если видите у подъезда двух подозрительных людей, не заходите с ними в подъезд в одиночестве.

Если вы получили документ, подтверждающий переход права требования, то вы все равно не должны забывать о своих правах. Вы можете не пускать представителей компании к себе в дом, не общаться с ними в неурочное время, а если вам угрожают расправой, то сообщить об этом факте в правоохранительные органы.

Внимание

Не забывайте, что психологическое давление – это главный инструмент работы коллекторов, поэтому если вы не будете поддаваться на их провокации, то вполне возможно, что со временем они перестанут за вами «охотиться», признав кредит безнадежным (при условии, что сумма долга незначительная).

А вот с залоговыми займами ситуация немного сложнее: учитывая, что у заемщика есть имущество, которое является кредитным обеспечением, коллектор сначала будет пытаться заставить вас продать его в добровольном порядке, а уже если вы не согласитесь на его уговоры, обратится в судебные органы.

Коллектор: бояться или нет?

Поэтому кредитным организациям гораздо выгоднее продавать проблемные долги компаниям, которые специализируются на взыскании просроченных займов, тем самым экономя трудовые и денежные ресурсы.

А в связи со сложной ситуацией на рынке потребительских кредитов, когда заемщики берут деньги, но так их и не возвращают, вполне закономерно, что число коллекторских агентств в России только растет, а их услуги пользуются неизменным спросом у банков и МФО (микрофинансовых организаций).

Самое Важное!

На грани фола. Впрочем, подобные компании часто ведут свою деятельность, иногда даже преступая закон, о чем свидетельствуют многочисленные жалобы потребителей в контролирующие органы.

Ситуация усугубляется еще и тем, что высокий уровень коррупции в судебной и исполнительной системах приводит к тому, что россияне часто незаконно лишаются своего имущества и остаются один на один со своими финансовыми проблемами.

Что делать, если угрожают коллекторы с мфо?

Коллекторы выкупили долг в размере 20 000 рублей, через три месяца перепродали его другой фирме, но уже в размере 234 000 рублей. Правомерно ли назначение таких процентов за небольшую просрочку? Назначение таких процентов противоречит закону.

Проценты за просрочку не могут превышать трехкратную сумму займа (ст. 12 Закона № 151-ФЗ). Это требование распространяется и на коллекторов, так как, приобретая долг, они не могут изменить размер процентов без вашего ведома (п.
1 ст.

384

Мфо коллекторы

Важно

Таким образом для просроченных займов действуют одновременно оба ограничения, и сумма процентов должна одновременно удовлетворять двум условиям:

  1. Общая сумма процентов, начисленных по займу, должна быть меньше или равна 4-кратной сумме изначально выданного займа.
  2. Проценты, начисленные по кредиту с момента образования просрочки, не могут быть больше, чем 2-кратная сумма непогашенного остатка тела займа.

Вводя эти ограничения, законодатели вроде бы облегчили жизнь заемщикам. Однако так кажется только на первый взгляд. Пения и другие санкции за просрочку Если внимательно перечитать п.

Источник: http://11-2.ru/chem-opasny-kollektory-mfo/

Как работают коллекторы с должниками по микрозаймам и как от них защищаться?

Любая микрофинансовая компания – это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам.

Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО – перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.

Как осуществляют взыскания коллекторы?

Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.

На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:

  • Запугивание. Сотрудники компании отправляют сообщения и угрожают нерадивым заемщикам по телефону, которые в итоге находят нужную сумму для выплаты долга.
  • Жесткое психологическое давление, благодаря которому в большинстве случаев заемщики начинают погашать образовавшуюся задолженность.
  • Угрозы в отношении должника, а также его семьи и ближайших родственников.
  • В редких случаях физическое насилие.

Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Их обязанности заключаются в:

  • Уведомлении должника о необходимости погашения взятого займа. Коллекторы вправе звонить заемщику только в рабочие дни с 6 до 22 часов.
  • Соблюдении норм уголовного и гражданского кодексов РФ, которые запрещают использовать по отношению к должнику меры принуждения в виде оскорблений, насилия и т. п. Ведь такие меры не только негативно воздействуют на психику человека, но и противоречат законодательству.

Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.

Коллекторы часто могут:

  • Звонить на контактный телефон должника, регулярно напоминая ему об образовавшейся просроченной задолженности. Причем звонки они могут совершать даже каждый час.
  • Приходить к заемщику домой. Однако при этом они обязаны предъявить удостоверение личности и документ, подтверждающий согласие о сотрудничестве с МФО. В таком случае должник сам принимает решение пускать их в свой дом или же нет.
  • Выдвигать требование в письменной форме о погашении взятого микрозайма.

Как защитить себя от коллекторских агентств: рекомендации юриста

Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?

Юристы рекомендуют должникам при общении с коллекторскими службами поступать следующим образом:

  1. Важно сразу уточнить на каком основании коллектор вас беспокоит. Он должен предоставить вам договор, заключенный между агентством и МФО. Нужно обязательно просить, чтобы коллектор представился полностью, назвав ФИО. Помимо этого требуется уточнить все реквизиты для внесения денежных средств, а также данные об агентстве.

  2. Во время разговора с коллектором ни в коем случае не нужно паниковать и конфликтовать. Лучше всего сразу постараться начать конструктивный диалог. Цель коллектора – произвести взыскание задолженности, а уж как деньги будут поступать на счет полностью или частями совершенно неважно.

  3. Если вы по какой-либо причине не имеете возможность оплачивать взятый микрозайм, то не стоит скрываться от звонков коллекторов. Добросовестные сотрудники агентства все понимают, стараются помочь найти выход из сложившейся ситуации и решить проблему мирным путем.

    Это обусловлено, в первую очередь, стремлением как можно быстрее вернуть заемные средства.

Обязательно следуете полученным рекомендациям, чтобы в будущем избежать проблем с коллекторами.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?

Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?

Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.

Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.

По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор. 

Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.

Источник: http://law03.ru/finance/article/mikrozajm-i-kollektory

Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов

В нашем современном мире взять микрозайм не предоставляет особого труда. Отсутствие стабильности и низкий уровень жизни толкают людей в «объятия» различных финансовых организаций. Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций.

Многие микрокредитные организации даже конкурируют между собой, предлагая своим клиентам все более простые способы оформления микрозаймов. Но когда деньги клиентам нужны очень срочно, то они и не задумываются о суммах, которые им придется обязательно выплатить.

А риски существуют всегда, и проблемы с микрозаймами бывают различные: в случаях задержки платежей могут начислить довольно большие штрафы и пени. Сумма долга растет, накапливается и как результат -звонок или письмо из микрофинансовой компании.

В чем заключается угроза

Долг с недобросовестных плательщиков могут потребовать через суд. Это единственное место, где можно все решить законным путем, иногда даже в пользу того, кому угрожают микрозаймы. Долг обязательно придется выплатить.  Как правило, суды снижают пени и проценты, предлагают отсрочку или рассрочку.

Но бывают случаи, когда возвращать долги нечем, и судебные приставы могут описать имущество. И самый распространенный случай — микрозаймы угрожают клиенту уголовной ответственностью, запугивают. Если это делается качественно, то в большинстве случаев такой способ срабатывает.

Также МФО прибегают к услугам коллекторов, в обязанности которых входит взыскание задолженности любыми способами, зачастую незаконными.

Действия должника при угрозах

Что делать, если угрожают коллекторы микрозаймов? Коллекторы, как правило, — это грубые и агрессивные люди, и, соответственно, методы их работы аналогичны.

Угрозы, звонки клиентам и их родственникам, на работу.

 Как должен вести себя человек и что делать, если угрожают коллекторы из микрозаймов и пугают уголовной ответственностью или, того хуже, причинением вреда жизни его или его родственникам?

Полезный Совет!

Бояться угроз таких «специалистов» не нужно. Нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. А то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «О потребительском кредите (займе)».

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов, решать вам. Идеальным вариантом было бы выплатить долг, но если такой возможности нет, то это еще не самое страшное. Выход есть всегда. Самое главное, вы должны знать, что коллекторы не имеют права на изъятие имущества, денежных средств, выселение. Но и брать у должника деньги такие специалисты также права не имеют.

Если угрожают микрозаймы, то первым делом нужно понять, как бороться с коллекторами. В первую очередь вы должны помнить, что кредитный договор вы заключали с МФО, а не с коллекторским агентством. Кроме того, угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и преследуются по закону.

Что делать, если угрожает микрозайм? На все звонки и угрозы нужно отвечать: «Все вопросы через суд!» и не обращайте на них внимания. Конечно же, про долг забывать не стоит. Единственный способ борьбы с коллекторами — это составление Запрета на взыскание долга коллекторами.

Куда обращаться

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозайма, куда обращаться? Однозначного ответа на этот вопрос нет — вариантов большое количество.

Можно обратиться за помощью к родственникам или позвонить в полицию, но самым надежным способом остается обращение к кредитному адвокату.

Если микрозаймы угрожают, то это лучший выбор, чтоб спать спокойно, не опасаясь за жизнь и здоровье свое и близких.

Есть еще один вариант того, что делать, если угрожают микрозаймы – договориться. Общение с коллектором иногда может принести и положительный результат. Можно, например, составить график погашения долга, договориться об отсрочке или рассрочке и т.д.

Вы должны помнить еще один очень важный пункт: когда угрожают микрозаймы, на сумму долга ежемесячно начисляются проценты, и, если вы оплатите коллекторам долю долга, то эти средства пойдут на погашение процентов, а сумма долга в лучшем случае останется неизменной, или может возрасти. Когда коллекторы будут видеть от вас проплату, они будут звонить еще чаще, ведь зачем звонить тому, кто ничего не платит? Лучше лишний раз напомнить о долге платежеспособным клиентам.

Есть еще один вариант того, что делать, если микрозайм угрожает. Можно погасить долг. Но его нужно платить весь одной суммой, поскольку если останется хотя бы несколько рублей, то на них и дальше будут начисляться проценты.

Также перед уплатой необходимо убедиться в правильности банковских реквизитов.

И поставить перед ними одно условие: вы оплатите весь долг, а взамен вам выдадут справку с мокрой печатью об отсутствии задолженности перед данной организацией.

Конкретные шаги

На вопрос что конкретно делать, если угрожают коллекторы по микрозайму, можно ответить по-разному. Однако в целом тем, кто столкнулся с этой проблемой, нужно запомнить следующее:

  • Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам, они могут только предупреждать своих клиентов о задолженности;
  • Если вам позвонил коллектор, то попросите его представиться: ФИО, название и адрес агентства;
  • Рекомендуется записывать на диктофон весь разговор;
  • Коллектор не имеет права переступать порог вашего дома без разрешения (статья № 139 УК РФ — о незаконном проникновении в жилище);
  • Встречайтесь с коллектором минимум при двух свидетелях;
  • Если вам угрожают, что отнимут имущество, то напомните им про статью 163 УК — «вымогательство», по которой можно сесть в тюрьму на срок до трех лет;
  • Если коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег, то вспомните, подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных, если нет – то пишите заявление о неправомерном разглашении таковых.

И не стоит полагаться на то, что ваш долг простят или забудут – его рано или поздно придется выплачивать, добровольно или через суд.

Угрозы – это всегда неприятно. Тем более, если они касаются не только непосредственно вас, но и ваших близких. Однако никто не вправе нарушать закон, поэтому вы вправе инициировать разбирательство против тех, кто не придерживается не только норм морали, но и буквы закона.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov-kak-byt-s-ugrozami-ot

Коллекторы звонят и угрожают

Коллекторы угрожают, а Вы не понимаете, что делать и что они могут сделать? В 2016 году в полной силе действует Федеральный нормативный акт № 353-фз, защищающий россиян от нападок коллекторов хоть и не в полной мере, но все же дающий писаные гарантии. Ниже мы расскажем, как бороться с коллекторскими агентствами, как противостоять угрозам, оскорблениям, шантажу и вымогательству. Бороться психологическими и юридическими мерами с коллекторами, угрожающими насилием.

Коллекторы: законно или нет

Для начала определимся, кто такие коллекторы.

Угрожают расправой, физической или моральной, доводят до белого каления или если коллекторы угрожают службой банка, выездной бригадой и судом -максимум, на что способны коллекторские агентства, это подарить стресс и бессонные ночи.

Цель — заставить погасить долг и драконовские проценты по кредиту банка, клиентом которого являлся должник. Банк, скорее всего, уступил долг коллекторам с 70% скидкой, либо, что реже, обратился к коллекторам за взысканием.

По закону, коллекторы имеют право только на информирование о долге, способах и сроках оплаты. Остальное выходит за рамки правого поля, а значит, намерения устроить “райскую жизнь”, равно как и оскорбления коллекторов по телефону, -противозаконны.

Куда обращаться при оскорблениях

Куда обратиться, если коллекторы оскорбляют по телефону, зависит от способа и места уничижения личности:

  • звонок на домашний (мобильный)
  • звонок на рабочий
  • звонок руководителю, соседу, родственнику  и т.д.

Если звонят на сотовый или домашний телефон, обратитесь в полицию, предварительно распечатав звонки (время, дату, номер), ФИО звонящего, должность, место работы и аудиозапись разговора. В разделе ниже читайте, как вести себя с коллекторами по телефону.

Если коллекторы названивают на рабочий телефон, вежливо попросите позвонить на домашний или личный мобильный. Укажите, что рабочие звонки прослушиваются, и коллектор нарушает конфиденциальность. Если это не помогло, читайте пункт ниже.

Обратите Внимание!

Если коллекторы названивают родственникам, подать в суд звонят на работу руководителю или соседу, смело составляйте заявление в полицию и Роспотребназдор о незаконном разглашении личных данных. Обратитесь в Центробанк с жалобой о разглашении банковской тайны.

Если коллектор угрожает родственникам, Рубикон перейден, попросите написать заявление в полицию за вымогательство и сообщить об этом коллектору при следующем звонке.

Как вести себя с коллектором по телефону

Не страшно, если Вы не владеете диктофоном для записи разговора. Главное, дать собеседнику понять, что Вы подкованы и знаете свои права. Попросите в этом случае подождать, инсценируйте звук записывающего устройства. Так Вы остудите пыл напористого коллектора.

Во время звонка будьте хладнокровны, кратки на слова. Попросите узнать ФИО звонящего, при отказе назваться, вешайте трубку — имеете полное право.

Если волнуетесь, сделайте заготовки с шаблонными фразами, чтобы было проще сориентироваться в ходе эмоционального разговора:

  • “Кто Вы? Представьтесь, пожалуйста.”
  • “Хочу предупредить, что в целях моей безопасности наш разговор записывается”
  • “Мое финансовое положение не позволяет выплатить долг, обратитесь в суд.”
  • “Я знаю свои права и ваши полномочия. Обращайтесь в суд.” (вешайте трубку)
  • “Ваше поведение оскорбляет мою честь и достоинство. Я не буду разговаривать в таком тоне” (вешайте трубку)

Важно быть кратким и говорить по делу. Не тратьте время на оправдания. Фразы “у меня трое малолетних детей”, “меня уволили с работы” и т.д. только  раззадорят недобросовестного коллектора.

Поймите, черный коллектор — тоже человек, пусть и с неудачной работой и сомнительными моральными принципами. Известны случаи, когда коллекторами становились практиканты факультетов психологии, в деле оттачивающие навыки влияния на психологическое состояние людей.

Что делать, если звонят по чужому долгу

Иногда коллекторы звонят по чужому долгу в целях обучения и тренировки перед реальными звонками. Если Вы не брали кредит, попросите звонящего обратиться по адресу, в противном случае, Вы обратитесь в суд за вымогательство. Увидев принципиальность клиента, горе-коллекторы больше не названивают по чужому кредиту.

Что делать, если звонят ночью

Коллекторы звонят ночью в нарушение статьи 353-го Федерального закона? Полиция, вот куда стоит пожаловаться в первую очередь. Как минимум, это статья за хулиганство. Подайте жалобу в Центробанк, последний применит санкции к микрофинансовой организации, нарушающей правопорядок.

Антиколлекторские агентства

Лучшее решение для спора с коллекторами — суд. По статистике, в половине исков суд встает на сторону должников, предлагая график небольших платежей и отказывая истцам в требовании выплатить бешеные проценты и пени. Поэтому коллекторы так неохотно доводят дело до суда, ведь они проигрывают.

Антиколлекторы — профессиональные юристы, умело пользующиеся пробелами в законодательстве для защиты должников от коллекторов. Угрожают полицией или коллекторы портят имущество соседей, подъезда (исписали стены, дверь, замки, лифт), для антиколлекторского агентства нет сложных вопросов.

Кого защищают антиколлекторы

Подзащитными антиколлекторов становятся люди, неспособные в силу возраста, пола, психологического состояния, образования или свободного времени постоять за себя в суде, составить заявление в полиции или подать жалобу в Банк России на неправомерные действия микрофинансовой организации.

К данной категории относятся молодые женщины, которым коллекторы угрожают опекой отобрать детей или даже взорвать детский сад.

Людям, работающим по 10 часов в сутки и еле сводящим концы с концами, коллекторы угрожают приехать домой и “навести порядок”.

Немудрено, что нервы в такой обстановке сдают, и не может идти и речи о том, чтобы хладнокровно постоять за себя в суде, вдумчиво ознакомиться с нормативными актами и грамотно составить исковое заявление.

Не ждите, пока коллекторы расклеят листовки в подъезде и объявления в лифте, порочащие должника перед соседями. Сохраняйте спокойствие, не мучайте себя невыплаченной задолженностью. В жизни случается всякое, а иногда обстоятельства толкают на отказ платить банку. В такие моменты нельзя забывать о своих законных правах и интересах.

Источник: https://Status643.ru/kollektory-zvonyat-i-ugrozhayut

Коллекторы МФО: как выбивают долги микрозаймы

Шрифт A A

Микрофинансовые организации (МФО) сотрудничают с коллекторами по взысканию долгов с недобросовестных заемщиков. Это сотрудничество обусловлено большим количеством просроченных задолженностей по микрозаймам.

Получить заем в МФО достаточно просто, требуется только паспорт и мобильный телефон. Кредитная история заемщика не имеет значения, и никакого обеспечения исполнения обязательств МФО не требует. Единственное, чем МФО компенсирует свой риск – это высокие проценты по займу, которые составляют от 700% годовых.

Не все заемщики объективно оценивают свои возможности по выплатам займов, многие допускают просрочки по оплате, а иногда и умышленно уклоняются от должностных обязательств. В таком случае МФО обращается за помощью к коллекторам.

Самое Важное!

Деятельность коллекторов заключается в досудебном урегулировании вопросов по взысканию долгов. За свою работу они получают от 15% до 30% от суммы долга. Иногда агентства выкупают долги заемщиков по микрозаймам у МФО и получают право требования долгов. И в том и в другом случает заработок коллекторов зависит от суммы взысканной задолженности.

Коллекторы проводят следующие мероприятия:

  1. Разбираются, почему возникла задолженность, и какие есть объективные причины просрочек или отсутствия платежей.
  2. Ведут беседу с должником, убеждая в необходимости оплаты долга.
  3. Разъясняют последствия неоплаты долга, говорят о подаче искового заявление в суд с возложением на должника всех судебных расходов.
  4. Устанавливают сроки для погашения долга, согласуют с заемщиком график выплат.

Если все действия коллектора не приводят к выплате, то дело по взысканию задолженности передается в суд.

Факт! Коллекторы могут обратиться в правоохранительные органы, если в действиях должника по уклонению оплаты долга усматривается мошенничество.

Последствия судебного решения

В том случае, если решение суда о взыскании задолженности не исполняется в добровольном порядке, к решению задачи подключается служба судебных приставов. Служба судебных приставов имеет следующие полномочия:

  • наложить арест на счета и имущество заемщика;
  • ограничить выезд за границу;
  • ограничить пользование транспортным средством.

Если коллекторы угрожают применением подобных мер, то следует помнить, что таких полномочий у них нет.

Как избежать незаконных действий?

Многие люди жалуются, что пострадали от незаконных действий коллекторов. Чтобы не стать жертвой несанкционированного поведения, следует знать, что коллекторы не имеют права:

  1. Угрожать должнику и его близким последствиями невозврата долга, вводя человека в заблуждение. Так, некоторые коллекторы пытаются убедить заемщика и его родных, что в случае неоплаты долга, он может быть подвержен аресту. В России уголовная ответственность предусмотрена только за мошенничество, а за долги перед МФО свободу должника не ограничивают.
  2. Преследовать заемщика постоянными телефонными звонками и визитами. Согласно законодательству, коллекторы имеют право звонить должнику не чаще, чем два раза в неделю с 8 до 22 часов, а лично встречаться с должником — не чаще одного раза в неделю.
  3. Общаться с должником в агрессивном и оскорбительном тоне без ведения записи.
  4. Сотрудники обязаны вести письменный отчет или аудиозапись общения с должником, данные сведения должны храниться не менее 3-х лет.
  5. Звонить и писать заемщику с телефонов со скрытыми номерами или с электронной почты, адрес которой невозможно определить.
  6. Приходить в дом, где проживает должник, без его разрешения, имитировать опись или арест имущества.

Следует помнить, что коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые не наделены полномочиями правоохранительных органов и служб судебных приставов. Поэтому, заемщик вовсе не обязан отвечать на звонки коллекторов, встречаться с ними или впускать их в дом. Должник не нарушит никаких норм права, если проигнорирует общение с коллекторами.

Совет! А вот игнорировать требования судебных исполнителей не стоит, это повлечет последствия вплоть до уголовной ответственности.

Приходящий к должнику коллектор должен представиться, назвав свою фамилию, имя и отчество, а также занимаемую должность. Кроме того, в обязательном порядке он должен предоставить письменный документ, свидетельствующий о переходе права требования долга к коллекторскому агентству, и письменный подробный расчет долга заемщика, включая проценты и штрафные санкции.

Если коллекторы превышают свои полномочия, необходимо обратиться в полицию и предоставить максимальное количество доказательств, свидетельствующих о неправомерных действиях.

Доказать незаконные действия достаточно сложно, но возможно, если собрать факты, которые могут стать основанием для привлечения коллекторов к ответственности.

Источник: https://zaim-bistro.ru/pravo/kollektory-mfo

Заемщик должен знать! Что делать, если угрожают коллекторы

У заемщиков нередко возникают конфликты с взыскателями — как представителями кредитора, так и сотрудниками коллекторских агентств. Кто виноват и что делать — выяснил портал Zaim.com в сотрудничестве с НАПКА — Национальной ассоциацией профессиональных коллекторских агентств, представителями Московской коллегии адвокатов GRAD и общественных организаций.

Процесс взыскания просроченной задолженности по кредитам и займам происходит либо в виде досудебного урегулирования, либо по решению суда представителями Федеральной службы судебных приставов.

А был ли повод?

Заемщику стоит четко понимать, какие именно требования закона нарушил взыскатель. По статистике НАПКА, подавляющее большинство жалоб на коллекторов признается недействительными — заемщики из-за незнания законодательства жалуются на вполне правомерные действия взыскателей.

Например, на «незаконность требований» коллекторов или «передачу персональных данных коллекторам без моего согласия».

Требования коллекторов имеют правовые основания, это подтверждается и судебной практикой (более 95% дел выигрываются взыскателями), а без пункта о согласии на передачу персональных данных сейчас не обходится ни один договор кредитования и займа.

Отдельно стоит сказать о согласии на передачу персональных данных.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект о регулировании коллекторской деятельности, один из пунктов которого предусматривает оформление согласия на обработку персональных данных отдельным документом при подписании договора займа. Пока законопроект не вступил в силу, такое согласие, как правило, находится в тексте кредитного договора и дается по умолчанию при его подписании.

Еще одна распространенная ошибка — жалобы на «угрозы судом». Необходимо различать информирование о правовых последствиях и угрозы.

Если взыскатель говорит о правовых мерах, которые могут последовать в результате неоплаты долга (ухудшение кредитной истории, передача дела в суд, принудительное судебное взыскание) — его действия законны.

Если речь идет о незаконных действиях, причинению вреда здоровью или имуществу — это угроза.

Как доказать?

Заемщику необходимо понимать, что в крупных коллекторских агентствах все разговоры операторов с должником полностью записываются, и проверить поведение сотрудника довольно легко. Поэтому не стоит в жалобе ничего преувеличивать — стоит пользоваться фактами, подкрепленными, к примеру, записью разговора с оператором.

Функция записи разговора есть во многих телефонах и смартфонах, и если у заемщика или поручителя по чьему-то долгу есть основания полагать, что звонящие сотрудники коллекторских агентств будут ему угрожать или совершать другие противозаконные действия, — имеет смысл заранее активировать опцию записи. Звонящий должен представиться и назвать организацию, которую он представляет, без этого запись разговора не будет иметь смысла.

В связи с участившимися инцидентами с участием коллекторов (порча имущества, надписи в подъездах и на машинах, расклеивание порочащих объявлений) Сергей Яшенко, представитель Московской коллегии адвокатов GRAD, обращает внимание заемщиков на необходимость фиксации подобных случаев на видео, с привлечением свидетелей, например, соседей, которым необходимо в этой записи полностью представиться.

Кому жаловаться?

В первую очередь стоит обратиться в сам банк, МФО, коллекторское агентство — у наиболее профессиональных из них есть свой отдел внутреннего аудита или контроля качества, который работает с жалобами. Можно направить официальное письмо Почтой России с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если это не помогает, следующий этап — обращение с жалобой в профессиональные сообщества.

У банков есть финансовый омбудсмен Павел Медведев, у МФО — свои саморегулируемые организации, которые тоже ведут рассмотрение жалоб, наиболее крупные коллекторские агентства объединены в НАПКА.

Обращаться с жалобами в НАПКА (у коллекторских агентств пока нет СРО) однозначно имеет смысл — в год ассоциация обрабатывает около 3 тысяч жалоб.

Полезный Совет!

Кроме того, существуют общественные организации, помогающие должникам на добровольных началах — Общероссийский народный фронт, движение “За права заемщиков”, Ассоциация антиколлекторов России, а также компании, оказывающие подобные услуги за определенную плату.

Одним из вариантов может быть обращение в Центробанк, который регулирует деятельность банков и МФО, и на сайте которого создан раздел для приема жалоб — интернет-приемная Банка России. Это имеет смысл, если взысканием занимается подразделение внутри банка или микрофинансовой организации. Регулирование деятельности коллекторских агентств не входит в сферу ответственности Центробанка.

Обращаться в полицию целесообразно, если действительно имели место угрозы жизни и здоровью, порча имущества. Это подтверждает В. В.

Климов, руководитель проекта «За права заемщика» Общероссийского народного фронта, который считает, что именно подобные случаи, с прямым нарушением закона, больше всего беспокоят граждан: “Угрозы, порча имущества, причинение вреда в том числе и здоровью – это незаконно и сегодня. И это то, от чего правоохранительные органы обязаны защитить гражданина без принятия каких-нибудь дополнительных норм и правил”.

Столкнуться с такими проблемами практически нет шансов, если оформлять кредиты или займы в крупных известных банках и МФО, входящих в госреестр, — они и сами соблюдают закон при взыскании, и более ответственно подходят к выбору партнерских коллекторских агентств.

Елена ТОЛЧИНА

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/dolgi-bankrotstvo/zaemshchik-dolzhen-znat-chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory/

Ведение переговоров с коллекторами, кредит микрозайм

prosvet24 февраля 2017 года

Зачастую, банковские организации обращаются в коллекторские агентства, для взыскания денег с должников. Коллекторские агентства подбирают название своих фирм схожие со службами судебных приставов, дабы воспользоваться непросвещенностью некоторых групп граждан, и произвести впечатление.

По статистике каждый второй должник, попавший под «пресс» коллекторов, в скором времени закрывает кредит микрозайм и иные кредитные обязательства согласно договору, подписанному с банком.

Большинство разговоров с сотрудниками коллекторских агентств заканчиваются прямыми угрозами, в адрес жизни и здоровья, порчей имущества. Основная суть их работы – произвести психологическое давление на клиента, выбить с колеи и заставить платить по счетам как можно быстрее.

Знание основ позволит правильно построить беседу

По сути, их угрозы и запугивания, не имеют ни какой силы, если коллекторы не относятся к элементам криминальных кругов.

Деятельность коллекторских агентств регламентируется законодательством Российской Федерации и в первую очередь направленно на защиту прав граждан.

Но зачастую должники не осведомлены в юриспруденции, чем пользуются коллекторы, постоянно названивая и требуя погасить кредит или микрозайм в срочном порядке.

Обучениеколлекторов проходит по единственному направлению, как заставить платить должника, применяя методы психологического давления.

Обратите Внимание!

После общения с коллекторскими агентами у большинства людей остается неприятное ощущение и негативное настроение.

Основным заданием при общении с коллекторами, – не попасть под психологическое давление и отстоять свои права регламентируемые законодательством.

Правила поведения при общении с коллекторскими агентами

  1. Четко и сдержанно вести беседу. В случае попытки оказать психологическое давление, сохранять хладнокровный темп речи и тон разговора. При регулярном проявлении спокойствия, коллектор сам начнет нервничать, от проявленного спокойствия должника.
  2. В случае назойливого проявления телефонных звонков, проявляйте спокойствие.

    Необходимо сказать: большое спасибо, информацию по долговым обязательствам вы получили, в ближайшее время долг по кредиту будет закрыт.

  3. При телефонном разговоре идет откровенная провокация на проявление агрессии, – сразу вешайте трубку.

  4. Ни какой дополнительной информации не давайте коллекторам, эта информация будет использована против вас для оказания психологического давления. Ни дополнительных адресов и телефонов, ни о планах на будущее, ни о работе, ни о покупках и приобретениях. Им этого знать не нужно, да и вам лишний повод подавать не стоит.

  5. При получении телефонных звонков в ночное время, – не вздумайте брать трубку, так как звонки посреди ночи станут регулярными. В ночное время мозг отдыхает и находится в более уязвимом состоянии для оказания психологического давления. Отключите телефон либо переведите в беззвучный режим и продолжайте наслаждаться сном.

  6. Не соглашайтесь на назначенные встречи с коллекторскими агентами. Вы им ничего не должны и не обязаны.
  7. В случае прихода коллекторов в «гости» ни в коем случае не стоит открывать им дверь.

    На основании действующего законодательства Российской Федерации жилплощадь является неприкосновенной и вы вправе не открывать им дверь, а они не вправе этого требовать.

  8. Отправляйтесь в банк и получите полную выписку по счету, ознакомитесь с процентами начисленными банком по договорным обязательством.
  9. Обратитесь за помощью к адвокатам или юристам.

Необходимо знать как вести разговор с коллекторами, от этого зависит настроение на ближайший день. Понимание что и когда необходимо произнести для демонстрации собственной позиции, а также показать что запугивание и угрозы не принесут результатов, позволит быстро решить вопрос с назойливыми звонками и смсками.

Ход конем или как сменить тему разговора

  • Попросите коллектора представиться (полностью Ф.И.О), указать занимаемую должность и срок работы. В случае отказа или ухода от этих вопросов, смело вешайте трубку, с этим человекам разговаривать не о чем.

  • Запишите разговор на диктофон, дождитесь грубой формы общения либо применение угроз. При следующем разговоре продемонстрируйте данную запись, форма общения изменится моментально.

  • Потребуйте объяснений от коллекторского агентства, на основании каких документов вы обязаны оплатить или иную суммупо кредитным обязательствам.

Грамотное ведение переговоров с коллекторскими агентствами – сохранит ваши нервные клетки в полном порядке. Их задача произвести психологическое давление и заставить погасить обязательства перед банком кредит микрозайм.

Ваша задача не позволить им этого сделать. В случае выхода ситуации из под контроля, не стоит забывать, что есть кредитные адвокаты, с помощью которых можно решить проблемы с банковскими задолженностями, и коллекторскими агентствами.

Ведение переговоров с коллекторами, кредит микрозайм

Источник: https://money-creditor.ru/news/mfo-krediti/vedenie-peregovorov-s-kollektorami-kredit-mikrozaim.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *