Нечем Платить Микрозайм Что Делать

Что делать если нечем платить микрозаймы?

Оглавление:

Нечем Платить Микрозайм Что Делать

Если заемщик понимает, что у него нет возможности выплатить займ вовремя, то необходимо начинать применять меры по решению проблемы как можно раньше. Желательно не допуская просрочек. Для этого мы предоставим последовательный план действий выхода из подобной ситуации, а также рассмотрим последствия невыплаты микрозайма.

Алгоритм действий, при невозможности оплаты займа

Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора. Необходимо как можно раньше начинать действовать по стандартному алгоритму. Он включает в себя три шага:

  1. Пролонгация займа;

  2. Его реструктуризация;

  3. Рефинансирование в другой компании.

Переходить к следующему шагу стоит только в том случае, если не удалось решить проблему предыдущим. Это связано с тем, что каждый дальнейший этап может потребовать большего времени и действий.

Пролонгация

Продление долговых обязательств сейчас предлагает множество МФО. Поэтому стоит уточнить о такой возможности в своей компании, и воспользоваться ей. Она предусматривает пролонгацию долга на некоторый период, при уплате комиссии за дни, на которые он продляется.

«Подобные предложения могут отсрочить выплату займа на 16-30 дней. Причем воспользоваться этой услугой в некоторых МФО можно несколько раз подряд (до 10). Таким образом, общий срок пролонгации составляет до 300 дней, а этого вполне достаточно для решения финансовых проблем.»

Многим заемщикам может показаться неподходящим этот вариант из-за необходимости оплаты комиссии, но она в любом случае будет намного меньше, чем вся сумма займа. Стоит также отметить, что зачастую пролонгация не предусматривает обращений и написания дополнительных заявлений в МФО. Поэтому данный вариант наиболее простой и быстрый.

Реструктуризация

Обратите Внимание!

Если компания не предоставляет возможность продления займа, либо у человека нет денег даже на оплату комиссии, то стоит попробовать реструктуризировать долг. В таком случае компания может пойти навстречу и сделать срок микрозайма большим, либо предоставить отсрочку платежа.

Для этого необходимо обратиться в отделение или колл-центр МФО, и сообщить о сложном финансовом положении, а также о желании реструктуризировать задолженность. Подобное обращение рассматривается руководством компании. Поэтому потребуется написать заявление на их имя в свободной форме и предоставить документ, подтверждающий ухудшение материального состояния.

«Это может быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, справка о рождении ребенка, документ, в котором отмечено понижение оклада или в должности, справка об утрате дееспособности и т.п.»

Если в МФО нет офисов по обслуживанию клиентов, то потребуется узнать адрес, на который можно отправить обращение и документы, для рассмотрения вопроса по реструктуризации займа. Также стоит уточнить ФИО и должность менеджера, на чье имя необходимо писать заявление.

«При обращении в компанию есть вероятность списания задолженности. Это происходит очень редко и только в крайних случаях. Например, при получении заемщиком статуса инвалида 1-й группы, признание его недееспособным, смерти должника и т.п.»

Рефинансирование

При отказе МФО идти навстречу своему клиенту, можно переходить к крайнему варианту решения проблемы. Смысл рефинансирования заключается в обращении в другую компанию для получения нового займа с целью погашения старого.

Стоит учитывать, что организациям практически безразлично, куда потратиться оформленный займ. Тем более специализированная услуга, такая как в « Русмикрофинанс», предусмотрена в малом количестве МФО. Поэтому можно смело выбирать любую компанию, которая сможет предоставить необходимую сумму на желаемый срок.

МФО с наибольшим процентом одобрения заявок и самой низкой процентной ставкой:

  1. MoneyMan, комиссия от 0,59% в день;

  2. Займер, ежедневная процентная ставка от 0,63%;

  3. Е-заем, ежедневная комиссия от 0,75%.

«Начинать решать проблему раньше наступления срока выплаты необходимо из-за того, что при долгих просрочках другие компании откажут в рефинансировании.»

Что будет если не платить займ

Первые последствия появления просрочек будут не сильно заметными для заемщика.

По его договору начнут накапливаться штрафы, а также изредка будут поступать звонки от сотрудников МФО о необходимости погасить долг.

Параллельно ухудшится кредитная история, и заемщик больше нигде не сможет получить микрозайм. Все это продлиться примерно месяц, после чего МФО перейдет к более решительным шагам.

Задолженность будет передана коллекторскому агентству. Об их методах взыскания наслышаны многие.

Самое Важное!

В процессе своей работы они прибегают к моральному давлению не только на должника, но и его родственников и знакомых. Также нередки случаи угроз, порчи имущества и более тяжких нарушений закона.

Большинство заемщиков не выдерживают подобного давления и погашают задолженность с процентами и начисленными штрафами.

Если же удалось выдержать натиск коллекторов, то клиента ждет последний этап – судебное разбирательство. Кредитор подает иск о принудительном взыскании.

Согласно практике, компании выигрывают в судах у должников в 99% случаев. По решению органов правосудия возбуждается исполнительное производство.

Согласно этому начинают работать приставы, которые принудительно заставят погасить задолженность за счет имущества должника.

«Поступление дела в суд может принести пользу заемщику. Так, если сумма к возврату является несопоставимой к взятому займу, то суд уменьшит задолженность. Например, в случае, когда клиент взял 10 000, а вернуть его заставляют полмиллиона. Хотя основную задолженность, проценты за пользование и частичные штрафы все равно придется оплатить.»

Вывод

Рано или поздно вернуть взятый займ придется. Поэтому, чтобы не испортить кредитную историю и не переплачивать огромные пени за просрочку, необходимо браться за решение проблемы как можно раньше.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/mikrokredity/nechem-platit-chto-delat-i-chto-budet.html

Нечем платить микрозаймы: что делать и что будет?

Шрифт A A

Что делать, если нечем платить микрозайм, и какие могут быть последствия невыплаты задолженности? Получив деньги в долг, необходимо помнить, что возвращать их нужно будет обязательно.

Микрофинансовая организация не простит долги и не забудет о них ни при каких условиях. Поэтому на вопрос — что делать с долгами по микрозаймам, ответ один – срочно погашать.

Но как именно, если денежных средств не хватает?

Для того, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с неоплатой долга, необходимо безотлагательно предпринять меры. В первую очередь следует обратиться в МФО, выдавшую микрозайм. Так как микрофинансовые организации не заинтересованы в наращивании суммы долга, то скорее всего они пойдут навстречу и предложат два варианта решения проблемы:

  • отсрочка долга;
  • реструктуризация.

Не стоит решать эти вопросы по телефону, необходимо лично явиться в офис МФО и предоставить документы, подтверждающие обстоятельства, которые препятствуют выплате микрозайма в сроки, указанные в договоре.

Такими документами могут быть:

  • копия трудовой книжки – при увольнении с работы;
  • справка с работы – при невыплате заработной платы;
  • временный листок нетрудоспособности – при болезни.

Обращаться в МФО следует заблаговременно, пока долг еще относительно небольшой, а лучше тогда, когда просрочка еще не наступила. В этом случае проще будет договориться с МФО и дать понять, что должник не планирует не оплачивать займ вообще, а хочет разобраться с проблемой и выплатить ссуду.

Отсрочка долга

Отсрочка – это наиболее дешевый вариант решения трудностей. МФО может отсрочить оплату долга на определенный срок. Как правило, срок устанавливается в индивидуальном порядке. При этом, в период отсрочки проценты по займу не начисляются.

Важно! Предоставление отсрочки – это право МФО, но не обязанность. Поэтому МФО может отказать на вполне законных основаниях, за исключением случаев, когда условие об отсрочке прямо предусмотрено в договоре.

Некоторые МФО взимают комиссию за предоставление отсрочки. Например, за 5 дней отсрочки комиссия может составить 1 000 рублей.

Реструктуризацию долга МФО предлагает в основном в виде пролонгации. Это изменение условий договора в части, которая касается сроков оплаты.

Нюанс! Не стоит пролонгацию путать с отсрочкой. Это разные понятия.

На период отсрочки проценты не начисляются, в то время как при пролонгации проценты начисляются на сумму основного долга. Кроме того, одним из условий пролонгации является обязательная выплата процентов до начала периода пролонгации.

Полезный Совет!

Чтобы стало понятнее, можно проиллюстрировать эту схему на конкретных цифрах. Например, сумма займа- 2 000 рублей на 10 дней под 2% в день.

Для получения пролонгации необходимо оплатить проценты за 10 дней, что составит 400 рублей, и согласовать новую дату возврата займа.

Если пролонгация составляет 5 дней, то по истечению этого срока необходимо будет оплатить сумму основного долга в размере 2 000 рублей и проценты, начисленные за 5 дней, что составит 200 рублей. Итого 5 200 рублей.

Факт! Как правило, срок пролонгации не превышает 30 дней.

Последствия невозврата займа

Если пренебречь обращением в МФО, необходимо быть готовым к неприятным последствиям. В первую очередь — это пеня за просрочку платежа, которая будет начисляться ежедневно, то есть, долг будет расти вплоть до полного погашения займа. При этом кредитная история будет испорчена и, в случае необходимости, взять кредит в банке не получится.

Но это еще не все, что ждет заемщика. МФО обязательно предпримет меры по принудительному взысканию задолженности и обратится сначала в коллекторское агентство, а потом в суд.

Взыскание долгов через коллекторов

Должники, которые уже столкнулись с коллекторами, вряд ли захотят еще раз взять микрозайм и не выплачивать его. Многие утверждают, что методы работы коллекторских агентств не совсем законные. Постоянные звонки не только должникам, но и их родственникам, визиты коллекторов, а иногда и явные угрозы вряд ли могут доставить удовольствие.

Психологическое давление приносит свои результаты — 60% должников после общения с коллекторами находят деньги на погашение долга.

Последствия подачи иска в суд

Если коллекторы оказались недостаточно убедительными, то дело по взысканию долга передается в суд. После вынесения решения суда, которое не исполняется добровольно, возбуждается исполнительное производство. Судебные приставы обладают более широкими полномочиями, чем коллекторы, поэтому имеют право:

  • наложить арест на имущество и все счета должника;
  • запретить выезд из страны;
  • запретить управлять транспортными средствами.

Следует понимать, что помимо суммы основного долга по микрозайму и процентов, необходимо будет вернуть МФО госпошлину за рассмотрение дела, которая судом будет возложена на ответчика, а также все расходы, связанные работой судебных исполнителей. Таким образом, сумма долга вырастет в среднем еще на 15%.

Лучше не допускать просрочки по микрозаймам, а при возникновении задолженности своевременно предпринимать рекомендованные меры.

Источник: https://zaim-bistro.ru/pravo/nechem-platit-mikrozajmy-chto-budet-chto-delat

Что делать, если нечем платить микрозаймы — особенности, нюансы, взыскания, штрафы

Российские жители в последнее время привыкли жить в долг. Кто-то приобретает в кредит очень дорогие вещи, кто-то берет ипотеку, кто-то старается просто перехватить деньги до зарплаты.

Такое большое количество кредитных предложений приводит к тому, что рано или поздно определенная масса заемщиков оказывается в долгу перед кредиторами и имеет просрочки. Что же делать в таких ситуациях? 

Причины неуплаты

Каждое долговое обязательство всегда должно исполняться. Обязательно необходимо хорошо подумать перед тем, как решиться на получение кредита, проанализировать свою платежеспособность, чтобы потом не попасть впросак.

Самые главные причины, по которым россияне не могут произвести должное исполнение долговых обязательств:

  1. Высокая закредитованность;
  2. Отсутствие желание погасить задолженность;
  3. Неверно принятое решение об оформлении кредита;
  4. Форс-мажорные обстоятельства.

Большое количество людей просто не могут устоять перед соблазном быстрого получения денег, когда эта возможность является реальной для них.

Получение ссуды действительно кажется очень простой процедурой. Однако всегда стоит ориентироваться на собственные возможности. В любом случае, долги перед любым предприятием обязательно стоит рано или поздно погасить.

Перед тем, как оформлять кредит, обязательно нужно смотреть на условия, которые предлагаются потенциальным кредитором:

  1. Процентную ставку по кредитованию;
  2. Кредитный лимит;
  3. Сроки для погашения долга;
  4. Наличие скрытых комиссий и прочие условия.
См. также:  Что Такое Овернайт В Банке

Одной из наиболее распространенных причин по невыплатам долгов – высокая закредитованность населения.

Заемщик может оформить микрозайм в другой компании для того, чтобы погасить задолженность по предыдущему в другой компании. В итоге, через месяц он снова оказывается неготовым оплатить займ, и приходится оформлять новый. У некоторых граждан так продолжается и год, и два, и более.

В итоге:

  • Человек может получить отказ, и тогда придется выплачивать долги самостоятельно. Поскольку для этого у заемщика средств не будет иметься, ему придется копить долг, проценты по просрочке будут расти;
  • В результате, сумма долга превысит изначально обговоренную сумму в два, три, пять раз – все зависит от периода неуплаты.

Также возникают непредвиденные обстоятельства, в ходе которых человек рассчитывает на своевременное погашение долга:

  1. Если человек заболел;
  2. Уволился с работы;
  3. Потребовалась срочная сумма денег на неожиданные расходы;
  4. Прочие причины.

Отдельная история – люди, которые берут кредиты, заведомо зная, что они его не отдадут.

Такие действия могут расцениваться в качестве мошенничества, соответственно, есть высокий риск попадания под уголовную ответственность.

Что будет при просрочке

За выплату ссуды в пользу микрокредитной организации несет ответственность. Если человек задается вопросом, что делать, если нечем платить микрозаймы, ответ однозначен – быстрее связаться с кредитором и объяснить ситуацию. В противном случае, возникнет просрочка, после чего к заемщику будут применены определенные санкции.

С 2014 года все МФО обязаны сообщать о просрочках в бюро кредитных историй.

При допущении просрочки впоследствии получить кредит будет весьма непросто. Помимо этого, у определенных учреждений имеется черный список клиентов, и за допущение просрочек в него очень легко попасть.

Меры для должников, если нечем платить микрозаймы

Изначально каждый кредито будет вежливо напоминать должнику об обязанности оплатить долг, после этого ситуация может развиваться по следующему алгоритму:

  1. Начнется начисление пени и штрафов;
  2. Должник будет получать звонки и письма от представителей предприятий;
  3. Потом сотрудники начнут приезжать домой к заемщику;
  4. Если толка от вышеперечисленного не будет, то дело будет передано в коллекторское агентство;
  5. Потом компания будет вынуждена либо передать дело в суд, либо продать долг;
  6. После этого задолженность будет взыскиваться в принудительном порядке.

При попытках взыскания не являются допустимыми следующие меры:

  1. Слишком частые звонки. На данный момент количество неограниченно, но законом уже регулируется время, в которое коллекторы могут звонить клиентам;
  2. Угрозы о расправе. При получении таковой, стоит сразу же обращаться в полицию;
  3. Передача информации для третьих лиц. Размеры долга и прочая информация о кредитном соглашении представителями кредитора ни в коем случае не должны разглашаться;
  4. Попытки выставления себя в роли сотрудников правоохранительных органов;
  5. Угрозы тюрьмой;
  6. Важно помнить – всегда стоит требовать документы у тех, кто приходит к вам домой, выставляясь сотрудником правоохранительных органов.

Условия некоторых компаний в следующей таблице:

МФО Штраф
Манимен 21-37% годовых, ежедневное начисление
МигКредит 0,1% в сутки от платежа
Деньги в Дом 11% от суммы еженедельного платежа
Срочноденьги 20% от общей суммы. При превышении срока просрочки в 100 дней – дополнительно 0,1% в сутки.
Екапуста Не применяется

Варианты выхода из положения

У каждого человека могут возникнуть просрочки, даже у добросовестных клиентов. В такой ситуации стоит сразу обратиться к кредитору для решения проблемы.

При выходе из положения могут использоваться следующие варианты:

  1. Пролонгация соглашения;
  2. Рассрочка платежей;
  3. Реструктуризация задолженности.

Огромное количество предприятий предполагают заранее, что определенные клиенты могут не справиться с долговыми обязательствами:

  • Клиентам сразу предлагается пролонгация договора. В такой ситуации, клиент должен просто оплатить проценты за пользование средствами и подписать допсоглашение о переносе окончательной даты оплаты долга;
  • Что касается реструктуризации и отсрочки, здесь ситуация немного сложнее. Для этого стоит обращаться к кредитору за пересмотром условий договора в связи со сложившимися обстоятельствами. Лучше всего делать это в письменном виде, при этом приложив дополнительные документы.

Источник: http://zakonmaster.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Что будет, если не платить микрозаймы?

При оформлении займа в микрофинансовой организации гражданин берет на себя обязательство в установленные сроки погасить задолженность вместе с набежавшими процентами.

Если заемщик не исполняет своих обязательств, то МФО начинает процесс взыскания. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторами и судебным разбирательством.

Процесс взыскания мало отличается от того, что характерен для банковских кредитов. 

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн 

При оформлении микрозайма онлайн клиент не подписывает бумажную версию кредитного договора, но он соглашается с электронной офертой. Это действие равносильно подписанию стандартного договора, поэтому и ответственность будет точно такой же. Соглашение с электронной офертой имеет полную юридическую силу, на ее основании МФО может начать процесс взыскания и обратиться в суд.

Что будет, если вы набрали микрозаймов, которые не можете оплачивать

Как только заемщик совершает просрочку, кредитная организация уже на следующий день начинает начислять пени. Вся работа МФО подчиняется Центральному Банку. Он оберегает заемщиков от произвола компаний, которые выдают микрозаймы.

Существуют законные ограничения по применению штрафных санкций к проблемным должникам:

  1. Пени не могут превышать 20% годовых, то есть это примерно 0,055% за каждый день просрочки. Но при этом продолжается начисление процентов, которые указаны в кредитном договоре.
  2. За счет штрафных санкций долг не может увеличиться более чем в 4 раза. То есть если вы взяли в долг 5000 рублей, то к возврату МФО не может требовать более 20000 рублей.

Все микрофинансовые организации, которые входят в реестр МФО, опубликованный на сайте Центрального Банка, эти нормы соблюдают. Поэтому, если вы набрали кучу займов, вы можете без проблем самостоятельно посчитать максимальные суммарные требования всех кредиторов, которые могут быть к вам предъявлены. На прощение долгов рассчитывать не стоит.

Что делать, если нечем платить микрозаймы 

Все кредитные организации готовы идти на диалог с должниками, поэтому в первую очередь вам необходимо обратиться в МФО и поинтересоваться, как выйти из этой ситуации. В крупных компаниях есть специальные отделы, которые занимаются проблемными займами, обычно у них уже есть готовые сценарии действий.

Но прежде чем бить тревогу, узнайте, не предлагает ли ваша микрофинансовая организация услугу пролонгации. Это сдвиг сроков возврата оформленного микрокредита не небольшой промежуток времени, например, до нескольких недель. За это время можно решить свои финансовые проблемы и наладить график выплаты долга. Пролонгацию можно применять многократно, но она будет не бесплатной.

Чтобы подключить продление срока возврата, клиенту нужно заплатить проценты, которые уже набежали. Также некоторые компании могут брать дополнительную плату за пролонгацию. Но это в любом случае лучше, чем совершение просрочки. Если ваши финансовые трудности временные, есть смысл воспользоваться этой услугой. Так вы избежите штрафов и порчи кредитной истории.

Если услуги пролонгации в МФО нет, звоните на телефон ее горячей линии и узнавайте, есть ли в компании программы помощи должникам, которые оказались в сложной ситуации. Вам могут чем-то помочь, но могут и отказать. В любом случае обратиться к кредитору стоит. 

Что будет если, не платить микрозайм вообще 

Процесс взыскания просроченного долга может затянуться. С первого дня просрочки с должником начинает взаимодействовать служба взыскания МФО. Она может действовать довольно жестко.

Если гражданин продолжает уклоняться от выплат, дело передается коллекторскому агентству.

Порой микрофинансовые организации не передают дела на взыскание сторонним компаниям, они просто имеют в своем штате сотрудников, которые занимаются этим вопросом.

Обратите Внимание!

Первоначальный процесс взыскания по долгам в отношении банков и МФО существенно различается.

Банки стандартно сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, которые в процессе взаимодействия с должником применяют законные методы. Но если вы — заемщик МФО, стоит готовиться к сильному давлению.

В СМИ постоянно фигурирует информация о зверствах черных коллекторов, которые работают именно на микрофинансовые организации.

Вам нужно будет быть готовым к следующим действиям взыскателей:

  • вам будут постоянно звонить, давить на вас психологически;
  • звонки будут поступать вашим родственникам и друзьям;
  • коллекторы могут ходить по вашим соседям, говорить о вас плохо;
  • в вашем подъезде могут появиться нелицеприятные надписи;
  • визиты взыскателей к вам домой;
  • они могут звонить вам на работу;
  • порча замков, глазков и прочее.

Все эти методы давления противоречат Закону о коллекторской деятельности, который вступил в силу с начала 2017 года.

Если в отношении вас применяются такие действия, то вам необходимо обращаться в прокуратуру, полицию, Роскомнадзор (если коллекторы разглашают ваши данные, звонят всем подряд).

Служба приставов — надзорный орган над всеми коллекторскими фирмами, поэтому жалобы на противозаконные действия взыскателей можно направлять и в ФССП или звонить на телефон горячей линии этой службы. 

Что будет, если вы год не оплачиваете микрозайм 

Если вы уклоняетесь от выплаты, и даже коллекторы в течение долгого периода времени не смогли на вас повлиять, то рано или поздно микрофинансовая организация обратится в суд.

Судебный орган примет сторону кредитной компании, так как именно вы являетесь стороной, нарушившей договор. Помимо присужденной к возврату суммы займа с пенями должника обяжут выплатить и судебные издержки МФО.

Напомним, что в части суммы долга по микрозайму действует закон, что она не может увеличиться более чем в 4 раза относительно полученной изначально в долг суммы.

Далее исполнительный лист передается судебным приставам. Самое первое, что они сделают, — выяснят, где должник работает. Получить эту информацию не сложно, сведения есть в налоговой службе. Пристав накладывает взыскание в 50% от суммы получаемого должником дохода.

Если должник не работает официально, то пристав может арестовать его банковские счета и карты, а также организовать процедуру изъятия имущества за долги. Так как в сфере микрокредитования речь стандартно идет о небольших суммах, то изъятию подлежать только личные вещи должника по месту его проживания.

Источник: https://sbankami.com/kredity/item/361-chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy

Что делать, если нечем платить микрозаймы: пути решения и советы

В статье мы разберемся, что делать, если у вас много микрозаймов, а платить по ним нечем. Узнаем, как можно договориться с МФО и как правильно вести себя с коллекторами. В статье вы найдете список уважительных причин для отсрочки платежа и рекомендации по взаимодействию с МФО.

Чем грозит неуплата по долгам в МФО

Просрочка по займу ведет к штрафным санкциям со стороны микрофинансовой организации. Размер пени за долги во многих МФО отличается. Среднее значение примерно 0,05% от общей суммы задолженности. Пеня начисляется ежедневно до полного погашения займа. Начиная с сотого дня просрочки во многих МФО штраф увеличивается до 0,1% в день.

Сведения о недобросовестном заемщике передаются в коллекторские агентства, которые разными способами вынуждают расплатиться с кредитором. Дополнительно МФО может подать исковое заявление в суд на клиента с целью возмещения задолженности в полном объеме.

Пути решения для должников

Если у вас не получается «правильно» закрыть микрозайм, воспользуйтесь пролонгацией — возможностью продлить срок погашения кредита до 30 дней. Услуга доступна в большинстве МФО.

Что делать, если вы все же просрочили выплату долга перед МФО? Можно взять кредит в другой компании с целью погашения действующей задолженности. Так вы избежите штрафных санкций и получите время для поиска средств на погашение нового займа.

Есть ещё один способ, как бороться с МФО — признать себя банкротом. С недавнего времени такая процедура для физических лиц существенно упрощена, но признать банкротом вас могут только в судебном порядке.

А также вы можете подать иск в суд о признании договора с МФО недействительным. Но сначала вам нужно найти грамотного юриста, и тогда вам не придется думать о том, как погасить микрозайм.

Как можно договориться с МФО

Если у вас нет возможности оплатить долг, то воспользуйтесь пролонгацией займа. МФО не сильно волнует тот факт, что вы остались без работы или не можете вернуть займ по другим причинам, но на уступки они идут.

Можно также попробовать заключить договор с кредитором на более выгодных условиях или составить заявление на реструктуризацию задолженности. 

Уважительные причины для просрочки по займам

Существуют уважительные причины, на основании которых клиент может какое-то время не отдавать долг МФО: сокращение на работе, временная или постоянная потеря трудоспособности и т. д. Вам необходимо уведомить компанию о причинах просрочки и ждать решения. Если обстоятельства не будут учтены, то вы всегда можете обратиться в суд с целью разрешения данного вопроса по существу.

Чего не стоит делать должникам

При наличии просроченных микрозаймов не нужно игнорировать уведомления от МФО и тем более скрываться от сотрудников компании. Отмена штрафных санкций сама по себе не случится, и долг не спишется, поэтому вам придется иметь дело с коллекторами или судебными приставами.

Срок исковой давности по займам составляет 3 года. То есть, если в течение 36 месяцев вы не были привлечены в суд, то считайте, что вам удалось избавиться от долгов перед МФО.

Как правильно вести себя с коллекторами

Если вам звонят из службы взыскания задолженности, то не впадайте в панику. Деятельность коллекторских агентств существенно ограничена на основании вступивших в силу изменений в законодательстве.

Коллекторы не имеют права:

  • Угрожать заемщику физической расправой или причинять вред имуществу.
  • Применять насилие и любое другое физическое воздействие.
  • Унижать честь и достоинство гражданина любым способом.
  • Передавать сведения о заемщике или членах его семьи третьим лицам.

В случае выявления таких фактов вы можете зафиксировать их любым способом, после чего обратиться — в правоохранительные или другие уполномоченные органы. Законная защита от действий МФО предусматривает и судебное разбирательство на основе искового заявления клиента.

См. также:  Как Зарегистрировать Карту Башнефть Азс Через Интернет

Советы

Выбраться из займов с помощью уклонения от выплат практически невозможно. Получая деньги в долг, вы берете на себя определенные обязательства, которые рано или поздно необходимо выполнить, пусть и не в полном объеме. Решить проблемы можно несколькими способами.

Обязательно поговорите с сотрудниками МФО, если у вас нет денег для возврата долга. Уважительные причины никто не отменял, поэтому такие компании, пусть и неохотно, но идут на уступки заемщикам. С сотрудниками микрокредитной организации всегда проще договариваться, чем с коллекторами или представителями суда.

Вы можете попробовать заключить новый договор с кредитором и рассчитаться с долгами в течение вновь сформированного срока выплаты. Помощь в погашении задолженности может оказать другая МФО, предоставив вам займ на более выгодных условиях.

Самое Важное!

Также прочитайте: Займы для клиентов с открытыми просрочками и плохой кредитной историей: условия МФО и отзывы заемщиков

Если компания подала в суд, то вы имеете возможность оспорить начисление пени и других штрафных санкций. Большинство судебных решений обязывает выплатить основной долг в полном объеме с учетом процентов, но только за период пользования деньгами.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy.html

Что будет если не платить микрозайм, нечем платить – что делать?

Когда вы понимаете, что вам нечем платить по займу, встаёт вопрос: что будет если не платить микрозайм? В этой статье мы расскажем, как быть с долгами в МФО и какие меры необходимо принять при возникновении данной проблемы, а также поможем составить подробный план действий и опишем все возможные последствия.

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Обратите ваше внимание на то, что переходить к следующему шагу можно только в одном случае: предыдущий способ не помог. Каждый дальнейший пункт этого плана отнимет больше времени и действий, поэтому необходимо решать проблему как можно быстрее.

Пролонгация займа

К счастью, на сегодняшний день, многие МФО предлагают воспользоваться услугой продления займа для тех случаев, когда не получается вернуть долг в указанные сроки. В первую очередь, необходимо сразу же связаться со своей организацией и узнать, есть ли возможность пролонгации вашего займа.

Если звонить и писать неудобно, попробуйте найти информацию на сайте — сейчас каждая микрофинансовая компания размещает подробные условия на соответствующей странице своего официального веб-ресурса.

Пролонгация займа — это его продление на некоторый промежуток времени, подразумевающее уплату процентов за те дни, на которые он продлевается.

Всегда можно безопасно отложить погашение своего микрозайма, если нечем его платить, на 2-4 недели, а некоторые лояльные к своим клиентам МФО  разрешают пользоваться этой услугой до 10 раз, увеличивая общий срок пролонгации до 10 месяцев или 300 дней. Этого временного промежутка в большинстве случаев должно быть достаточно для возврата долга.

Если данный вариант не подходит вам из-за того, что нужно платить комиссию за все дни продления, можем вас успокоить: эта комиссия всегда намного меньше, чем сумма вашего займа. Обратите внимание на то, что пролонгация чаще всего делается без обращения и написания заявления в микрокредитную компанию, поэтому первый пункт нашего списка наименее трудозатратный и наиболее быстрый.

Реструктуризация займа

Если оказалось, что ваша МФО не предоставляет услугу продления микрозайма или у вас нет денежных средств на оплату комиссии на срок пролонгации, переходим к шагу №2.

Реструктуризация займа представляет собой увеличение срока его погашения или предоставление отсрочки платежей по возврату долга.

Для того, чтобы реструктуризировать свой микрозайм, необходимо обратиться в свою МФО и уведомить о финансовых проблемах и желании воспользоваться реструктуризацией задолженности.

Обращение будет рассмотрено руководством организации, поэтому необходимо в произвольной форме составить заявление на их имя и предоставить документальное подтверждение ухудшения своего финансового положения.

Этим документом может быть, как трудовая книжка и записью об увольнении, так и справка о рождении ребёнка, понижении зарплаты или должности, а также об утрате дееспособности и т.п.

Полезный Совет!

Если МФО не идёт вам навстречу, остаётся третий вариант решения проблемы, когда нечем платить микрозайм — это его рефинансирование.

Рефинансирование займа — это обращение в другую организацию с целью получения нового займа для погашения старого.

Не забывайте, что микрофинансовым организациями практически всегда неважно, куда будут потрачены деньги, выданные заёмщику, тем более, что сейчас многие МФО официально предоставляют такую услугу. Поэтому вы можете спокойно выбрать себе новую компанию, которая выдаст вам необходимую сумму на нужное время.

Мы рекомендуем следующие МФО с наиболее низким процентом по займу или вообще без процентов:

Не забывайте о том, что решать возникшую проблему нужно раньше, чем наступило время погашения, потому что при долгих просрочках и другие МФО откажут вам.

Что будет, если не платить займ?

Давайте представим, что вы пошли по второму пути и не стали предпринимать никаких действий. Что будет если не платить МФО?

Сначала последствия для вас будут практически незаметны: просто начнут накапливаться проценты и штрафы за просрочку и вам иногда будут звонить менеджеры вашей компании и напоминать о необходимости погашения займа. Вместе с этим ухудшится ваша кредитная история (как исправить КИ), и почти все другим МФО откажут вам при обращении к ним за финансовой помощью. На всякий случай вот список МФО, работающих с плохой КИ:

  1. Лот Финанс.
  2. Platiza.
  3. Кредито24.
  4. Слон Финанс.
  5. Ваши Деньги.
  6. Деньга.

Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно всегда можно в Zaimix.

Всё это будет продолжаться около месяца, пока микрофинансовая компания не перейдёт к следующему шагу — передаче вашего долга коллекторам.

После того, как задолженность передали коллекторскому агентству, стоит вспомнить о методах, которые они используют: это психологическое давление не только на самого заёмщика, но и на его родственников и знакомых, а также всяческие угрозы, порча личного имущества и более ужасные вещи. Большинство должников не могу выдержать этого и всеми способами погашают свои долги, занимая деньги у родственников и знакомых, зачастую испортив при этом отношения с ними.

Если же натиск коллекторов не пробил вашу «стену», ждите судебных приставов, которые будут приходить к вам домой и заставят вернуть долг МФО посредством вашего имущества. Поэтому решайте сами, как быть в такой ситуации.

Обратите Внимание!

Если ваше дело попало в суд, то это может сыграть вам на руку. Когда сумма возврата не сопоставима к сумме взятого займа, суд снизит задолженность.

Пример: вы взяли 20-30 тысяч, а вернуть просят 400 000.

Но даже в этой ситуации основной долг и проценты + часть штрафов оплатить всё равно придётся.

Вывод

В любом случае, рано или поздно, вам придётся вернуть деньги в МФО. Но чтобы не испортить себе кредитную историю и не тратить огромных денег на все переплаты, всегда как можно раньше начинайте действовать в сторону решения данной проблемы.

Источник: https://zaimisam.ru/stati/chto-delat-esli-nechem-platit-zajm/

Что делать если нечем платить микрозаймы

Можно ли не платить микрозаймы и как не платить микрозаймы законно? С такими вопросами сталкивается каждый второй житель нашей страны. А происходит это так как на современном финансовом рынке все более разрастается такое «явление» по кредитованию населения, как микрозаймы, взятый через интернет, не покидая своего жилища.

Этот способ кредитования интересует многих своей доступностью, простотой оформления.

А насколько они юридический «крепко стоит на ногах», законны ли данные финансовые операции, каковы обязательства кредиторов и дебиторов, что делать если нечем платить микрозаймы, а главное, можно ли вообще не платить микрозаймы? Найдем ответы на эти вопросы в статье.

Мнение некоторых личностей, о том, что соглашение, заключенное в виртуальном пространстве, не подтвержденное печатями и подписями, не имеет должной юридической силы, то есть можно вообще не платить микрозайм взятый через интернет неверно! Договор на микрокредит, пускай даже заключенный онлайн, имеет такую же законную силу, как и соглашение на бумаге. Конечно, при условии, что сама микрофинансовая организация зарегистрирована, официально работает на финансовом рынке.

Заключив соглашение и получив онлайн-заем, дебитор берет на себя такие же обязательства по возврату долга, как и при получении банковского кредита. Обязательства кредитора регламентируются законами и подчиняются Центральному Банку.

Поэтому не стоит бояться произвола со стороны кредиторов в случае невыполнения своих дебиторских обязанностей, даже если нечем платить микрозайм. Центробанк гарантирует защиту заемщика.

Вот несколько ограничений по штрафным санкциям закрепленных законодательно:

рассказывается о последствиях не платежей в течении 40 дней

1. Размер пени не может превышать 20% в год, хотя начисление процентов указанных в договоре продолжается.

2. Увеличение долга при применении штрафов более чем в 4 раза – недопустимо. Это значит, что требования кредиторов выплатить долг, который по прошествии времени просрочки увеличился, якобы в 10 раз – это незаконно!

Нечем платить микрозайм. Что ждёт должника?

Должник, который микрозайм не платил год и на которого не действуют методы влияния как со стороны микрофинансовой организации, так и со стороны коллекторского агентства, попадает под прицел судебных органов.

Дело о задолженности передается в Суд, который непременно встанет на сторону кредитора, как пострадавшей стороны. Должника обяжут выплатить долг целиком плюс проценты и штраф, а так же издержки кредитора на судебный процесс.

Самое Важное!

После чего дело переходит к судебным приставам, которые выяснив место работы должника, накладывают взыскание в размере половины его зарплаты. В случае с безработным должником, изымают его имущество.

Рекомендация -если нечем платить микрозаймы не, не доводите дело до судебных крайностей, лучше в самом начале обратиться к кредитору, у которого всегда наготове способы решения трудных ситуаций по погашению долгов. В запущенных случаях обратиться к юристу.

Как не платить микрозаймы законно?

Теперь мы подобрались к главному вопросу: «как не платить микрозаймы законно?». Логически рассудив, мы пришли к выводу, что таких методов в принципе не существует. Ведь иначе выдача любых займов – теряет смысл, если существует метод не возврата долга.

Да, способ по средствам объявления себя банкротом, несомненно, работает. Но он подходит не всем, и попытка «выйти сухим из воды» может привести к потере имущества.

Поэтому мы приведем несколько полезных рекомендаций, которые позволят погасить задолженность с минимальными потерями, не доводя до Суда.

Так что же делать если нечем платить микрозаймы?

1. Оформление нового микрокредита на лучших условиях. Средствами нового займа погасить старый долг и спокойно продолжать погашение нового долга без просрочек. 2. Запросить у кредитора пролонгацию задолженности. Предоставив документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность (потеря работы, болезнь).

3. Погашение долга за счет средств страховки. В некоторых МФО предусмотрена возможность страхования на случай должнику нечем платить микрозайм.

При возникновении таких случаев, все обязательства по выплате долга принимает на себя компания-страховщик. Для того, чтоб освободиться от долга нужно обратиться в страховую компанию.

Если страховщик затягивает с выплатой долга, то можно подать на него в Суд.

Вообщем, если перед вами стал вопрос «что делать если нечем платить микрозайм» не поникуйте! Успокойтесь, начинайте выкарабкиваться из этой ситуации.

Запоните, ваш кредитор так же очень хочет получить свои деньги, как и вы отдать. И поэтому в 99% случаев кредиторы готовы идти на уступки, так как понимают что могут вообще ни чего не получить.

А с судами ни кто связываться не хочет. Удачи Вам.

читайте также как взять кредит с плохой кредитной историей

Источник: https://maybroker.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy/

Способы погашения микрозайма, если нечем платить

Часто микрозаймы оформляют люди в критическом финансовом положении – когда банки уже не дают кредиты по причине открытых просрочек и накопленных долгов. Рано или поздно приходит время возвращать и эту ссуду, но как погасить микрозайм, если нет денег и в ближайшее время никаких поступлений не предвидится? Что будет, если не вернуть микрозайм?

В этой статье мы рассмотрим все возможные варианты выхода из положения, затронув юридическую сторону вопроса.

Организационная форма МФО

Прежде, чем рассматривать вопрос о том, что будет, если не отдать микрозайм – расскажем о том, что такое МФО и на каких основаниях они существуют.

Многие ошибочно полагают, что ждать беды за невозвращенный кредит можно только от банков. Вроде как МФО – мелкие конторы и сильно навредить не смогут.

Утверждение совершенно не обосновано, ведь МФО – это финансовая компания, действующая в рамках закона. Это та же ООО, ОАО или АО. Деятельность микрофинансовых компаний регулируется нормативами ЦБ, обновленными с 01.07.2017 г., о которых мы упомянем чуть позже.

Иными словами – МФО это не банк, но и не «шарашкина контора». Если вы ждете, когда закроют микрозаймы вообще – огорчим: данное направление рынка выгодно экономике и очень активно развивается. Его будут менять, регулировать, но никак не избавляться от доходного сегмента.

Полезный Совет!

В данный момент уже происходит разветвление микрофинансов на «МФО» и «МФК» – одни будут работать с оффлайн розницей (выдавать займы в офисах), другим оставят полномочия работать в интернете с онлайн кредитованием, добавят возможность привлекать депозиты физических лиц.

МФК могут стать лишь крупные организации с капиталом выше 70 млн. рублей.

Опережая исход: лучше для заёмщика погасить долг любыми путями: перезанять или взять новый кредит на погашение просроченного.

См. также:  Как Проверить Баланс На Карте Скб Банка

Выгодную ссуду на перекрытие текущих долгов можно получить здесь:

Можно ли кинуть микрозаймы?

Одно из распространенных убеждений касается того, что можно не платить займ, взятый онлайн – ведь на договоре займа нет ручной подписи клиента, свидетельствующей об оформлении сделки. Так ли это?

Дистанционные займы выдаются на основании электронного договора, на котором действительно нет росписи заёмщика в привычном её выражении. В данном случае подпись заменяет смс-код, который вводит клиент, соглашаясь с условиями. Согласно закону, этот код заменяет ручную роспись, являясь её полным аналогом.

Полагаем, ответ на вопрос «можно ли не платить займ, взятый в интернете» уже вам понятен: деньги отдавать придется. Если только вам не удастся доказать в суде, что займ брали не вы, не получали деньги и вообще не имеете отношения к полученному займу.

Что будет, если не платить займ в МФО?

Теперь перейдем к основному вопросу – не плачу микрозайм, что будет? Общие последствия в принципе, аналогичны банковскому воздействию на должников. Однако, штрафы и неустойки здесь фигурируют другие. Разберем по этапам.

  • 1. Появились просрочки по микрозаймам: что делать?

Если просрочка ещё не слишком велика, вы можете оформить услугу «Продление займа». В отличие от банков, МФО с пониманием относятся к задержкам оплаты и готовы идти навстречу. Вам просто дадут ещё 1-2 недели на поиск денег, продолжив начисление процентов в стандартном режиме без штрафных санкций.

  • 2. Когда сроки возврата уже вышли – что делать?

Если нечем платить микрозайм, в первую очередь, сообщите об этом в МФО. Объясните возникшую ситуацию и попросите найти компромиссное решение. Сделать это нужно как можно скорее, так как с 1 дня просрочки начинает капать неустойка и штрафы.

О размере штрафов МФО ходят легенды: многие неблагополучные заёмщики по сей день выплачивают штрафы, в 20 раз превышающие размер основного займа. Этому произволу положили конец новые нормативы, о которых мы уже упоминали:

Отныне общая сумма переплаты по микрозайму (проценты+штрафы+неустойка) не могут превышать 4х тел изначального кредита. Следующие поправки к закону обещают сократить этот предел до двукратного размера.

Итак, сроки вышли, штрафы начислены. Что дальше?

  • 3. Взыскание своими силами

Клиент взял микрозайм и не отдал – что грозит ему со стороны компании? В первую очередь – это бесконечные звонки, от сотрудников, службы безопасности. Возможны визиты и угрозы. Наверняка, МФО заявит о долге на работу и обзвонит всех родственников, сообщить о вашей задолженности.

Иными словами сначала предстоит давление: от самой компании и близкого окружения, которое будет осуждать за поступающие им звонки с завидной периодичностью: «Брал микрозайм и не отдал, а мы теперь вынуждены постоянно общаться с МФО».

  • 4. Суд или продажа долга коллекторам.

Многие спрашивают – могут ли микрозаймы подать в суд? А почему нет? Ведь заём выдавался на законных основаниях: есть договор, есть подпись (пусть даже электронная) = есть долг, непогашенное обязательство.

Совершенно точно, что будет если не отдавать микрозайм – это судебное разбирательство. Причем, затраты на него понесете вы сами. Большинство таких дел заканчиваются выпиской исполнительного листа на взыскание. Шансы отбиться от долга в суде ничтожно малы.

До сих пор не представляете, что будет если не платить микрозайм? Советы юристов здесь бессмысленны: 99,9% слушаний имеют положительный исход только для кредитующей компании.

Однако, чаще всего, МФО не тратят время на суды, а продают долги «пачками» на торгах. «Плохие» активы с удовольствием скупают коллекторские агентства по низкой стоимости и начинают свои взыскательные мероприятия.

  Коллекторы угрожают

  • 5. Взыскание приставами или коллекторами.

Если МФО обратилась в суд и за дело взялись приставы – вам крупно повезло. За приставами хорошо приглядывает начальство и они не позволяют себе запрещенных действий в работе с должниками. Опись имущества, изъятие – всё происходит по закону.

Если же передали коллекторам долги по микрозаймам – что делать? О жестокости взыскания этими людьми ходят легенды. Обязательно прочитайте нашу статью о правилах общения с коллекторами!

  • 6. Принудительный возврат

Рано или поздно, но придется микрозайм возвращать. Как изменится сумма долга к этому моменту – зависит от этапа, на котором вы сейчас находитесь. В максимальном варианте это будет 4 тела кредита + расходы на суд и взыскательные мероприятия.

Источник: https://xn----7sbgb2ddh.xn--p1ai/kak-pogasit-mikrozajm-esli-net-deneg.html

Что делать, если нечем платить микрозаймы

Очень многие люди берут кредит в виде микрозаймов, не разобравшись во всех тонкостях, и попадают в долговую яму. Сначала это дает возможность приобрести что-то дорогостоящее, и в эйфории о последствиях мало задумываются.

Но когда дело доходит до выплаты кредитных обязательств, люди приходят в негодование. Именно в этот момент становится заметна катастрофическая нехватка денежных средств, а высокая стоимость банковского продукта просто возмущает.

Осознавая всю безвыходность ситуации, люди пытаются узнать, что делать, если нечем платить микрозаймы.

Такой вопрос не редкость для юристов. Но никто не может ответить на такой вопрос однозначно, так как у каждого специалиста есть свое мнение.

Микрозайм – что это такое

Микрозайм – денежные средства, выдаваемые во временное пользование микрофинансовой организацией за определенную плату. Как правило, сумма ограничивается 100 тыс. рублей. При этом срок кредитования также мал и составляет 12 месяцев. Такие микрозаймы подходят для людей, которые желают получить денежный займ до зарплаты. В иных случаях это невыгодное предложение.

Микрозаймы многие специалисты сравнивают с таким понятием, как долг. Это правильное мнение, с точки зрения экспертов, так как эту денежную сумму необходимо будет в любом случае возвращать. А что делать тем, у кого нет возможности возвратить сумму?

Нет денег для оплаты

В этом случае необходимо поступать также, как при банковском кредитовании. Не стоит опускать руки и тем более не отвечать на звонки сотрудников микрофинансовой организации. Это может привести к таким последствиям, как передача дела в суд и порча кредитной истории.

В принципе, и передача дела в суд и порча истории не так уж и плохо. Так как, дойдя до суда, сумма, которую требуют коллекторы, снизится в разы.

Но если денег для выплаты задолженности нет совершенно, будьте готовы к тому, что начнутся постоянные звонки судебных приставов, а имущество может быть реализовано.

Обратите Внимание!

Все денежные средства, полученные от продажи, пойдут на погашение долговых обязательств заемщика.

Выходом из такой ситуации становится перекредитование в другом финансовом учреждении. Им может выступить как банк, так и микрофинансовая организация. Но нужно помнить, что рефинансирование выдается только после предоставления полного пакета документов и до просрочки по кредитным обязательствам. Так что лучше об этом позаботиться до наступления просроченной задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=o5JIG42t3D8

Для получения рефинансирования должнику необходимо обратиться в свое кредитное учреждение, где взять справку об остатке задолженности. Затем прийти в другое кредитное учреждение, предоставить необходимый пакет документов и эту справку.

Как только по кредитной заявке будет известно решение – потенциальному заемщику сообщат об этом и попросят посетить финансовое учреждение для подписания нового кредитного договора.

Как только это будет сделано, новый кредитор погасит прошлый кредит безналичным способом.

Как только платеж дойдет до старого кредитора, заемщик должен посетить его и взять справку о закрытии счета и погашении долга. Эту справку он относит новому кредитору для подтверждения совершенного действия.

Еще одним способом является реструктуризация долга. Многие микрофинансовые организации предлагают такой вид кредитования, предполагающего увеличение срока кредита с оплатой процентов за текущий период. Но эта возможность остается на усмотрение МФО.

Как правило, учреждение рассматривает заявку в течение нескольких дней. Как только будет принято решение, заемщика извещают о нем. При положительном решении его приглашают подписать дополнительное соглашение.

Воспользуйтесь кредитной картой с беспроцентным периодом

Источник: https://finansovyesovety.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozaymy/

Что делать, если много микрозаймов, платить нечем?

Микрозаймы — популярный вид кредитования.

Секрет успеха МФО — выдача быстрого кредита без подтверждения дохода, предоставления пакета документов и наличия хорошей кредитной истории. Для получения денег нужен только паспорт. Заявку рассматривают не дольше одного дня.

Риск невозврата долга МФО с лихвой покрывают огромными процентами и значительными штрафами. Многие граждане покупаются на отсутствие требований и не обращают внимание на кабальные условия сделки.

Годовой процент в МФО не предусмотрен. Кредит выдается под ежедневный процент.

Взяв небольшой микрозайм и просрочив оплату, можно остаться без машины, квартиры, а также средств к существованию. Ведь никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств — травм, болезней, потери работы, рождения детей и т.д. Как быть, если нечем платить микрозаймы? Расскажем далее.

Что будет, если не платить микрозайм?

Самое неприятное последствие — рост задолженности. К основному долгу прибавляются проценты, пени и большие штрафы. В итоге задолженность за незначительное время может вырасти в разы.

Если вы пропустили платеж, МФО вправе позвонить и уточнить причину пропуска. Вам также напомнят о необходимости погасить долг.

Если вы проигнорировали требование и не закрыли кредит, то ждите официального письма с требованием внести деньги. В нем будет учтена сумма пени и штрафа.

Самое Важное!

Далее МФО может обратиться к коллекторам, подключить своих взыскателей или подать в суд.

Просрочка перед МФО — это риск встретиться с коллекторами и судьей.

Стоит отметить, что в суды МФО обращаются неохотно. Особенно это касается нелегальных контор, работающих без лицензии. Компании предпочитают названивать заемщикам, пугать большими штрафами и визитами «вышибал».

Если за дело возьмутся коллекторы, все не так страшно. Коллекторские компании обязаны работать по закону. Их деятельность регулирует Федеральный закон № 230-ФЗ. Он устанавливает допустимое количество звонков в день и неделю, порядок визитов и т.д.

Если МФО угрожает вас избить или повредить имущество — обращайтесь в полицию. Это уголовная статья.

Легальные МФО не упускают возможности подать на нерадивого должника в суд. Но не бойтесь суда — именно такой вариант развития событий для вас наиболее благоприятный.

Дело может развиваться в двух направлениях:

  1. Суд полностью поддержит МФО

Если МФО предоставит доказательства вашей вины, то придется оплатить не только долг, но и начисленные пени, штрафы и проценты. Далее материалы дела передадут судебным приставам. Они вправе наложить запрет на выезд за границу или вождение авто, арест на имущество и банковские счета, удерживать до 50%  с вашего дохода и т.д.

Если вы предоставите убедительные доказательства невозможности уплаты долга и попросите об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, то размер задолженности можно сократить. Вы также вправе попросить суд о рассрочке или отсрочке платежа.

Суд уменьшит размер неустойки, если сочтет его несоразмерной величине займа.

Реструктуризация

Если вы не хотите общаться с коллекторами и принимать участие в судебном разбирательстве, попробуйте урегулировать ситуацию с МФО. Лучше сделать это заранее — вы поняли, что не сможете платить по кредиту, но просрочек пока не было.

Подайте заявление с просьбой о реструктуризации долга по кредиту. Срок займа увеличится, но ежемесячный платеж станет меньше. Вы заплатите больше по процентам, однако сможете облегчить финансовую нагрузку.

Рефинансирование

Это не самый лучший, но работающий способ разобраться с долгами. Суть перекредитования — получение нового займа на более выгодных условиях для погашения старого кредита.

В случае с МФО такой вариант используется редко — им не выгодно предоставлять рефинансирование. Поэтому лучше сразу обращаться в банк — оформите кредит по низкой процентной ставке и погасите микрозаймы.

За рефинансированием стоит обращаться в банк, а не МФО.

Кредитные каникулы

Их предоставляют далеко не все МФО. Эта услуга подразумевает отсрочку платежа на определенный срок. Например, вы можете в течение 6 месяцев уплачивать только проценты, а по основному долгу рассчитаетесь, когда материальное положение стабилизируется.

Признание договора недействительным

Еще один выход из ситуации — признание кредитного договора недействительным, а сделки — кабальной. Но это крайне трудно даже с поддержкой юриста, а в одиночку почти невозможно.

В микрофинансовых организациях работают опытные специалисты, которые составляют договоры с учетом тонкостей законодательства. Однако шанс есть.

Договор могут признать недействительным, если он был подписан под влиянием насилия, угроз, обмана или тяжелых жизненных обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона.

Полезный Совет!

Заявление подается в мировой или районный суд в зависимости от стоимости иска. Вам придется доказать, почему договор можно признать недействительным.

Признать договор займа недействительным можно только при наличии особых обстоятельств.

Как избежать просрочки перед МФО?

Многие граждане даже не заглядывают в условия кредитного договора. Рекомендуем внимательно читать текст, чтобы не попасть в долговую яму. Обращайте внимание на:

Некоторые люди покупаются на низкую процентную ставку — от 2%. Но учтите, что это показатель за день. Несложно подсчитать, что за год набежит более 700%, тогда как банки выдают деньги под 12-16% годовых.

  • Возможность досрочного погашения

Многие МФО не хотят терять проценты и запрещают вносить полную сумму долга до окончания срока договора.Поэтому вы просто не сможете рассчитаться по кредиту заранее, даже при наличии возможности.

Обратите внимание на сумму штрафа и порядок начисления пени.

Только тщательный анализ договора займа и дальновидность поможет избежать просрочек по кредиту. Взвесьте все за и против перед оформлением микрозаймов.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-pered-mfo/chto-delat-esli-nechem-platit-mikrozajmy

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *