Займы Что Это Такое

Что такое займ

Оглавление:

Займы Что Это Такое

Как сделать так, чтобы оформить займ и при этом не остаться без денег навсегда? Как правильно брать взаймы деньги и как правильно взаймы деньги давать?

В этой статье мы постараемся доступно рассказать о том, что такое займ и рассмотрим некоторые нюансы, связанные с ним.

Правильное оформление займа денег

При ошибочном оформлении займа денег по итогу можно и  вовсе не получить их обратно, именно поэтому особое внимание необходимо уделить этому вопросу.

Сделку по одалживанию денег называю договор займа. Если вы одалживаете деньги – вы займодатель, если вы деньги берете взаймы — то вы заемщик.

Устная форма заключение договора займа, обычно, предпочитается, если займ происходит между близкими родственниками, в таких случаях, письменный договор не оформляется. Но вы всегда должны помнить о том, что в случае конфликтных ситуаций вы не сможете сослаться на показание свидетелей, даже если они присутствовали при сделке.

Читайте заметку: Домашние деньги отзывы

Обратите Внимание!

Должник в силу каких-либо обстоятельств может отказаться вернуть вам долг, а вы не сможете доказать, что в долг давали, поэтому оформление письменного договора о займе — ваш гарант на возврат денег.

Расписка при оформлении  займа – весьма распространенная форма договора. Достаточно того, чтобы заемщик правильно составил расписку, и тогда в суде вы сможете доказать, что сделка совершалась. Расписка делается в одном экземпляре и находится у займодателя. Единственный ее недостаток – это то, что в случае утери ее нельзя установить.

Наиболее надежный способ оформить займ – это составление письменного договора, форма которого может быть или простой, или нотариальной. В простой форме необходимо указать все реквизиты и оставить подписи с обеих сторон. Кстати, отсутствие свидетелей подписания такого договора не делает его недействительным.

Нотариальный договор составляется с помощью нотариуса, при нем же оговариваются все условия договора и передаются денежные средства.

Поручительство и гарантии

У заемщика существует возможность привлечь третьи лица для дополнительной гарантии. Этот гарант отвечает перед кредитором, что заемщик обязуется полностью исполнить свои обязательства по возврату займа.

ЕЩЕ АКТУАЛЬНО:

Микрозаймы Zaimo.ru заявка

Заказать Карту Тинькофф

Субординированный кредит

Что такое ссуда

Займодатель в этом случае имеет право выбора: кому предъявить возврат долга — или заемщику, или его поручителю. То есть если с должника не удается получить свои одолженные деньги обратно, то их обязан будет вернуть его поручитель.

Вот так примерно выглядит ответ на вопрос «что такое займ?». Помните: правильно оформленный договор займа гарантирует вам, что ваши деньги будут вам точно возвращены.

Источник: https://www.bankingtips.ru/chto-takoe-zajm/

Чем отличается займ от кредита: все нюансы

Шрифт A A

Мало кто задумывается, в чем разница между займом и кредитом. В обиходе займ и кредит принято считать синонимами, однако между этими двумя понятиями есть существенные отличия. Каждому человеку, обремененному долгами и кредитами, эта информация будет очень полезна.

  • Что такое займ?
  • Что такое кредит?
  • Разница между займом и кредитом

Займ – это передача займодавцем в собственность заемщику денег или вещей. При этом получившая сторона (заемщик) должна вернуть такую же сумму денег, которая была взята в долг, возможно, с начислением процентов. Если были переданы вещи, то их нужно вернуть в том же количестве, того же рода и качества, что и были получены.

Сторонами по договору являются граждане и юридические лица. Если стоимость договора составляет более 10-ти МРОТ, то письменное заключение сделки между гражданами обязательно. Когда одной из сторон в соглашении выступает юридическое лицо, то, независимо от суммы, договор должен быть исключительно в письменной форме.

Важно! Передача в долг денег или вещей является основанием считать сделку займа заключенной.

Займ может быть беспроцентным (ссуда) или с уплатой процентов. Отсутствие в договоре соглашения о процентах не является препятствием для требования их уплаты займодавцем.

Однако соглашение будет считаться ссудой без процентов в случаях:

  • если сделка заключена между гражданами на сумму менее 50-ти МРОТ, установленных законодательством;
  • если не деньги, а вещи – это предмет соглашения.

Если в договоре не указан срок возврата денег или вещи, то заемщик обязан вернуть их по требованию займодавца, но не позднее 30-ти дней с момента требования.

Что такое кредит?

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Кредит – это передача одной стороной (кредитором) денежных средств в долг другой стороне, при этом заемщик должен возвратить деньги и уплатить проценты за их использование.

Кредитором может быть только банк или организация, которая имеет лицензию на осуществление функций кредитора. Заемщиком могут быть как физические, так и юридические лица. Если письменная форма заключения кредитного договора не соблюдена, то сделка ничтожна.

Важно! Договор кредитования считается заключенным только после согласования всех существенных условий и после его подписания обеими сторонами.

Кредитное соглашение предусматривает обязательную выплату процентов за пользование кредитом и не может быть безвозмездным (то есть не может быть ссудой). Обязательными условиями кредитного договора является размер процентов или способ их исчисления, порядок и срок оплаты.

Разница между займом и кредитом

Понятия кредитов и займов до сих пор не имеют четкой классификации. Даже юристы или банковские сотрудники иногда используют эти слова как синонимы. Но тем не менее эти понятия можно разделить по видам, которые характерны для займов и для кредитов.

Виды кредитов и займов классифицируются:

  • по целям;
  • по виду обеспечения;
  • по способу погашения;
  • по типу начисления процентов;
  • по срокам.

Очевидное сходство в классификации многих вводит в заблуждение о том, что кредит и займ – это полностью идентичные понятия. Но, проведя сравнительный анализ, можно найти существенные отличия:

  • Отличия в регулировании правовых отношений разными законодательными актами. Отношения сторон, связанные с займом, регулируются только Гражданским кодексом, в то время как кредитование, помимо гражданского законодательства, регулируется еще Банковским Кодексом РФ и правовыми актами Центробанка РФ.
  • Отличия в субъектах сделок. Займодавцем в договоре займа может быть любое физическое или юридическое лицо. В кредитном договоре займодавцем может выступать только банк и специализированные финансовые учреждения.
  • Отличия по процентам. Займ может быть беспроцентным в виде безвозмездной ссуды. Кредит – это всегда возмездный договор.
  • Отличия в форме заключения. Законодательство предусматривает в определенных случаях устное заключение сделки займа. Кредитное соглашение предусматривает только письменную форму заключения.
  • Отличие в установлении момента заключения. Обязательства по займу у сторон возникают при передаче денег или вещей, таким образом, соглашение считается заключенным именно в этот момент. Кредитный договор считается заключенным после подписания договора обеими сторонами – до передачи денег.
  • Отличия в предмете. Предметом соглашения о займе, помимо денег, могут быть и вещи, а предметом кредитного договора являются только наличные и безналичные деньги.
  • Отличия по срокам. Договор займа может не предусматривать срок возврата долга, поэтому должник может пользоваться деньгами или вещью до тех пор, пока займодавец их не потребует обратно. Одним из обязательных условий кредитного соглашения является срок возврата кредита.
См. также:  Подать Жалобу На Коллекторское Агентство

По договору беспроцентной ссуды долг можно вернуть досрочно, а по кредитному договору досрочный возврат кредита возможен только с письменного согласия кредитора.

Таким образом, займ и кредит, несмотря на экономические и правовые сходства, имеют серьезные отличия, которые необходимо знать в случае практического применения договоров.

Что касается правовых последствий невозврата долга, то для должника они будут одинаковыми, поскольку как бы договор ни назывался, но и в том, и в ином случае обязательства заемщика по возврату долга неизменны.

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/chem-otlichaetsya-zajm-ot-kredita

Что такое заем?

Займом называется передача денег или каких-либо активов в собственность другому лицу на заранее оговоренный промежуток времени.

Займодавцем является человек, который предоставляет заем, а заемщиком тот, кто будет пользоваться полученными средствами.

В случае заключения договора его главным условием считается обязательный возврат займа в полном объеме или количестве.

Возврат должен находиться в качестве, которое будет полностью соответствовать условиям подписанного договора.

Какие бывают займы?

Займы бывают трех видов: целевой, государственный и нецелевой.

Целевым заем является, если в заключенном договоре было условие, что заемщик использует полученные средства на оговоренные цели.

Согласно условиям государственного займа, в лице заемщика выступает муниципальный, частный либо же федеральный институт, имеющий страховую гарантию от государства. Заимодавцем же может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Нецелевой займ позволяет заемщику использовать полученные в долг средства в любых целях. Обычно такой вид займов на порядок дороже целевого.

Что может быть предметом договора займа?

К предметам займов могут относиться не только деньги, но еще и строительные или горючие материалы, различные инструменты, продовольственные, а также непродовольственные товары и многие другие вещи.

Запрещено в качестве займа использовать коллекционные либо какие-то эксклюзивные вещи, потому что в случае их потери могут возникнуть проблемы с точной оценкой их стоимости с целью адекватного возмущения нанесенного заимодателю ущерба.

Отличия займа от ссуды и кредита

Главной отличительной чертой займов является то, что, по сути, они абсолютно бесплатны. Кредит или ссуда в банковском учреждении, как правило, выдаются под процент. Заем предусматривает такое условие, как возврат только предмета или денежной суммы, полученной в долг.

В данном случае заемщик может предоставить заимодателю что-либо в качестве вознаграждения, однако это не является обязательным действием. Как отмечает редакция uznayvse.ru, заем позволяет получить в пользование на некоторое время не только денежные средства, но еще и другие активы.

Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Источник: https://uznayvse.ru/voprosyi/chto-takoe-zaem-72718.html

Что такое потребительский заем — оформление и особенности. Жми!

Потребительский займ — распространенная услуга, деятельность которой регулирует закон. Клиенту удобнее распоряжаться средствами по своему усмотрению

Существуют и целевые кредиты: в данном случае есть строка о цели получения займа. Получить потребительскую ссуду проще: ипотеку и автокредит оформить сложнее.

Определение понятия

Потребительский займ — договор с физическим лицом, который обязывает банк выдать гражданину определенную сумму денег. Подробнее об этом указано в ФЗ (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Средствами можно оплатить учебу, лечение. Можно сделать ремонт, съездить отдохнуть. Отсюда и название услуги — потребительское кредитование, поскольку клиенту дается возможность потреблять.

Важно знать: сейчас средства выдают не только в банках. Оформляют ссуды и в магазинах техники, и даже в туристических агентствах.

Открываются МФО (микрофинансовые организации). Здесь оформляют микрозаймы — быстрые потребительские займы. Но от настоящей ссуды микрозаймы отличаются. Подробнее о них ниже.

Виды

Разделяются кредиты по срокам, цели, скорости получения. Займы бывают:

  • целевые. Ссуды потребительские, но имеют цель, на которую выданные деньги и идут. В банках есть специальные программы: можно получить займ на отдых, образование, ремонт;
  • нецелевые. Расплатиться средствами можно по своему усмотрению, например, закрыть чужие долги, приобрести бытовую технику;
  • быстрые. Когда деньги требуются немедленно, выручают экпресс кредиты. Обычно их выдают в магазинах, когда клиенту нужно срочно приобрести бытовую технику или электронику. Достаточно взять паспорт, но иногда просят и второй документ.

На сайтах банков есть онлайн калькуляторы для расчета не только ежемесячных платежей, но и переплаты.

Отличия потребительского кредитования

Потребительский займ имеет отличия от ипотечного или автокредита:

  1. От ипотечного. Условия потребительской ссуды комфортнее ипотеки. В первом случае заемщику не нужно предоставлять залог. Поскольку жилье требует высоких финансовых затрат, выплачивать ипотеку придется долго, вплоть до 30 лет. С потребительским проще: меньше сумма и срок. Но и получаемая выгода не сравнится с новой квартирой.
  2. От автокредита. Необязательно брать целевую ссуду на авто, можно потратить на машину и потребительские средства. Основное отличие в том, что оформлять страхование транспорта необязательно: все по желанию заемщика.

Упрощенная версия кредита

Упрощенная версия потребительского займа — это микрозайм. Оформляют такие потребительские займы не только в банках, но и в МФО (микрофинансовых организациях).

От стандартного кредита у микрозайма ряд отличий:

  • оформление микрозайма проходит быстрее. Клиенту не нужно собирать справки о доходах, брать документы с места работы, звать поручителей, закладывать имущество. Требуется только паспорт, реже — дополнительный документ;
  • сумма. В МФО выдают небольшие суммы — до 800 000 рублей. Но чаще заемщики берут ссуды меньше — максимум 300 000 рублей. Сумма обычного потребительского кредита может составлять более 1500000 рублей;
  • простота. Срочность и скорость — основные преимущества займа.

Недостаток микрозайма – высокая процентная ставка, поэтому необходимо рассчитать сумму платежей заранее.

Как взять

Сейчас процедура оформления упростилась благодаря интернету. Особенно это касается микрозаймов.

Множество компаний позволяют оформить потребительскую ссуду онлайн. Для этого нужно просто подобрать подходящее предложение, произвести расчеты, узнать сумму платежей.

Затем нужно заполнить форму, где указываются контакты заемщика, личные данные, сумма, официальный ежемесячный доход.

Возьмите на заметку: онлайн-заявки рассматривают быстро: уже в течение часа-двух выносят решение. Деньги могут перечислить как на карту, так и на электронный кошелек. Недостаток — возможная задержка переводов.

В процессе оформления нужно уточнить у сотрудника наличие возможности контролировать задолженность онлайн. Потребительские займы оформляются дольше.

Самое Важное!

Если нужно купить в кредит бытовую технику, нужно обратиться к представителю банка в магазине. В отделениях банковских учреждений процесс может затянуться из-за очереди.

Чтобы сэкономить время заемщика, банки стали предлагать оформить предварительные заявки. Сделать это можно через интернет. Оформленная заявка рассматривается, после чего клиента приглашают на собеседование с обсуждением отдельных деталей. После подписывают договор.

Заемщику нужно предоставить пакет документов: справки с работы, места жительства, о доходе, паспорт. Если необходимо, позвать поручителя. Но большинство современных банков уже не требуют поручителя или залог: оформить потребительскую ссуду можно одному заемщику.

Как только договор подписан, заемщик получает средства. Их могут перевести также на карту, электронный кошелек. Трудный момент: выплачивание платежей. Можно отдавать заем равными платежами, а можно погасить его досрочно.

Следует знать: потребительские займы — самый распространенный вид кредитования.

Людей привлекает простота оформления и возможность использовать деньги по своему назначению. Но необходимо все обдумать, поскольку невыплаты грозят обернуться штрафами.

Как взять потребительский займ, смотрите советы в следующем видео:

Потребительский займ: что это такое и как взять кредит Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/zajmy/potrebitelskij.html

Что такое займ? Подробный разбор

В статье рассказывается о том, что такое займ, зачем его берут, и разбирается тема популярных в наше время микрокредитных организаций.

Древние времена

Если рассматривать такую тему, как кредиты и взятие денег в долг под проценты, то подобные обязательственные отношения существуют с незапамятных времен. Постепенно с развитием общества в нем появилось множество моральных и социальных аспектов, которые присущи разумным существам. К примеру, патриотизм, безвозмездная помощь близким, какие-то моральные обязательства и прочее.

С развитием товарно-денежных отношений также появлялись зажиточные люди, которые могли дать другому лицу материальные ценности с условием обязательного возврата в более крупном размере, обычно зависящем от времени, на которое берется долг.

Часто ростовщики, видя безвыходное положение, умышленно назначали невыгодные для заемщика условия, поэтому в обществе к ним всегда относились по большому счету негативно.

Банки

Значительно позже появились первые банки, которые заключали договор займа и отличались от ростовщиков четкими условиями, которые контролировали власти, а также возможностью постепенного роста вкладов или иных банковских операций.

В наше же время практически во всех развитых странах мира банки предлагают различные кредитные услуги, и это давно стало привычным: несмотря на высокие проценты, люди все равно пользуются ими из-за удобства моментального получения средств.

Также в последнее время стали популярны организации, которые выдают моментальные займы. Так что такое займ? В чем его отличие от кредита и как его можно получить, даже не выходя из дома, например, на банковскую карту? В этом мы и разберемся.

Определение

Для начала разберем терминологию.

Заем – это определенный вид обязательственных отношений, договор, согласно которому одна сторона передает другой в собственность или временное управление какие-то материальные ценности – деньги, имущество, с условием обязательного возврата в течение указанного срока.

Подобный договор может быть как безвозмездным, так и платным, и обычно за подобную услугу взимаются проценты. К примеру, если человек берет заем в размере 1000 рублей, то вернуть должен 1500 рублей. Так что теперь мы знаем, что такое займ.

Суть вопроса

Но если есть кредиты, зачем берут займы? Все дело в том, что получение кредита в банке может сильно затянуться и требует многочисленных справок о доходах, чтобы сотрудник банка, выдающий кредит, был уверен в его возврате. К тому же по действующему законодательству процентная ставка и сроки кредита не могут превосходить специально установленные нормы.

Ну а за займом обращаются тогда, когда срочно нужны деньги. Обычно подобные организации выдают их если не моментально, то в течение нескольких часов или дней. И большинство даже не требует справок о доходах и прочих документов. Но за подобное удобство и скорость приходится платить высокими процентами и жесткими сроками. Вот мы и разобрали, что такое займ.

К слову, с подобными микрокредитными учреждениями связано несколько крупных скандалов, потому что условия, на которых они выдают кредиты, сильно отличаются от банковских в худшую для клиента сторону. Но почему же люди все равно пользуются их услугами?

Все дело в высоком проценте одобрения заявок. Крупные банки имеют в своем распоряжении базу должников и просто лиц, имеющих или когда-то оформлявших на себя кредиты, и в зависимости от кредитной истории выносят решение — сотрудничать с клиентом дальше или нет.

Полезный Совет!

Проще говоря, безработному человеку с непогашенными кредитами или иными задолженностями почти наверняка откажут. А организации, выдающие микрокредиты, заявку одобрят и заключат договор займа.

Естественно, себе в убыток они не работают, и при накоплении задолженности просто продают долг коллекторским агентствам.

Банковская карта

С развитием интернета и цифровых технологий недавно появились организации, которые предоставляют срочный заем на кредитную карту. Для удобства все операции производятся через Сеть, посредством заполнения электронных форм на сайте организации. На нем подробно описаны условия получения, процентная ставка, сроки возврата, начисление штрафов за просрочку и прочее.

Отличаются они сроками рассмотрения и документами, которые требуются. Обычно для получения средств нужно указать свои паспортные данные, загрузить скан некоторых документов и контактные данные.

В случае одобрения заявки с клиентом связывается оператор для уточнения деталей, и человек получает заем на карту.

Но при его оформлении нужно быть очень внимательным и подробно изучать все нормативные документы и условия во избежание проблем в дальнейшем.

Источник: http://fb.ru/article/246103/chto-takoe-zaym-podrobnyiy-razbor

Что такое заем или займ?

Подробности: | 589

Начиная еще с незапамятных советских времен, единственным местом, где можно было оформить кредит, были банки.

В стабильное время советской власти, банковские договора кредитования, отличались своей достаточно честной позицией в отношении клиента.

В последующие годы, расцвета, жесткого ведения бизнеса, в договорах кредитования, стали появляться всяческие скрытые уловки, на которые попадались невнимательные клиенты банков, и что позволяло банкам получать дополнительные прибыли.

Обратите Внимание!

Уловок такого плана у непорядочных банкиров имеется масса, перечислять их не имеет смысла, тем более, что после выхода недавнего Федерального закона, число банков, любителей нажиться на ротозействе клиентов, заметно снизилось.

В настоящий момент, в соответствии с законодательством РФ, при составлении кредитного договора, все условия договора, касающиеся непосредственно финансовой стороны, должны быть прописаны на первой странице договора.

Ни каких примечаний, напечатанных мелким шрифтом, влияющих на изменение окончательной суммы платежа по кредиту, в договоре быть не должно. Основная масса банков, особенно солидные банки, придерживаются этого закона, но, к сожалению далеко не все.

Оформить заем или займ в банке, процесс довольно непростой, требующий немало времени и порядочный портфель документов, подтверждающий платежеспособность потенциального клиента. Поэтому, основная масса клиентов банков, это граждане желающие получить долгосрочный заем в виде солидной суммы. Правда последнее время, банки обратили свое внимание и на краткосрочные займы «до зарплаты», видимо из-за их высокой экономической эффективности.
Конкуренцию банкам в сфере микрокредитования, в последнее время, составляют микрофинансовые организации.

Заём или займ в МФО (микрофинансовой организации)

В середине 2010 года, правительство РФ, своим указом, узаконило деятельность микрофинансовых организаций на территории страны, введя для них определенные ограничения и обязанности. С этого времени банкиры ощущают постоянно растущую конкуренцию со стороны МФО, в определенном секторе услуг кредитования.

Это связанно с тем, что процедура оформления микрокредита в МФО, на порядок проще, чем оформление такого же кредита в банке. К тому же, доступность займов в микрофинансовых организациях куда выше. Возрастные ограничения и другие требования к клиентам МФО, гораздо лояльнее чем в банках.

Кроме того, получить заем в МФО, имеют возможность клиенты с не очень хорошей кредитной историей, которым отказали в кредите банки.

Многие солидные банки создают свои дочерние микрофинансовые организации, которые при своей высокой экономической эффективности, и при жёсткой политике ЦБ, в последнее время, помогают поддерживать положительный баланс в работе основного банка.

Что такое онлайн заем или займ?

Доступность оформления займов и скорость одобрения заявки на заем, связанна еще и с постоянным совершенствованием и улучшением обслуживания клиентов в МФО. С появлением новых IT- технологий, появилась возможность оформить заем в онлайн режиме, то есть не выходя из дома.

Во многих банках то-же есть такая услуга, но в отличии от МФО, для заключения окончательного договора, клиенту все равно приходится посетить офис банка.
Возможность оформить договор займа и получить деньги не выходя из дома, значительно повысила привлекательность МФО.

Для оформления договора через интернет, в большинстве случаев, нужно иметь только паспорт и доступ к соц сетям. В большинстве случаев, при переводе денег на карту, электронный кошелек или счет, необходимость посещать офис отпадает совсем.

Процесс оформления онлайн займа во всех МФО примерно одинаков, и может иметь только незначительные различия.
В настоящее время существует множество банков и МФО готовых оказать услуги кредитования в режиме онлайн.

С наиболее полным перечнем банков и МФО, а так же с условиями кредитования в них, можно ознакомиться на страницах этого сайта. Как пример можно представить наиболее известные микрофинансовые организации.

 

Источник: https://zamutis.ru/novosti/97-chto-takoe-zajm

Что такое займ простыми словами: определение, виды, договор и процесс оформления

В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.

См. также:  Тип Транзакции 4010 Сбербанк Что Это

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.

Виды займов

Все займы можно условно разделить на несколько групп.

Согласно временному периоду они классифицируются на:

1

Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.

2

Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.

По обеспечению займы делятся на:

  • Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
  • С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.

По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:

  • Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
  • Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
  • Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
  • Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
  • Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
  • Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.

По способу получения выделяют:

  • Займы, оформленные в офисе кредитора.
  • Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.

По величине:

Договор займа и его особенности

Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.

договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:

  • Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
  • Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
  • Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.

Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.

Обязательные данные для такого соглашения:

  • Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
  • Наименование кредитора (юр. лица).
  • Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.

Как оформить займ

Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.

Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:

  • Сумма займа.
  • Период пользования денежными средствами.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Контактная информация.
  • Способ получения денежных средств.

На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.

Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.

В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.

Что важно учесть при получении займа

В процессе оформления услуги заемщик должен:

  • Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
  • Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
  • Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
  • Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
  • Уточнить способы погашения задолженности.
  • Узнать о возможности досрочного погашения займа.
  • Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.

Если речь идет об МФО и оформлении услуги через официальный сервис компании, то вы можете ознакомиться с правилами и условиями предоставления займов на сайте выбранной МФО.

Дополнительно, можно проверить наличие организации в государственном реестре МФО. Если выбранная вами компания там отсутствует, то есть основания полагать, что услуги предоставляются незаконно и существует вероятность обмана заемщика.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chto-takoe-zajm.html

Что такое займ и для чего он нужен

В настоящее время каждый нуждается в деньгах.
Где их взять — это проблема сугубо личного выбора каждого: устроиться на вторую работу или пойти в банк и оформить срочный кредит.

В общем, займ — это процедура, при которой происходит передача во владение денежных средств займовладельца к заемщику при обязательном условии: их возврат через определенное и строго отведенное количество времени.
Предмет займа должен быть возвращен заемщиком в полном размере.

Виды займа

На самом деле все очень просто. Видами займа могут служить следующие категории: продукты, одежда, деньги, товары повседневного спроса и все такое прочее.

Главное иметь ввиду, что предметы, представляющие из себя особую ценность, наподобие редких коллекционных предметов,  к примеру, вина, старинные рукописи передаваться в займы не могут, потому что в связи с использованием теряют свою первоначальную ценность.

Займ и кредит. Главные отличия

Мало, кто знает, что займ — удовольствие бесплатное и беспроцентное, а все потому, что в процессе займа выстраиваются между обеими сторонами доверительные отношения.В займе не нужен финансовый посредник, что не скажешь по кредиту.

Еще одна особенность займа — это разнообразие передаваемых во временное пользование вещей в то время, когда по кредиту действуют только денежные средства, да и то на временное пользование.

Займ — это то, что ты берешь в собственность и потом просто возвращаешь.

Но если займ сопровождается договором с прописанными дополнительными условиями по оплате процентов или других комиссий- то такая сделка считается ничем от кредита не отличается.

Договор заключается в письменном виде между обеими сторонами, причем форма оформления бывает двух типов: либо простой, либо нотариальной.

Гарантии. Поручительства

Заемщик, то есть тот, кто занимает, может привлечь третью сторону для того, чтобы он стал дополнительным гарантом в этом процессе. Он отвечает перед займовладельцем в том, что заемщик обязуется полностью возвратить все обязательства перед займовладельцем.

Выводы

Значит, что такое займ стало понятно, но следует отметить следующее: перед тем, как что-либо заключать, подумайте, а сможете ли вы в срок выполнить все по своим обязательствам и ответить по долгам, если таковые вдруг появятся?Ведь не каждый может это сделать, да и всякое может случиться, а отвечать придется, потому что берешь в долг, будь любезен отдать.

За несоблюдение норм по договору будет портиться ваша кредитная история, а это уже первый пункт для того, чтобы банк отказал вам в выдаче даже кредита.

Также не забывайте про просрочку. Кредитные учреждения ее тоже не любят.

И помните, что кредит и займ различаются между собой.

Источник: https://to-bank.com/kredit/chto-takoe-zajjm-i-dlya-chego-on-nuzhen/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *