В Каких Случаях Банк Отказывает В Кредите

Почему банки отказывают в кредите? Разбор самых распространенных причин

Оглавление:

В Каких Случаях Банк Отказывает В Кредите

Дополнительные финансовые ресурсы могут потребоваться каждому. В такой ситуации оптимальным решением проблемы является получение банковского займа. Но не всем клиентам, обратившимся в финансовые организации, одобрят предоставление ссуды. Почему банки отказывают в кредите — об этом клиент может только догадываться, так как кредитор не сообщает реальную причину отказного решения.

Почему банки отказывают в кредите?

Каждый банк сообщает клиентам, что может отказать в выдаче кредита на любом этапе сделке. Самыми распространенными причинами отрицательного решения является:

  1. Испорченное досье кредитования. Взаимоотношения клиента с банками собраны в БКИ. Сколько хранится кредитная история? Эти сведения доступны в течение десяти лет с момента последней внесенной записи. При рассмотрении заявки будущий кредитор в первую очередь делает запрос в БКИ. Если у клиента были просрочки, продолжительность которых не превышает 10 дней, с получением кредита не возникнет проблем. Но если заемщик систематически не выполнял свои долговые обязательства и не погашал долг по месяцу и более, то выдача займа невозможна даже на минимальную сумму.
  2. Высокий уровень закредитованности. Чрезмерная кредитная нагрузка может стать причиной возникновения просрочки в будущем, поэтому банки не хотят рисковать.
  3. Низкая платежеспособность клиента. При этом банк учитывает не только размер доходов, но и затраты клиента (содержание детей, алименты, оплата кредитов).
  4. Несоответствие установленным стандартам: возрастные рамки, трудовой стаж, отсутствие официального трудоустройства.
  5. Криминальное прошлое, негативная визуальная оценка менеджера.

По указанным выше причинам банки чаще всего отказывают в выдаче займа.

Кто гарантировано получит банковский кредит?

Выдавая кредит, банк рискует не получить свои деньги назад. Соответственно, финансовая организация будет работать по кредитованию с теми заемщиками, в надежности и платежеспособности которых, уверена на 100%.

Зарплатные клиенты

В первую очередь к такой категории относятся зарплатные клиенты. Кредитор имеет достоверную информацию о размере их доходов, должности клиента, дате его приема на работу и наличии задержек по зарплате на предприятии.

Для получения займа участникам зарплатного проекта нужно предоставить только паспорт. Их заявки обрабатываются в первую очередь и кратчайшие сроки и в большинстве случаев они одобряются. Получить кредит безработному довольно сложно, но вполне реально.

Безупречная кредитная история

Банки также охотно сотрудничают с клиентами, которые имеют безупречную кредитную историю. Если они раньше добросовестно выполняли свои обязательства, то существует большая вероятность, что они так будут поступать и в будущем.

Как увеличить шансы на положительное решение?

Ответ банка во многом зависит от действий потенциального клиента. Подправить кредитную историю он не может, но некоторые шаги можно предпринять:

  1. Предоставьте справку о доходах за последнее полугодие, даже если она не является обязательным документом.
  2. При заполнении анкеты в банке правдиво отвечайте на вопросы, укажите цель кредита. Внешний вид должен быть аккуратным, никаких признаков алкогольного опьянения.
  3. Если есть возможность, предоставьте финансового поручителя. В таком случае вы не только повысите свои шансы на положительный ответ, но и получите кредит под минимальный процент.

Данные рекомендации очень простые, но они эффективные. Чтобы не иметь проблем с получением кредита в будущем, своевременно выполняйте свои обязательства. Неиспорченная кредитная история – главный «козырь» каждого клиента.

Источник: https://dovir-finance.ru/kredity/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite

Почему отказывают в кредите? Основные причины отказов банков — ПапаБанкир.ру

С кредитами в том или ином виде сталкивается каждый взрослый человек, начиная от кредитных карт и потребительских кредитов в магазинах и торговых сетях и заканчивая ипотекой. Несмотря на то, что банки тратят огромные деньги на рекламу своих кредитных продуктов и привлечение новых и новых заемщиков, давать кредиты всем подряд они не будут.

В первую очередь банковские кредитные организации интересуют заемщики со стабильным финансовым положением и хорошей кредитной историей.

А вот если человек уже брал кредит и не соблюдал в прошлом условия кредитного договора, нарушая сроки платежей и допуская длительные просрочки, то будет понятно, почему ему отказывают в кредите банки (а плохая кредитная история доступа всем банкам, ведь хранится она в БКИ, входя в основные причины отказов банков).

Какие доходы заемщика не учитываются банком?

Некоторые виды доходов граждан банки не принимают во внимание и не учитывают при расчете платежеспособности потенциального заемщика. Оценивая собственные риски банки не берут в оценку доходы, к которым относятся:

  1. Прибыль, получаемая от сделок купли-продажи ценных бумаг.
  2. Прибыль, полученная от купли-продажи валюты.
  3. Доходы от продажи недвижимого и движимого имущества.
  4. Доходы от имущественных прав.
  5. Алиментные выплаты.
  6. Прибыль от участия в азартных играх.
  7. Страховые выплаты.
  8. Социальные пособия, выдаваемые государством (исключение — выплаты в связи с нетрудоспособностью).
  9. Денежные премии. Исключение составляют премиальные выплаты, которые начисляются по месту основной работы.

Обратите внимание, что практически все банки используют кредитный скоринг, то есть специализированные системы оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков, основанные на численных статистических методах оценки рисков. Если вы не прошли фильтр скоринга, то первый вопрос — почему отказывают в кредите? Давайте разберемся, как работает этот механизм принятия решения о выдаче займа и каковы основные причины отказов банков.

См. также:  Как Пополнить Киви Через Терминал

Кредитный скоринг для оценки кредитоспособности и рисков

Специализированные банковские скоринговые системы оценки кредитоспособности заемщиков чаще всего используются при потребительском кредитовании на малые суммы (экспресс-кредитование в торговых сетях).

Под кредитным скорингом можно понимать оценку, состоящую из баллов, которые присваиваются отдельным пунктам анкеты, заполняемой клиентом при подачи заявки на покупку товара в кредит.

Разрабатываются такие анкеты андеррайтерами (оценщиками кредитных рисков) по прошлым статистическим данным о ранее выданных кредитах (каким параметрам соответствовали заемщики успешно расплатившиеся за кредит).

Обратите Внимание!

Кредитной скоринговой системой принимается решение о выдаче или отказе в кредите по результатам набранных баллов.

Однако, если речь идет о крупных кредитах, например автокредит на дорогое авто, кредит наличными на суммы свыше миллиона рублей, или ипотечный кредит, то автоматический скоринг не может стать единственным инструментом принятия решения, к анализу заемщика подключается уже профессиональный кредитный инспектор банка.

Причины, по которым отказывают в кредите

Банк, рассмотрев пакет документов потенциального заемщика, имеет право принять отрицательное решение и отказать в займе клиенту.

Чтобы пройти процедуру проверки платежеспособности «на отлично», рекомендуется узнать перечень требований конкретного банка, предъявляемый к заемщикам.

Физическое лицо, желающее воспользоваться заемными банковскими средствами, должно понимать, что если его финансовое положение не удовлетворяет большей части критериев платежеспособности, то для него возможности получения займа существенно снижается.

Перед тем как пойти в банк, следует ознакомиться с основаниями, по которым большинство банков отказывают физлицам в выдачи кредитных средств. Среди них:

  • Заемщик не имеет постоянного места работы.
  • Заемщик не имеет регулярного источника дохода.
  • Низкий уровень доходов клиента, не позволяющий осуществлять ежемесячные платежи по кредиту.
  • У заемщика нет регистрации по месту жительства (прописки).
  • Возраст заемщика не соответствует требованиям, которые предъявляет к этому критерию банк.
  • Несоответствие трудового стажа потенциального заемщика критериям, предъявляемым банковской организацией.
  • Заемщик имеет несколько кредитов в других банках.
  • У заемщика негативная кредитная история.
  • Заемщик предоставляет недостоверные, неполные, утратившие актуальность сведения о поручителе или о собственном финансовом положении.
  • Заемщик с целью обеспечения кредитных обязательств предоставляет залог, который не соответствует требованиям банка.
  • В отношении заемщика имеются возбужденные исполнительные производства.
  • У заемщика имеются судимости по статьям, связанным с имущественными преступлениями.
  • Наличие действующих в отношении потенциального заемщика приговоров суда по лишению свободы.

Обратите внимание, одной из причин отказа в кредите может быть тот факт, что заемщик пытается получить кредит с целью легализации доходов (в соответствии с Федеральным Законом №115-ФЗ от 07.08.2001)

Подведем итоги. Перед тем, как подписать договор займа, участники сделки должны учесть все ключевые договорные условия и если потенциальный заемщик соответствует всем требованиям, предъявляемым банковской организацией, а пакет документов не вызывает сомнений, то кредитные средства будут выданы банком.

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/pochemu-otkazyvayut-v-kredite/

Почему банк может отказать в кредите?

Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

Зарплатный фактор

Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками.

В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками.

Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

Внешние признаки

Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

Субъективный скоринг

Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету.

И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой.

И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

Цена вопроса

Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет.

Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев.

Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.

Источник: https://www.Sravni.ru/kredity/info/pochemu-bank-mojet-otkazat-v-kredite/

Почему могут отказать в кредите?

Потребительский кредит позволяет справиться с временными финансовыми трудностями и восстановить платежеспособность. Получить его значительно проще, чем автокредит или кредит на жилье. Однако банки оставляют за собой право отказать без объяснения причин.

Основные причин почему отказывают в кредите

Выяснить причину невозможно, т.к. каждый конкретный человек это отдельный случай. Можно лишь выделить несколько основных факторов, которые могли послужить причиной отказа:

  1. Возраст заемщика. Многие банки четко определяют возрастные рамки. Возраст служит определенным показателем финансовой стабильности клиента, отражает его способность иметь доход, необходимый для своевременного выполнения обязательств по кредиту. В большинстве случаев потребительские кредиты выдаются гражданам с 21 до 65 лет.
  2. Плохая кредитная история. Репутация клиента – важный показатель его финансовой надежности. Именно поэтому банки уделяют внимание проверке чистоты кредитной истории, отражающей уровень ответственности по отношению к ранее взятым обязательствам. Если в КИ имеются сведения о просрочках и неплатежах, то шанс на новый кредит значительно снижается.
  3. Отсутствие кредитной истории. Если клиент еще не пользовался банковскими кредитами и не имеет кредитной истории, то это не позволяет кредитору оценить степень его ответственности и надежности. Отказ, в данном случае, обоснован нежеланием банка подвергать себя дополнительным финансовым рискам.
  4. Недостаточный доход. Уровень дохода – показатель финансовой состоятельности и способности своевременно вносить платежи по кредиту. Если клиент не может предоставить в банк достаточного обоснования уровня собственной платежеспособности, то он ставит себя в затруднительное положение: повышается риск отказа или значительно снижается доступный кредитный лимит.
  5. Действующие кредиты. Непогашенные кредитные обязательства сигнализируют о наличии дополнительного обременения. Клиенту потребуются резервные средства для погашения нескольких задолженностей, что значительно повышает риски невозврата и просрочки по кредиту.
  6. Работа на ИП. В условиях экономической нестабильности работа на индивидуального предпринимателя может быть связана с высокими рисками потери дохода, а, следовательно, и платежеспособности. Такое положение является крайне нежелательным для кредитора.
  7. Наличие судимости. Клиент с судимостью – потенциально ненадежный заемщик. Банки предпочитают отказать в предоставлении ссуды, нежели рисковать деньгами, финансируя того, чья биография изначально испорчена фактом совершения правонарушения (преступления).
  8. Ненастоящие документы и сведения. Обман сотрудников банка – серьезный проступок, который не предполагает дополнительного снисхождения. Выявление подлога не вызывает доверия к клиенту, а это автоматически провоцирует отказ в кредите.

В заключение – 5 советов при отказе в кредите

Отказ в кредите не стоит рассматривать как окончательную потерю доступа к финансовой помощи. Исправить ситуацию позволяет:

  • Привлечение надежных и платежеспособных поручителей, готовых предоставить гарантии возврата долга.
  • Внесение залогового обеспечения, стоимость которого покрывает финансовые риски банка.
  • Улучшение кредитной истории за счет получения и возврата быстрых микрокредитов МФО.
  • Подготовка полного пакета документов, способных убедить банк в надежности и достаточном уровне платежеспособности.
  • Обращение к помощи кредитного брокера, который подберет и поможет оформить кредит.

Важно помнить, что отказ – не повод опускать руки и при грамотном подходе можно значительно повысить шансы на получение финансовой поддержки в нужном объеме.

Источник: https://CreditPortal.by/poleznoe/potrebitelskie-kredity/pochemu-mogut-otkazat-v-kredite.html

Вы отказали мне 2 раза! Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Посетители нашего сайта часто пишут о том, что банки отказывают им в выдаче кредита без видимых на то оснований.

И это не удивительно, ведь банки не раскрывают причин отказа, и предупреждают об этом заемщика сразу, здесь все честно.

Делают это банки не из-за вредности, а лишь из-за боязни того, что заемщик, зная причину отказа, вновь придет в банк и предоставит заведомо ложную анкету. А, между тем, в большинстве случаев причины отказа лежат на поверхности.

Плохая кредитная история

Одной из основных причин отказа в кредите является плохая кредитная история. И даже, если вы скажете, что «это не про меня», мы бы порекомендовали вам поинтересоваться своей кредитной историей. Ведь, бывают и такие случаи, когда обладатель плохой кредитной истории ранее не брал кредит вовсе или считает, что погашал все вовремя.

Но, человеческий фактор никто не отменял, в вашу кредитную историю могла попасть и ошибочная информация. Чтобы это проверить, воспользуйтесь одним из способов, указанных в этой статье. Если кредитная история действительно испорчена, не важно, по вашей вине или ошибочно, вам необходимо её исправить. О том, как это сделать, читайте здесь.

 

Наличие нескольких кредитов

В современное время у многих заемщиков уже не по одному, а по два, а то и три кредита.

И, хотя в требованиях к заемщику, банк не указывает допустимое количество кредитов, которые может иметь заемщик, но, тем не менее, у каждого банка есть «верхний предел кредитов на одного человека» (обычно 3- 5 кредитов, включая получаемый).

И, если вы перешли за этот предел, то банк откажет в новом кредите. То есть, чтобы получить новый кредит, вам необходимо будет погасить один или несколько предыдущих.

Недостаточный доход

Об этом факторе мы тоже не раз упоминали в своих статьях. Получая кредит, вы должны быть уверены, что вашего заработка хватит на его обслуживание и ваши личные расходы. Обычно банки придерживаются такого норматива: ваши платежи по всем кредитам не должны превышать 30-50% от вашего ежемесячного дохода.

Несоответствие портрету заемщика

Под этим загадочным термином скрывается сразу несколько факторов, по которым могут отказать в выдаче кредита. Вы, вероятно, обращали внимание, что на своих сайтах банки в обязательном порядке указывают требования к будущему заемщику, в которые включены следующие требования:

  • к возрасту (обычно от 23 до 60 лет, но есть банки, предлагающие кредиты, как молодежи с 18 лет, так и пенсионерам);
  • к прописке (в большинстве случаев потребуется постоянная прописка в одном из российских городов, где есть отделение банка, но ограниченное число банков выдают кредиты и по временной прописке);
  • к стажу работы (обычно от 3 месяцев на последнем месте).
  • к наличию телефонов для связи. Это отдельный пункт, на котором остановимся подробнее. Дело в том, что, не смотря на век информационных технологий и прогресса, банкам не достаточно одного мобильного телефона. Некоторые из них требуют предоставить и стационарный (домашний) телефон, а то и сразу два стационарных телефона – домашний и рабочий.
См. также:  Как Взять У Мтс Обещанный Платеж

Если вы не соответствуете одному, или, не дай бог, сразу нескольким из представленных в требованиях к заемщику параметров, то в кредите вам однозначно откажут.

Кроме того, некоторые кредитные организации могут негативно относиться к заемщикам, работающим у индивидуальных предпринимателей и собственно самим предпринимателям.

Поэтому, прежде чем подавать заявку на кредит, внимательно ознакомьтесь с данными условиями кредитования.

Много досрочно погашенных кредитов

Казалось бы, тот факт, что вы не просто погашаете обязательства по кредиту, но и делаете это досрочно, должен радовать банки, и они должны вожделеть такого заемщика. Но нет.

Если вы берете кредиты и погашаете их в течение 3 – 6 месяцев досрочно, то это не сыграет вам на руку, а напротив, будет веским довыводом в отказе.

Всё объясняется тем, что банк оформляет  кредиты в надежде на них зарабатывать в течение всего срока действия договора, а, если вы погасите кредит досрочно, то банк заработает меньшую сумму, нежели планировалось. Поэтому, таким заемщики банку не в радость.

Наличие судимости

Этот пункт даже не хочется комментировать, так как наличие судимости (даже, если она в последствие была снята), практически в 100% означает отрицательное решение по кредиту. В некоторых случаях, банк может закрыть глаза на условные судимости.

Цель кредита

Еще одна причина отказа в кредите может скрываться под «неправильной целью» получения заемных средств. Хотя, по большинству кредитов наличными и написано, что кредит предоставляется на любе цели, но данное утверждение не совсем верно.

Не стоит указывать в цели кредитования «погашение действующих кредитов» и «бизнес-цели» (например, открытие своего дела).

В первом случае вам откажут, так как кредиты на цели рефинансирования это отдельная песня. В случае с бизнес-целями, отказ банка тоже очевиден, для бизнес-проектов и старт-апов существуют отдельные виды кредитования с другим пакетом документов и другими требованиями к заемщикам.

Опасные профессии

Также отказать в выдаче кредита могут и обладателям «опасных» профессий, например, охранникам, сотрудникам полиции и пожарным. Здесь причина очевидна, такие заемщики ежедневно подвергаются опасности, и в случае утраты трудоспособности или смерти, банк понесет убытки. Правда, данный вопрос снимается при заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. 

Источник: http://CreditRadar.ru/otkazali-pochemu

Почему банки отказывают в кредите?

Банки предъявляют свои требования к будущим клиентам. Обращаясь за кредитом заемщик должен как минимум иметь:

  1. Постоянное место работы;
  2. Определенный уровень дохода;
  3. Отсутствие просрочек по действующим кредитам в других банках.

Банк желает видеть у себя в клиентах надежного и платежеспособного заемщика, поэтому данным перечнем требований вовсе не ограничивается.

Однако зачастую даже клиент с идеальной финансовой дисциплиной получает отказ. Причин получения отказа может быть множество. Давайте попробуем рассмотреть самые главные из них.

Наличие плохой кредитной истории

При обращении очередного потенциального заемщика в банковское учреждение, тщательно изучается его кредитная история. Наличие плохой кредитной истории может быть обусловлено просрочками и наличием задолженностей по предыдущим кредитам в банках.

Ситуацию можно исправить, но на это уйдет определенный период времени. Можно попробовать на протяжении 1-2 лет оформлять потребительские кредиты на небольшие суммы, исправно вносить все платежи, либо сделать досрочное погашение. Таким образом, добросовестное выполнение обязательств по договорам со временем перевесит существующие просрочки.

Бывают случаи, когда плохая кредитная история — вовсе не вина клиента, а имеет место технических ошибок в программе или в работе сотрудников банка. В этом случае необходимо разобраться в ситуации, отправившись в отделение банка со всеми документами, подтверждающими оплату.

После выяснения ситуации, в случае выяснения ошибки со стороны банка, вас исключат из реестра недобросовестных клиентов.

Невысокая заработная плата

Это еще одна причина частого отказа, поскольку при расчете ежемесячного платежа, ваши официальные доходы должны покрывать обеспечение какого-то определенного прожиточного минимума и на оплату кредита.

На сегодняшний день эта проблема довольно распространенная, так как многие заемщики не всегда могут документально подтвердить реальный уровень своих доходов.

Эта причина отказа имеет место, если при заполнении анкеты или ответе на вопросы кредитного инспектора вы сознательно предоставили неправдивую информацию. Так часто поступают, при желании увеличить шансы на принятие положительного решения банком. Следует помнить, что всю предоставленную вами информацию достаточно легко проверить.

Ограничение по возрасту

Довольно часто банками устанавливается определенный возрастной ценз для заемщиков. Менее охотно банки кредитуют молодых людей, которые еще не достаточно твердо стоят на ногах, либо пожилых людей.

Отсутствие прописки

Если заемщик не имеет постоянной регистрации, это тоже веский аргумент для банка для отказа в кредите. Часто, не становится аргументом, регистрация заемщика в регионе, где осуществляется деятельность банка.

В связи с затяжным кризисом в банковском секторе и отсутствием достаточной кредитной ликвидности, банки не торопятся выдавать новые кредиты. В первую очередь это связано с плохой макроэкономической ситуацией в стране в период кризиса 2015-2015 годов и проблемами с привлечением «дешевых» денег для выдачи новых кредитов из стран Евросоюза.

В столь непростой ситуации даже идеальный заемщик может может получить отказ по вполне банальной причине — банк исчерпал лимит на выдачу кредитов в этом месяце.

На что обратить внимание перед обращением в банк

Перед обращением в банк, стоит ознакомиться со всеми требованиями финансового учреждения к заемщику. Не стоит отчаиваться, если вышеперечисленные пункты именно о вас, у каждого банка индивидуальный подход к работе. Пробуйте, обращайтесь в разные банки и удача непременно улыбнется вам!

Источник: https://cctvnet.ru/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *