Валютная Ипотека Что Делать

Валютная ипотека, что делать при скачках курса

Оглавление:

Валютная Ипотека Что Делать

Сегодняшняя наша статья будет полезна тем гражданам, которые оформили валютный ипотечный кредит и оказались в довольно непростой ситуации в связи с резкими колебаниями курса национальной валюты.

Почему именно валютная ипотека?

Преимущества кредитов в иностранной валюте в общем и валютной ипотеки в частности довольно очевидны:

  • Заемщик может выбрать оптимальную валюту исходя из биржевой конъюнктуры: доллары, евро, йены и т.д.;
  • Ставки по валютным ипотечным кредитам значительно ниже, чем по кредитам в российских рублях;
  • При укреплении рубля сумма периодических выплат уменьшается.

Недостатки и риски валютной ипотеки также понятны: при падении курса российского рубля объем кредита значительно увеличивается, а должник рискует потерять недвижимое имущество, находящееся в залоге.

Что делать с валютной ипотекой при скачках курса валюты?

На сегодняшний день аннуитентные платежи по валютным ипотечным кредитам выросли до 200% при их переводе в российские рубли по сравнению с суммой платежей на момент заключения договора.

Однако даже в ситуации, когда на руках есть подписанный сторонами договор с указанием сумм платежа в валюте и когда, казалось бы, снизить финансовую нагрузку невозможно, должник может попытаться облегчить себе жизнь.

Вариант первый.

Заемщик может лично либо через своего представителя (опытного юриста или адвоката, специализирующегося на кредитных спорах) написать заявление в банк о реструктуризации оформленного валютного ипотечного кредита.

Обратите Внимание!

Опыт работы специалистов компании АльфаГрупп по схожим делам говорит о том, что заемщик вполне может рассчитывать на увеличение срока кредита, а также уменьшения суммы ежемесячных платежей.

Однако подобная стратегия имеет ряд особенностей: во-первых, неизбежно вырастут проценты за пользование кредитом, что, в свою очередь, приведет к росту стоимости валютного ипотечного кредита. Во-вторых, подобные действия не смогут защитить заемщика от роста курса валюты в будущем.

Вариант второй. Данную стратегию мы видим более предпочтительной: заемщик вправе обратиться в банк с заявлением о фиксации значений задолженности (по основному долгу, процентам за пользование кредитом и комиссионным платежам, пеням и штрафам в связи с просрочкой платежей) на момент обращения.

Далее полученная сумма задолженности проходит реструктуризацию в российские рубли с изменением кредитных условий: процентной ставки, которая обычно рассчитывается как средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, также изменения может претерпеть график погашения задолженности и срок погашения кредита.

Очевидный минус данного варианта – увеличение процентной ставки и суммы выплат в рублевом эквиваленте, плюс – избегание жесткой зависимости от курса валют.

Что делать, если по валютному ипотечному кредиту уже образовалась задолженность?

Многие заемщики не торопятся с обращением в банк и поиском возможностей для снижения кредитной нагрузки – чаще всего это приводит к образованию задолженности, начислению штрафов и пеней. Как же поступить с данными суммами в случае, когда банк одобрил реструктуризацию?

Опыт работы юристов и адвокатов компании АльфаГрупп позволяет говорить о том, что с высокой долей вероятности суммы неустоек будут снижены путем ведения переговоров с банком. На сегодняшний день средняя доля списанных штрафов и пеней составляет порядка 85-90% — в такой ситуации в реструктуризированный кредит будет включено всего 10-15% от начисленной неустойки.

Целесообразность и результативность обращения в банк с целью проведения реструктуризации валютного ипотечного кредита зависит от достаточно большого числа факторов: суммы погашенного основного долга, структуры аннуитентных платежей и специфики их исчисления, рыночной стоимости залоговой недвижимости и уровня ее ликвидности, кредитной истории должника и др.

Специалисты по кредитным спорам компании АльфаГрупп помогут проанализировать сложившуюся ситуацию и принять максимально правильно решение. Мы проводим комплексное сопровождение соглашения по реструктуризации валютной ипотеки:

  • Осуществляем переговоры с банком и стараемся достичь наиболее приемлемых условий для наших клиентов;
  • Согласовываем с банком и клиентом условия и особенности реструктуризации;
  • Сопровождаем процесс заключения договора о реструктуризации валютного кредита;
  • В случае необходимости защищаем интересы должника в суде: оспариваем начисленные пени и штрафы, а также условия договора, которые нарушают права заемщика.

В случае отказа банка в реструктуризации валютного ипотечного кредита специалисты АльфаГрупп подготовят и подадут иск в суд о расторжении кредитного договора в связи с существенными изменениями условий. В случае если вы столкнулись со сложностями погашения валютного ипотечного кредита, мы окажем вам всестороннюю консультацию и поможем выйти из данной непростой ситуации.

В завершении статьи приведем обнадеживающую информацию для всех должников по валютным кредитам: в начале лета 2015 года Пушкинский городской суд Московской области впервые в судебной практике удовлетворил требования должника об изменении условий договора: в связи с резкими изменениями курса национальной валюты суд постановил зафиксировать курс доллара на дату подписания договора и вынес банку предписание на пересчет всех внесенных заемщиком платежей.

Источник: https://www.alfag.ru/stati/novosti/valyutnaya-ipoteka-chto-delat-pri-skachkax-kursa/

Валютная ипотека. способы решения проблемы оплаты валютной ипотеки. советы — Кредитование и Финансы

До обвала рубля люди часто выбирали валютный вид ипотеки из-за более выгодных условий и сниженной процентной ставки. Экономика была в относительно стабильном положении, поэтому заемщики чувствовали себя спокойно и уверенно оплачивали ежемесячные платежи в долларах.

Рекордный обвал национальной валюты кардинально изменил ситуацию. После подобного обесценивания доход граждан в рублевом эквиваленте практически не изменился, а вот стоимость платежей по ипотеке возросла сразу в несколько раз. Логичным образом все эти события подняли всплеск негодования.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  • Взять кредит в другом банке, купить доллары и погасить задолженность. Это невыгодный с финансовой точки зрения ход, но он позволит сохранить недвижимость, стабилизировать ситуацию и не допустить ее ухудшения.
  • Рефинансирование. Вы можете взять в вашем же банке кредит и погасить ипотечный заем. Учитывайте, что вам придется повторно застраховать жизнь и недвижимость, а также произвести оценку жилья. Практически все банки берут комиссию за подобное рефинансирование.
  • Оплачивать ежемесячные взносы и ждать стабилизации курса валют. Это решение подходит для тех, кто имеет хороший доход и устойчивое материальное положение.
  • Воспользоваться отсрочкой. Каждый банк предоставляет своим клиентам 6-12 месяцев отсрочки, в течение которой вы можете платить только за проценты. Этого времени будет достаточно чтобы аккумулировать финансовые ресурсы и подготовить план действий.
  • Провести реструктуризацию. Всегда можно найти компромиссное решение с банком. Вы можете увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Первым делом нужно четко осознать, что никто просто так не спишет ипотечный долг и придется самостоятельно решать проблему.

Государство готово пойти навстречу, если банк нарушает условия договора, не идет на компромисс или передал данные по кредиту коллекторской службе. Также государство может помочь освободить вас от некоторых штрафов и комиссий.

Для этого нужно с юридическим специалистом рассматривать конкретно ваш случай и искать правовой выход из ситуации.

Продажа квартиры

Один из вариантов покончить с валютным кредитом – это продать недвижимость. Но это критичный выход из положения, который следует использовать, если вы уверены, что не сможете погасить кредит и прежних доходов не предвидится.

Обязательно учитывайте, что во времена кризиса рынок недвижимости сильно просаживается. Поэтому вы сразу же потеряете 10-20 процентов. Также не будут компенсироваться все уплаченные проценты, зато вы однозначно избавитесь от долгов и сможете спать спокойно.

Сдать жилье в аренду

Если вы покупали квартиру в хорошем новострое и успели сделать дорогой ремонт, то можете рассчитывать на высокий доход от аренды. Необязательно иметь альтернативное жилье, чтобы съехать с новой квартиры. Некоторые люди в условиях кризиса арендуют бюджетные варианты в спальных районах и облегчают кредитную нагрузку на 20-50 процентов.

Что будет, если просто перестать выплачивать ипотеку?

Банк не будет с первых месяцев требовать возврата жилья или подавать на вас в суд. Сначала включатся все штрафы и неустойки, которые увеличат долговую сумму в разы.

После этого банк может подключить сторонних лиц или самостоятельно заняться психологическим давлением. Вас будут ждать постоянные звонки и письма.

Подобные разбирательства могут коснуться близких, друзей и даже коллег по работе.

Самое Важное!

Если после продолжительной психологической атаки заемщик не начал выплачивать долг – дело передается в суд. Вероятный исход – продажа имущества через аукцион. По статистике сумма продажи будет намного ниже рыночной.

Некоторые люди надеются на прописанных в квартире несовершеннолетних детей. Согласно законодательству, ни суд, ни банк, ни приставы не могут оставить семью совсем без жилья. Однако даже в такой ситуации банк имеет право обратиться к опекунскому совету и добиться реализации квартиры через аукцион.

Валютная ипотека и юридическая помощь

Решение проблем валютной ипотеки должно начинаться с диалога между банком и заемщиком. Нелишней будет помощь профессионального юриста. Банки всегда заинтересованы в том, чтобы кредит был выплачен. Поэтому вы должны доказать свою намеренность и способность выплатить долг, если вам облегчат условия ипотеки.

Самое распространенное решение – это реструктуризация и оформление кредитных каникул. Во-первых, реструктуризация долга позволит вам быстрее и проще собирать ежемесячный платеж.

Во-вторых, кредитные каникулы дадут возможность накопить денег и тщательно распланировать бюджет. Дополнительно можете обратиться за снижением процентной ставки.

Некоторые банки идут навстречу клиентам, которые выплачивают кредит в валюте и предлагают им специальный курс доллара или освобождение от некоторых процентов или комиссий.

Решить проблему с долларовой ипотекой можно. Не стоит опускать руки и переставать выплачивать кредит. Тщательное планирование бюджета, диалог с банком, реструктуризация и рост доходов – это ваши надежные инструменты в решении ипотечной проблемы.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Здравствуйте, суд вынес решение об удовлетворении иска банка по валютной ипотеке, зафиксирована сумма долга в рублях, начато исполнительное производство. Можно ли обжаловать решение суда, т.к. курс каждый день меняется, и сумма в рублях не соответствует фактическому долгу в валюте?

Ответы юристов

Васильев Дмитрий

Добрый день. Если решение заочное, то Вы можете подать заявление об отмене заочного решения суда.

Источник: https://moneycred.ru/valyutnaya-ipoteka-sposoby-resheniya-problemy-oplaty-valyutnoj-ipoteki-sovety.html

Что делать с неподъемной валютной ипотекой?

Юридическая помощь должникам

До обвала рубля люди часто выбирали валютный вид ипотеки из-за более выгодных условий и сниженной процентной ставки. Экономика была в относительно стабильном положении, поэтому заемщики чувствовали себя спокойно и уверенно оплачивали ежемесячные платежи в долларах.

Рекордный обвал национальной валюты кардинально изменил ситуацию. После подобного обесценивания доход граждан в рублевом эквиваленте практически не изменился, а вот стоимость платежей по ипотеке возросла сразу в несколько раз. Логичным образом все эти события подняли всплеск негодования.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  • Взять кредит в другом банке, купить доллары и погасить задолженность. Это невыгодный с финансовой точки зрения ход, но он позволит сохранить недвижимость, стабилизировать ситуацию и не допустить ее ухудшения.
  • Рефинансирование. Вы можете взять в вашем же банке кредит и погасить ипотечный заем. Учитывайте, что вам придется повторно застраховать жизнь и недвижимость, а также произвести оценку жилья. Практически все банки берут комиссию за подобное рефинансирование.
  • Оплачивать ежемесячные взносы и ждать стабилизации курса валют. Это решение подходит для тех, кто имеет хороший доход и устойчивое материальное положение.
  • Воспользоваться отсрочкой. Каждый банк предоставляет своим клиентам 6-12 месяцев отсрочки, в течение которой вы можете платить только за проценты. Этого времени будет достаточно чтобы аккумулировать финансовые ресурсы и подготовить план действий.
  • Провести реструктуризацию. Всегда можно найти компромиссное решение с банком. Вы можете увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж.
См. также:  Как Получить Деньги В Интернете На Халяву

Первым делом нужно четко осознать, что никто просто так не спишет ипотечный долг и придется самостоятельно решать проблему.

Государство готово пойти навстречу, если банк нарушает условия договора, не идет на компромисс или передал данные по кредиту коллекторской службе. Также государство может помочь освободить вас от некоторых штрафов и комиссий.

Для этого нужно с юридическим специалистом рассматривать конкретно ваш случай и искать правовой выход из ситуации.

Ипотека в долларах

Русский человек всегда надеялся на авось – авось само пройдет, авось как то решится, авось и не произойдет ничего. Жертвой этого демонического слова и пали в 2015 году валютные заемщики…

Да, ипотека в валюте была выгоднее, купить квартиру в Москве было совсем несложно, да курс доллара за последние 5 лет (если не считать события последних месяцев) поднялся не так уж и сильно, и все это давало хилую надежду на то, что заемщик останется в выигрыше. Но если включить логику и вспомнить всего три вещи:

  • Рублевая инфляция присутствует еще с момента развала СССР, поэтому глупо надеяться, что пока вы будете платить ипотеку, этого не произойдёт.
  • Мы живем в России и, в основном, получаем зарплату в российской валюте, то есть вы зависимы от курса валют, который никогда стабильным не был.
  • Каждые минимум 5 максимум 10 лет в нашей стране происходят кризисы – 1991, 1998, 2008 года тому доказательство. Слабые мы какие-то, или наоборот слишком сильные, для кого-то… Но независимо от причины они происходят. Да и вообще работа в России нестабильное явление, слишком часто у нас банкротятся предприятия, люди остаются без работы и прочее, прочее.

Эти причины кажутся очевидными, да и вопрос, как можно брать в России ипотеку в валюте, если в валюту наоборот всегда вкладывали чтобы сохранить сбережения – является уже риторическим.

Что делать с ипотекой в валюте

Поскольку кредитные организации юридически оказываются в данной ситуации правы, чудес ждать не стоит. Клиентам предлагаются обычные кредитные продукты.

Рефинансирование кредита

Суть процедуры в перекредитовании ипотеки из иностранной валюты в рубли.

Достоинства

  • уменьшится сумма ежемесячных выплат
  • возможно, это шанс сохранить жилье
  • если задолженность небольшая, это вариант выплатить долг.

Недостатки

  • ставки кредитования станут выше,
  • долговая сумма возрастет минимум вдвое, за счет повышенного курса и повышенного процента,
  • кредит придется оформлять заново и оплачивать – оценку, страховку и прочие расходы.

Реструктуризация валютной ипотеки

Отсрочка платежей, каникулы от платежей, увеличение срока выплат, и даже перекредитоваться в другом банке, эти индивидуальные варианты решаются индивидуально в каждой ситуации. Более сильные игроки рынка, возможно, пойдут навстречу своим клиентам, но всех, скорее всего, это спасти не сможет. Да и большие сомнения в том, что за несколько месяцев каникул рубль отыграет свои позиции.

Решение правительства о валютной ипотеке

Даже до начала кризиса, за последние несколько лет, было принято много законов, которые запрещают произвол со стороны банков.

  • В марте 2010 года был изменен ФЗ «О банках и банковской деятельности», в частности банкам запретили в одностороннем порядке повышать ипотечные ставки и брать оплату за открытие и ведение ипотечного счета.
  • В январе 2015 Банк России отправил финансовым организациям рекомендательное письмо, с просьбой конвертировать ипотечные займы по курсу, который был 1 октября 2014 года – а именно 39.38 руб за доллар. Естественно это письмо так и осталось на уровне рекомендации и до сих пор не работает.

Cитуация с ипотекой в валюте

Конечно, заключая договор валютной ипотеки, заемщики принимали во внимание частичные инфляционные процессы и, возможно были к ним готовы, а происходящее сейчас никак кроме форсмажора – то есть обстоятельств непреодолимой силы, никак по-другому не назовешь.

Но в банках на то и работают грамотные юристы, которые предусмотрели защиту только своей стороны, поэтому остается уповать только на то, что решением этого вопроса займется государство.

Ведь сейчас по антикризисной программе в финансовые организации вливаются миллиарды рублей, так возможно стоит намекнуть банковским структурам, что пора умерить аппетиты, и отказаться от сверхприбылей в связи с ростом валют, в которых их заслуги совершенно никакой.

Людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, сейчас остается только ждать, скорее всего, когда долговым станет каждый второй кредит, государство вмешается, и поможет. Вот только не затянет ли это удавку долговой кабалы еще сильнее…

Полезный Совет!

Главное в этой ситуации не отчаиваться, не игнорировать платежи по ипотеке и накопившиеся долги, в любом случае нужно идти в банк и договариваться, и верить в лучшее.

Источник: https://domell.ru/publications/aktualnaya-tema/chto-delat-s-valyutnoy-ipotekoy

Ипотека в валюте – что делать рядовому гражданину?

Последние серьезные изменения в экономике страны сильно сказались на благосостоянии граждан. Особенно это отразилось на частных лицах, взявших ипотеку в валюте.

Система ипотечного кредитования имеет многочисленные программы в банках на различных условиях. Клиентом могут выбирать не только вариант, срок займа, объем первоначального взноса, но и валюту, в которой будет исчисляться ипотека.

Особенности валютного кредита

Любой кредит несет в себе риски, которые берет на себя заемщик. Несмотря на это каждый вид займа имеет определённые недостатки и преимущества.

Почему в последние годы были так популярны валютные ипотечные кредиты?

Преимущества кредита в иностранной валюте:

  • возможность выбрать любую валюту: доллар, евро, швейцарские кроны, йены;
  • ставки ниже, чем в рублевых;
  • при укреплении национальной валюты стоимость кредита уменьшается.

Основным существенным недостатком такой системы является значительное увеличение объема кредита при резком падении рубля. Если ипотека берется на длительный период, то существует большая вероятность столкнуться с такой ситуацией. Ч

Чще всего валютная ипотека берется в период стабильности или роста экономики. Незначительные изменения в курсах не сильно сказываются на выплатах.

В условиях стабильной экономики валютная ипотека выбирается по причине меньших затрат. Даже при определенных скачках курса общий объем переплат по кредиту значительно ниже, чем в рублевом аналоге. Это делает популярным данные займы.

Падение курса рубля. Последствия

Но значительное падение рубля в 2014 году, сделало ипотеку в валюте самоубийством. Большая часть займов была взята при курсе около 30-34 рублей на 1 доллар. В январе 2015 года американская валюта перевалила за 70 рублей. Даже при стабилизации рубля на сегодняшний день до курса 1$=53 рубля, ежемесячные выплаты по кредитам стали непосильной ношей.

Проблема займов в иностранных денежных единицах встала для частных лиц очень острой. Граждане, чья ипотека в валюте, не знают, что делать. Как и при возникновении любой ситуации, связанной с неплатежеспособностью заемщика, необходимо незамедлительно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Несколько вариантов решения проблемы

Решением конкретной ситуации может стать несколько вариантов. К первому относится увеличение периода кредитования. В этом случае идет перерасчет стоимости всей ипотеки, ежемесячный платеж уравнивается до размера равному кризисного курса (по отношению к рублю).

При этом общий размер переплат значительно возрастает. Невозможен пересмотр периода, тогда когда ипотечный кредит изначально был оформлен на максимальный срок.

Вторым вариантом решение проблем с кредитом является рефинансирование. В этом случае необходимо перевести валютный займ в рублевый. Такой способ актуален для лиц, зарабатывающих в рублях.

Для этого придётся пройти все процедуры, связанные с оформлением ипотеки повторно: начиная от сбора справок, заканчивая оформлением страхования и расходами по оформлению.

Совершить рефинансирование не всегда возможно. Оно не оформляется для строящихся домов. Кроме того, такое переоформление часто не решает проблему значительного увеличения стоимости ипотеки.

Для жилищной ипотеки в валюте, третьим вариантом, что делать, могут стать кредитные каникулы. Это отсрочка платежей на определенный период. В установленный банком срок оплачиваются только проценты, сами выплаты не производятся. Такая ситуация помогает при реальных финансовых проблемах, таких как увольнение с работы.

Обратите Внимание!

В некоторых случаях за период каникул отечественная валюта может укрепиться и тогда выплаты значительно уменьшаться. Но такое развитие событий маловероятно.

В любом случае не стоит оставлять решение проблемы на самотек и накапливать долги и штрафы. Длительное неисполнение обязательств по любому кредиту ведет к обращению банка в суд и продаже недвижимости с торгов.

Государственные меры

Сложившаяся ситуация на ипотечном рынке требует решения не только на уровне банка и клиента, но и на государственном. Для решения вопросов по ипотеке в валюте, что сделало государство?

Данная ситуация не первый месяц рассматривается как Центральным Банком, так и Государственной Думой. Особенностью поиска выхода, является учет интересов, как заемщиков, так и кредиторов.

Одним из предложений, выдвинутых от государства, является реструктуризация ипотечных кредитов по иному курсу валют. Выдвигается предложение по усреднённому значению в 40 рублей за один доллар. Это не устраивает обе стороны.

Банки ссылаются на тот факт, что их клиенты не воспользовались возможностью реструктуризации после прошлого кризиса с 2009 года. Многие клиенты уже имели представление о рисках валютного кредита. Часть банков говорят о тяжелой ситуации в работе учреждений, если данная реструктуризация будет осуществлена.

Заемщики также не находят такой вариант решением проблемы. Даже при таком фиксированном курсе возрастет общий объем всей кредитованной суммы. Она значительно отличается от той, что предполагалась изначально при заключении договора.

По ипотеке в валюте последние новости связаны с отклонением в мае законопроекта о реструктуризации кредитов. Проект обязывал банки осуществлять перевод займа из валюты в рубли по заявлению клиента в течение 30 дней.

Курс должен был определен датой заключения договора. То есть пересчет осуществлялся бы по тому уровню российского рубля по отношению к иностранной валюте, который был зафиксирован к моменту документально оформленного ипотечного кредитования. Процентная ставка должна была не превышать 12,2% в год. Запрещались бы штраф за просрочку.

Самое Важное!

Данный законопроект по ипотеке в валюте Госдумой, по последним новостям, был отклонен. Этот вариант решения проблемы не учитывал интересы финансовых учреждений. Изложенные пункты могли принести серьезные убытки для банков, что могло вызвать бы дальнейшие проблемы в финансовом секторе.

По факту конкретных решений, связанных с изменениями условий валютных ипотечных кредитов, государством не выработано. Но невмешательство и оставление положение дел на нынешнем уровне не позволит само собой решить проблему.

Высокий курс валюты не дает клиентам банка возможности в полной мере оплачивать ежемесячные выплаты. Реализовывая квартиры должников на торгах, банки не смогут окупить весь объем кредита. Поэтому решение данного вопроса напрямую зависит от государственного урегулирования.

Источник: https://rieltor-ask.ru/ipoteka-v-valyute-chto-delat-ryadovomu-grazhdaninu/

Что делать с валютной ипотекой в 2019 году – все варианты выхода из кризисной ситуации

Рост курса доллара и падение рубля негативно отразились на деятельности всех экономических агентов в России. Однако особенно трудно приходится тем гражданам, которые привлекли ипотечный заем в долларах или евро.

Валютная ипотека – вещь весьма коварная. С одной стороны, все российские банки предлагают по жилищным кредитам в иностранной валюте более низкие ставки процента, чем по рублевым займам. Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.

В чем главная проблема валютной ипотеки?

Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.

Сейчас эти же 800 долларов составят уже порядка 48 000 рублей. Поскольку заемщик получает зарплату в рублях, то погасить текущие платежи перед банком становится крайне затруднительно.

По статистике ЦБ РФ валютная ипотека составляет всего 2,2% от общего портфеля жилищных кредитов коммерческих банков России.

Однако то, что эти заемщики уже начали испытывать трудности с осуществлением текущих платежей по жилищным займам очевидно – на конец 2016 года доля просрочек по валютной ипотеке составила 17,2%, в то время как этот же показатель по рублевым кредитам определился на уровне 5,8%.

Что предпринять заемщику

Если заемщик в свое время все же прельстился на более низкие процентные ставки и оформил валютную ипотеку, то во время активного роста курсов доллара и евро по отношению к национальной валюте не следует впадать в панику. Существует несколько способов облегчения непосильного бремени и формирования более лояльных условий погашения займа. Итак, что делать с валютной ипотекой в 2019 году?

См. также:  Как Перевести С Мегафон На Билайн

Реструктуризация займа

Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

Банку невыгодно терять клиентов. Поэтому хотя бы один из вариантов реструктуризации он заемщику обязательно предложит, в том числе:

  • Предоставление кредитных каникул на 6-12 месяцев, в течение которых можно будет погашать только проценты, не касаясь тела кредита;
  • Рассрочку займа, предполагающую более долгий срок погашения займа клиентом меньшими долями;
  • Изменение валюты кредита, которое можно считать оптимальным выходом из ситуации, пусть даже рублевый заем будет предусматривать больший процент.

Отправляясь в банк на беседу, следует взять с собой справку об уровне доходов, которая станет существенным аргументом для реструктуризации ипотеки, особенно, если заемщик получает зарплату в рублях.

Рефинансирование займа

Если договориться с банком не удалось, то можно прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Для этого через другой банк привлекается кредит на сумму погашения старого кредита, но с более выгодными условиями.

За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями. Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки. Имеет смысл рассмотреть специальные предложения от Сбербанка России, ВТБ 24, УралСиб и Нордеа Банка.

Помощь государства

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь.

В АРИЖК заемщик подает документы о доходах и иные необходимые бумаги. В случае принятия положительного решения заявитель получает стабилизационный заем, которым он может погасить часть ипотеки. Сам стабилизационный кредит тоже придется покрывать, но процент по нему чрезвычайно низок, да и средства предоставляются в рублях.

Если не один из приведенных выше вариантов не помог, то остается лишь продать залоговое имущество и погасить задолженность перед финансовым учреждением по валютной ипотеке. От жилья в этом случае придется отказаться.

Однако финансовые эксперты отмечают по опыту 2008-2009 годов, когда ситуация с жилищными займами в валюте также было обостренной, что такие случаи составляют всего 0,5-1% от всех вариантов решения проблемы.

Чаще всего банк все же идет на уступки своим заемщикам.

Источник: http://111999.ru/realty/valyutnaya-ipoteka-2019/

Валютная ипотека: что делать?

Проблема валютных кредитов по ипотеке заявила о себе особенно остро осенью 2014 года. Курс доллара стремительно вырос от уровня 34-35 летом до максимального значения в начале 2015 года в 68-69 рублей. Следом за курсом вырос в два раза и платеж по ипотеке валютных заемщиков.

Следует отметить, что по условиям кредитной политики большинства банков заемщики могут выплачивать до 50% от своего месячного дохода семьи, а иногда и выше.

Поскольку заработные платы выплачиваются у подавляющего большинства в рублях, получается что для некоторых семей размер платежа по ипотеке съедает весь их месячный доход.

Помощь государства валютным ипотечникам

По данным Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в России сейчас около 20 тыс. ипотечных договоров в иностранной валюте.

Для решения этой проблемы 23 января Центральный Банк опубликовал рекомендательное письмо для банков с предложением перевести ипотечные кредиты из долларов США по курсу на 1 октября 2014 года (39,38 руб.) Однако банки не готовы добровольно взять на себя такие убытки.

Действующие программы рефинансирования валютной ипотеки в рубли предусматривают перевод по действующему рыночному курсу, но по льготным ставкам.

Проведя 19 марта совещание Центральный Банк решил, что нецелесообразно помогать всем валютным заемщикам. По мнению ЦБ в основном валютные кредиты у богатых людей, а действительно нуждаются в помощи только 1,5-2 тыс. заемщиков из 20 тыс.

Предполагается, что помощь будет оказываться адресно путем выкупа АИЖК у банка проблемного кредита и реструктуризацией его в дальнейшем. Государство выделяет 4,5 млрд руб АИЖК на борьбу с проблемной ипотекой. Планируется помочь 35 тыс. заемщикам, в т.ч.

1,5-2 тыс. валютным.

Что делать валютным ипотечным заемщикам

Таким образом государство фактически самоустранилось от решения проблемы валютной ипотеки и переложило это на плечи самих клиентов и банков.

У клиента остается 3 варианта действий: оставить все как есть в надежде, что курс доллара еще опустится; рефинансировать ипотеку в рубли в своем банке; рефинансировать ипотеку в рубли в стороннем банке.

Не будем делать прогнозов по курсу доллара, поэтому предлагаю рассмотреть какие программы рефинансирования предлагают банки своим клиентам.

Полезный Совет!

Своим клиентам банки предлагают рефинансировать валютную ипотеку в рубли по текущему рыночному курсу, но по льготной ставке. Например, банк «ДельтаКредит» предлагает перейти в рубли на ставку 12%, Банк Москвы – 12,95%-13,85%.

Преимущество данного решения в том, что не надо подтверждать достаточность своей платежеспособности, можно рефинансироваться даже с просрочками, не надо заново делать оценку рыночной стоимости залога.

Фактически рефинансирование в рубли в своем банке означает реструктуризацию кредита.

Если свой банк не имеет программы рефинансирования валютной ипотеки в рубли или ставки не являются льготными, то можно рассмотреть предложения других банков. Например, Сбербанк предлагает рефинансировать валютные кредиты других банков по ставке 15,25%-16,25%. Однако существует ряд ограничений, потому что фактически это является новой выдачей кредита в новом банке:

  • Заемщику потребуется заново предоставить документы о доходах и соответствовать требованиям платежеспособности (причем платеж по рублевому кредиту будет выше валютного;
  • Соответствовать другим требованиям кредитной политики, например, минимальный стаж работы на последнем месте;
  • Не иметь просроченных платежей по валютной ипотеке;
  • Заново сделать оценку рыночной стоимости и соответствовать нормам кредитной политики по достаточности стоимости залога;
  • Оплатить расходы по перерегистрации залога и договора ипотеки.

Когда выгодно рефинансировать валютную ипотеку в рубли

Чтобы ответить на этот вопрос требуется ваша текущая ставка по валютной ипотеке, остаток срока по кредиту и ваши ожидания по курсу доллара. Размер Вашей задолженности в данном случае не имеет значения.

Для оценки возьмем среднюю ставку по валютной ипотеке в долларах в размере 10%, возьмем текущий курс доллара в 60 рублей, рассмотрим различные сроки до окончания кредита (от 5 до 20 лет)  и различный средний курс доллара за период оставшегося срока кредита (от 60 до 100 рублей). При этом мы отбросим расходы на оценку и перерегистрацию залога. В таблице ниже указаны процентные ставки, ниже которых не целесообразно рефинансироваться. Ставки рассчитаны путем сравнения сумм переплат по кредиту.

Средний курс доллара Оставшийся срок кредита
5 лет 10 лет 15 лет 20 лет
60 10,0% 10,0% 10,0% 10,0%
65 13,5% 11,9% 11,4% 11,1%
70 16,8% 13,8% 12,8% 12,3%
75 20,1% 15,6% 14,1% 13,4%
80 23,2% 17,3% 15,4% 14,5%
85 26,2% 19,0% 16,7% 15,6%
90 29,2% 20,7% 18,0% 16,7%
95 32,0% 22,3% 19,2% 17,8%
100 34,8% 23,9% 20,4% 18,8%

Таким образом, если курс сохранится на года на уровне 60 рублей, то рефинансироваться стоит только такой же ставке – 10%. Если курс уйдет вниз и надолго, то рефинансироваться не стоит вообще.

Если же у вас осталось 10 лет по кредиту и вы ожидаете рост среднего курса до 80 рублей в течение следующих 10 лет, то рефинансироваться стоит по ставке 17,3% или ниже. Получается выгодно даже перейти из вашего банка в Сбербанк по ставке 15,75%.

Кроме того, рефинансирование позволяет выйти из «валютной игры» и сохранить нервы.

Если вам тяжело разобраться в расчетах целесообразности рефинансирования, то вы можете обратиться за консультацией к ипотечным консультантам.

© Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/valyutnaya-ipoteka.html

Что делать с валютной ипотекой

Обладатели валютной ипотеки надеются, что не придется отдавать банку ключи от квартиры

Е. Разумный / Ведомости

Заемщики вместе с банками-кредиторами ищут выход из валютной ипотечной ловушки. Уже придуманы специальные программы для тех, кто не в силах обслуживать долг на старых условиях. А таких становится все больше.

Заемщица «ОТП банка» Вера рассказала, что в 2007 г. взяла долларовый кредит под 9% на большую квартиру, в которой сможет комфортно разместиться семья с четырьмя детьми. Тогда ежемесячный платеж по ее кредиту в среднем составлял 30 000-31 000 руб.

Чтобы снизить долговую нагрузку, семья упорно гасила долг досрочно. За несколько лет удалось снизить платеж на четверть. Но теперь из-за роста доллара размер ежемесячного платежа достигает 33 000-36 000 руб., сетует заемщица.

Ее приятель примерно в то же время брал валютную ипотеку на квартиру, которую сдает в аренду. Доход от нее — 45 000 руб. — прежде практически полностью покрывал ипотечные платежи, которые в течение ряда лет укладывались в 46 000-48 000 руб.

, а теперь владельцу квартиры приходится отдавать банку всю арендную плату плюс еще 25 000-35 000 руб. из зарплаты.

Просрочка в этом сегменте быстро растет пропорционально темпам падения рубля, доля проблемных займов достигла 14% от общей задолженности по валютным кредитам в стране, констатирует предправления «Росгосстрах банка» Александр Фалев.

По его мнению, именно банки должны думать о том, как помочь заемщикам, потому что в худшем случае клиент отделается судебной реструктуризацией кредита и испорченной кредитной историей, а вот банк получит увеличенные резервы (100% от суммы задолженности) и потеряет часть дохода.

Уйти в рубли

Первое, что приходит на ум заемщику, когда доллар прибавляет по 1-2 руб. в день, — срочно перевести валютный кредит в рублевый. Банки рады идти ему навстречу.

Сейчас «ВТБ 24» предлагает конвертировать кредит по текущему курсу и на действующих на момент рефинансирования условиях, говорит директор департамента ипотечного кредитования банка Андрей Осипов. А увеличив срок при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту, указывает он.

Изменить валюту кредита через процедуру реструктуризации долга предлагает Сбербанк, сообщил его представитель. В «ОТП банке» с 2009 г. работает программа по реструктуризации задолженности по кредитам, указал зампред правления банка Сергей Капустин.

Обратите Внимание!

Тогда же запустил свою программу реструктуризации и «Дельтакредит», сообщил представитель банка.

А «Абсолют банк» разработал льготы для тех, кто конвертирует кредит: заемщик получает скидку по ставке на 1 п. п. от стандартных тарифов, говорит зампред правления банка Татьяна Ушкова. Если в результате конвертации ставка по кредиту в рублях получается на уровне 13%, то клиент с учетом скидки обслуживает ипотеку со ставкой 12% годовых, приводит она пример.

Однако единственное, что гарантирует заемщику рефинансирование, — защита от колебаний валютного курса, предупреждает Фалев.

Многие клиенты понимают, что при текущем курсе рефинансирование в рубли невыгодно, и таких обращений немного, рассказывает начальник управления ипотечного кредитования Московского кредитного банка Ирина Простакова. «СМП банк» вовсе не рекомендует конвертацию ипотечного кредита в рубли.

«Эта мера не улучшит условия для заемщика: ежемесячный платеж по кредиту в долларах или евро, несмотря на рост курсов валют, окажется меньше, чем по рублевому», — говорит директор департамента ипотечного и потребительского кредитования «СМП банка» Наталья Коняхина.

Новый кредит выдается на условиях, которые действуют в настоящее время, а это значит, что ставка по новой рублевой ипотеке окажется на 6-7 п. п. выше, чем по валютной, объясняет она.

Вера не хочет менять валюту своего кредита, поскольку при этом ставка возрастет с 9 до 14%, а значит, ежемесячный платеж достигнет 35 000-39 000 руб., выяснила она.

Рефинансируя валютный кредит, клиент фиксирует свою задолженность в рублях по курсу на день обращения, объясняет Фалев. Таким образом, продолжает он, выходя из валютного кредита на пике курса, заемщик максимизирует свою текущую задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту после рефинансирования в рубли может намного вырасти.

Сумма остатка кредита при конвертации в рубли по текущему курсу может оказаться даже больше той, которую изначально брал заемщик, соглашается Коняхина. Еще один минус — это расходы на конвертацию, добавляет Фалев. Они могут достигать 2% и более от остатка по кредиту при текущих внутренних курсах банков для безналичных операций.

«Такой шаг оправдан только в надежде на дальнейший рост курса вплоть до завершения срока кредита», — делает выводы Фалев.

Растянуть удовольствие

Поскольку перевод кредита в рубли скорее всего не облегчит жизнь заемщикам, банки предлагают другой вариант — реструктуризацию займа в действующей валюте. Например, так делает Банк Москвы.

См. также:  Ключевая Ставка Что Это

В нем реструктурировать кредит можно двумя способами: увеличить срок кредита (до 30 лет) без изменения других существенных условий договора либо воспользоваться платежными каникулами, говорит директор департамента розничных продуктов Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Чем короче каникулы, тем меньше во время них ежемесячный платеж.

Например, при сроке каникул в три месяца выплата снизится до 30%, в четыре — до 40%, в пять — до 50%. Если брать каникулы на срок от 6 до 12 месяцев, то платить придется 60%. Этот вариант Тер-Аристокесянц рекомендует клиентам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями, такими как потеря работы, декретный отпуск.

Самое Важное!

В «Абсолют банке» есть три способа реструктуризации, перечисляет Ушкова: кредитные каникулы, когда клиент выплачивает только тело долга или только проценты, стабилизационный кредит и увеличение срока кредита, что, как и каникулы, позволяет снизить ежемесячный платеж, но уже на протяжении всего срока.

Однако реструктуризация подойдет не всем, предупреждает Фалев: срок погашения увеличивается и люди в предпенсионном возрасте скорее всего не смогут воспользоваться этим вариантом. Специальных программ реструктуризации по валютным кредитам «ВТБ 24» не планирует, заявил Осипов.

Какой бы вариант изменения условий кредитования заемщик ни выбрал, без дополнительных расходов ему не обойтись.

Изменение условий кредитного договора допсоглашением, погашение старого и подписание нового кредитного договора, а также договора залога — все это требует государственной регистрации в реестре прав на недвижимость, отмечает Коняхина. Госпошлина за каждый акт для физлиц составляет 1000 руб. Посредники берут 10 000-15 000 руб.

Если клиент рефинансирует ипотеку не в своем банке, то придется дополнительно оплатить повторную оценку залога (в среднем 5000 руб. для стандартной квартиры, 10 000-15 000 руб. для домов и премиум-квартир), страховую премию, нотариальные сборы.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/36923241/chto-delat-s-valyutnoj-ipotekoj

Валютная ипотека: что делать и кто виноват?

Мало кто не слышал про животрепещущий вопрос валютных ипотечников. Они митингуют, голодают… Действительно ли это ответственность банка, государства либо же это все-таки безответственность самих заемщиков? И что им делать, чтобы найти выход?

Кто виноват?

Предвижу негатив в свою сторону, но скажу, что думаю: убеждена, что проблема валютных ипотечников — это проблема исключительно их, а не банка или государства. И вот почему.

— Если кредит берется в иностранной валюте, но между резидентами России, то в договоре черным по белому прописано, что платеж осуществляется в рублях по курсу ЦБ на день платежа. Соответственно, какой курс — такой и платеж.

То же и со всеми инструментами в привязке к курсу валюты (страхование жизни, например). Изменение курса валюты — это не форс-мажор, а классический рыночный риск.

Более того, говорить о том, что такого никогда не было, россияне не могут: они с этим сталкивались и в 1998 году, и в 2008 году, когда также было много историй с валютной ипотекой.

Полезный Совет!

Банки же не стали пересчитывать валютные вклады по курсу 30 рублей? Страховые компании не стали пересчитывать выплаты по программам страхования жизни в валюте по 30 рублей. Тогда почему валютная ипотека должна быть пересчитана?

— Если вы собираетесь брать валютный кредит вместо рублевого из-за экономии на ставке, то вы берете на себя рыночный риск, что курс может измениться не в вашу пользу. Вы хотели сэкономить, но не получилось, так что это — всегда лишь неверное решение, но не повод банку выплачивать компенсации.

Это все равно что требовать от государства компенсации, что вы купили в январе 2016-го доллары по 82 рубля. Особенно если валютная ипотека бралась для недвижимости под сдачу в аренду, чтобы повысить доходность данной инвестиции из-за более низких ставок по кредиту не в рублях.

Для инвестиций такой вариант возможен, но в странах со ставкой 2—3% и арендой в валюте кредита, причем чтобы арендная доходность превышала ставку по ипотеке.

— Если вы выбирали банк, который давал ипотеку только в валюте, то это ваш выбор. На российском рынке много банков и не один-единственный объект недвижимости, который можно купить только в привязке к доллару. Зная ситуацию с российской валютой, вполне можно было потратить время на подбор менее рискованного варианта ипотеки — рублевого.

— Даже если вы брали ипотеку в валюте до 2014 года, у вас была весна 2015-го с курсом около 50 рублей, когда можно было пойти на реструктуризацию ипотеки в рублевую, пусть по повышенной ставке, но зато можно было зафиксировать курс 50 рублей. И быть в выигрыше даже сейчас.

https://www.youtube.com/watch?v=nYSzM5afzkw

Ну а требовать пересчитать все по курсу 30 рублей означает не понимать рыночных рисков и снимать с себя ответственность за принятие решений. И перекладывать ее на других клиентов банка, на налогоплательщиков, если речь о требовании компенсации от государства.

Почему те, кто здраво оценивает риски и распоряжается своими финансами, должен компенсировать потери тех, кто этому не уделяет время? И ладно бы это был первый случай.

Но это, если брать последние 10 лет, как минимум третий, включая 1998 и 2008 годы! Ссылаться на классическое «такого никогда не было, мы не знали» — невозможно, так как, если ипотека бралась в 2012—2013 годах, то это было лишь через 4—5 лет после сильнейшего кризиса и падения рубля. Значит, люди шли на риски осознанно.

Что делать?

Можно ничего не делать. Тогда банк имеет полное право инициировать банкротство физлица-заемщика, ведь долг будет явно выше 500 тыс. рублей, а просрочка — более трех месяцев. А это несет такие последствия:

— вы лишитесь всего имущества и всех накоплений, всего капитала, кроме того, на что нельзя обратить взыскание (а единственное жилье в ипотеке туда не относится);

— вы не сможете занимать руководящие позиции в компаниях в течение трех лет;

— вы не сможете брать кредиты и займы в течение пяти лет без указания на факт вашего банкротства (хотя, полагаю, после банкротства вам вряд ли кто-то вообще выдаст заем или кредит);

— вы не сможете подать на новое банкротство в течение пяти лет.

Грубо говоря, придется все начинать даже ниже чем с нуля.

А можно пойти иным путем.

— Банку выгоднее договориться об адекватных условиях реструктуризации с заемщиком, поэтому вполне можно увеличить срок ипотеки либо взять льготный период на 1—2 года с пониженными платежами, чтобы восстановить свое финансовое положение.

— И еще вариант. ЦБ активно снижает ставки — рассмотрите вариант рефинансирования в рублевую ипотеку: сейчас ставки и курс вполне комфортные, чтобы перейти в рубль.

— Можно продать залог по валютной ипотеке, погасить долг и взять недвижимость дешевле, можно даже в рублевую ипотеку. Причем сейчас цены на недвижимость в ряде районов весьма привлекательны для покупки. Можно постараться найти горячие предложения, когда продавцу нужно срочно получить деньги на личные нужды, и договориться о дополнительной скидке.

— Если вы не подавали на налоговый вычет — самое время, сумму можно пустить на досрочное погашение. А если есть права на материнский капитал — сумму на погашение можно еще увеличить.

Если у вас есть накопления, то можно сравнить, выгоднее ли вам их вложить с доходностью выше ставки по ипотеке, чтобы потом изымать прирост капитала на погашение ипотеки, либо же осуществить досрочное погашение.

Да, придется искать оптимальный момент входа, но вот вложения в еврооблигации Petrobras (минимальный лот — от 1 тыс. долларов) в январе 2016 года принесли годовую доходность свыше 30% в валюте, а это явно выше ставки по долларовой ипотеке.

Все вышеописанное позволит вам и сохранить свою кредитную историю, и, возможно, сохранить вашу недвижимость, и уйти от валютного риска. Ну и иметь богатый опыт на будущее, что кредит надо брать в той валюте, в которой ваш основной доход. Повторю, уже в третий раз за 10 лет.

Наталья Смирнова

Источник: http://bishelp.ru/rich/valyutnaya-ipoteka-chto-delat-i-kto-vinovat

Решение проблемы валютной ипотеки: последние новости валютных ипотечников, судебная практика, рекомендованный курс цб для перевода валютной ипотеки

  • 1 История вопроса
  • 2 Участие Госдумы
  • 3 Актуальность вопроса

Валютная ипотека – это продукт, который предлагали финансовые и кредитные организации в период 2006-2008 года.

Она пользовалась большой популярностью ввиду того, что по этой услуге процентная ставка была в разы ниже, чем по ипотеке в рублях.

При этом банки давали деньги не только в долларах и евро, но и в других валютах: франк, юань и другие. На первых порах, заемщики были довольны выбором: валюта стабильна, процент по переплате ниже.

Но в 2014 году началось резкое снижение курса рубля, иностранные пары просто подскочили вверх с колоссальным рывком. Даже сами банки не понимали, что происходит. Вот тут и начались проблемы валютной ипотеки.

История вопроса

Проблема началась после завершения Олимпиады 2014 года, экономисты прекрасно понимали, сколько было потрачено государством на проведение спортивного мероприятия.

Затем в состав России вошел Крым, который был еще одним пунктом растрат в бюджете страны. Таким образом, национальная валюта стала «худеть» день за днем.

Наблюдая за котировками, можно было видеть, как доллар и евро ежедневно прибавляют 1-2 рубля в своей стоимости. Стоит отметить, что нестабильность валюты достигала такого уровня, что колебания одной денежной пары могло достигать порядка 20% в день.

Обратите Внимание!

Полезно знать: в один из дней курс доллара поднялся на пик и составлял порядка 85 рублей за одну единицу американской валюты.

Заемщики, которые оформляли ипотеку в иностранной валюте, столкнулись с серьезными проблемами. Зарплату они получали в рублях, а платить приходилось в долларах.

Если на момент оформления ипотеки они платили 20 тысяч рублей в месяц, то теперь эта сумма увеличилась в 2-2,5 раза. В графике платежей у них стоит сумма в долларах. Например, 500 долларов в месяц.

Раньше по курсу они платили 15 тысяч рублей, сейчас это 32 тысячи рублей. И тут уже никакой выгоды, и даже маленький процент не оправдает таких переплат.

Больше повезло тем, кто при оформлении использовал дифференцированный график платежей, который снижался с каждым платежом. Основную сумму долга они выплатили в начале, когда платеж был максимальным, а курс валюты выгодным. Сейчас их переплата в разы меньше, и трудности не так заметны на фоне сравнительно невысокого платежа.

Участие Госдумы

Когда проблема стала очевидной, закрывать глаза на нее было просто невозможно. К вопросу уже подключились как сами банки, так и Правительство.

Разумеется, банку выгодно, чтобы оплата происходила в долларах, так как они на этом выигрывают огромные деньги, но стало понятно, что с такими платежами справятся далеко не все, а это приведет к массовым просроченным платежам, что также невыгодно банку.

Поэтому банки стали предлагать реструктуризацию по ипотечным продуктам.

Делается это несколькими способами:

  1. Перевод ипотеки в рублевый эквивалент по сниженной ставке.
  2. Увеличение срока ипотечного кредита по тем договорам, которые позволяют это сделать.
  3. Уменьшение суммы платежа.

В стране в 2015 году начались повсеместные митинги, которые призывали решить проблему граждан, на что государство, несомненно, отреагировало.

Госдума начала выдвигать различные законопроекты, которые помогли бы снизить потери по валютной ипотеке заемщиков, а также позволить вносить платежи комфортными для заемщика суммами.

Было выдвинуто несколько предложений:

Однако ни одна из этих мер принята не была, так как ее никто не поддержал. Вопрос остается открытым по сей день. Как сообщают некоторые эксперты, на данный момент в стране более 250 тысяч граждан, которые испытывают трудности с валютной ипотекой.

Стоит отметить: в 2015 году ЦБ РФ призвал кредитные организации рассчитывать ежемесячный платеж по 40 рублей за доллар, но мера не была принудительной, поэтому почти все банки проигнорировали данную просьбу.

Актуальность вопроса

Как говорилось выше, запрет на валютную ипотеку так и не был принят. Банки продолжают работать с этим продуктом.

Центральный банк отмечает, что этим продуктом за этот год воспользовались только 30 граждан.

Пользоваться данным видом кредита никто не хочет, так как валюта все также нестабильна, и курс прыгает изо дня в день.

Валютную ипотеку рассматривают только те, кто получает заработную плату в иностранной монете, только в этом случае продукт может оказаться выгодным.

Несмотря на некоторые меры государства, людям приходится бороться с решением этого вопроса самостоятельно. Вопрос валютной ипотеки до сих пор волнует многих, но скорее всего и в этом году никаких мер предпринято не будет.

Смотрите видео, в котором опытный юрист дает практические советы, касающиеся решения вопроса валютной ипотеки сегодня:

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/valyutnaya.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *